金融宏观与微观审慎监管协调机制研究
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摘要
国际金融危机后,国际社会和各国金融当局均把强化宏观审慎监管作为推动金融监管改革的核心内容。本文的研究以国际金融危机后国际社会和各国的金融改革为背景,以宏观审慎监管与微观审慎监管关系研究为切入点,论述了二者协调监管的必要性,分析了二者协调监管的主要内容,并在此基础上,提出了二者的协调机制模型。
论文运用理论分析、比较分析、实证分析、案例分析等方法,对金融监管的历史实践进行系统梳理,并对微观审慎监管的缺陷进行了分析。论文借鉴当前宏观审慎监管及与微观审慎监管协调的研究成果,在对金融宏观与微观审慎监管的关系进行研究的基础上,对宏观与微观审慎监管协调的必要性进行了深入分析,并对宏观审慎监管与微观审慎监管协调的最终目标——防范系统性金融风险进行了研究,建立了金融稳定宏观预警模型和金融网络模型,利用河北省的经济金融指标数据和支付结算数据进行了实证分析。论文还对世界主要发达经济体和区域组织的金融监管协调特点进行了分析,并对各国国际金融危机后的金融监管改革措施进行了跟踪研究,比照分析了中国金融监管协调的状况和存在的主要问题,提出了中国需要借鉴的国际经验。
论文的主要结论和成果有：(1)鉴于微观审慎监管在防范系统性金融风险方面存在严重不足,宏观审慎监管依赖于有效的微观审慎监管,亦有其局限性,二者必须进行有效协调,建立起一个宏观与微观层次分明,功能各异,有效协调的金融监管体系；(2)金融宏观与微观审慎监管要想取得预期的效果,必须从利用好一些行之有效的微观审慎监管工具,并从监管目标、监管主体、系统重要性机构、国际金融审慎监管等方面进行有效的协调。(3)以宏观审慎监管与微观审慎监管协调的内容和目标为核心,建立起二者的协调机制模型。主要包括：在风险监测评估阶段,各金融监管主体要注重信息共享机制的建设；在对金融机构、金融市场及基础设施的管理过程中,要建立能够防范系统性金融风险的自动稳定器机制建设,央行牵头监管协调权机制建设,金融监管协调机制建设,国际金融监管合作机制建设,金融机构管理层激励约束机制建设；在风险救助的阶段,应建立紧急磋商救助机制；在风险处置的过程中,应建立金融安全网机制,以防止局部的金融危机演化成全面金融危机。
Since the international financial crisis, both the international community and financial authorities of each country think that strengthening the macro prudential supervision is the core content to promote financial supervision reform. The background of this paper is the financial reform of the international community and each country after the international financial crisis. Putting the macro and micro prudential supervision's relationship as cut-in point of research, this paper discusses the necessity of supervision coordination, analyzes the content of coordination, and on the basis of above, puts forward the coordination mechanism model.
Using the analytic ways of theory、comparative、empirical and case etc, this paper combs the history practices of financial supervision systematically, and makes an analysis of defects about the micro prudential supervision. Using the experience of research production about the macro and micro prudential supervision coordination for reference, basing on research about the macro and micro prudential supervision's relationship, this paper analyzes the necessity of coordinating the macro and micro prudential supervision, studies the goal of prudential supervision--preventing systemic risks, establishes a macro financial stability early warning model and financial web model, and analyzes empirically basing on Hebei Province's economic and financial data and the payment data. Moreover, the paper also discusses the financial coordination characteristics of the major developed economies and regional organization on world, and investigates the financial regulatory reform measures after international financial crisis. In contrast, it also analyzes the state of China's financial supervision coordination and the main problems that exist, puts forward the international experience that China could refer.
The main conclusions and results are:(1) Since the serious lack of the micro prudential supervision in preventing systemic financial risks, and the limitation of macro prudential supervision which depends on the effective micro prudential supervision, these two must be effectively coordinated. It should establish a supervision system that macro and micro supervision arrange well, function differently and coordinate efficiently.(2) To achieve the target of financial micro and macro prudential supervision expect, it must take good advantage of some effective microcosmic regulatory tools, and take efficient coordination of the supervision target、the supervision subject the system important institutions, and the international financial supervision practice.(3) Taking the macro and micro prudential supervision coordination's content and goal as the core, this paper establishes a coordination mechanism model, which mainly including:In the risk monitoring and evaluation stage, all financial supervision subjects should pay attention to the construction of information-sharing mechanism; In the process of managing financial institutions, financial market and infrastructure, it should establish an automatic stabilizer mechanism that can prevent the systemic financial risks. The central bank leads the construction of supervision coordination authority mechanism, financial supervision coordination mechanism, international financial supervision cooperation mechanism, and financial institutions'management incentive and restraint mechanisms; In the stage of risk settlement, it should establish an emergency relief and consultation mechanism; In the stage of risk handling, it should establish a financial safety net mechanism to prevent local financial crisis develop an overall financial crisis.
论文运用理论分析、比较分析、实证分析、案例分析等方法,对金融监管的历史实践进行系统梳理,并对微观审慎监管的缺陷进行了分析。论文借鉴当前宏观审慎监管及与微观审慎监管协调的研究成果,在对金融宏观与微观审慎监管的关系进行研究的基础上,对宏观与微观审慎监管协调的必要性进行了深入分析,并对宏观审慎监管与微观审慎监管协调的最终目标——防范系统性金融风险进行了研究,建立了金融稳定宏观预警模型和金融网络模型,利用河北省的经济金融指标数据和支付结算数据进行了实证分析。论文还对世界主要发达经济体和区域组织的金融监管协调特点进行了分析,并对各国国际金融危机后的金融监管改革措施进行了跟踪研究,比照分析了中国金融监管协调的状况和存在的主要问题,提出了中国需要借鉴的国际经验。
论文的主要结论和成果有：(1)鉴于微观审慎监管在防范系统性金融风险方面存在严重不足,宏观审慎监管依赖于有效的微观审慎监管,亦有其局限性,二者必须进行有效协调,建立起一个宏观与微观层次分明,功能各异,有效协调的金融监管体系；(2)金融宏观与微观审慎监管要想取得预期的效果,必须从利用好一些行之有效的微观审慎监管工具,并从监管目标、监管主体、系统重要性机构、国际金融审慎监管等方面进行有效的协调。(3)以宏观审慎监管与微观审慎监管协调的内容和目标为核心,建立起二者的协调机制模型。主要包括：在风险监测评估阶段,各金融监管主体要注重信息共享机制的建设；在对金融机构、金融市场及基础设施的管理过程中,要建立能够防范系统性金融风险的自动稳定器机制建设,央行牵头监管协调权机制建设,金融监管协调机制建设,国际金融监管合作机制建设,金融机构管理层激励约束机制建设；在风险救助的阶段,应建立紧急磋商救助机制；在风险处置的过程中,应建立金融安全网机制,以防止局部的金融危机演化成全面金融危机。
Since the international financial crisis, both the international community and financial authorities of each country think that strengthening the macro prudential supervision is the core content to promote financial supervision reform. The background of this paper is the financial reform of the international community and each country after the international financial crisis. Putting the macro and micro prudential supervision's relationship as cut-in point of research, this paper discusses the necessity of supervision coordination, analyzes the content of coordination, and on the basis of above, puts forward the coordination mechanism model.
Using the analytic ways of theory、comparative、empirical and case etc, this paper combs the history practices of financial supervision systematically, and makes an analysis of defects about the micro prudential supervision. Using the experience of research production about the macro and micro prudential supervision coordination for reference, basing on research about the macro and micro prudential supervision's relationship, this paper analyzes the necessity of coordinating the macro and micro prudential supervision, studies the goal of prudential supervision--preventing systemic risks, establishes a macro financial stability early warning model and financial web model, and analyzes empirically basing on Hebei Province's economic and financial data and the payment data. Moreover, the paper also discusses the financial coordination characteristics of the major developed economies and regional organization on world, and investigates the financial regulatory reform measures after international financial crisis. In contrast, it also analyzes the state of China's financial supervision coordination and the main problems that exist, puts forward the international experience that China could refer.
The main conclusions and results are:(1) Since the serious lack of the micro prudential supervision in preventing systemic financial risks, and the limitation of macro prudential supervision which depends on the effective micro prudential supervision, these two must be effectively coordinated. It should establish a supervision system that macro and micro supervision arrange well, function differently and coordinate efficiently.(2) To achieve the target of financial micro and macro prudential supervision expect, it must take good advantage of some effective microcosmic regulatory tools, and take efficient coordination of the supervision target、the supervision subject the system important institutions, and the international financial supervision practice.(3) Taking the macro and micro prudential supervision coordination's content and goal as the core, this paper establishes a coordination mechanism model, which mainly including:In the risk monitoring and evaluation stage, all financial supervision subjects should pay attention to the construction of information-sharing mechanism; In the process of managing financial institutions, financial market and infrastructure, it should establish an automatic stabilizer mechanism that can prevent the systemic financial risks. The central bank leads the construction of supervision coordination authority mechanism, financial supervision coordination mechanism, international financial supervision cooperation mechanism, and financial institutions'management incentive and restraint mechanisms; In the stage of risk settlement, it should establish an emergency relief and consultation mechanism; In the stage of risk handling, it should establish a financial safety net mechanism to prevent local financial crisis develop an overall financial crisis.
引文
①周哲,金融危机背景下我国金融监管模式研究,复旦大学硕士论文,2010
②潘志刚.李忠民,西方金融监管理论演变文献综述,兰州商学院学报,2005
③臧慧萍,金融监管理论的文献综述,经济论坛,2009
①臧慧萍,金融监管理论的文献综述,金融危机背景下我国金融监管模式研究,2009
②罗滢,存款保险：理论与实践,社会科学文献出版社,2005
③李子芬,金融监管问题的多学科理论综述,金融教学研究,2008年第5期
④杨浩,我国商业银行金融产品创新与定价机制研究,合肥工业大学硕士论文,2008
①陈晋,论功能型监管,经济技术协作信息,2007年第29期
②蒋海,刘少波,金融监管理论及其新进展,经济评论,2003年第1期
①王松奇.王国言,金融监控体系：国际变革及国内选择,中宏数据库,2010
②jK连坤,金融监管体制的改革与金融监管模式的选择,山东大学硕士论文,2010
①陈岗,金融混业企业集团风险及监管研究,复旦大学博士论文,2009
①徐凤,论我国金融监管模式及其在混业经营趋势下的选择,暨南大学硕士论文,2008
①周哲,金融危机背景下我国金融监管模式研究,复旦大学硕士论文,2010
②张威,中国银行监管的问题与对策研究,天津财经大学博士论文,2008
①何颖,论我国金融监管的发展,经营管理者,2009年第10期
②孔杰,我国金融监管模式研究,中央民族大学硕士论文,2011
①杨胜刚.刘吴拓,金融噪声交易理论对传统理论的挑战,经济学动态,2001年第5期
①李宗怡.李玉海,我国银行同业拆借市场“传染”风险的实证研究,2005年第6期
①谢平.邹传伟,,金融危机后有关金融监管改革的理论综述,金融研究,2010年第2期
②温博慧,系统性金融风险测试方法研究综述,金融发展研究,2010年第1期
③雷邵红,宏观审慎监管文献综述,经营管理者,2010年第9期
①刘超.孟涛,证券监管的策略因应：自顺周期性与逆周期生发,资本市场,2010年第7期
②刘隽.赵宏烨,后危机时代中国金融监管问题探讨,经济视角,2011年第8期
①陈伟钢,从金融系统六大特性看银行业系统性风险机制,银行家,2011年第2期
①乔银,王斌蓦,论巴塞尔协议的演进及其改革发展,现代商贸工业,2010年第8期
①王兆星,韩明智,王胜邦,商业银行资本监管制度改革,中国金融,2010年第1期
①包玲玲,后危机时代资产证券化国际监管制度改革对我国的启示,吉林大学硕士论文,2010
①王影,货币政策与汇率政策的冲突及协调,四川大学硕士论文,2006
①苗永旺.王亮亮,金融系统性风险与宏观审慎监管研究,国际金融研究,2010年第8期
①巴曙松,金融监管：协调效率重于机构分合,第一财经日报,2006-11-21
①王忠生,我国金融监管制度变迁研究,湖南大学博士论文,2008
②王宝杰,,论金融监管的国际合作及我国的法律应对,政治与法律,2009年第6期
①姜波,国际保险监管发展趋势与启示,中国金融,2010年第1期
①杜墨;陶燃;姜俊,国际保险监管“共同框架”内容及分析,西部金融,2011年第2期
①杨利戈,吉林省银行间支付清算体系存在的问题及相关对策,吉林大学硕士论文,2009
②邱兆祥;王修华,试论后危机时代国际金融监管协调与合作,教学与研究,2010年第11期
①朱元倩.苗雨峰,关于系统性风险度量和预警的模型综述,国际金融研究,2012年第1期
②巴曙松.王凤娇,孔颜,系统性金融风险的测度方法比较,湖北经济学院学报,2011年第1期
①陈国进.马长峰,金融危机传染的理论研究,经济学动态,2010年第3期
①文洪武,区域金融稳定宏观预警模型研究,上海金融,2011年第1期
①苗水旺,王亮亮,金融系统性风险与宏观审慎监管研究,国际金融研究,2010年第8期
①白倩,宏观审慎政策工具和框架——向二十国集团财长和央行行长提供的最新报告,金融会计,2011年第5期
①汤婷婷;方兆本,商业银行信用风险与宏观经济——基于压力测试的研究,当代经济科学,2011年第7期
②苗水旺;王亮亮,金融系统性风险与宏观审慎监管研究,国际金融研究,2010年第8期
①路妍,英国银行监管对我国银行业监管的启示,东北财经大学学报,2002年第9期
①刘康华,基于混业经营趋势下我国金融监管模式研究,新疆农业大学硕士论文,2006
①白川方明,何乐,宏观审慎监管与金融稳定,中国金融,2010年第2期
①王忠生,我国金融监管制度变迁研究,湖南大学博士论文,2008
②张双梅,金融监管权比较研究——以综合经营为视角,法学杂志,2011年第3期
①阿兰·卡麦隆,澳大利亚的监管改革,资本市场,2000年第12期
①汤柳,欧盟金融监管一体化的演变与发展——兼评危机后欧盟监管改革,上海金融,2010年第3期
①李文泓,关于宏观审慎监管框架下逆周期政策的探讨,金融研究,2009年第7期
张会清.王剑,动态拨备制度的实践及对中国的启示,上海金融,2010年第12期
①王忠生,我国金融监管制度变迁研究,湖南大学博士论文,2008
①文洪武,基于现行法律框架的中国金融监管协调合作研究.广东金融学院学报,2011第4期
①王忠生,我国金融监管制度变迁研究,湖南大学博士论文,2008
①邱兆祥;王修华,试论后危机时代国际金融监管协调与合作,教学与研究,2010年第11期
①金俐,关于中央银行金融监管权边界的理论思考,金融发展研究,2010年第3期
①谢多,中央银行资产负债表及其危机应对能力研究,金融发展评论,2010年第9期
①李喜梅;郭颂平，存款保险理论与中国的选择,保险研究,2008年第11期
②龚明华,存款保险制度势在必行,中国信息报,2004/07/21
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