统筹城乡背景下的银行制度创新研究
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摘要
当前,统筹城乡发展已成为关系到我国社会主义现代化进程的重大战略性课题。在此形势下,银行业如何支持统筹城乡发展成为政府部门、银行业以及学术界共同关注的焦点。本论文以统筹城乡背景下的我国银行制度创新为研究主题,首先概述统筹城乡背景下我国银行现行制度面临的挑战和机遇；探讨了本次全球性金融危机的起因,并对后危机时代金融改革以及统筹城乡金融服务的国际经验进行了总结提炼;在阐述统筹城乡背景下银行制度创新的特征及动因的基础上,对统筹城乡背景下银行制度创新的架构作出深入的分析,探讨银行制度创新各要素之间的关联和影响机制；然后,分别从演变路径、现状、存在问题与创新路径等方面深入分析银行组织体系制度、产权制度、经营制度和风险控制制度的创新;并以重庆市为例,提出统筹城乡背景下银行制度创新的路径,并阐述了制度创新有效实施的外部环境保障,为政府有关部门决策提供依据。
第一,当前,我国城乡金融资源配置失衡现象较为严重,金融资源配置效率低下,在很大程度上是由于银行制度安排的问题。长期以来,我国银行制度变迁性质是对现有制度框架的修修补补,银行制度安排深层次的问题和矛盾日益凸显。
第二,通过对统筹城乡背景下银行制度创新的作用机制进行分析表明,银行组织体系是银行制度创新的稳固基础,产权制度是银行制度创新的核心环节,经营制度是银行制度创新的重要内容,风险控制制度是银行制度创新的有力保障。影响银行制度创新的各因素间是一种动态的交互关系,外部环境系统与自身要素系统及其子系统之间具有交互作用,形成复杂的信息反馈网络。
第三,通过对国家与高管人员的双重任务委托—代理模型进行深入的分析表明,国家为了激励银行高管人员更好地服务于统筹城乡发展,应让高管人员的收益与银行经营绩效直接挂钩。在设计激励合约时,国家应根据金融资源禀赋、高管人员的Arrow-Pratt绝对风险规避度量、管理银行绩效的变异性等因素综合考虑可变收益分配率的大致范围,并作出适当的动态调整。
第四,在执行监管要求的过程中,监管部门与银行构成博弈的双方。本论文通过运用博弈论方法进行分析表明,为促使银行积极执行监管要求,更好地为统筹城乡发展服务,监管部门一方面要加大处罚力度,另一方面,要致力于降低监督成本,提高监管工作效率,例如创新科技手段,完善操作规程,加强培训和充实高素质监管队伍等。
第五,在深入分析统筹城乡给重庆银行业带来的机遇和挑战的基础上,本论文对统筹城乡背景下重庆市银行制度创新的路径选择进行了详细的探讨和研究：为扩充重庆市农村金融市场规模,提高农村金融市场竞争性,完善银行业组织体系,应进一步培育和发展新型农村金融机构,探讨组建土地银行,同时建立健全绿色银行体系,实现统筹城乡和全面协调可持续发展。调整银行产权制度和公司治理结构,以规范的股份制商业银行制度安排作为参照系,对各银行的产权制度进一步进行改革,完善法人治理结构。通过加强金融产品创新,改进信贷管理制度,创新贷款担保方式等进一步完善经营制度,扩大农村金融覆盖面。同时,通过建立健全银行体系风险甄别机制、风险化解机制、风险救援机制,构建宏观审慎和微观审慎监管相结合的监管体系,创新风险控制制度,以促进重庆银行业稳健持续发展。
At present, urban and rural development has become China's socialist modernization process related to the major strategic issues. In this situation, the banks how to support the urban and rural development has become the focus of the government sector, banking and academia.
In this paper, banking system innovation under the background of urban and rural is the research theme. At first, summarize the existing system in china's banks facing challenges and opportunities. Then, in the depth analysis of innovation for organizational system, property system, operating system and risk control system from the evolution path, current status and innovative path respectively. Finally, taking Chongqing as an example, propose the path of bank system innovation under the background of urban and rural on the basis of analysis Chongqing banking system innovation practice and existing problems, and explains the system innovation of the effective implementation of the external environmental security, provide the basis for government policy-making departments.
First, at present, China's urban-rural imbalance in allocation of financial resources is more serious, in large part because of the banking system arrangements.
Second, the analysis of banking system innovation mechanism under the ground of the urban-rural showed that the banking system is a solid foundation for innovative banking system, property rights system is the core part of the banking system innovation, management innovation system is an important part of the banking system, risk control system is a strong guarantee for the banking system of innovation.
Third, by executives of state and the dual task of principal-agent model, in-depth analysis showed that countries in order to encourage bank executives to better serve urban and rural development, should allow the executives of the income and bank performance directly linked.
Fourth, in the process of implementation of regulatory requirements, regulatory authorities and banks constitute the game on both sides. This paper, through the use of game theory analysis showed that the active implementation of regulatory requirements and encourage banks to better serve the urban and rural development services, on the one hand, regulatory authorities should increase penalties, on the other hand, to efforts to reduce costs and improve regulatory efficiency.
The last, in-depth analysis of the opportunities and challenges of the banking industry under the ground of urban-rural development in Chongqing, this paper had do much study and research on the path selection in banking system innovation.
第一,当前,我国城乡金融资源配置失衡现象较为严重,金融资源配置效率低下,在很大程度上是由于银行制度安排的问题。长期以来,我国银行制度变迁性质是对现有制度框架的修修补补,银行制度安排深层次的问题和矛盾日益凸显。
第二,通过对统筹城乡背景下银行制度创新的作用机制进行分析表明,银行组织体系是银行制度创新的稳固基础,产权制度是银行制度创新的核心环节,经营制度是银行制度创新的重要内容,风险控制制度是银行制度创新的有力保障。影响银行制度创新的各因素间是一种动态的交互关系,外部环境系统与自身要素系统及其子系统之间具有交互作用,形成复杂的信息反馈网络。
第三,通过对国家与高管人员的双重任务委托—代理模型进行深入的分析表明,国家为了激励银行高管人员更好地服务于统筹城乡发展,应让高管人员的收益与银行经营绩效直接挂钩。在设计激励合约时,国家应根据金融资源禀赋、高管人员的Arrow-Pratt绝对风险规避度量、管理银行绩效的变异性等因素综合考虑可变收益分配率的大致范围,并作出适当的动态调整。
第四,在执行监管要求的过程中,监管部门与银行构成博弈的双方。本论文通过运用博弈论方法进行分析表明,为促使银行积极执行监管要求,更好地为统筹城乡发展服务,监管部门一方面要加大处罚力度,另一方面,要致力于降低监督成本,提高监管工作效率,例如创新科技手段,完善操作规程,加强培训和充实高素质监管队伍等。
第五,在深入分析统筹城乡给重庆银行业带来的机遇和挑战的基础上,本论文对统筹城乡背景下重庆市银行制度创新的路径选择进行了详细的探讨和研究：为扩充重庆市农村金融市场规模,提高农村金融市场竞争性,完善银行业组织体系,应进一步培育和发展新型农村金融机构,探讨组建土地银行,同时建立健全绿色银行体系,实现统筹城乡和全面协调可持续发展。调整银行产权制度和公司治理结构,以规范的股份制商业银行制度安排作为参照系,对各银行的产权制度进一步进行改革,完善法人治理结构。通过加强金融产品创新,改进信贷管理制度,创新贷款担保方式等进一步完善经营制度,扩大农村金融覆盖面。同时,通过建立健全银行体系风险甄别机制、风险化解机制、风险救援机制,构建宏观审慎和微观审慎监管相结合的监管体系,创新风险控制制度,以促进重庆银行业稳健持续发展。
At present, urban and rural development has become China's socialist modernization process related to the major strategic issues. In this situation, the banks how to support the urban and rural development has become the focus of the government sector, banking and academia.
In this paper, banking system innovation under the background of urban and rural is the research theme. At first, summarize the existing system in china's banks facing challenges and opportunities. Then, in the depth analysis of innovation for organizational system, property system, operating system and risk control system from the evolution path, current status and innovative path respectively. Finally, taking Chongqing as an example, propose the path of bank system innovation under the background of urban and rural on the basis of analysis Chongqing banking system innovation practice and existing problems, and explains the system innovation of the effective implementation of the external environmental security, provide the basis for government policy-making departments.
First, at present, China's urban-rural imbalance in allocation of financial resources is more serious, in large part because of the banking system arrangements.
Second, the analysis of banking system innovation mechanism under the ground of the urban-rural showed that the banking system is a solid foundation for innovative banking system, property rights system is the core part of the banking system innovation, management innovation system is an important part of the banking system, risk control system is a strong guarantee for the banking system of innovation.
Third, by executives of state and the dual task of principal-agent model, in-depth analysis showed that countries in order to encourage bank executives to better serve urban and rural development, should allow the executives of the income and bank performance directly linked.
Fourth, in the process of implementation of regulatory requirements, regulatory authorities and banks constitute the game on both sides. This paper, through the use of game theory analysis showed that the active implementation of regulatory requirements and encourage banks to better serve the urban and rural development services, on the one hand, regulatory authorities should increase penalties, on the other hand, to efforts to reduce costs and improve regulatory efficiency.
The last, in-depth analysis of the opportunities and challenges of the banking industry under the ground of urban-rural development in Chongqing, this paper had do much study and research on the path selection in banking system innovation.
引文
2李宗剑.农村金融工作理论与实践探索[M].北京：中国经济出版社,2007：5.
3Lewis,w.A. Eeonomic Development with Unlimited Supplies of Labor. Manehester Sehool of Economic and Social Studies,1954,20(1):122-131. 4 J.C.H.Fei, G Ranis. Development of the Labor Surplus Economy:Theory and Policy[M]. Richard D. lrwin, Homewood, L.1964.
5 D.W. Jorgenson. Surplus agricultural labor and the development of a dual economy [M]. Oxford Economic Papers,1967.
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13 L. E. Davis, D. C. North. Institutional Change and American Economic Growth[J]. The Economic Journal, Vol.82, No.328,1972.
15 McKinnon, Ronald 1. Money and Capital in Economic Development[M], Washington, DC:Brookings Institution,1973.
16所谓金融深化,是指如果政府取消对金融活动的过多干预,可形成金融深化与经济发展的良性循环。
17 Shaw,Edward. Financial Deepening in Economic Development[M]. New York:Oxford University Press,1973.
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23陈延喜,尹键钧,欧阳海泉,杨志坚.股份制商业银行金融创新中的问题与对策研究[J].财经理论与实践,2005,(01).
24曹凤岐.金融全面开放条件下的商业银行改革与创新[J].河北学刊,2007,(03).
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54 本文所提及的“制度创新理论”,更多的是在西方经济学体系框架下进行分析和研究。事实上,马克思主义政治经济学学说对于“制度创新”也进行了比较系统和详细的论述。在马克思主义经济理论体系中,被正统西方经济学视为外生变量或背景条件的技术进步、消费偏好、人口变化、制度变迁等都是内生变量,并且它们之间还具有某种相互制约、相互影响的函数关系。这样,制度及制度创新实际上早就被视为马克思主义经济发展函数的一个内生变量。马克思主义政治经济学认为,制度创新是新制度或新制度结构产生、否定、扬弃或改变旧制度或旧制度结构的动态过程。
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73马克思恩格斯全集(第3卷)[M].北京：人民出版社,1960：57.
74马克思恩格斯全集(第4卷)[M].北京：人民出版社,1958：232
77 马克思恩格斯全集(第22卷)[M].北京：人民出版社,1972：663.
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16所谓金融深化,是指如果政府取消对金融活动的过多干预,可形成金融深化与经济发展的良性循环。
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54 本文所提及的“制度创新理论”,更多的是在西方经济学体系框架下进行分析和研究。事实上,马克思主义政治经济学学说对于“制度创新”也进行了比较系统和详细的论述。在马克思主义经济理论体系中,被正统西方经济学视为外生变量或背景条件的技术进步、消费偏好、人口变化、制度变迁等都是内生变量,并且它们之间还具有某种相互制约、相互影响的函数关系。这样,制度及制度创新实际上早就被视为马克思主义经济发展函数的一个内生变量。马克思主义政治经济学认为,制度创新是新制度或新制度结构产生、否定、扬弃或改变旧制度或旧制度结构的动态过程。
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