金融机构私人银行业务法律规制研究
|
摘要
改革开放以来我国社会经历了翻天覆地的变化,国家经济发展的同时,国民的财富也在不断积累,随之而来的是金融服务市场需求不断扩大。而且这种金融服务需求本身也正在发生深刻变化,从以往简单的通过银行储蓄存款获得利息,发展到了全方位、多层次的证券、基金、信托等金融服务需要,正是在这样的背景下私人银行业务在中国悄然兴起,并迅速发展起来。众多外资银行、中资银行和其他金融机构纷纷进入了这个领域。
私人银行业务在中国只是刚刚起步,国内对私人银行业务的概念、内涵、特征都没有统一的定义,对金融机构的市场准入、合格投资者的界定也无具体规定。金融机构开展私人银行业务的实践经验表明,其产品和服务的多元化远远超过了人们的想象,与此同时伴随而来的法律纠纷日渐增多。这种新的金融创新的出现,亟待法律制度上有所跟进。目前我国关于个人理财方面出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》,虽然在一定的方面对私人银行业务的开展起到了指导规范作用,但是私人银行业务与个人理财业务之间的差异性使得这种规范个人理财业务的法律在一定程度上不能适应私人银行业务的发展。
国内一般将从事私人银行业务的金融机构称为私人银行,在中文的语境中,私人一词含有私有的意思,私人银行的称谓极易被误解为私有银行,这种概念上的混淆在一定程度上影响了私人银行业务的开展。私人银行业务的内涵非常的丰富,既包括了财富保值增值也包括了财富传承,从时间上看它可以贯穿投资者的一生,从空间上看它能够帮助投资者在全球进行资源配置。它具有门槛高、个性化、综合化、保密性强等特点,这种特点使其与一般的个人理财业务区分开来。
投资者需求和金融机构自身的需要同时为开展私人银行业务提供了必要前提,迅速发展的中国经济和不断完善的法律制度、金融市场为开展私人银行业务提供了物质和制度基础。私人银行业务萌芽于几百年前的欧洲,现代意义上的私人银行业务开端于1934年的瑞士,其银行法明确的区分了从事私人银行业务的机构与普通银行。如今,境外开展私人银行业务的金融机构包括了全能银行、投资银行、家庭办公室和其他一些专门机构,这些金融机构提供的私人银行业务各有优点和不足。结合我国目前私人银行业务开展的现状,金融机构的业务范围不应该成为限制我国私人银行业务发展的羁绊,正是由于各个金融机构的特征决定了其提供的私人银行业务与众不同。
私人银行业务法律关系主体包括了监管机关、金融机构和投资者。监管机关和金融机构之间是一种纵向的管理关系,金融机构与投资者之间是一种横向的金融关系,所以私人银行业务法律关系属于经济法律关系范畴。通过考察境外私人银行业务发展的情况发现,金融机构与投资者之间的法律关系无外乎三种情况：债权人债务人关系、委托代理关系和信托关系。同时,结合我国发展私人银行业务实践和私人银行业务自身特点,以信托关系作为金融机构与投资者之间的基础关系最为恰当。信托关系优势在于其可以隔离风险、重构权益,对于私人银行业务的客户来说,信托关系最能满足其财产增值、保值、传承的需要。私人银行业务的法律渊源包括了宪法、法律、部门规章和若干司法解释,这些法律法规给私人银行业务在中国的发展提供了基础的保障。
世界上主要有两大法系——英美法系和大陆法系,与此相对应的则是两种金融系统——市场主导型金融系统和银行主导型金融系统。立法理念、救济理念的不同导致了两大法系对待金融创新的态度的不同。在金融创新日新月异的今天,对于具有大陆法系传统的我国来说,简便高效的行政立法在私人银行业务监管中有着重要的作用。围绕着私人银行业务,境外形成了众多相似的法律制度,其中包括了保密法律制度、反垄断法律制度、征信法律制度等。
《巴塞尔新资本协议》里关于银行金融机构的风险有明确的分类,对于私人银行业务来说避免法律风险是其稳定、健康发展的关键所在。产生法律风险的原因主要包括了以下两个方面：一是外部监管的要求,二是内部金融机构对法律遵循和避免违约的需要。目前,我国金融机构开展私人银行业务面临的主要法律风险包括：监管风险、合规风险、信息披露风险、洗钱犯罪风险、泄露金融信息风险。
为此,一方面需要建立和完善我国私人银行业务法律风险的外部防控机制,包括：在监管体系上借助私人银行业务逐步实现统一监管；完善反洗钱法律制度,尝试建立反洗钱补偿机制；建立私人银行业务准入制度,从源头上消除不合格的金融机构和投资者参与私人银行业务的机会；完善客户信息的保密制度,明确客户信息的范围、保密的例外以及违反保密义务的法律责任；完善我国的政府主导型的个人征信制度,并逐步向市场主导型转变。另一方面,需要完善我国私人银行业务法律风险的内部防控机制,包括：金融机构必须依法合规经营,对私人银行业务的进行严格的合规性审查；充分了解客户,不与身份未明的客户发生业务和提供服务；在金融机构内部建立法律风险管理制度,完善公司治理结构；信息披露充分合法；加强机构内法律部门实力；完善各种技术手段。
私人银行业务法律机制价值目标在于保护投资者的合法权益。只有投资者得到公平有效的保护,金融机构才能从投资者那里获得更多的投资,从而获得更大的收益。如果法律机制不能很好的保护投资者利益,整个私人银行业务市场就会崩溃,因此投资者才是私人银行业务发展的基石。
Earth-shaking changes have taken place in China since the reform and opening up. Personal properties accumulate in step with the national wealth, which lead to the constant expansion of financial service in market demand. At the same time, such demand has also undergone profound changes. We can see that the market, which started with the scale of simply disposition for interest, now has developed into places which can provide various financial services, such as securities, fund and trust. The service is all-dimensional and multi-storied. Due to this, private banking service has sprung up in China silently, and is booming in these years. Numerous foreign banks Chinese-funded banks, as well as other financial institutions vie to occupy a place in the market.
As the private banking business is just beginning in China, there is no uniform definition of its concept, content, features, and there is also no institutional supply about the market access for financial institutions and the definition of qualified investors.The private banking experience of financial institution shows that its products and services are diversified far beyond people's imagination, but at the same time, the increasing number of legal disputes following. The emergence of financial innovations needs follow-up legal system urgently. At present, Commercial Bank Personal Financial Services Interim Measures and Commercial Bank Risk Management Guidelines for Personal Financial Services play the role of guiding norms to conduct private banking business in some respects, however, the legal that norms personal financial services can't adapt to the development of private banking business to some extent because of the difference between private banking and personal financial services.
In the country, the financial institution engaged in private banking business is known as Private Bank. In the Chinese context, the term private contains the meaning of privately-owned, and the private bank can easily be mistaken for privately-owned bank. This conceptual confusion affects the conduct of private banking business to a certain extent. Actually, the content of private banking business is very rich, which includes both increasing the value of wealth and inheritance of wealth. From the time point of view, the private banking business can run through the investor's all life, and form the space point of view, it can help investors allocating resources globally. It has the characteristics of high threshold, personalized, comprehensive, strong confidentiality, and these characteristics distinguish it from personal financial services in general.
The needs of investors and financial institutions provide a necessary precondition, and the rapidly growing economy, the continuous improvement legal system and financial markets provide material and institutional basis to conduct private banking business. The private banking business germinated in Europe hundreds of years ago, but modern sense of the private banking business was beginning in Switzerland, and the Banking Act did a clear distinction between institutions in private banking business and ordinary banks. Now, the financial institutions that conduct private banking business outside borders include universal banks, investment banks, family offices and other specialized agencies, which offer private banking business advantages and disadvantages. Combining with the current situation of private banking business, the business scope of financial institutions should not be a bridle to the development of private banking business. It is just because of the characteristics of various financial institutions, which makes it to provide a unique private banking business.
The subject of private banking business legal relation consists of regulatory authorities, financial institutions and investors. The relationship between regulatory authorities and financial institutions is a vertical management relation, and the relationship between financial institutions and investors is a horizontal financial relation, therefore, the legal relation of private banking business belongs to the category of economic legal relationship. By examining the development situation of private banking business overseas, it was found that the legal relations between financial institutions and investors are no more than three cases, which contain realizing unified supervision, completing anti-money laundering legal system and attempting to establish a compensation mechanism, establishing private banking access system to eliminate the opportunities of unqualified financial institutions and investors to participate in banking business, improving confidentiality of customer information and clearing the scope of customer information, exceptions to confidentiality and the liability of breach of confidentiality, improving the government-led type of personal credit information system and transform to a market-oriented type gradually. On the other hand, we should improve the internal prevention and control mechanism of the legal risks of private banking business, including, reviewing the compliance of private banking business strictly, understanding customer and do not trade with unidentified customer, establishing legal risk management system in financial institution, being within the law of information disclosure, strengthening the capability of legal department, improving the techniques.
The goal of the private banking business legal mechanism is to protect the interests of investors. Only a fair and effective protection to investors, financial institutions can get more investment from investors, and then gain greater benefits. If the legal mechanisms can not protect the interests of investors well, the whole private banking market will collapse. Therefore, the investor is the foundation of the development of private banking business.
私人银行业务在中国只是刚刚起步,国内对私人银行业务的概念、内涵、特征都没有统一的定义,对金融机构的市场准入、合格投资者的界定也无具体规定。金融机构开展私人银行业务的实践经验表明,其产品和服务的多元化远远超过了人们的想象,与此同时伴随而来的法律纠纷日渐增多。这种新的金融创新的出现,亟待法律制度上有所跟进。目前我国关于个人理财方面出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》,虽然在一定的方面对私人银行业务的开展起到了指导规范作用,但是私人银行业务与个人理财业务之间的差异性使得这种规范个人理财业务的法律在一定程度上不能适应私人银行业务的发展。
国内一般将从事私人银行业务的金融机构称为私人银行,在中文的语境中,私人一词含有私有的意思,私人银行的称谓极易被误解为私有银行,这种概念上的混淆在一定程度上影响了私人银行业务的开展。私人银行业务的内涵非常的丰富,既包括了财富保值增值也包括了财富传承,从时间上看它可以贯穿投资者的一生,从空间上看它能够帮助投资者在全球进行资源配置。它具有门槛高、个性化、综合化、保密性强等特点,这种特点使其与一般的个人理财业务区分开来。
投资者需求和金融机构自身的需要同时为开展私人银行业务提供了必要前提,迅速发展的中国经济和不断完善的法律制度、金融市场为开展私人银行业务提供了物质和制度基础。私人银行业务萌芽于几百年前的欧洲,现代意义上的私人银行业务开端于1934年的瑞士,其银行法明确的区分了从事私人银行业务的机构与普通银行。如今,境外开展私人银行业务的金融机构包括了全能银行、投资银行、家庭办公室和其他一些专门机构,这些金融机构提供的私人银行业务各有优点和不足。结合我国目前私人银行业务开展的现状,金融机构的业务范围不应该成为限制我国私人银行业务发展的羁绊,正是由于各个金融机构的特征决定了其提供的私人银行业务与众不同。
私人银行业务法律关系主体包括了监管机关、金融机构和投资者。监管机关和金融机构之间是一种纵向的管理关系,金融机构与投资者之间是一种横向的金融关系,所以私人银行业务法律关系属于经济法律关系范畴。通过考察境外私人银行业务发展的情况发现,金融机构与投资者之间的法律关系无外乎三种情况：债权人债务人关系、委托代理关系和信托关系。同时,结合我国发展私人银行业务实践和私人银行业务自身特点,以信托关系作为金融机构与投资者之间的基础关系最为恰当。信托关系优势在于其可以隔离风险、重构权益,对于私人银行业务的客户来说,信托关系最能满足其财产增值、保值、传承的需要。私人银行业务的法律渊源包括了宪法、法律、部门规章和若干司法解释,这些法律法规给私人银行业务在中国的发展提供了基础的保障。
世界上主要有两大法系——英美法系和大陆法系,与此相对应的则是两种金融系统——市场主导型金融系统和银行主导型金融系统。立法理念、救济理念的不同导致了两大法系对待金融创新的态度的不同。在金融创新日新月异的今天,对于具有大陆法系传统的我国来说,简便高效的行政立法在私人银行业务监管中有着重要的作用。围绕着私人银行业务,境外形成了众多相似的法律制度,其中包括了保密法律制度、反垄断法律制度、征信法律制度等。
《巴塞尔新资本协议》里关于银行金融机构的风险有明确的分类,对于私人银行业务来说避免法律风险是其稳定、健康发展的关键所在。产生法律风险的原因主要包括了以下两个方面：一是外部监管的要求,二是内部金融机构对法律遵循和避免违约的需要。目前,我国金融机构开展私人银行业务面临的主要法律风险包括：监管风险、合规风险、信息披露风险、洗钱犯罪风险、泄露金融信息风险。
为此,一方面需要建立和完善我国私人银行业务法律风险的外部防控机制,包括：在监管体系上借助私人银行业务逐步实现统一监管；完善反洗钱法律制度,尝试建立反洗钱补偿机制；建立私人银行业务准入制度,从源头上消除不合格的金融机构和投资者参与私人银行业务的机会；完善客户信息的保密制度,明确客户信息的范围、保密的例外以及违反保密义务的法律责任；完善我国的政府主导型的个人征信制度,并逐步向市场主导型转变。另一方面,需要完善我国私人银行业务法律风险的内部防控机制,包括：金融机构必须依法合规经营,对私人银行业务的进行严格的合规性审查；充分了解客户,不与身份未明的客户发生业务和提供服务；在金融机构内部建立法律风险管理制度,完善公司治理结构；信息披露充分合法；加强机构内法律部门实力；完善各种技术手段。
私人银行业务法律机制价值目标在于保护投资者的合法权益。只有投资者得到公平有效的保护,金融机构才能从投资者那里获得更多的投资,从而获得更大的收益。如果法律机制不能很好的保护投资者利益,整个私人银行业务市场就会崩溃,因此投资者才是私人银行业务发展的基石。
Earth-shaking changes have taken place in China since the reform and opening up. Personal properties accumulate in step with the national wealth, which lead to the constant expansion of financial service in market demand. At the same time, such demand has also undergone profound changes. We can see that the market, which started with the scale of simply disposition for interest, now has developed into places which can provide various financial services, such as securities, fund and trust. The service is all-dimensional and multi-storied. Due to this, private banking service has sprung up in China silently, and is booming in these years. Numerous foreign banks Chinese-funded banks, as well as other financial institutions vie to occupy a place in the market.
As the private banking business is just beginning in China, there is no uniform definition of its concept, content, features, and there is also no institutional supply about the market access for financial institutions and the definition of qualified investors.The private banking experience of financial institution shows that its products and services are diversified far beyond people's imagination, but at the same time, the increasing number of legal disputes following. The emergence of financial innovations needs follow-up legal system urgently. At present, Commercial Bank Personal Financial Services Interim Measures and Commercial Bank Risk Management Guidelines for Personal Financial Services play the role of guiding norms to conduct private banking business in some respects, however, the legal that norms personal financial services can't adapt to the development of private banking business to some extent because of the difference between private banking and personal financial services.
In the country, the financial institution engaged in private banking business is known as Private Bank. In the Chinese context, the term private contains the meaning of privately-owned, and the private bank can easily be mistaken for privately-owned bank. This conceptual confusion affects the conduct of private banking business to a certain extent. Actually, the content of private banking business is very rich, which includes both increasing the value of wealth and inheritance of wealth. From the time point of view, the private banking business can run through the investor's all life, and form the space point of view, it can help investors allocating resources globally. It has the characteristics of high threshold, personalized, comprehensive, strong confidentiality, and these characteristics distinguish it from personal financial services in general.
The needs of investors and financial institutions provide a necessary precondition, and the rapidly growing economy, the continuous improvement legal system and financial markets provide material and institutional basis to conduct private banking business. The private banking business germinated in Europe hundreds of years ago, but modern sense of the private banking business was beginning in Switzerland, and the Banking Act did a clear distinction between institutions in private banking business and ordinary banks. Now, the financial institutions that conduct private banking business outside borders include universal banks, investment banks, family offices and other specialized agencies, which offer private banking business advantages and disadvantages. Combining with the current situation of private banking business, the business scope of financial institutions should not be a bridle to the development of private banking business. It is just because of the characteristics of various financial institutions, which makes it to provide a unique private banking business.
The subject of private banking business legal relation consists of regulatory authorities, financial institutions and investors. The relationship between regulatory authorities and financial institutions is a vertical management relation, and the relationship between financial institutions and investors is a horizontal financial relation, therefore, the legal relation of private banking business belongs to the category of economic legal relationship. By examining the development situation of private banking business overseas, it was found that the legal relations between financial institutions and investors are no more than three cases, which contain realizing unified supervision, completing anti-money laundering legal system and attempting to establish a compensation mechanism, establishing private banking access system to eliminate the opportunities of unqualified financial institutions and investors to participate in banking business, improving confidentiality of customer information and clearing the scope of customer information, exceptions to confidentiality and the liability of breach of confidentiality, improving the government-led type of personal credit information system and transform to a market-oriented type gradually. On the other hand, we should improve the internal prevention and control mechanism of the legal risks of private banking business, including, reviewing the compliance of private banking business strictly, understanding customer and do not trade with unidentified customer, establishing legal risk management system in financial institution, being within the law of information disclosure, strengthening the capability of legal department, improving the techniques.
The goal of the private banking business legal mechanism is to protect the interests of investors. Only a fair and effective protection to investors, financial institutions can get more investment from investors, and then gain greater benefits. If the legal mechanisms can not protect the interests of investors well, the whole private banking market will collapse. Therefore, the investor is the foundation of the development of private banking business.
引文
①唐新宇.零售银行业务的金字塔尖端——私人银行业[J].国际金融研究,1989,(2)
②徐卫国,刘红庆.私人银行业务：潮流、挑战和对策[J].上海金融,2001,(8).
③连建辉,孙焕民.私人银行：现代商业银行的战略核心业务[J].广东金融学院学报,2006,(3)
④才凤玲.中国商业银行的私人银行业务经营模式[J].商业研究,2009,(7)
①叶菲.在本土化实践中寻求金融创新——国内私人银行业务评析与展望[J].新金融,2009,(8)
②参见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》。
③王元龙,罗军,康承东.中国私人银行业务发展研究[J].学术研究,2007,(11).
④费伦苏.基于SWOT分析中国商业银行发展私人银行业务的策略研究[J].广西金融研究,2008,(12).
⑤辛俊杰.中国私人银行业务发展的SWOT分析[J].时代金融,2008,(7)；陶勇.关于中国商业银行开展私人银行业务的分析[J].北方经济,2009,(1).
①薛和生,杨佩丽.论中国私人银行业务发展[J].上海师范大学学报：哲学与社会科学版,2007,(3).
②中国农业银行山东分行课题组.农业银行私人银行业务研究[J].农村金融研究,2001,(12)
③中国工商银行深圳喜年支行课题组.工商银行私人银行业务研究[J].金融论坛,2008,(4).
④刘子操.保险(集团)公司开办私人银行业务的优越性分析[J].保险职业学院学报,2009,(4).
①陈光.信托中的私人银行[J].大众理财,2009,(10).
②石军.私人银行业务发展中的若干法律问题[J].上海金融,2006(4).
③思强.私人银行业务风险防范[J].中国金融,2008(2)
④甘功仁,王雪曼.私人银行业务发展中的法律问题[J].中国金融,2008(2)
⑤吴文静.私人银行业务的风险与防范[J].管理观察,2009(2).
①孙中山.建国方略·孙文学说(1917-1919)[C].中国社科院近代史所,孙中山全集(6).北京：中华书局,1981：169-179.
②参见恩格斯.家庭私有制和国家的起源[C].中共中央马克思恩格斯列宁斯大林著作编译局,马恩全集(21).北京：人民出版社,2003：27-208.
①范明菲.瑞银集团私人银行业务分析及对我国银行业的启示[D].吉林大学硕士论文,2007：7.
②See Dimities N Chorafas. Wealth Management:Private Banking, Investment Decisions, and Structured Financial Products[M]. Butterworth-Heinemann,2005:12.
③See Money Laundering. Regulatory Oversight of Offshore Private Banking Activities[J], Letter Report,GAO/GGD-98-154 Report.1998 (06):98-154.
①连建辉,孙焕民.走近私人银行[M].北京：社会科学文献出版社,2006：2.
①延红梅.积极开展商业银行私人银行业务—访中信银行行长陈小宪[J].中国金融,2008,(2).
②2005年9月26日,瑞士友邦银行正式进驻上海,这是中国银监会首次批准境外银行设立私人银行业务代表处。
①郭妍婷.财富管理的发展以及在中国的前景[J].经营管理者,2011,(05).
②鲁轶.财富管理在美国[J].金融管理与研究,2007,(04).
③杨延能.投资银行高端私人财富管理在中国的发展研究[D].复旦大学硕士论文,2007：13.
①参见陈琼.商业银行个人理财业务现状及对策[J].金融经济,2011,(02)
①寇万盛.中国私人银行业务发展策略研究[D].华东师范大学硕士论文,2007：10.
②李彦.私人银行业务发展策略探析—以中国银行为例[D].西南财经大学硕士论文,2007：13.
①参见杨延能.投资银行高端私人财富管理在中国的发展研究[D].复旦大学硕士论文,2007：6.
①参见杨延能.投资银行高端私人财富管理在中国的发展研究[D].复旦大学硕士论文,2007：26.
①信托公司、基金公司和证券公司分别基于自己的业务优势推出了专门针对高端富裕人士的集合资金信托计划、专户理财和定向资产管理业务。
②参见蔡辉,梁国权等著.2010年财富报告[R].上海：波士顿咨询公司,2010.
①参见十七大报告
②国际板指境外企业在中国A股发行上市的板块。这些境外企业在A股上市后,因其“境外”性质将被划分为“国际板”。
③寇万盛.中国私人银行业务发展策略研究[D].华东师范大学硕士论文,2007：10.
①转引自杨佩丽.论私人银行业务发展的制约和促进因素—中国私人银行业务发展的现状及对策[D].上海师范大学硕士论文,2008：6.
①任丁秋.私人银行业与资产管理—瑞士的范例[M].北京：经济科学出版社,2000：232-233.
①连建辉,孙焕民.走近私人银行[M].北京：社会科学文献出版社,2006：207-208.
①李子白主编.投资银行学[M].北京：清华大学出版社,2005：204.
②李开国,张玉敏主编.中国民法学[M].北京：法律出版社,2002：236.
①甘功仁、王雪曼.私人银行业务发展中的法律问题[J].中国金融,2008(2)
②谈李荣.银行与客户法律关系[M],北京：中国金融出版社,2004：3.
①谈李荣.银行与客户法律关系[M],北京：中国金融出版社,2004：7.
②郭洪俊.国际银团贷款中的法律问题研究[M].北京：法律出版社,2001：72.
①沈婧.私人银行业务法律问题研究[D].西南政法大学硕士论文,2009：19.
①李成.开展收费权质押业务中的法律问题[.T].当代经理人(中旬刊),2006,(9).
③谈李荣.银行与客户法律关系[M],北京：中国金融出版社,2004：7.
①沈婧.私人银行业务法律问题研究[D].西南政法大学硕士论文,2009：23.
①任丁秋.私人银行业与资产管理—瑞士的范例[M].北京：经济科学出版社,2000：232.
①参见任丁秋.私人银行业与资产管理—瑞士的范例[M].北京：经济科学出版社,2000：90.
②谢国梁.从瑞士经验看香港地区私人银行业的发展前景[J].国际金融研究,2004,(4).
③任丁秋.私人银行业与资产管理—瑞士的范例[M].北京：经济科学出版社,2000：89.
④王新.探析瑞士反洗钱立法之发展[J].学海,2009,(4).
⑤李鹏,蔡庆丰.金融机构的反洗钱体系—来自瑞士的经验[C].张亦春.反洗钱国际学术研讨会论文集.福建：厦门大学出版社,2008.
①俞光远,陈鹏.德国、瑞士反洗钱立法考察报告[C].俞光远.反洗钱的理论与实践.北京：中国金融出版社,2006.
②当时美国金融领域强调的是严格的分业经营。
③黄俊恺.打造在岸私人银行业务[J].沿海经济,2006,(6).
①创业财富,往往是企业所有者自身在创业过程中所积累下来的财富。
②金融机构成立专门的税务服务团队,负责为信托客户提供报税服务。如果客户有要求,也可为客户制定税务规划。
③美国资本市场的三大监管机构依次为：联邦储备委员会、证券交易委员会和金融行业监管局,简称为“美联储”、“证交会”和“监管局”。
①吴群慧.美国金融监管制度改革：金融业的分与合[J].证券市场,2000(2).
②甘功仁,王雪曼.私人银行业务发展中的法律问题[J].中国金融,2008(2).
①甘功仁,王雪曼.私人银行业务发展中的法律问题[J].中国金融.2008(2).
②叶新阶.欧洲、美洲、亚洲私人银行比较研究[D].吉林大学硕士学位论文,2008：15.
③参见叶新阶.欧洲、美洲、亚洲私人银行比较研究[D].吉林大学硕士学位论文,2008：17.
④[英]戴维·莫德.全球私人银行业务管理[M].刘立达译,北京：经济科学出版社,2007：273.
⑤沃尔斯夫堡组织包括下列主要跨国金融机构：荷兰银行、西班牙国家银行(Banco Santander)、三菱东京UFJ银行、巴克莱银行、花旗集团、瑞信集团、德意志银行、高盛、汇丰、摩根大通、法国兴业银行及瑞士银行。
①郑荣年,陆磊.论私人银行业务风险管理[J].山东社会科学,2008,(9).
②李志成.纽约银行的资产管理和私人银行业务[J].农村金融研究,2004,(7)
③丁邦开,何俊坤等.社会信用法律制度[M].南京：东南大学出版社,2006：216.
①分别是Equifax, Unions和Experian.
②虞月君,李郁林.境外私人银行业务现状及发展趋势[J].中国信用卡：2004,(3)
①胡怀邦.英国、新加坡和香港地区银行业监管机构内部治理的经验与借鉴[J].中国金融：2006,(6).
②姜建清.国际商业银行监管环境与体制[M].北京：中国金融出版社,2006：136.
①王丽艳.征信过程中被征信人信息保护问题研究[N].财经日报,2009-12-29.
②张书.新加坡金融制度[M].北京：中国金融出版社,1998：71.
③张书.新加坡金融制度[M].北京：中国金融出版社,1998：72.
①巴伦一.香港私人银行的运作情况与经验借鉴--参加中国农业银行私人银行培训班赴香港学习考察报[J].湖北农村金融研究,2009,(1)
①姜建清.国际商业银行监管环境与体制[M].北京：中国金融出版社,2006：28.
①甘功仁,王雪曼.私人银行业务发展中的法律问题[J].中国金融,2008,(2).
②刘轶.论《巴塞尔新资本协议》中的法律风险[J].武汉理工大学学报(社会科学版),2006,(2)
①沈婧.私人银行业务法律问题研究[D],西南政法大学硕士论文,2009：38.
②刘轶.论《巴塞尔新资本协议》中的法律风险[J].武汉理工大学学报(社会科学版),2006,(2).
③合规风险(compliance risk),是指银行因未能遵守法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则,以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能受到法律制裁或者监管处罚、重大财务损失或者声誉损失的风险。合规所涉及的法律、规则和准则不仅包括那些具有法律约束力的文件,还包括更广泛意义上的诚实守信和道德行为准则。
④沈婧.私人银行业务法律问题研究[D],西南政法大学硕士论文,2009：39.
⑤赵燕.商业银行法律风险的防范与控制[J].现代金融,2007,(8).
⑥赵燕.商业银行法律风险的防范与控制[J].现代金融,2007,(8).
①盛学军.全球化背景下的金融监管法律问题研究[M].北京：法律出版社,2008：226.
②参见《巴塞尔新资本协议》
③周佳.基于《巴塞尔新资本协议》浅析我国商业银行信息披露[J].经济师,2005,(9).
④顾功耘主编.经济法教程[M].上海：人民出版社,2002：59.
①参见《商业银行个人理财业务管理暂行办法(征求意见稿)》第十条。
②参见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第45、46、51条。
③王元龙,罗军,康承东.中国私人银行业务发展研究[J].学术研究,2007,(11).
①段维明,李哲.私人银行业务法律风险探析与防范[J].金融管理与研究,2008,(9).
①张炜.银行中间业务与法律风险控制[M].北京：法律出版社,2004：19.
①参见李景欣、刘楠.银行个人理财产品的法律分析[J].法商研究,2007,(5).
①甘功仁,王雪曼.私人银行业务发展中的法律问题[J].中国金融,2008,(2).
②李有星.银行风险防治的法律研究[M].杭州：浙江大学出版社,2002：170.
①分业经营模式在防范我国特有的金融风险(除去市场经济条件下共有的金融风险,还包括体制风险以及金融不发达阶段的风险,即弱者的风险)方面起到积极作用。
②叶辅靖.全能银行比较研究—兼论混业与分业经营[M].北京：中国金融出版社,2001：280.
③康承东.我国发展私人银行业务面临的主要问题及其对策[J].金融理论与实践,2008,(3).
①安建,冯淑萍,项俊波主编.《中华人民共和国反洗钱法》释义[M].北京：人民出版社,2006：44.
②参见《反洗钱法》第五条。
①邱兆祥,朱宝明.反洗钱的外部性与激励机制的建立[J].理论探索,2007,(1)
①张成虎,王雪萍,常继武.美国银行业个人财务隐私保密制度及其对我国的启示[J].金融论坛,2003,(10).
②张成虎,王雪萍,常继武.美国银行业个人财务隐私保密制度及其对我国的启示[J].金融论坛,2003,(10).
③吴志攀.我国金融法制改革面临的几个问题[J].中国金融,2001,(2).
④世界上个人信用制度主要形成了两种模式,一类是欧洲推行的政府主导,联合个人模式；一类是美国模式,即受政府制约与规范的民营企业运作模式。
①2011年央行在征信工作会议上指出将尽快推动《征信管理条例》正式出台。
②丁邦开,何俊坤等.社会信用法律制度[M].南京：东南大学出版社,2006：159.
①段维明,李哲.私人银行业务法律风险探析与防范[J].金融管理与研究,2008,(9).
②段维明,李哲.私人银行业务法律风险探析与防范[J].金融管理与研究,2008,(9).
③前“立委”、台湾政治大学金融系教授殷乃平曾透露,岛内一些政治人物大多透过外商银行私人银行部门洗钱将钱送出海外,自2000年以来台湾每次“总统”选举都是一波洗钱高峰,银行界估计资金流出超过二千亿美金,折合新台币高达六兆。
①参见谢钦林.论商业银行中间业务的法律风险防范[D].华东政法大学硕士学位论文,2004：32.
①参见《商业银行内部控制指引》第二十二条.
②张炜.个人金融业务与法律风险控制[M].北京：法律出版社,2004：40.
①张宇润.证券法律机制及其整体的合力[J].安徽大学学报(哲学社会科学版),2004,(6)
②李昌麒.论企业运行的法律机制[J].现代法学,1992,(6).
①刘瑞复.新经济法论[M].北京：中国政法大学出版社,1991：208
②《法学词典》编辑委员会编.《法学词典》[M].上海：上海辞书出版社,1985：616.
③参见谈李荣.金融综合化经营生态环境的法律机制研究[J].西南政法大学学报,2008,(2).
④卢丽红.江平：市场经济的法律机制[J].改革与理论,1998,(9).
⑤张宇润.证券法律机制及其整体的合力[J].安徽大学学报(哲学社会科学版),2004,(6).
⑥李昌麒.论企业运行的法律机制[J].现代法学,1992,(6)
⑦孙秀平.论宏观经济调控法律机制的结构和机能[J].当代法学,1991(2).
⑧卓泽渊.市场价格法律机制初探[J].现代法学,1995,(1)
⑨《法学词典》编辑委员会编.《法学词典》[M].上海：上海辞书出版社,1985：616.
①李昌麒.论企业运行的法律机制[J].现代法学,1992,(6).
②See Minsky, Hyman P.:Financial Instability Hypothesis, in Arestis and Sawyer, Handbook of Radical Political Economy.1993.
②李仁真,刘真.全球金融稳定法律机制的理论构想[J]法学杂志,2011,(2)
③谈李荣.金融综合化经营生态环境的法律机制研究[J].西南政法大学学报,2008,(2)
①《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》
②韩龙.金融服务贸易规制与监管研究[M].北京：北京大学出版社,2006：196.
③参见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八条
④谈李荣.金融综合化经营生态环境的法律机制研究[J].西南政法大学学报,2008,(2)
⑤谈李荣.金融综合化经营生态环境的法律机制研究[J].西南政法大学学报,2008,(2)
①参见李晓西.借助生态理念来思考金融法制环境的功能[J].金融管理与研究,2006,(4)
②孙秀平.论宏观经济调控法律机制的结构和机能[J].当代法学,1991,(2).
③张宇润.论证券法规则理念和制度机制[J].法律科学,2004,(2).
④张文显主编.《法理学》[M].北京：高等教育出版社,1999：271.
①这里的立法质量不仅包括在内容范围的准确性,要素设计的科学性,还包括一定的前瞻性。参见周旺生.试论提高立法质量[J].法学杂志,1998,(5).
②石军.私人银行业务发展中的若干法律问题[J].上海金融,2006,(4).
①转引自孙秀平.论宏观经济调控法律机制的结构和机能[J].当代法学,1991,(2).
②张文显主编.《法理学》[M].北京：高等教育出版社,1999：282.
③例如涉及国家秘密、个人隐私及商业秘密的报道,新闻媒体必须依循法律的相关规定。
④李步云,刘士平.论法与法律意识[J].法学研究,2003,(4).
⑤张文显主编.《法理学》[M].北京：高等教育出版社,1999：285.
⑥张文显主编.《法理学》[M].北京：高等教育出版社,1999：285.
①刘定华.金融法专题研究[M].北京：北京大学出版社,2002：107.
②张宇润.论证券法规则理念和制度机制[J].法律科学,2004,(2).
①张文显主编.《法理学》[M].北京：高等教育出版社,1999：307.
②新加坡商人黄鸿年起诉花旗集团旗下私人银行部门存在疏忽和虚报。黄鸿年律师表示,花旗私人银行给他的关于交易风险敞口的信息总是不准确,导致他加大了风险敞口,损失惨重。参见凤凰网.新加坡富商黄鸿年起诉花旗私人银行[EB/OL]. http://finance.ifeng.com/money/banks/hydt/20090519/680054.shtml.2011-4-1.参见凤凰网.香港富豪心有余悸,私人银行面临洗牌[EB/OL]. http://fashion.ifeng.com/luxury/headline/200902/0212_3862_1007852.shtml.2011-4-1.
1.李昌麒主编.经济法学[M].北京.中国政法大学出版社,2002.
2.李昌麒.经济法——国家干预经济的基本法律形式[M].四川.四川人民出版社,1999.
3.顾功耘.全球化背景下的经济法制建设[M].北京：人民法院出版社,2002.
4.顾功耘主编.经济法教程[M].上海.人民出版社,2002.
5.史际春.探究经济和法互动的真谛[M].北京：法律出版社,2002.
6.刘文华主编.WTO与中国法律制度的冲突与规避[M].北京.中国城市出版社,2001.
7.潘静成,刘文华主编.经济法[M].北京：中国人民大学出版社,2005.
8.崔建远编.合同法[M].北京.法律出版社,2000.
9.王源扩等著.经济效率与社会正义[M].安徽：安徽大学出版社,2001.
10.张宇润等.中国证券法：原理·制度·机制[M].北京：中国经济出版社,2002.
11.张宇润.中国创业板市场法律规制研究[M].北京：中国检察出版社,2007.
12.丁邦开,何俊坤等.社会信用法律制度[M].南京：东南大学出版社,2006.
13.李有星.银行风险防治的法律研究[M].杭州：浙江大学出版社,2002.
14.刘飞.反洗钱金融立法与洗钱犯罪[M].北京：社会科学文献出版社,2005.
15.陆晓明.美国商业银行资本管理[M].北京：中国金融出版社,2003.
16.王征宇,于江等编著.美国的个人征信局及其服务[M].北京：中国方正出版社,2003.
17.任丁秋编著.私人银行业与资产管理—瑞士的范例[M].北京：经济科学出版社,2000.
18.辛琪.瑞士金融.南京：南京大学出版社,1993.
19.王芳,张宗梁.银行业风险与防范[M].北京：经济科学出版社,1998.
20.叶辅靖.全能银行比较研究—兼论混业与分业经营[M].北京：中国金融出版社,2001.
21.张炜主编.银行中间业务与法律风险控制[M].北京：法律出版社,2004.
22.张炜主编.个人金融业务与法律风险控制[M].北京：法律出版社,2004.
23.安建,冯淑萍,项俊波主编.《中华人民共和国反洗钱法》释义[M].北京：人民出版社,2006.
24.卢代富.企业社会责任的经济学与法学分析[M].北京.法律出版社,2002.
25.卓泽渊.法律价值论[M].北京.法律出版社,1999.
26.任丁秋.私人银行业与资产管理—瑞士的范例[M].北京.经济科学出版社,2000.
27.连建辉、孙焕民.走近私人银行[M].北京.社会科学文献出版社,2006.
28.李开国,张玉敏主编.中国民法学[M].北京.法律出版社,2002.
29.谈李荣.银行与客户法律关系[M].北京.中国金融出版社,2004.
30.张学安.银行跨国业务中的抵销问题研究[M].北京.中国政法大学出版社,2001.
31.郭洪俊.国际银团贷款中的法律问题研究[M].北京.法律出版社,2001.
32.徐保满主编.金融信托与租赁[M].北京.科学出版社,2007.
33.倪受彬.国有商业银行资本信托运营法律问题研究[M].北京.法律出版社2008.
34.孟建华.洗钱与银行机构反洗钱[M].福州.福建人民出版社,2006.
35.郭建安,王立宪,严军兴.国外反洗钱法律法规汇编[M].北京.法律出版社,2004.
36.谈李荣.金融隐私权与信息披露的冲突与制衡[M].北京.中国金融出版社,2004.
37.陈学彬主编.金融监管学[M].上海.上海社科出版社,2003.
38.盛学军.全球化背景下的金融监管法律问题研究[M].北京.法律出版社,2008.
39.李子白主编.投资银行学[M].北京.清华大学出版社,2005.
40.李金泽.银行业法国际比较[M].北京.中国金融出版社,2008.
41.汪鑫主编.金融法学[M].北京.中国政法大学出版社,1999.
42.张忠军.金融监管法论——以银行法为中心的研究[M].北京.法律出版社,1998.
43.贺小勇.金融全球化趋势下金融监管的法律问题[M].北京.法律出版社,2002.
44.黄毅、杜要忠译.美国金融服务现代化法[M].北京.中国金融出版社,2000.
45.王芳、张宗梁.银行业风险与防范[M].北京.经济科学出版社,1998.
46.马红霞等著.美国的金融创新与金融监管[M].武汉大学出版社,1998.
47.杨干忠、朱毅峰主编.商业银行的中间业务[M].北京.中国建材工业出版,1996.
48.刘定华.金融法专题研究[M].北京.北京大学出版社,2002.
49.刘瑞复.经济法原理[M].北京.北京大学出版社,2000.
50.陈小敏等著.美国银行法[M].北京.法律出版社,2000.
51.孟龙.市场经济国家金融监管比较[M].北京.中国金融出版社,1995.
52.[美]波斯纳.法理学问题[M].苏力译.北京.中国政法大学出版社,1994.
53.[美]波斯纳.法律的经济分析[M].蒋兆康译.北京.中国大百科全书出版社,1997.
54.[英]莫德.全球私人银行业务管理[M].刘立达译.北京.经济科学出版社,2007.
55.张文显主编.法理学[M].北京：高等教育出版社,1999.
56.刘瑞复.新经济法论[M].北京：中国政法大学出版社,1991.
57.《法学词典》编辑委员会编.法学词典[M].上海：上海辞书出版社,1985.
58.刘定华.金融法专题研究[M].北京：北京大学出版社,2002.
1.左蕴函.我国私人银行业的发展前景及策略建议[D].对外经济贸易大学硕士论文,2006.
2.汪鹏.私人银行业务分析及在我国发展的策略研究[D].对外经济贸易大学硕士论文,2006.
3.韩远远.私人银行业对外开放后国内银行的应对方略[D].对外经济贸易大学硕士论文,2006.
4.焦健.银行机构反洗钱法律制度的完善[D].中国政法大学硕士论文,2006.
5.崔汕汕.论银行保密义务和反洗钱义务的冲突和平衡[D].中国政法大学硕士 论文,2007.
6.张姬.论我国私人银行业务的发展—瑞士的经验与借鉴[D].吉林大学硕士论文,2007.
7.毕奇.我国商业银行开展私人银行业务的国际借鉴与思考[D].吉林大学硕士论文,2007.
8.李彦.私人银行业务发展策略探析—以中国银行为例[D].西南财经大学硕士论文,2007.
9.钟玺波.论银行业反洗钱的法定义务[D].湖南大学硕士论文,2007.
10.王丽君.我国商业银行私人银行业务发展研究[D.广西大学硕士论文,2007.
11.寇万盛.中国私人银行业务发展策略研究[D].华东师范大学硕士论文,2007.
12.范学俊.对中国银行发展私人银行业务的研究[D].华东师范大学硕士论文,2007.
13.石莹.我国商业银行开展私人银行业务研究[D].东北财经大学硕士论文,2007.
14.王欣.对完善我国反洗钱金融监管法律规制的探讨[D].东北财经大学硕士论文,2007.
15.孙博.我国银行客户隐私权保护研究[D].上海交通大学硕士论文,2008.
16.杨佩丽.论私人银行业务发展的制约和促进因素—中国私人银行业务发展的现状及对策[D].上海师范大学硕士论文,2008.
17.陶有升.我国私人银行业务研究[D].北京邮电大学硕士论文,2008.
18.翟琼.我国商业银行开展私人银行业务问题研究[D].西南大学硕士论文,2008.
19.李文.迅速崛起的私人银行业务—IBM在京发布本土私人银行白皮书[J].中国金融电脑,2008,(4)
20.甘功仁,王雪曼著.私人银行业务发展中的法律问题[J].中国金融,2008,(2).
21.盛学军.银行与客户的法律关系[J].现代法学,1999,(6)
22.黎四奇.对我国银行与客户法律关系重新定位若干问题之思考[J].财经理论与实践,2008,(3)
23.周小川.中国反洗钱现状与未来[J].科学决策,2004,(10)
24.许峰.我国金融机构反洗钱行为的博弈分析[J].上海金融,2004,(12)
25.黎四奇.对我国银行与客户金融隐私权保护制度的反思与立法建议[J].云梦学 刊,2006,(3)
26.刘轶.论巴塞尔新资本协议中的法律风险[J].中国地质大学学报(社会科学版),2006,(5)
27.刘轶.论巴塞尔新资本协议中的法律风险—兼谈我国商业银行法律风险监管制度的构建[J],武汉理工大学学报(社会科学版),2006,(2)
28.周佳.基于巴塞尔新资本协议浅析我国商业银行信息披露[J].经济师,2005,(9)
29.李成.开展收费权质押业务中的法律问题[J].当代经理人(中旬刊),2006,(9).
30.赵燕.商业银行法律风险的防范与控制[J].现代金融,2007,(8)
31.吴思强.私人银行业务风险防范[J].中国金融,2008,(2)
32.段维明,李哲.私人银行业务法律风险探析与防范[J].金融管理与研究,2008,(9)
33.石军.私人银行业务发展中的若干法律问题[J].上海金融,2006,(4)
34.桂花.新加坡的金融体制转型与对中国的启示[J].生产力研究,2008,(13)
35.胡怀邦.英国、新加坡和香港地区银行业监管机构内部治理的经验与借鉴[J].中国金融,2006,(6)
36.康承东.我国发展私人银行业务面临的主要问题及其对策[J].金融理论与实践,2008,(3)
37.雷蕾.浅析国外私人银行的发展状况及对我国的影响[J].石家庄经济学院学报,2008,(2).
38.李怡.新加坡私人银行业务发展现状分析及其启示[J].亚太经济,2004,(6)
39.李志成.纽约银行的资产管理和私人银行业务[J].农村金融研究,2004,(7)
40.邱兆祥,朱宝明.反洗钱的外部性与激励机制的建立[J].理论探索,2007,(1).
41.王赛芳.西方商业银行私人银行业务的创新发展与经验借鉴[J].特区经济,2006,(6)
42.王元龙,罗军,康承东.中国私人银行业务发展研究[J].学术研究,2007,(H).
43.吴群慧.美国金融监管制度改革：金融业的分与合[J].证券市场,2000,(2)
44.吴志攀.我国金融法制改革面临的几个问题[J].中国金融,2001,(2)
45.谢国梁.从瑞士经验看香港地区私人银行业的发展前景[J].国际金融研究, 2004,(4)
46.延红梅.积极开展商业银行私人银行业务—访中信银行行长陈小宪[J]中国金融,2008,(2)
47.姚文.银行新业务与法律风险防范[J].学术论坛,2004,(5)
48.张长征,付玲玲.国内私人银行业务的发展特征与趋势分析[J].上海金融,2007,(7)
49.张成虎,王雪萍,常继武.美国银行业个人财务隐私保密制度及其对我国的启示[J].金融论坛,2003,(10)
50.赵鹏.对我国商业银行发展私人银行业务的探讨[J].金融论坛,2007,(12)
51.郑荣年,陆磊.论私人银行业务风险管理[J].山东社会科学,2008,(8)
52.李晓西.借助生态理念来思考金融法制环境的功能[J].金融管理与研究,2006,(4)
53.张宇润.论证券法规则理念和制度机制[J].法律科学,2004,(2)
54.李昌麒.论企业运行的法律机制[J].现代法学,1992,(6)
55.谈李荣.金融综合化经营生态环境的法律机制研究[J].西南政法大学学报,2008,(2)
56.卢丽红.江平：市场经济的法律机制[J].改革与理论,1998,(9)
57.孙秀平.论宏观经济调控法律机制的结构和机能[J].当代法学,1991,(2)
58.卓泽渊.市场价格法律机制初探[J].现代法学,1995,(1)
59.李步云,刘士平.论法与法律意识[J].法学研究,2003,(4).
1.W.J.Ashley, An Introduction to English Economic History and Theory[M].
2.de Schweinitz, Karl.England's Road to Social Security[J].NY.A.S.Barue and Company, Inc.,1943.
3. Baker-Self, Terry:Ghavimi, Beata and Diekie, Matthew."TOP 1000 World Banks." Banks, July2004.
4. Leung, M.K:Young T.and Rigby D. "Explaining the Profitability of Foreign Banks in Shanghai."[J].Managerial and Decision Economics, Jan.2003.
5. Chowdhury, Abdur. "Information Technology and Productivity Pay off in the Banking Industry:Evidence Form the Emerging Market." [J] Journal of International Development, Ang.2003.
6. Keeton, William R. "The transformation of banking and its impact on consumers and small businesses." [J].Economic Review-federal Reserve Bank of Kansas City, First Quarter 2001.
7. Li, Shanling; Liu, Feng and Whitmore, A." Comparative Performance of Chinese Commercial Banks Analysis, Findings and Poliey Implications." [J].Review of Quantitative Finance and Accounting, Jan.2001.
8. Laurenceson, James and Chai, J.C, H. " State Banks Eeonomic Development in China." [J] Journal of International Development, Mar.2001.
9. John Madinger, Sydney A.Zalopany, Money Laundering, "A Guide for Criminal Investigators", CRC Press,1999.
lO.Dimitris N.Chorafas, " Wealth Management:Private Banking, Investment Decisions, and Structured Financial Products" [J].Butterworth-Heimemann.2005.
11.Arthur Vayloyan, "Citigroup Swiss Private Banking Roundtable", Citigroup Swiss Private Banking Roundtable, Zurieh, July12,2006.
12. "Private banks:the and naw", Enterprise/Salt Lake City, August 7,2006.
13.Barbara Rattle, "Private banking-much more than a'high class concierge service'" [J].Enterprise, Salt Lake City, August 7,2006.
14." Afred Ramosedi FOMA:Managing director, Nedbank Private Bank "[J]. Financial Management, Mareh 1,2008.
15.International convergence of Capital Measurement and Capital Standard:A Revised Framewok[J].Basel Committee,2004.
16.Scorpio Partnership Private Banking KPI Benchmark 2008[J].Seorpio Partnership, June,2008.
17. Prof.Dr.Teodoro D.Cocca, Prof.Dr.Hans Geiger, "Private Banking Study 2007" [J].Swiss Banking Institute&University of Zurich, September 13,2008.
19. Bieker, Lyn.Private Banking in Europe[M].NewYork:Rutledge,1996.
20. Franks, Juian.Asset management and investor protection:An international analysis[M].Oxford:Oxford University Press,2002.
21. Boston Consulting Group, " Global Asset Management 2004:A Restless Reeovery" [J].June,2004.
22. Capgemini, "PrivateBankingSystemssurvey2005" [J].March,2006.
23. Freeman, S. "Banking as the Provision of Liquidity" [J].The Journal of Business,1988.
24. Davld.J.Mullen, Jr.Million-Dollar Finaneial Serviees Pract[J].2008.
25. Rowland Nieholas, Michael D.Nichols.Six Sigma for Financia Service by Hayler [J].2007.
26. Russell Taylor.The Risks and Rewards of Private Banking:Tested Strategies for Success[M].London:Pearson Professional Limited,1997.
27.IBM Consulting Serviee.European Wealth Management and Private Banking Industry Survey[R].2005.
28.Mercer Oliver Wyman.European Wealth Management Survey 2001:Wealth ManagementStrategies for Sueeess[R].February,2005.
29. Alan H.Dorsey.Active Alpha.A Portfolio Approach to Selecting and Managing Altemative\Investments[M].Hoboken, NJ:Wiley&Sons,2007.
30. Kathy Underwood.Private Banking Programs are not all Created Equal[J].Maine Bar Journal,1998.
31. Hans Geiger,Harry Hurzeler.The Transformation of the Swiss private Banking Market[J] Journal of Finaneial Transformation,2003.
32. Lauren Bielski, Rethinking the branch experience[J]. ABA Banking Jounal, August,1999.
②徐卫国,刘红庆.私人银行业务：潮流、挑战和对策[J].上海金融,2001,(8).
③连建辉,孙焕民.私人银行：现代商业银行的战略核心业务[J].广东金融学院学报,2006,(3)
④才凤玲.中国商业银行的私人银行业务经营模式[J].商业研究,2009,(7)
①叶菲.在本土化实践中寻求金融创新——国内私人银行业务评析与展望[J].新金融,2009,(8)
②参见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》。
③王元龙,罗军,康承东.中国私人银行业务发展研究[J].学术研究,2007,(11).
④费伦苏.基于SWOT分析中国商业银行发展私人银行业务的策略研究[J].广西金融研究,2008,(12).
⑤辛俊杰.中国私人银行业务发展的SWOT分析[J].时代金融,2008,(7)；陶勇.关于中国商业银行开展私人银行业务的分析[J].北方经济,2009,(1).
①薛和生,杨佩丽.论中国私人银行业务发展[J].上海师范大学学报：哲学与社会科学版,2007,(3).
②中国农业银行山东分行课题组.农业银行私人银行业务研究[J].农村金融研究,2001,(12)
③中国工商银行深圳喜年支行课题组.工商银行私人银行业务研究[J].金融论坛,2008,(4).
④刘子操.保险(集团)公司开办私人银行业务的优越性分析[J].保险职业学院学报,2009,(4).
①陈光.信托中的私人银行[J].大众理财,2009,(10).
②石军.私人银行业务发展中的若干法律问题[J].上海金融,2006(4).
③思强.私人银行业务风险防范[J].中国金融,2008(2)
④甘功仁,王雪曼.私人银行业务发展中的法律问题[J].中国金融,2008(2)
⑤吴文静.私人银行业务的风险与防范[J].管理观察,2009(2).
①孙中山.建国方略·孙文学说(1917-1919)[C].中国社科院近代史所,孙中山全集(6).北京：中华书局,1981：169-179.
②参见恩格斯.家庭私有制和国家的起源[C].中共中央马克思恩格斯列宁斯大林著作编译局,马恩全集(21).北京：人民出版社,2003：27-208.
①范明菲.瑞银集团私人银行业务分析及对我国银行业的启示[D].吉林大学硕士论文,2007：7.
②See Dimities N Chorafas. Wealth Management:Private Banking, Investment Decisions, and Structured Financial Products[M]. Butterworth-Heinemann,2005:12.
③See Money Laundering. Regulatory Oversight of Offshore Private Banking Activities[J], Letter Report,GAO/GGD-98-154 Report.1998 (06):98-154.
①连建辉,孙焕民.走近私人银行[M].北京：社会科学文献出版社,2006：2.
①延红梅.积极开展商业银行私人银行业务—访中信银行行长陈小宪[J].中国金融,2008,(2).
②2005年9月26日,瑞士友邦银行正式进驻上海,这是中国银监会首次批准境外银行设立私人银行业务代表处。
①郭妍婷.财富管理的发展以及在中国的前景[J].经营管理者,2011,(05).
②鲁轶.财富管理在美国[J].金融管理与研究,2007,(04).
③杨延能.投资银行高端私人财富管理在中国的发展研究[D].复旦大学硕士论文,2007：13.
①参见陈琼.商业银行个人理财业务现状及对策[J].金融经济,2011,(02)
①寇万盛.中国私人银行业务发展策略研究[D].华东师范大学硕士论文,2007：10.
②李彦.私人银行业务发展策略探析—以中国银行为例[D].西南财经大学硕士论文,2007：13.
①参见杨延能.投资银行高端私人财富管理在中国的发展研究[D].复旦大学硕士论文,2007：6.
①参见杨延能.投资银行高端私人财富管理在中国的发展研究[D].复旦大学硕士论文,2007：26.
①信托公司、基金公司和证券公司分别基于自己的业务优势推出了专门针对高端富裕人士的集合资金信托计划、专户理财和定向资产管理业务。
②参见蔡辉,梁国权等著.2010年财富报告[R].上海：波士顿咨询公司,2010.
①参见十七大报告
②国际板指境外企业在中国A股发行上市的板块。这些境外企业在A股上市后,因其“境外”性质将被划分为“国际板”。
③寇万盛.中国私人银行业务发展策略研究[D].华东师范大学硕士论文,2007：10.
①转引自杨佩丽.论私人银行业务发展的制约和促进因素—中国私人银行业务发展的现状及对策[D].上海师范大学硕士论文,2008：6.
①任丁秋.私人银行业与资产管理—瑞士的范例[M].北京：经济科学出版社,2000：232-233.
①连建辉,孙焕民.走近私人银行[M].北京：社会科学文献出版社,2006：207-208.
①李子白主编.投资银行学[M].北京：清华大学出版社,2005：204.
②李开国,张玉敏主编.中国民法学[M].北京：法律出版社,2002：236.
①甘功仁、王雪曼.私人银行业务发展中的法律问题[J].中国金融,2008(2)
②谈李荣.银行与客户法律关系[M],北京：中国金融出版社,2004：3.
①谈李荣.银行与客户法律关系[M],北京：中国金融出版社,2004：7.
②郭洪俊.国际银团贷款中的法律问题研究[M].北京：法律出版社,2001：72.
①沈婧.私人银行业务法律问题研究[D].西南政法大学硕士论文,2009：19.
①李成.开展收费权质押业务中的法律问题[.T].当代经理人(中旬刊),2006,(9).
③谈李荣.银行与客户法律关系[M],北京：中国金融出版社,2004：7.
①沈婧.私人银行业务法律问题研究[D].西南政法大学硕士论文,2009：23.
①任丁秋.私人银行业与资产管理—瑞士的范例[M].北京：经济科学出版社,2000：232.
①参见任丁秋.私人银行业与资产管理—瑞士的范例[M].北京：经济科学出版社,2000：90.
②谢国梁.从瑞士经验看香港地区私人银行业的发展前景[J].国际金融研究,2004,(4).
③任丁秋.私人银行业与资产管理—瑞士的范例[M].北京：经济科学出版社,2000：89.
④王新.探析瑞士反洗钱立法之发展[J].学海,2009,(4).
⑤李鹏,蔡庆丰.金融机构的反洗钱体系—来自瑞士的经验[C].张亦春.反洗钱国际学术研讨会论文集.福建：厦门大学出版社,2008.
①俞光远,陈鹏.德国、瑞士反洗钱立法考察报告[C].俞光远.反洗钱的理论与实践.北京：中国金融出版社,2006.
②当时美国金融领域强调的是严格的分业经营。
③黄俊恺.打造在岸私人银行业务[J].沿海经济,2006,(6).
①创业财富,往往是企业所有者自身在创业过程中所积累下来的财富。
②金融机构成立专门的税务服务团队,负责为信托客户提供报税服务。如果客户有要求,也可为客户制定税务规划。
③美国资本市场的三大监管机构依次为：联邦储备委员会、证券交易委员会和金融行业监管局,简称为“美联储”、“证交会”和“监管局”。
①吴群慧.美国金融监管制度改革：金融业的分与合[J].证券市场,2000(2).
②甘功仁,王雪曼.私人银行业务发展中的法律问题[J].中国金融,2008(2).
①甘功仁,王雪曼.私人银行业务发展中的法律问题[J].中国金融.2008(2).
②叶新阶.欧洲、美洲、亚洲私人银行比较研究[D].吉林大学硕士学位论文,2008：15.
③参见叶新阶.欧洲、美洲、亚洲私人银行比较研究[D].吉林大学硕士学位论文,2008：17.
④[英]戴维·莫德.全球私人银行业务管理[M].刘立达译,北京：经济科学出版社,2007：273.
⑤沃尔斯夫堡组织包括下列主要跨国金融机构：荷兰银行、西班牙国家银行(Banco Santander)、三菱东京UFJ银行、巴克莱银行、花旗集团、瑞信集团、德意志银行、高盛、汇丰、摩根大通、法国兴业银行及瑞士银行。
①郑荣年,陆磊.论私人银行业务风险管理[J].山东社会科学,2008,(9).
②李志成.纽约银行的资产管理和私人银行业务[J].农村金融研究,2004,(7)
③丁邦开,何俊坤等.社会信用法律制度[M].南京：东南大学出版社,2006：216.
①分别是Equifax, Unions和Experian.
②虞月君,李郁林.境外私人银行业务现状及发展趋势[J].中国信用卡：2004,(3)
①胡怀邦.英国、新加坡和香港地区银行业监管机构内部治理的经验与借鉴[J].中国金融：2006,(6).
②姜建清.国际商业银行监管环境与体制[M].北京：中国金融出版社,2006：136.
①王丽艳.征信过程中被征信人信息保护问题研究[N].财经日报,2009-12-29.
②张书.新加坡金融制度[M].北京：中国金融出版社,1998：71.
③张书.新加坡金融制度[M].北京：中国金融出版社,1998：72.
①巴伦一.香港私人银行的运作情况与经验借鉴--参加中国农业银行私人银行培训班赴香港学习考察报[J].湖北农村金融研究,2009,(1)
①姜建清.国际商业银行监管环境与体制[M].北京：中国金融出版社,2006：28.
①甘功仁,王雪曼.私人银行业务发展中的法律问题[J].中国金融,2008,(2).
②刘轶.论《巴塞尔新资本协议》中的法律风险[J].武汉理工大学学报(社会科学版),2006,(2)
①沈婧.私人银行业务法律问题研究[D],西南政法大学硕士论文,2009：38.
②刘轶.论《巴塞尔新资本协议》中的法律风险[J].武汉理工大学学报(社会科学版),2006,(2).
③合规风险(compliance risk),是指银行因未能遵守法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则,以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能受到法律制裁或者监管处罚、重大财务损失或者声誉损失的风险。合规所涉及的法律、规则和准则不仅包括那些具有法律约束力的文件,还包括更广泛意义上的诚实守信和道德行为准则。
④沈婧.私人银行业务法律问题研究[D],西南政法大学硕士论文,2009：39.
⑤赵燕.商业银行法律风险的防范与控制[J].现代金融,2007,(8).
⑥赵燕.商业银行法律风险的防范与控制[J].现代金融,2007,(8).
①盛学军.全球化背景下的金融监管法律问题研究[M].北京：法律出版社,2008：226.
②参见《巴塞尔新资本协议》
③周佳.基于《巴塞尔新资本协议》浅析我国商业银行信息披露[J].经济师,2005,(9).
④顾功耘主编.经济法教程[M].上海：人民出版社,2002：59.
①参见《商业银行个人理财业务管理暂行办法(征求意见稿)》第十条。
②参见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第45、46、51条。
③王元龙,罗军,康承东.中国私人银行业务发展研究[J].学术研究,2007,(11).
①段维明,李哲.私人银行业务法律风险探析与防范[J].金融管理与研究,2008,(9).
①张炜.银行中间业务与法律风险控制[M].北京：法律出版社,2004：19.
①参见李景欣、刘楠.银行个人理财产品的法律分析[J].法商研究,2007,(5).
①甘功仁,王雪曼.私人银行业务发展中的法律问题[J].中国金融,2008,(2).
②李有星.银行风险防治的法律研究[M].杭州：浙江大学出版社,2002：170.
①分业经营模式在防范我国特有的金融风险(除去市场经济条件下共有的金融风险,还包括体制风险以及金融不发达阶段的风险,即弱者的风险)方面起到积极作用。
②叶辅靖.全能银行比较研究—兼论混业与分业经营[M].北京：中国金融出版社,2001：280.
③康承东.我国发展私人银行业务面临的主要问题及其对策[J].金融理论与实践,2008,(3).
①安建,冯淑萍,项俊波主编.《中华人民共和国反洗钱法》释义[M].北京：人民出版社,2006：44.
②参见《反洗钱法》第五条。
①邱兆祥,朱宝明.反洗钱的外部性与激励机制的建立[J].理论探索,2007,(1)
①张成虎,王雪萍,常继武.美国银行业个人财务隐私保密制度及其对我国的启示[J].金融论坛,2003,(10).
②张成虎,王雪萍,常继武.美国银行业个人财务隐私保密制度及其对我国的启示[J].金融论坛,2003,(10).
③吴志攀.我国金融法制改革面临的几个问题[J].中国金融,2001,(2).
④世界上个人信用制度主要形成了两种模式,一类是欧洲推行的政府主导,联合个人模式；一类是美国模式,即受政府制约与规范的民营企业运作模式。
①2011年央行在征信工作会议上指出将尽快推动《征信管理条例》正式出台。
②丁邦开,何俊坤等.社会信用法律制度[M].南京：东南大学出版社,2006：159.
①段维明,李哲.私人银行业务法律风险探析与防范[J].金融管理与研究,2008,(9).
②段维明,李哲.私人银行业务法律风险探析与防范[J].金融管理与研究,2008,(9).
③前“立委”、台湾政治大学金融系教授殷乃平曾透露,岛内一些政治人物大多透过外商银行私人银行部门洗钱将钱送出海外,自2000年以来台湾每次“总统”选举都是一波洗钱高峰,银行界估计资金流出超过二千亿美金,折合新台币高达六兆。
①参见谢钦林.论商业银行中间业务的法律风险防范[D].华东政法大学硕士学位论文,2004：32.
①参见《商业银行内部控制指引》第二十二条.
②张炜.个人金融业务与法律风险控制[M].北京：法律出版社,2004：40.
①张宇润.证券法律机制及其整体的合力[J].安徽大学学报(哲学社会科学版),2004,(6)
②李昌麒.论企业运行的法律机制[J].现代法学,1992,(6).
①刘瑞复.新经济法论[M].北京：中国政法大学出版社,1991：208
②《法学词典》编辑委员会编.《法学词典》[M].上海：上海辞书出版社,1985：616.
③参见谈李荣.金融综合化经营生态环境的法律机制研究[J].西南政法大学学报,2008,(2).
④卢丽红.江平：市场经济的法律机制[J].改革与理论,1998,(9).
⑤张宇润.证券法律机制及其整体的合力[J].安徽大学学报(哲学社会科学版),2004,(6).
⑥李昌麒.论企业运行的法律机制[J].现代法学,1992,(6)
⑦孙秀平.论宏观经济调控法律机制的结构和机能[J].当代法学,1991(2).
⑧卓泽渊.市场价格法律机制初探[J].现代法学,1995,(1)
⑨《法学词典》编辑委员会编.《法学词典》[M].上海：上海辞书出版社,1985：616.
①李昌麒.论企业运行的法律机制[J].现代法学,1992,(6).
②See Minsky, Hyman P.:Financial Instability Hypothesis, in Arestis and Sawyer, Handbook of Radical Political Economy.1993.
②李仁真,刘真.全球金融稳定法律机制的理论构想[J]法学杂志,2011,(2)
③谈李荣.金融综合化经营生态环境的法律机制研究[J].西南政法大学学报,2008,(2)
①《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》
②韩龙.金融服务贸易规制与监管研究[M].北京：北京大学出版社,2006：196.
③参见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八条
④谈李荣.金融综合化经营生态环境的法律机制研究[J].西南政法大学学报,2008,(2)
⑤谈李荣.金融综合化经营生态环境的法律机制研究[J].西南政法大学学报,2008,(2)
①参见李晓西.借助生态理念来思考金融法制环境的功能[J].金融管理与研究,2006,(4)
②孙秀平.论宏观经济调控法律机制的结构和机能[J].当代法学,1991,(2).
③张宇润.论证券法规则理念和制度机制[J].法律科学,2004,(2).
④张文显主编.《法理学》[M].北京：高等教育出版社,1999：271.
①这里的立法质量不仅包括在内容范围的准确性,要素设计的科学性,还包括一定的前瞻性。参见周旺生.试论提高立法质量[J].法学杂志,1998,(5).
②石军.私人银行业务发展中的若干法律问题[J].上海金融,2006,(4).
①转引自孙秀平.论宏观经济调控法律机制的结构和机能[J].当代法学,1991,(2).
②张文显主编.《法理学》[M].北京：高等教育出版社,1999：282.
③例如涉及国家秘密、个人隐私及商业秘密的报道,新闻媒体必须依循法律的相关规定。
④李步云,刘士平.论法与法律意识[J].法学研究,2003,(4).
⑤张文显主编.《法理学》[M].北京：高等教育出版社,1999：285.
⑥张文显主编.《法理学》[M].北京：高等教育出版社,1999：285.
①刘定华.金融法专题研究[M].北京：北京大学出版社,2002：107.
②张宇润.论证券法规则理念和制度机制[J].法律科学,2004,(2).
①张文显主编.《法理学》[M].北京：高等教育出版社,1999：307.
②新加坡商人黄鸿年起诉花旗集团旗下私人银行部门存在疏忽和虚报。黄鸿年律师表示,花旗私人银行给他的关于交易风险敞口的信息总是不准确,导致他加大了风险敞口,损失惨重。参见凤凰网.新加坡富商黄鸿年起诉花旗私人银行[EB/OL]. http://finance.ifeng.com/money/banks/hydt/20090519/680054.shtml.2011-4-1.参见凤凰网.香港富豪心有余悸,私人银行面临洗牌[EB/OL]. http://fashion.ifeng.com/luxury/headline/200902/0212_3862_1007852.shtml.2011-4-1.
1.李昌麒主编.经济法学[M].北京.中国政法大学出版社,2002.
2.李昌麒.经济法——国家干预经济的基本法律形式[M].四川.四川人民出版社,1999.
3.顾功耘.全球化背景下的经济法制建设[M].北京：人民法院出版社,2002.
4.顾功耘主编.经济法教程[M].上海.人民出版社,2002.
5.史际春.探究经济和法互动的真谛[M].北京：法律出版社,2002.
6.刘文华主编.WTO与中国法律制度的冲突与规避[M].北京.中国城市出版社,2001.
7.潘静成,刘文华主编.经济法[M].北京：中国人民大学出版社,2005.
8.崔建远编.合同法[M].北京.法律出版社,2000.
9.王源扩等著.经济效率与社会正义[M].安徽：安徽大学出版社,2001.
10.张宇润等.中国证券法：原理·制度·机制[M].北京：中国经济出版社,2002.
11.张宇润.中国创业板市场法律规制研究[M].北京：中国检察出版社,2007.
12.丁邦开,何俊坤等.社会信用法律制度[M].南京：东南大学出版社,2006.
13.李有星.银行风险防治的法律研究[M].杭州：浙江大学出版社,2002.
14.刘飞.反洗钱金融立法与洗钱犯罪[M].北京：社会科学文献出版社,2005.
15.陆晓明.美国商业银行资本管理[M].北京：中国金融出版社,2003.
16.王征宇,于江等编著.美国的个人征信局及其服务[M].北京：中国方正出版社,2003.
17.任丁秋编著.私人银行业与资产管理—瑞士的范例[M].北京：经济科学出版社,2000.
18.辛琪.瑞士金融.南京：南京大学出版社,1993.
19.王芳,张宗梁.银行业风险与防范[M].北京：经济科学出版社,1998.
20.叶辅靖.全能银行比较研究—兼论混业与分业经营[M].北京：中国金融出版社,2001.
21.张炜主编.银行中间业务与法律风险控制[M].北京：法律出版社,2004.
22.张炜主编.个人金融业务与法律风险控制[M].北京：法律出版社,2004.
23.安建,冯淑萍,项俊波主编.《中华人民共和国反洗钱法》释义[M].北京：人民出版社,2006.
24.卢代富.企业社会责任的经济学与法学分析[M].北京.法律出版社,2002.
25.卓泽渊.法律价值论[M].北京.法律出版社,1999.
26.任丁秋.私人银行业与资产管理—瑞士的范例[M].北京.经济科学出版社,2000.
27.连建辉、孙焕民.走近私人银行[M].北京.社会科学文献出版社,2006.
28.李开国,张玉敏主编.中国民法学[M].北京.法律出版社,2002.
29.谈李荣.银行与客户法律关系[M].北京.中国金融出版社,2004.
30.张学安.银行跨国业务中的抵销问题研究[M].北京.中国政法大学出版社,2001.
31.郭洪俊.国际银团贷款中的法律问题研究[M].北京.法律出版社,2001.
32.徐保满主编.金融信托与租赁[M].北京.科学出版社,2007.
33.倪受彬.国有商业银行资本信托运营法律问题研究[M].北京.法律出版社2008.
34.孟建华.洗钱与银行机构反洗钱[M].福州.福建人民出版社,2006.
35.郭建安,王立宪,严军兴.国外反洗钱法律法规汇编[M].北京.法律出版社,2004.
36.谈李荣.金融隐私权与信息披露的冲突与制衡[M].北京.中国金融出版社,2004.
37.陈学彬主编.金融监管学[M].上海.上海社科出版社,2003.
38.盛学军.全球化背景下的金融监管法律问题研究[M].北京.法律出版社,2008.
39.李子白主编.投资银行学[M].北京.清华大学出版社,2005.
40.李金泽.银行业法国际比较[M].北京.中国金融出版社,2008.
41.汪鑫主编.金融法学[M].北京.中国政法大学出版社,1999.
42.张忠军.金融监管法论——以银行法为中心的研究[M].北京.法律出版社,1998.
43.贺小勇.金融全球化趋势下金融监管的法律问题[M].北京.法律出版社,2002.
44.黄毅、杜要忠译.美国金融服务现代化法[M].北京.中国金融出版社,2000.
45.王芳、张宗梁.银行业风险与防范[M].北京.经济科学出版社,1998.
46.马红霞等著.美国的金融创新与金融监管[M].武汉大学出版社,1998.
47.杨干忠、朱毅峰主编.商业银行的中间业务[M].北京.中国建材工业出版,1996.
48.刘定华.金融法专题研究[M].北京.北京大学出版社,2002.
49.刘瑞复.经济法原理[M].北京.北京大学出版社,2000.
50.陈小敏等著.美国银行法[M].北京.法律出版社,2000.
51.孟龙.市场经济国家金融监管比较[M].北京.中国金融出版社,1995.
52.[美]波斯纳.法理学问题[M].苏力译.北京.中国政法大学出版社,1994.
53.[美]波斯纳.法律的经济分析[M].蒋兆康译.北京.中国大百科全书出版社,1997.
54.[英]莫德.全球私人银行业务管理[M].刘立达译.北京.经济科学出版社,2007.
55.张文显主编.法理学[M].北京：高等教育出版社,1999.
56.刘瑞复.新经济法论[M].北京：中国政法大学出版社,1991.
57.《法学词典》编辑委员会编.法学词典[M].上海：上海辞书出版社,1985.
58.刘定华.金融法专题研究[M].北京：北京大学出版社,2002.
1.左蕴函.我国私人银行业的发展前景及策略建议[D].对外经济贸易大学硕士论文,2006.
2.汪鹏.私人银行业务分析及在我国发展的策略研究[D].对外经济贸易大学硕士论文,2006.
3.韩远远.私人银行业对外开放后国内银行的应对方略[D].对外经济贸易大学硕士论文,2006.
4.焦健.银行机构反洗钱法律制度的完善[D].中国政法大学硕士论文,2006.
5.崔汕汕.论银行保密义务和反洗钱义务的冲突和平衡[D].中国政法大学硕士 论文,2007.
6.张姬.论我国私人银行业务的发展—瑞士的经验与借鉴[D].吉林大学硕士论文,2007.
7.毕奇.我国商业银行开展私人银行业务的国际借鉴与思考[D].吉林大学硕士论文,2007.
8.李彦.私人银行业务发展策略探析—以中国银行为例[D].西南财经大学硕士论文,2007.
9.钟玺波.论银行业反洗钱的法定义务[D].湖南大学硕士论文,2007.
10.王丽君.我国商业银行私人银行业务发展研究[D.广西大学硕士论文,2007.
11.寇万盛.中国私人银行业务发展策略研究[D].华东师范大学硕士论文,2007.
12.范学俊.对中国银行发展私人银行业务的研究[D].华东师范大学硕士论文,2007.
13.石莹.我国商业银行开展私人银行业务研究[D].东北财经大学硕士论文,2007.
14.王欣.对完善我国反洗钱金融监管法律规制的探讨[D].东北财经大学硕士论文,2007.
15.孙博.我国银行客户隐私权保护研究[D].上海交通大学硕士论文,2008.
16.杨佩丽.论私人银行业务发展的制约和促进因素—中国私人银行业务发展的现状及对策[D].上海师范大学硕士论文,2008.
17.陶有升.我国私人银行业务研究[D].北京邮电大学硕士论文,2008.
18.翟琼.我国商业银行开展私人银行业务问题研究[D].西南大学硕士论文,2008.
19.李文.迅速崛起的私人银行业务—IBM在京发布本土私人银行白皮书[J].中国金融电脑,2008,(4)
20.甘功仁,王雪曼著.私人银行业务发展中的法律问题[J].中国金融,2008,(2).
21.盛学军.银行与客户的法律关系[J].现代法学,1999,(6)
22.黎四奇.对我国银行与客户法律关系重新定位若干问题之思考[J].财经理论与实践,2008,(3)
23.周小川.中国反洗钱现状与未来[J].科学决策,2004,(10)
24.许峰.我国金融机构反洗钱行为的博弈分析[J].上海金融,2004,(12)
25.黎四奇.对我国银行与客户金融隐私权保护制度的反思与立法建议[J].云梦学 刊,2006,(3)
26.刘轶.论巴塞尔新资本协议中的法律风险[J].中国地质大学学报(社会科学版),2006,(5)
27.刘轶.论巴塞尔新资本协议中的法律风险—兼谈我国商业银行法律风险监管制度的构建[J],武汉理工大学学报(社会科学版),2006,(2)
28.周佳.基于巴塞尔新资本协议浅析我国商业银行信息披露[J].经济师,2005,(9)
29.李成.开展收费权质押业务中的法律问题[J].当代经理人(中旬刊),2006,(9).
30.赵燕.商业银行法律风险的防范与控制[J].现代金融,2007,(8)
31.吴思强.私人银行业务风险防范[J].中国金融,2008,(2)
32.段维明,李哲.私人银行业务法律风险探析与防范[J].金融管理与研究,2008,(9)
33.石军.私人银行业务发展中的若干法律问题[J].上海金融,2006,(4)
34.桂花.新加坡的金融体制转型与对中国的启示[J].生产力研究,2008,(13)
35.胡怀邦.英国、新加坡和香港地区银行业监管机构内部治理的经验与借鉴[J].中国金融,2006,(6)
36.康承东.我国发展私人银行业务面临的主要问题及其对策[J].金融理论与实践,2008,(3)
37.雷蕾.浅析国外私人银行的发展状况及对我国的影响[J].石家庄经济学院学报,2008,(2).
38.李怡.新加坡私人银行业务发展现状分析及其启示[J].亚太经济,2004,(6)
39.李志成.纽约银行的资产管理和私人银行业务[J].农村金融研究,2004,(7)
40.邱兆祥,朱宝明.反洗钱的外部性与激励机制的建立[J].理论探索,2007,(1).
41.王赛芳.西方商业银行私人银行业务的创新发展与经验借鉴[J].特区经济,2006,(6)
42.王元龙,罗军,康承东.中国私人银行业务发展研究[J].学术研究,2007,(H).
43.吴群慧.美国金融监管制度改革：金融业的分与合[J].证券市场,2000,(2)
44.吴志攀.我国金融法制改革面临的几个问题[J].中国金融,2001,(2)
45.谢国梁.从瑞士经验看香港地区私人银行业的发展前景[J].国际金融研究, 2004,(4)
46.延红梅.积极开展商业银行私人银行业务—访中信银行行长陈小宪[J]中国金融,2008,(2)
47.姚文.银行新业务与法律风险防范[J].学术论坛,2004,(5)
48.张长征,付玲玲.国内私人银行业务的发展特征与趋势分析[J].上海金融,2007,(7)
49.张成虎,王雪萍,常继武.美国银行业个人财务隐私保密制度及其对我国的启示[J].金融论坛,2003,(10)
50.赵鹏.对我国商业银行发展私人银行业务的探讨[J].金融论坛,2007,(12)
51.郑荣年,陆磊.论私人银行业务风险管理[J].山东社会科学,2008,(8)
52.李晓西.借助生态理念来思考金融法制环境的功能[J].金融管理与研究,2006,(4)
53.张宇润.论证券法规则理念和制度机制[J].法律科学,2004,(2)
54.李昌麒.论企业运行的法律机制[J].现代法学,1992,(6)
55.谈李荣.金融综合化经营生态环境的法律机制研究[J].西南政法大学学报,2008,(2)
56.卢丽红.江平：市场经济的法律机制[J].改革与理论,1998,(9)
57.孙秀平.论宏观经济调控法律机制的结构和机能[J].当代法学,1991,(2)
58.卓泽渊.市场价格法律机制初探[J].现代法学,1995,(1)
59.李步云,刘士平.论法与法律意识[J].法学研究,2003,(4).
1.W.J.Ashley, An Introduction to English Economic History and Theory[M].
2.de Schweinitz, Karl.England's Road to Social Security[J].NY.A.S.Barue and Company, Inc.,1943.
3. Baker-Self, Terry:Ghavimi, Beata and Diekie, Matthew."TOP 1000 World Banks." Banks, July2004.
4. Leung, M.K:Young T.and Rigby D. "Explaining the Profitability of Foreign Banks in Shanghai."[J].Managerial and Decision Economics, Jan.2003.
5. Chowdhury, Abdur. "Information Technology and Productivity Pay off in the Banking Industry:Evidence Form the Emerging Market." [J] Journal of International Development, Ang.2003.
6. Keeton, William R. "The transformation of banking and its impact on consumers and small businesses." [J].Economic Review-federal Reserve Bank of Kansas City, First Quarter 2001.
7. Li, Shanling; Liu, Feng and Whitmore, A." Comparative Performance of Chinese Commercial Banks Analysis, Findings and Poliey Implications." [J].Review of Quantitative Finance and Accounting, Jan.2001.
8. Laurenceson, James and Chai, J.C, H. " State Banks Eeonomic Development in China." [J] Journal of International Development, Mar.2001.
9. John Madinger, Sydney A.Zalopany, Money Laundering, "A Guide for Criminal Investigators", CRC Press,1999.
lO.Dimitris N.Chorafas, " Wealth Management:Private Banking, Investment Decisions, and Structured Financial Products" [J].Butterworth-Heimemann.2005.
11.Arthur Vayloyan, "Citigroup Swiss Private Banking Roundtable", Citigroup Swiss Private Banking Roundtable, Zurieh, July12,2006.
12. "Private banks:the and naw", Enterprise/Salt Lake City, August 7,2006.
13.Barbara Rattle, "Private banking-much more than a'high class concierge service'" [J].Enterprise, Salt Lake City, August 7,2006.
14." Afred Ramosedi FOMA:Managing director, Nedbank Private Bank "[J]. Financial Management, Mareh 1,2008.
15.International convergence of Capital Measurement and Capital Standard:A Revised Framewok[J].Basel Committee,2004.
16.Scorpio Partnership Private Banking KPI Benchmark 2008[J].Seorpio Partnership, June,2008.
17. Prof.Dr.Teodoro D.Cocca, Prof.Dr.Hans Geiger, "Private Banking Study 2007" [J].Swiss Banking Institute&University of Zurich, September 13,2008.
19. Bieker, Lyn.Private Banking in Europe[M].NewYork:Rutledge,1996.
20. Franks, Juian.Asset management and investor protection:An international analysis[M].Oxford:Oxford University Press,2002.
21. Boston Consulting Group, " Global Asset Management 2004:A Restless Reeovery" [J].June,2004.
22. Capgemini, "PrivateBankingSystemssurvey2005" [J].March,2006.
23. Freeman, S. "Banking as the Provision of Liquidity" [J].The Journal of Business,1988.
24. Davld.J.Mullen, Jr.Million-Dollar Finaneial Serviees Pract[J].2008.
25. Rowland Nieholas, Michael D.Nichols.Six Sigma for Financia Service by Hayler [J].2007.
26. Russell Taylor.The Risks and Rewards of Private Banking:Tested Strategies for Success[M].London:Pearson Professional Limited,1997.
27.IBM Consulting Serviee.European Wealth Management and Private Banking Industry Survey[R].2005.
28.Mercer Oliver Wyman.European Wealth Management Survey 2001:Wealth ManagementStrategies for Sueeess[R].February,2005.
29. Alan H.Dorsey.Active Alpha.A Portfolio Approach to Selecting and Managing Altemative\Investments[M].Hoboken, NJ:Wiley&Sons,2007.
30. Kathy Underwood.Private Banking Programs are not all Created Equal[J].Maine Bar Journal,1998.
31. Hans Geiger,Harry Hurzeler.The Transformation of the Swiss private Banking Market[J] Journal of Finaneial Transformation,2003.
32. Lauren Bielski, Rethinking the branch experience[J]. ABA Banking Jounal, August,1999.
© 2004-2018 中国地质图书馆版权所有 京ICP备05064691号 京公网安备11010802017129号 地址：北京市海淀区学院路29号 邮编：100083 电话：办公室：(+86 10)66554848；文献借阅、咨询服务、科技查新：66554700 |