我国农村金融制度变迁中的政府行为及对制度效率的影响
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摘要
农村金融体系与一国农业生产和农村经济发展紧密相连,各国在本国金融制度变迁过程中尤为重视农村金融体系的建设,纷纷在政府扶持下建立商业银行、政策性银行、合作金融组织和农业保险公司等共同参与的多层次、高效率的农村金融市场。在政府主导型强制性制度变迁的背景下,我国农村金融制度变迁同样离不开政府行为的影响。不管是恢复中国农业银行、深化农村信用社的产权制度改革,还是推行小额贷款公司和村镇银行试点,均由政府主导并推动。农村金融制度变迁中的政府行为能够降低变迁成本和达到预期制度安排所需时间,但从我国实际情况来看,政府行为还导致农村金融体系出现金融服务供求失衡、合作制异化等问题,并对整体制度效率产生不利影响。
我们在政府行为对农村金融制度变迁及制度效率影响问题上首先从理论出发,借鉴新制度经济学制度变迁相关理论对我国农村金融市场现状进行分析。在理论分析基础上,我们以山东省农村信用社为例,运用比较分析、数据包络分析等实证方法检验政府行为对我国农村金融制度效率的影响情况。实证分析表明,政府行为确实能够对制度效率产生一定影响,但影响范围有限,农村金融制度效率的提高需要农村信用社等农村金融机构从自身出发,提高经营管理水平和服务“三农”能力。最后,我们在实证分析基础上提出有关完善农村金融体系、提高农村金融制度效率的政策建议。
The development of rural financial market has a strong and direct impact on the agricultural production and rural economy of countries around the world, that explains why governments lay emphasis on it during the institutional change of their financial system. We can learn from these countries that the rural financial markets that invloves the participate of commercial banks, non-commercial banks and RCC are characterized by multi-level and high efficiency. Since goernmental behavior dominates the imposed institutional change of our financial system, it should be the driving force during the institutional change of our rural financial system. It can be seen from the rebuild of ABC, the deepening reform of property right system, and the pilot project of small-credit companies and rural banks. Governmental behavior could reduce the cost of institutional change in our rural financial market within a shorter period than expected. However, evidence show that governmental behavior may be related with institutional disequilibrium and the dissimilation of cooperative financial institutions. It means that governmental behavior may be negative related with the institutional efficiency.
To analyse governmental behavior and its impact on institutional change, we first refer to the theoretical fundamentals of New Institution Economics. We investigate the corelation of institutional change theory and the actual situation of our rural financial market. Then we focus on the empirical analysis of RCC of Shandong Province to see the impact of governmental behavior on institutional efficiency of rural financial system. The comparative analysis and the data-embracing analysis are employed in this part. We can conclude from the empirical analysis that governmental behavior do have a direct but insignificant relationship with institutional efficiency, and that if rural financial institutions aims to enhance institutional efficiency, they should first improve their management level and financial services to farmers, agriculture and rural areas. Finally, we make several suggestions on the construction of rural financial system and the improvement of institutional efficiency.
我们在政府行为对农村金融制度变迁及制度效率影响问题上首先从理论出发,借鉴新制度经济学制度变迁相关理论对我国农村金融市场现状进行分析。在理论分析基础上,我们以山东省农村信用社为例,运用比较分析、数据包络分析等实证方法检验政府行为对我国农村金融制度效率的影响情况。实证分析表明,政府行为确实能够对制度效率产生一定影响,但影响范围有限,农村金融制度效率的提高需要农村信用社等农村金融机构从自身出发,提高经营管理水平和服务“三农”能力。最后,我们在实证分析基础上提出有关完善农村金融体系、提高农村金融制度效率的政策建议。
The development of rural financial market has a strong and direct impact on the agricultural production and rural economy of countries around the world, that explains why governments lay emphasis on it during the institutional change of their financial system. We can learn from these countries that the rural financial markets that invloves the participate of commercial banks, non-commercial banks and RCC are characterized by multi-level and high efficiency. Since goernmental behavior dominates the imposed institutional change of our financial system, it should be the driving force during the institutional change of our rural financial system. It can be seen from the rebuild of ABC, the deepening reform of property right system, and the pilot project of small-credit companies and rural banks. Governmental behavior could reduce the cost of institutional change in our rural financial market within a shorter period than expected. However, evidence show that governmental behavior may be related with institutional disequilibrium and the dissimilation of cooperative financial institutions. It means that governmental behavior may be negative related with the institutional efficiency.
To analyse governmental behavior and its impact on institutional change, we first refer to the theoretical fundamentals of New Institution Economics. We investigate the corelation of institutional change theory and the actual situation of our rural financial market. Then we focus on the empirical analysis of RCC of Shandong Province to see the impact of governmental behavior on institutional efficiency of rural financial system. The comparative analysis and the data-embracing analysis are employed in this part. We can conclude from the empirical analysis that governmental behavior do have a direct but insignificant relationship with institutional efficiency, and that if rural financial institutions aims to enhance institutional efficiency, they should first improve their management level and financial services to farmers, agriculture and rural areas. Finally, we make several suggestions on the construction of rural financial system and the improvement of institutional efficiency.
引文
[1]D.North. Institution, Institutional Change and Economic Performance [M]. Cambridge University Press,1990
[2]Hugh.T.Patrick. Financial Development and Economic Growth in Underdeveloped Countries [J]. Economic Decelopment and Cultural Change,1966(14)
[3]Jacob Yaron etc. Rural Finance-Issue, Design, and Best Practices [M]. The World Bank,1997
[4]Paul N.E. Llinger David L. Neff. Issues and Approaches in Efficiency Analysis of Agricultural Banks [J]. Agyicultural Finance Review,1993
[5]Pischke, Adams, Donald. International Handbook of Cooperate Organizations [M]. Vandenhoeck & Ruprecht in Goettingen,1984
[6]United States Department of Agriculture. Can Federal Action Improve Efficiency in the Market for Loans [R]. Agricultural Informantion Bulletion No.1996
[7]曹力群.当前我国农村金融市场主体行为研究[J].金融论坛,2001(5)
[8]陈国进.日本金融制度变迁的路径依赖和适应效率[J].金融研究,2001(12)
[9]陈雪飞.农村信用社改革与发展中的政府干预[J].财经理论与实践,2006(142)
[10]成思危.改革与发展：推进中国的农村金融[M].北京：经济科学出版社,2005
[11]道格拉斯·诺斯.经济史中的结构和变革[M].上海：上海三联书店,1994
[12]董晓林,褚保金,杨晓蓉.农信社央行专项票据置换的政策效应评估[J].金融研究,2008(9)
[13]樊纲.发展民间金融与金融体制改革[J].上海金融,2000(9)
[14]范静.农村合作金融产权制度创新研究——以农村信用社为例[M].北京：中国农业出版社,2006
[15]谷慎.农村信用社的企业制度选择：一个系统论的分析视角[J].农业经济,2006(1)
[16]谷慎.我国农村金融效率实证分析[J].西安交通大学学报,2006(5)
[17]何广文,冯兴元,李莉莉.论农村信用社制度创新模式和路径选择[J].中国农村信用合作,2003(8)
[18]何广文.合作金融组织的制度性绩效探析[J].中国农村经济,1999(2)
[19]黄少安.关于制度变迁的三个假说及其验证[J].中国社会科学,2000(4)
[20]黄燕君.农村金融制度变迁与创新研究[J].浙江社会科学,2000(6)
[21]江曙霞,罗杰,张小博等.中国金融制度供给[M].北京：中国金融出版社,2007
[22]科斯,阿尔钦等.财产权利与制度变迁——产权学派与新制度学派译文集[M]上海：上海三联书店,1994
[23]李怀.制度生命周期与制度效率递减——一个从制度经济学文献中读出来的故事[J].管理世界,1999(3)
[24]李明贤.论提高我国农村金融体系的效率[J].农业经济问题,2002(7)
[25]李明贤.论我国农村信用社经营的垄断[J].湖南社会科学,2001(3)
[26]李勇.关于完善农村金融制度加大对三农金融支持若干问题思考[J].金融研究,2005(11)
[27]李志刚,王全照.中国农村信用社市场竞争力研究——现状透视[J].济南金融,2005(1)
[28]林毅夫.关于制度变迁的经济学理论：诱致性变迁与强制性变迁[M].财产权利与制度变迁—一产权学派与新制度学派文集.上海：上海三联书店,1994
[29]林毅夫.中小银行事关金融体系发展[J].中国经贸导刊,2000(8)
[30]刘世锦.经济体制效率分析导论[M].上海：上海三联书店,1994
[31]卢现祥主编.新制度经济学[M].武汉：武汉大学出版社,2004
[32]冉净斐,贾小玫.农村金融制度变迁：路径依赖与制度创新[J].生产力研究,2004(10)
[33]阮小莉,王尊峰.我国农村资金融量问题分析[J].农村经济,2007(3)
[34]山东省农村合作金融发展模式研究课题组.山东省农村信用社深化改革问题研究[J].济南金融,2000(7)
[35]宋宏谋.中国农村金融发展问题研究[M].太原：山西经济出版社,2003
[36]田力.中国农村金融问题研究[J].金融研究,2004(3)
[37]王家传,李学春.创新农村金融制度,完善农村金融市场——基于农村改革开放30年[J].山东经济,2009(9)
[38]王家传,李学春.中国农村金融功能发挥与农村经济增长关系的实证研究[J].生产力研究,2009(3)
[39]王家传,刘廷伟.农村信用社改革与发展的调查研究[J].金融研究,2001(8)
[40]王家传,宋磊.山东省农村信用社产权改革绩效评价的实证研究[J].农业经济问题,2007(8)
[41]王家传.深化农村金融改革：现状与途径[J].东岳论丛,2009(2)
[42]王曙光.经济转型中的金融制度演进[M].北京：北京大学出版社,2007
[43]王玉海.诺斯“适应性效率”理论述评——兼评“诺斯第二悖论”[J].政治经济学评论,2005(1)
[44]温铁军.中国农村基本经济制度研究——“三农”问题的世纪反思[M].北京：中国经济出版社，2000
[45]谢平.农村信用社改革绩效评价[J].金融研究,2006(1)
[46]谢平.农村信用社体制改革的几个重要问题[J].金融研究报告,2001(1)
[47]许国玉.苏北地区农村信用社改革绩效的实证研究[D].南京：南京农业大学,2008
[48]阎庆民,向恒.农村合作金融产权制度改革研究[J].金融研究,2001(7)
[49]张杰.中国农村金融制度：结构、变迁与政策[M].北京：中国人民大学出版社,2003
[50]张俊.金融制度效率与我国金融改革的问题[J].世界经济研究,1997(2)
[51]张旭昆.论制度的均衡与演化[J].经济研究,1993(9)
[52]中国人民银行上饶市中心支行课题组.我国农村融资现实审视与制度重构[J].金融研究,2006(1)
[53]中国人民银行天津分行课题组.农村信用社改革与发展模式研究[J].金融研究报告,2001(25)
[54]周士伟.中俄经济制度变迁比较分析[J].世界经济情况,2005(7)
①科斯,阿尔钦等.财产权利与制度变迁——产权学派与新制度学派译文集[M].上海：上海三联书店,1994
②卢现祥主编.新制度经济学[M].武汉：武汉大学出版社.2004
③林毅夫.关于制度变迁的经济学理论：诱致性变迁与强制性变迁[M].财产权利与制度变迁——产权学派与新制度学派译文集.上海：上海三联书店,1994
④道格拉斯·诺斯.经济史中的结构和变革[M].上海：上海三联书店,1994
⑤林毅夫.关于制度变迁的经济学理论：诱致性变迁与强制性变迁[M].财产权利与制度变迁——产权学派与新制度学派译文集.上海：上海三联书店,1994
⑥科斯,阿尔钦等.财产权利与制度变迁——产权学派与新制度学派译文集[M].上海：上海三联书店,1994
[2]Hugh.T.Patrick. Financial Development and Economic Growth in Underdeveloped Countries [J]. Economic Decelopment and Cultural Change,1966(14)
[3]Jacob Yaron etc. Rural Finance-Issue, Design, and Best Practices [M]. The World Bank,1997
[4]Paul N.E. Llinger David L. Neff. Issues and Approaches in Efficiency Analysis of Agricultural Banks [J]. Agyicultural Finance Review,1993
[5]Pischke, Adams, Donald. International Handbook of Cooperate Organizations [M]. Vandenhoeck & Ruprecht in Goettingen,1984
[6]United States Department of Agriculture. Can Federal Action Improve Efficiency in the Market for Loans [R]. Agricultural Informantion Bulletion No.1996
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[9]陈雪飞.农村信用社改革与发展中的政府干预[J].财经理论与实践,2006(142)
[10]成思危.改革与发展：推进中国的农村金融[M].北京：经济科学出版社,2005
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[13]樊纲.发展民间金融与金融体制改革[J].上海金融,2000(9)
[14]范静.农村合作金融产权制度创新研究——以农村信用社为例[M].北京：中国农业出版社,2006
[15]谷慎.农村信用社的企业制度选择：一个系统论的分析视角[J].农业经济,2006(1)
[16]谷慎.我国农村金融效率实证分析[J].西安交通大学学报,2006(5)
[17]何广文,冯兴元,李莉莉.论农村信用社制度创新模式和路径选择[J].中国农村信用合作,2003(8)
[18]何广文.合作金融组织的制度性绩效探析[J].中国农村经济,1999(2)
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[20]黄燕君.农村金融制度变迁与创新研究[J].浙江社会科学,2000(6)
[21]江曙霞,罗杰,张小博等.中国金融制度供给[M].北京：中国金融出版社,2007
[22]科斯,阿尔钦等.财产权利与制度变迁——产权学派与新制度学派译文集[M]上海：上海三联书店,1994
[23]李怀.制度生命周期与制度效率递减——一个从制度经济学文献中读出来的故事[J].管理世界,1999(3)
[24]李明贤.论提高我国农村金融体系的效率[J].农业经济问题,2002(7)
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[26]李勇.关于完善农村金融制度加大对三农金融支持若干问题思考[J].金融研究,2005(11)
[27]李志刚,王全照.中国农村信用社市场竞争力研究——现状透视[J].济南金融,2005(1)
[28]林毅夫.关于制度变迁的经济学理论：诱致性变迁与强制性变迁[M].财产权利与制度变迁—一产权学派与新制度学派文集.上海：上海三联书店,1994
[29]林毅夫.中小银行事关金融体系发展[J].中国经贸导刊,2000(8)
[30]刘世锦.经济体制效率分析导论[M].上海：上海三联书店,1994
[31]卢现祥主编.新制度经济学[M].武汉：武汉大学出版社,2004
[32]冉净斐,贾小玫.农村金融制度变迁：路径依赖与制度创新[J].生产力研究,2004(10)
[33]阮小莉,王尊峰.我国农村资金融量问题分析[J].农村经济,2007(3)
[34]山东省农村合作金融发展模式研究课题组.山东省农村信用社深化改革问题研究[J].济南金融,2000(7)
[35]宋宏谋.中国农村金融发展问题研究[M].太原：山西经济出版社,2003
[36]田力.中国农村金融问题研究[J].金融研究,2004(3)
[37]王家传,李学春.创新农村金融制度,完善农村金融市场——基于农村改革开放30年[J].山东经济,2009(9)
[38]王家传,李学春.中国农村金融功能发挥与农村经济增长关系的实证研究[J].生产力研究,2009(3)
[39]王家传,刘廷伟.农村信用社改革与发展的调查研究[J].金融研究,2001(8)
[40]王家传,宋磊.山东省农村信用社产权改革绩效评价的实证研究[J].农业经济问题,2007(8)
[41]王家传.深化农村金融改革：现状与途径[J].东岳论丛,2009(2)
[42]王曙光.经济转型中的金融制度演进[M].北京：北京大学出版社,2007
[43]王玉海.诺斯“适应性效率”理论述评——兼评“诺斯第二悖论”[J].政治经济学评论,2005(1)
[44]温铁军.中国农村基本经济制度研究——“三农”问题的世纪反思[M].北京：中国经济出版社，2000
[45]谢平.农村信用社改革绩效评价[J].金融研究,2006(1)
[46]谢平.农村信用社体制改革的几个重要问题[J].金融研究报告,2001(1)
[47]许国玉.苏北地区农村信用社改革绩效的实证研究[D].南京：南京农业大学,2008
[48]阎庆民,向恒.农村合作金融产权制度改革研究[J].金融研究,2001(7)
[49]张杰.中国农村金融制度：结构、变迁与政策[M].北京：中国人民大学出版社,2003
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[51]张旭昆.论制度的均衡与演化[J].经济研究,1993(9)
[52]中国人民银行上饶市中心支行课题组.我国农村融资现实审视与制度重构[J].金融研究,2006(1)
[53]中国人民银行天津分行课题组.农村信用社改革与发展模式研究[J].金融研究报告,2001(25)
[54]周士伟.中俄经济制度变迁比较分析[J].世界经济情况,2005(7)
①科斯,阿尔钦等.财产权利与制度变迁——产权学派与新制度学派译文集[M].上海：上海三联书店,1994
②卢现祥主编.新制度经济学[M].武汉：武汉大学出版社.2004
③林毅夫.关于制度变迁的经济学理论：诱致性变迁与强制性变迁[M].财产权利与制度变迁——产权学派与新制度学派译文集.上海：上海三联书店,1994
④道格拉斯·诺斯.经济史中的结构和变革[M].上海：上海三联书店,1994
⑤林毅夫.关于制度变迁的经济学理论：诱致性变迁与强制性变迁[M].财产权利与制度变迁——产权学派与新制度学派译文集.上海：上海三联书店,1994
⑥科斯,阿尔钦等.财产权利与制度变迁——产权学派与新制度学派译文集[M].上海：上海三联书店,1994
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