中国商业银行可持续发展研究
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摘要
金融是现代经济的核心,而银行业在整个金融系统中往往占有举足轻重的位置。商业银行体系不稳定,必然引起经济金融的动荡,因此,保持商业银行的长期稳健发展对经济金融的稳定与发展具有重要意义。商业银行可持续发展是指商业银行在遵循金融发展和自身发展客观规律的前提下,不断适应经济社会发展环境的变化,通过建立健全经营管理体制,优化内部运行机制,合理有效地开发和配置资金、机构、人力等金融资源,提高金融效率,增强盈利能力、风险防控能力和业务创新能力,提供优质的金融产品和服务,创造良好的企业文化和品牌形象,同时在追求当前发展的过程中,不以牺牲未来的利益为代价,并积极协调规模与效率、管理与创新、质量与速度、长远利益与短期利益、自身效益与社会效益之间的关系,最终实现全面、持续、均衡、稳健发展。对商业银行可持续发展水平进行测度和比较,将有助于准确掌握商业银行现在和未来发展状况,制定促进商业银行可持续发展的对策,进而实现商业银行与经济、社会、环境相互影响、相互作用下的协调发展。
本文对商业银行可持续发展的研究主要是以金融可持续发展理论为指导,同时借鉴金融生态理论、银行危机理论等理论成果。首先,本文对商业银行可持续发展的内涵进行界定,系统阐述了商业银行可持续发展的涵义、特点、总体原则和基本要求,重点分析了商业银行实现可持续发展对银行业以及对经济社会发展的促进作用。其次,分析影响商业银行可持续发展的主要因素,并从资源、能力、效率、环境四个方面进行分类说明,找到反映这些因素的典型指标,构成商业银行可持续发展评价指标体系。然后,通过聚类分析法对商业银行可持续发展评价指标体系进行筛选,并结合数据的可获得性及指标的代表性,建立可直接用于计量的商业银行可持续发展测度指标体系。在此基础上,运用因子分析法对商业银行可持续发展水平进行测度。最后,根据测度结果,对5家国有控股大型商业银行,8家股份制商业银行,3家上市城市商业银行,2009-2011年间的可持续发展水平进行评价和比较。既进行综合比较,也进行分类比较；既进行测度指标比较,也进行因子得分比较；既进行不同类型之间商业银行总体可持续发展水平的比较,也进行同一类型内部各商业银行可持续发展水平的比较。通过比较,找到不同类型商业银行在可持续发展方面的优势和劣势,进而制定促进商业银行可持续发展的总体战略和具体措施。
通过测度与比较得出结论：2011年,招商银行、兴业银行和民生银行的可持续发展水平排在前三名,华夏银行和农业银行排在后两名,总体上看,股份制商业银行的可持续发展水平高于国有控股大型商业银行,国有控股大型商业银行的可持续发展水平高于上市城市商业银行。国有控股大型商业银行在资产规模、中间业务收入、资本实力、盈利能力、政策支持等方面具有比较优势；股份制商业银行在风险防范、人力资源、流动性管理、薪酬福利、发展能力、客户服务等方面具有比较优势；上市城市商业银行在成本控制、人均利润、社会效益方面具有比较优势。
2009至2011年,在国有控股大型商业银行内部,建设银行和工商银行的可持续发展水平一直排在前两位,中国银行和交通银行的可持续发展水平位于中游,农业银行的可持续发展水平最低。在上市的股份制商业银行内部,招商银行和兴业银行的可持续发展水平一直位于前两名,华夏银行可持续发展水平处于最末位。民生银行可持续发展水平的排名基本稳定在三四名之间,中信银行可持续发展水平的排名呈现上升趋势,上海浦东发展银行、光大银行、深圳发展银行可持续发展水平的排名出现下降态势。已上市的城市商业银行和农村商业银行的可持续发展水平要明显高于非上市的城市商业银行和农村商业银行。
研究结果表明：资源因素是商业银行可持续发展的基础；能力因素是商业银行可持续发展的条件；效率因素是对资源和能力的有效整合,是商业银行可持续发展的核心；环境因素是商业银行可持续发展的重要保障。只有统筹兼顾资源、能力、效率、环境四个方面因素,才能有效促进商业银行的可持续发展。本文提出：完善公司治理结构和内部控制机制,推进综合经营和跨国经营,加强金融创新与风险防控的协调平衡,同时培育和改善金融生态环境,是实现商业银行可持续发展的必由之路。
本文的创新之处：一是从资源、能力、效率、环境四个维度全方位地分析影响商业银行可持续发展的因素,构建了涵盖各项影响因素的商业银行可持续发展评价体系。二是评价指标除了选取经济(财务)指标外,还选取了政策支持度、客户满意度和公益捐赠指数等定性指标和特色指标,力求更加全面地反映商业银行与经济、社会、环境相互影响、相互作用下的协调发展。三是在指标筛选过程中,采取聚类分析和典型性分析相结合的方法,既精简了指标数量,又避免了纯数据计算与实际情况的偏差。四是根据测度结果,对商业银行可持续发展水平进行评级,为商业银行的纵向、横向比较及政策制定提供了参考依据。五是在比较分析中增加了社会责任因子,将商业银行履行社会责任情况进行量化,并纳入到整体的分析框架之中,使商业银行可持续发展的内涵得到更加突出的体现。六是运用三年数据进行因子分析,既得到不同商业银行可持续发展水平的年度排名,又反映出同一家商业银行可持续发展水平的动态变化过程,使商业银行可持续发展的比较更加全面、系统。
Finance is the core of modern economy, and banking plays an essential role in the whole financial system. Instability of the commercial banking system constitutes a threat to the safety and stability of economy and finance; therefore, maintaining the long-term and steady development of commerical banks is of great significance for the stability and development of economy and finance. The sustainable development of commercial banks defines as the ultimate realization of the overall, sustainable, balanced and steady development of commercial banks on the premise of abiding by the objective laws of financial and self development by means of establishing and perfecting the operation and management system, optimizing the internal operation mechanism, reasonably and effectively developing and allocating financial resources including funds, organization and manpower, improving the financial efficiency, enhancing profitability, risk prevention and control ability and business innovation ability, providing quality financial products and services, creating favorable enterprise culture and brand image and constantly adjusting to the change of economic and social development environment; and meanwhile, vigorously coordinating scale and efficiency, management and innovation, quality and speed, long-term and short-term interests, self and social benefits, not at the cost of future benefits, in the pursuit of current development. To measure and compare the sustainable development level of commercial banks will contribute to an accurate command of the current and future situation of the development of commercial banks, and formulation of countermeasures boosting the sustainable development of commercial banks, thus the achievement of the coordinated development of commercial banks and the economy, society and environment that interact with one another.
Research on the sustainable development of commercial banks of this dissertation is mainly guided by the sustainable development theory of finance, meanwhile, drawing lessons from theoretical achievements including theory of financial ecology and theory of banking crisis. To begin with, this dissertation defines the connotation of the sustainable development of commercial banks, and systemetically elaborates on the definition, features, general principle and basic requirements of the sustainable development of commercial banks, and emphatically analyzes the postivie effects of the sustainable development of commercial banks in the development of banking, economy and society. Furthermore, it makes an analysis of major factors that affect the sustainable development of commercial banks, and respectively elaborates on four aspects of resource, capability, efficieny and environment, and seeks out the typical indexes that reflect these factors to constitute the index systems of evaluating the sustainable development of commercial banks. Then, it screens the evaluating index systems by clustering analysis and establishes an index sytem of measuring the sustainable development of commercial banks, which can be directly used for measurement, by integrating the availability of data and the representativeness of indexes. Based on this, it meaures the level of sustainable development of commercial banks by means of factor anaysis. Finally, it evaluates and compares the level of sustainable development of5large state-owned commercial banks,8joint-stock commercial banks and3listed commercial banks during the3-year period from2009to2011. It conducts both comprehensive comparison and classified comparison; it compares both the mesurement indexes and factor scores; it compares not only the overall sustainable development level of commercial banks that belong to different types, but also the sustainable development level of commercial banks within the same type. By comparison, it finds out the advantages and disadvantages of different types of commercial bank in terms of sustainable development, and then formulates the overall strategy and specific measures to boost the sustainable development of commercial banks.
This dissertation draws the conclusion by measurement and comparison:in2011, the sustainable development level of China Merchants Bank, Industrial Bank, China Minsheng Bank rank as the top three, while Huaxia Bank, Agricultural Bank of China rank as the bottom two; overall, the sustainable development level of joint-stock commercial banks is higher than that of large state-owned commercial banks, while the sustainable development level of large state-owned commercial banks is higher than that of listed city commercial banks. Large state-owned commercial banks have comparative advantages in the aspects of asset size, intermediate business income, capital strength, profitability, policy support, etc; joint-stock commercial banks have comparative advantages in the aspects of risk prevention, human resources, liquidity management, salary and welfare, development capability, customer service, etc; listed city commercial banks have comparative advantages in the aspects of cost control, profit per capita, social benefits, etc.
From2009to2011, within the system of large state-owned commercial banks, the sustainable development level of China Construction Bank and Industrial&Commercial Bank of China rank as the top two, and Bank of China and Bank of Communications rank in the middle, and Agricultural Bank of China rank at the bottom. With in the system of listed joint-stock commercial banks, the sustainable development level of China Merchants Bank and Industrial Bank rank constantly as the top two, while Huaxia Bank rank at the bottom. The sustainable development level of China Minsheng Bank ranks steadily as the third or the fourth, and the ranking of China CITIC Bank is on the rise, and the ranking of Shanghai Pudong Development Bank, China Everbright Bank and Shenzhen Development Bank is on the decline. The sustainable development level of listed city commercial banks and rural commercial banks is apparently higher than that of the unlisted ones.
The study indicates:resource factor lays the foundation for the sustainable development of commercial banks, with capability factor serving as the condition, and efficiency factor, which effectively integrates resources and capabilities, functioning as the core, and environmental factor providing important guarantee. Only through making overall plans and taking into consideration factors in the four aspects of resource, capability, efficiency and environment, can commercial banks boost sustainable development effectively. This dissertation put forwards that it is the inevitable course of achieving sustainable development for commercial banks to perfect corporate governance structure and internal control mechanism, to push forward comprehensive operation and multinational operation, to strengthen the coordinated balance between financial innovation and risk prevention and control, and meanwhile, to cultivate and improve financial ecological environment.
The innovation of this dissertation includes:firstly, it comprehensively analyzes factors that influence the sustainable development of commercial banks in four dimensions that include resource, capability, efficiency and environment, and establishes the evaluation system of sustainable development for commercial banks that covers influencing factors of all types; secondly, apart from economic (financial) index, it also selects qualitative indexes and feature indexes including degree of policy support, degree of customer satisfaction and public welfare donation index, striving for a more comprehensive reflection of the coordinated development of commercial banks and economy, society and environment that interact with one another; thirdly, during the process of screening indexes, it adopts the method that integrate clustering analysis and canonical analysis, thus not only downsizing the quantity of indexes but also avoiding the deviation between pure data calculation and practical situation; fourthly, it rates the sustainable development level of commercial banks according to the measured results, thus providing references for the longitudinal and crosswise comparison of commercial banks and policy making; fifthly, it adds the social responsibility factor to comparative analysis so as to quantize the social responsiblities that commercial banks fulfil and incorporate into the overall analytical framework, thus achieving a more prominent embodiment of the connotation of the sustainable development of commercial banks; sixthly, it conducts factor analysis of the data collected during three years, so as to achieve not only the annual ranking of the sustainable development level of different commercial banks but also the reflection of the dynamic changing process of sustainable development level of the same commercial bank, thus making the comparison of sustainable development of commercial banks more comprehensive and systematic.
本文对商业银行可持续发展的研究主要是以金融可持续发展理论为指导,同时借鉴金融生态理论、银行危机理论等理论成果。首先,本文对商业银行可持续发展的内涵进行界定,系统阐述了商业银行可持续发展的涵义、特点、总体原则和基本要求,重点分析了商业银行实现可持续发展对银行业以及对经济社会发展的促进作用。其次,分析影响商业银行可持续发展的主要因素,并从资源、能力、效率、环境四个方面进行分类说明,找到反映这些因素的典型指标,构成商业银行可持续发展评价指标体系。然后,通过聚类分析法对商业银行可持续发展评价指标体系进行筛选,并结合数据的可获得性及指标的代表性,建立可直接用于计量的商业银行可持续发展测度指标体系。在此基础上,运用因子分析法对商业银行可持续发展水平进行测度。最后,根据测度结果,对5家国有控股大型商业银行,8家股份制商业银行,3家上市城市商业银行,2009-2011年间的可持续发展水平进行评价和比较。既进行综合比较,也进行分类比较；既进行测度指标比较,也进行因子得分比较；既进行不同类型之间商业银行总体可持续发展水平的比较,也进行同一类型内部各商业银行可持续发展水平的比较。通过比较,找到不同类型商业银行在可持续发展方面的优势和劣势,进而制定促进商业银行可持续发展的总体战略和具体措施。
通过测度与比较得出结论：2011年,招商银行、兴业银行和民生银行的可持续发展水平排在前三名,华夏银行和农业银行排在后两名,总体上看,股份制商业银行的可持续发展水平高于国有控股大型商业银行,国有控股大型商业银行的可持续发展水平高于上市城市商业银行。国有控股大型商业银行在资产规模、中间业务收入、资本实力、盈利能力、政策支持等方面具有比较优势；股份制商业银行在风险防范、人力资源、流动性管理、薪酬福利、发展能力、客户服务等方面具有比较优势；上市城市商业银行在成本控制、人均利润、社会效益方面具有比较优势。
2009至2011年,在国有控股大型商业银行内部,建设银行和工商银行的可持续发展水平一直排在前两位,中国银行和交通银行的可持续发展水平位于中游,农业银行的可持续发展水平最低。在上市的股份制商业银行内部,招商银行和兴业银行的可持续发展水平一直位于前两名,华夏银行可持续发展水平处于最末位。民生银行可持续发展水平的排名基本稳定在三四名之间,中信银行可持续发展水平的排名呈现上升趋势,上海浦东发展银行、光大银行、深圳发展银行可持续发展水平的排名出现下降态势。已上市的城市商业银行和农村商业银行的可持续发展水平要明显高于非上市的城市商业银行和农村商业银行。
研究结果表明：资源因素是商业银行可持续发展的基础；能力因素是商业银行可持续发展的条件；效率因素是对资源和能力的有效整合,是商业银行可持续发展的核心；环境因素是商业银行可持续发展的重要保障。只有统筹兼顾资源、能力、效率、环境四个方面因素,才能有效促进商业银行的可持续发展。本文提出：完善公司治理结构和内部控制机制,推进综合经营和跨国经营,加强金融创新与风险防控的协调平衡,同时培育和改善金融生态环境,是实现商业银行可持续发展的必由之路。
本文的创新之处：一是从资源、能力、效率、环境四个维度全方位地分析影响商业银行可持续发展的因素,构建了涵盖各项影响因素的商业银行可持续发展评价体系。二是评价指标除了选取经济(财务)指标外,还选取了政策支持度、客户满意度和公益捐赠指数等定性指标和特色指标,力求更加全面地反映商业银行与经济、社会、环境相互影响、相互作用下的协调发展。三是在指标筛选过程中,采取聚类分析和典型性分析相结合的方法,既精简了指标数量,又避免了纯数据计算与实际情况的偏差。四是根据测度结果,对商业银行可持续发展水平进行评级,为商业银行的纵向、横向比较及政策制定提供了参考依据。五是在比较分析中增加了社会责任因子,将商业银行履行社会责任情况进行量化,并纳入到整体的分析框架之中,使商业银行可持续发展的内涵得到更加突出的体现。六是运用三年数据进行因子分析,既得到不同商业银行可持续发展水平的年度排名,又反映出同一家商业银行可持续发展水平的动态变化过程,使商业银行可持续发展的比较更加全面、系统。
Finance is the core of modern economy, and banking plays an essential role in the whole financial system. Instability of the commercial banking system constitutes a threat to the safety and stability of economy and finance; therefore, maintaining the long-term and steady development of commerical banks is of great significance for the stability and development of economy and finance. The sustainable development of commercial banks defines as the ultimate realization of the overall, sustainable, balanced and steady development of commercial banks on the premise of abiding by the objective laws of financial and self development by means of establishing and perfecting the operation and management system, optimizing the internal operation mechanism, reasonably and effectively developing and allocating financial resources including funds, organization and manpower, improving the financial efficiency, enhancing profitability, risk prevention and control ability and business innovation ability, providing quality financial products and services, creating favorable enterprise culture and brand image and constantly adjusting to the change of economic and social development environment; and meanwhile, vigorously coordinating scale and efficiency, management and innovation, quality and speed, long-term and short-term interests, self and social benefits, not at the cost of future benefits, in the pursuit of current development. To measure and compare the sustainable development level of commercial banks will contribute to an accurate command of the current and future situation of the development of commercial banks, and formulation of countermeasures boosting the sustainable development of commercial banks, thus the achievement of the coordinated development of commercial banks and the economy, society and environment that interact with one another.
Research on the sustainable development of commercial banks of this dissertation is mainly guided by the sustainable development theory of finance, meanwhile, drawing lessons from theoretical achievements including theory of financial ecology and theory of banking crisis. To begin with, this dissertation defines the connotation of the sustainable development of commercial banks, and systemetically elaborates on the definition, features, general principle and basic requirements of the sustainable development of commercial banks, and emphatically analyzes the postivie effects of the sustainable development of commercial banks in the development of banking, economy and society. Furthermore, it makes an analysis of major factors that affect the sustainable development of commercial banks, and respectively elaborates on four aspects of resource, capability, efficieny and environment, and seeks out the typical indexes that reflect these factors to constitute the index systems of evaluating the sustainable development of commercial banks. Then, it screens the evaluating index systems by clustering analysis and establishes an index sytem of measuring the sustainable development of commercial banks, which can be directly used for measurement, by integrating the availability of data and the representativeness of indexes. Based on this, it meaures the level of sustainable development of commercial banks by means of factor anaysis. Finally, it evaluates and compares the level of sustainable development of5large state-owned commercial banks,8joint-stock commercial banks and3listed commercial banks during the3-year period from2009to2011. It conducts both comprehensive comparison and classified comparison; it compares both the mesurement indexes and factor scores; it compares not only the overall sustainable development level of commercial banks that belong to different types, but also the sustainable development level of commercial banks within the same type. By comparison, it finds out the advantages and disadvantages of different types of commercial bank in terms of sustainable development, and then formulates the overall strategy and specific measures to boost the sustainable development of commercial banks.
This dissertation draws the conclusion by measurement and comparison:in2011, the sustainable development level of China Merchants Bank, Industrial Bank, China Minsheng Bank rank as the top three, while Huaxia Bank, Agricultural Bank of China rank as the bottom two; overall, the sustainable development level of joint-stock commercial banks is higher than that of large state-owned commercial banks, while the sustainable development level of large state-owned commercial banks is higher than that of listed city commercial banks. Large state-owned commercial banks have comparative advantages in the aspects of asset size, intermediate business income, capital strength, profitability, policy support, etc; joint-stock commercial banks have comparative advantages in the aspects of risk prevention, human resources, liquidity management, salary and welfare, development capability, customer service, etc; listed city commercial banks have comparative advantages in the aspects of cost control, profit per capita, social benefits, etc.
From2009to2011, within the system of large state-owned commercial banks, the sustainable development level of China Construction Bank and Industrial&Commercial Bank of China rank as the top two, and Bank of China and Bank of Communications rank in the middle, and Agricultural Bank of China rank at the bottom. With in the system of listed joint-stock commercial banks, the sustainable development level of China Merchants Bank and Industrial Bank rank constantly as the top two, while Huaxia Bank rank at the bottom. The sustainable development level of China Minsheng Bank ranks steadily as the third or the fourth, and the ranking of China CITIC Bank is on the rise, and the ranking of Shanghai Pudong Development Bank, China Everbright Bank and Shenzhen Development Bank is on the decline. The sustainable development level of listed city commercial banks and rural commercial banks is apparently higher than that of the unlisted ones.
The study indicates:resource factor lays the foundation for the sustainable development of commercial banks, with capability factor serving as the condition, and efficiency factor, which effectively integrates resources and capabilities, functioning as the core, and environmental factor providing important guarantee. Only through making overall plans and taking into consideration factors in the four aspects of resource, capability, efficiency and environment, can commercial banks boost sustainable development effectively. This dissertation put forwards that it is the inevitable course of achieving sustainable development for commercial banks to perfect corporate governance structure and internal control mechanism, to push forward comprehensive operation and multinational operation, to strengthen the coordinated balance between financial innovation and risk prevention and control, and meanwhile, to cultivate and improve financial ecological environment.
The innovation of this dissertation includes:firstly, it comprehensively analyzes factors that influence the sustainable development of commercial banks in four dimensions that include resource, capability, efficiency and environment, and establishes the evaluation system of sustainable development for commercial banks that covers influencing factors of all types; secondly, apart from economic (financial) index, it also selects qualitative indexes and feature indexes including degree of policy support, degree of customer satisfaction and public welfare donation index, striving for a more comprehensive reflection of the coordinated development of commercial banks and economy, society and environment that interact with one another; thirdly, during the process of screening indexes, it adopts the method that integrate clustering analysis and canonical analysis, thus not only downsizing the quantity of indexes but also avoiding the deviation between pure data calculation and practical situation; fourthly, it rates the sustainable development level of commercial banks according to the measured results, thus providing references for the longitudinal and crosswise comparison of commercial banks and policy making; fifthly, it adds the social responsibility factor to comparative analysis so as to quantize the social responsiblities that commercial banks fulfil and incorporate into the overall analytical framework, thus achieving a more prominent embodiment of the connotation of the sustainable development of commercial banks; sixthly, it conducts factor analysis of the data collected during three years, so as to achieve not only the annual ranking of the sustainable development level of different commercial banks but also the reflection of the dynamic changing process of sustainable development level of the same commercial bank, thus making the comparison of sustainable development of commercial banks more comprehensive and systematic.
引文
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② 朱隽.商业银行应注重可持续发展[N].人民日报,2011-3-14
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