论我国外资银行监管立法的完善
摘要
中国加入WTO，在金融服务领域承担了实质性市场准入义务，外资银行大规模进入，经营特点鲜明，存在的风险隐患日益突出，应该尽快完善我国的外资银行监管立法。本文紧密联系中国外资银行进入的发展情况，并结合各国外资银行监管立法经验及巴塞尔委员会颁布的有关国际银行监管的系列文件，系统地探讨了应该如何完善我国关于外资银行的监管立法。
本文首先介绍了我国外资银行的发展现状和经营特点，着重论述了加强外资银行监管立法的必要性。笔者认为这种必要性体现在如下几方面：防止外资银行对我国金融业的损害和控制，保护国内银行免遭外资银行不正当竞争损害，避免和减少外资银行自身的风险，保护银行客户的合法权益，防止扰乱国内金融秩序等。接着介绍了我国现行我国外资银行监管立法，阐述了新颁布的《外资金融机构管理条例》对旧《条例》的修改内容，既指出了新《条例》进步的一面，同时也深入地剖析了新《条例》关于外资银行监管立法仍然存在的不足和缺陷。笔者认为这些不足和缺陷主要表现为：监管法律体系不完善，立法取向存在问题，市场准入立法不完善，风险监管立法不完善，谨慎监管指标不科学，监管方式落后，重要立法缺位等。特别是《条例》由国务院颁布，在WTO法领域，属于政府部门的规章和政策。当执行败诉裁定要修改时，期限一般很短，国内银行和监管部门很难完成相应的调整，不利于保护内资银行的利益和维护我国的良好国际形象。最后，从五个方面提出了完善外资银行监管立法的构想。首先，应由全国人大制定并颁布一部专门的《外资银行监管法》，可以为我国内资银行提高竞争力和相关政策调整赢得1到5年的调整期；二是确立优化监管、开放与谨慎监管并重、适度保护本国银行业、创新等外资银行监管立法原则；三是明确监管主体及其职权；四是要明确外资银行的待遇；五是以风险监管为核心，建立合理的市场准入制度，科学的监管指标和监管方式，完善危机处置和市场退出机制等。
In the financial service realm, China has undertaken the material market admittance duty when it entered into WTO. More foreign capital banks break into china than before. The different operating characteristics and outstanding financial risks make it very important and urgent to enforce the supervision legislation. According to the development situation, based on the legislative experiences of other countries and a series of documents that the Basel committee promulgates, this paper gives some suggestion on how to perfect our national foreign capital bank supervision legislation.
Firstly, the present situation and management characteristics of the foreign capital bank in china are mentioned. Then, this paper emphasizes that it is very necessary to enhance the foreign capital bank supervision legislation. As for the necessity of the foreign capital bank legislation supervision, this text discusses five reasons, namely: prevent the foreign capital bank from the control and damage of our national finance industry, protect the domestic banks not to encounter the damage of the false competition of the foreign capital bank, avoid and decrease the self-risks of the foreign capital bank, protect the customer's legal rights, prevent the disturbance of the domestic finance order etc. Secondly, it analyzes the present legislative condition and existent problems, especially the modifications and the defects about Regulation on Foreign Capital Financial Institution Management and its Detailed Regulation. The existent shortage includes: the law system is still not perfect; the lawmaking orientatio
n exists problem; the market admittance and operating risk supervision rules are not perfect; the index system and the supervision way fall behind; the important rules lack etc. Especially, Regulation has been promulgated by State Department. In WTO realm, it is belong to the regulation and policy of the government. When carry out the lose lawsuit and has to modify it, our government has the very short term to do it. Domestic bank and government department can hardly complete the homologous adjustment. It is very disadvantage in protecting the domestic bank benefits and beautifying our national
image in the world. Lastly, how to further perfect current law is discussed from five suggestions: One, the NPC should promulgate a specialized Foreign Capital Bank Supervision Law, which can increase 1 to 5 years' adjustment period; Two, supervision principle includes: excellence, equal stress on open and prudence, appropriate protection of the domestic banks, creativeness etc. Three and four, the authority of the supervision administration and the treatment of foreign capital bank should be clear and definite. Five, risk supervision should embody the definite admittance standard, scientific supervision index system and methods, the perfect crisis disposition and withdrawing procedure etc.
本文首先介绍了我国外资银行的发展现状和经营特点，着重论述了加强外资银行监管立法的必要性。笔者认为这种必要性体现在如下几方面：防止外资银行对我国金融业的损害和控制，保护国内银行免遭外资银行不正当竞争损害，避免和减少外资银行自身的风险，保护银行客户的合法权益，防止扰乱国内金融秩序等。接着介绍了我国现行我国外资银行监管立法，阐述了新颁布的《外资金融机构管理条例》对旧《条例》的修改内容，既指出了新《条例》进步的一面，同时也深入地剖析了新《条例》关于外资银行监管立法仍然存在的不足和缺陷。笔者认为这些不足和缺陷主要表现为：监管法律体系不完善，立法取向存在问题，市场准入立法不完善，风险监管立法不完善，谨慎监管指标不科学，监管方式落后，重要立法缺位等。特别是《条例》由国务院颁布，在WTO法领域，属于政府部门的规章和政策。当执行败诉裁定要修改时，期限一般很短，国内银行和监管部门很难完成相应的调整，不利于保护内资银行的利益和维护我国的良好国际形象。最后，从五个方面提出了完善外资银行监管立法的构想。首先，应由全国人大制定并颁布一部专门的《外资银行监管法》，可以为我国内资银行提高竞争力和相关政策调整赢得1到5年的调整期；二是确立优化监管、开放与谨慎监管并重、适度保护本国银行业、创新等外资银行监管立法原则；三是明确监管主体及其职权；四是要明确外资银行的待遇；五是以风险监管为核心，建立合理的市场准入制度，科学的监管指标和监管方式，完善危机处置和市场退出机制等。
In the financial service realm, China has undertaken the material market admittance duty when it entered into WTO. More foreign capital banks break into china than before. The different operating characteristics and outstanding financial risks make it very important and urgent to enforce the supervision legislation. According to the development situation, based on the legislative experiences of other countries and a series of documents that the Basel committee promulgates, this paper gives some suggestion on how to perfect our national foreign capital bank supervision legislation.
Firstly, the present situation and management characteristics of the foreign capital bank in china are mentioned. Then, this paper emphasizes that it is very necessary to enhance the foreign capital bank supervision legislation. As for the necessity of the foreign capital bank legislation supervision, this text discusses five reasons, namely: prevent the foreign capital bank from the control and damage of our national finance industry, protect the domestic banks not to encounter the damage of the false competition of the foreign capital bank, avoid and decrease the self-risks of the foreign capital bank, protect the customer's legal rights, prevent the disturbance of the domestic finance order etc. Secondly, it analyzes the present legislative condition and existent problems, especially the modifications and the defects about Regulation on Foreign Capital Financial Institution Management and its Detailed Regulation. The existent shortage includes: the law system is still not perfect; the lawmaking orientatio
n exists problem; the market admittance and operating risk supervision rules are not perfect; the index system and the supervision way fall behind; the important rules lack etc. Especially, Regulation has been promulgated by State Department. In WTO realm, it is belong to the regulation and policy of the government. When carry out the lose lawsuit and has to modify it, our government has the very short term to do it. Domestic bank and government department can hardly complete the homologous adjustment. It is very disadvantage in protecting the domestic bank benefits and beautifying our national
image in the world. Lastly, how to further perfect current law is discussed from five suggestions: One, the NPC should promulgate a specialized Foreign Capital Bank Supervision Law, which can increase 1 to 5 years' adjustment period; Two, supervision principle includes: excellence, equal stress on open and prudence, appropriate protection of the domestic banks, creativeness etc. Three and four, the authority of the supervision administration and the treatment of foreign capital bank should be clear and definite. Five, risk supervision should embody the definite admittance standard, scientific supervision index system and methods, the perfect crisis disposition and withdrawing procedure etc.
引文
[1]漆彤：《外资银行准入的法律环境》，《律师世界》2002年第10期。
[2]王兆星：《外资银行监管思路与实践》，《中国金融》半月刊2003年第20期。
[3]钱金叶：《步步为营暗藏机锋——入世一年外资银行态势简述》，《中国城市金融》2003年第1期。
[4]施利娅：《再析外资银行在外汇领域中的竞争策略》，《中国外汇管理》2002年第6期。
[5]张守川：《中间业务：加入WTO后外资银行首争之领地》，《中国民营》2003年第2期。
[6]杨浩：《外资银行在华扩张的方式及策略研究》，《世界经济研究》2003年第2期。
[7]周月书、檀文：《加入WTO后我国外资银行监管问题探讨》，《经济师》2001年第4期。
[8]祝健：《外资银行在华经营风险与监控》，《经济理论与经济管理》2001年第3期。
[9]倪武帆：《完善外资银行监管立法的构想》，《现代财经》2003年第7期。
[10]曾文革：《论我国外资银行政策和立法的调整与完善》，《现代法学》2002年第5期．
[11]陈钟：《入世后完善外资银行监管的思考》，《福建金融》2003年第6期。
[12]国青：《中国应勇敢地在W／O内应诉美国》，《中国青年报》2004年4月22日。
[13]张忠军：《金融监管法论-以银行法为中心的研究》，法律出版社1998版，第50-51页。
[14]刘端：《外资银行监管立法的构建与完善》，《上海金融》2001年第11期。
[15]薛如：《我国外资银行监管的法律问题》，《上海金融》2003年第10期。
[16]张启阳、王立元：《对外资银行监管问题的探讨》，《金融与保险》1998年第2期。
[17]韦宇红：《入世与我国外资银行监管制度的完善》，《桂海论丛》2003年第3期。
[18]张庆麟：《外资银行监管若干问题研究》，《法学评论》1999年第2期。
[19]张庆麟：《外资银行监管若干问题研究》，《法学评论》1999年第2期。
[20]多布森、雅凯著，鼓龙译：《WTO中的金融服务自由化》，北京出版社2000版，第245页。
[21]倪武帆：《完善外资银行监管立法的构想》，《现代财经》2003年第7期。
[22]徐为人、黄勇：《我国外资银行政策的现实问题探讨》，《现代财经》2001年第1期。
[23]贺小勇：《金融全球化趋势下金融监管的法律问题》，法律出版社2002年版，第65
页。
[24]王海滨：《入世后加强我国外资银行监管工作的设想》，《中央财经大学学报》2003年第5期．
[25]吴扬：《国际外资银行监管的经验及启示》，《金融与经济》2002年第7期。
[26]张静琦、温珂：《参股：WTO后外资银行与中资银行的双赢选择》，《财经科学》2003年第6期。
[27]漆彤：《外资银行准入的法律环境》，《律师世界》2002年第10期。
[28]曾涛：《加入WTO后我国外资银行准入法制的完善——以<巴塞尔核心原则>为视角》，《湘潭工学院学报(社会科学版)》2002年第3期．
[29]张龙：《加入WTO后我国外资银行监管面临的挑战》，《北方经贸》2002年第12期。
[30]周仲飞：《论中国外资银行法的改革》，《上海财经大学学报》2002年第5期。
[31]《中国人民银行行政复议办法》第3条第2款．
[32]李金泽：《加拿大外国银行分行准入制度及其对我国的启示》，《现代法学》2003年第1期。
[33]李金泽：《我国外资银行市场准入制度存在的问题与对策》，《国际金融研究》2002年年第9期。
[34]http://www.guxiqng.com/xueshu/others/jingji/200210/200210250021.htm.
[35]参见：《巴塞尔银行监管委员会文献汇编》，中国金融出版社2000年版，第86-88页。
[36]时建中：《外资银行监管法律问题研究》，《法学评论》2003年第6期。
[37]张龙：《加入WTO后我国外资银行监管面临的挑战》，《北方经贸》2002年第12期。
[38]董彦岭：《我国外资银行监管存在的问题与对策》，《广西社会科学》2003年第12期。
[39]季恒：《对我国外资银行有效监管体系的政策选择和管理问题的研究》，《经济师》2001年第11期。
[40]参见：《巴塞尔银行监管委员会文献汇编》，中国金融出版社2000年版，第100-101页．
[41]万方：《我国外资银行危机处理与救助机制》，《中国地质大学学报》2003年第8期。
[42]万方：《我国外资银行危机处理与救助机制》，《中国地质大学学报》2003年第8期。
[43]郑大行：《我国外资银行监管问题的探讨》，《海南金融》2003年第5期。
[44]季恒：《对我国外资银行有效监管体系的政策选择和管理问题的研究》，《经济师》2001年第11期。
[45]《商业银行法》第75条；《金融违法行为处罚办法》第21条。
[1]刘丰名：《巴塞尔协议与国际金融法》，武汉测绘大学出版社1994版．
[2]李仁真：《商业银行法》，武汉大学出版社1999年版。
[3]李仁真：《国际金融法》，武汉大学出版社1999年版。
[4]段红涛、陈业宏：《中国商业银行风险防范研究》，湖北人民出版社1997年版。
[5]张庆麟：《欧元法律问题研究》，武汉大学出版社2002年版。
[6]马卫华：《WTO与中国金融监管法律制度研究》，中国人民大学出版社2002年版。
[7]刘思跃、肖卫国：《国际金融》，武汉大学出版社2002年版。
[8]王贵国：《国际货币金融法》，北京大学出版社1996年版。
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[10]焦瑾璞：《WTO与中国金融业未来》，中国金融出版社2002年版。
[11]黄毅、杜要忠译：《美国金融服务现代化法》，中国金融出版社2000年版。
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[28]范剑虹：《国际金融法导读》，浙江大学出版社2001年版。
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[64]宋汉光：《依法建立我国的金融监管体系》，《金融与保险》1998年第3期。
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[66]郑琰：《论核心原则与我国有效金融监管制度》，《中外法学》1998年第3期。
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[73]王丰：《这轮监管风暴将是持续的，而非运动式的—访国务院发展研究中心宏观研究部研究员魏加宁》，《南方周末》2003年6月12日。
[74]http://www.drcnet.com.cn/HTML-DCCUMENT/guoyan/money/2001-10-08/7C8DD05D4164426B48256ADF0003BEC0. asp.
[75]http://www.guxiang.com/xueshu/others/jingji/200210/200210250021.htm.
[76]http://finance.sina.com.cn
[77]S.Heffernan: Morden Banking in Theory and Practice, John While & Sons Ltd 1996.
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[20]多布森、雅凯著，鼓龙译：《WTO中的金融服务自由化》，北京出版社2000版，第245页。
[21]倪武帆：《完善外资银行监管立法的构想》，《现代财经》2003年第7期。
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[26]张静琦、温珂：《参股：WTO后外资银行与中资银行的双赢选择》，《财经科学》2003年第6期。
[27]漆彤：《外资银行准入的法律环境》，《律师世界》2002年第10期。
[28]曾涛：《加入WTO后我国外资银行准入法制的完善——以<巴塞尔核心原则>为视角》，《湘潭工学院学报(社会科学版)》2002年第3期．
[29]张龙：《加入WTO后我国外资银行监管面临的挑战》，《北方经贸》2002年第12期。
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[35]参见：《巴塞尔银行监管委员会文献汇编》，中国金融出版社2000年版，第86-88页。
[36]时建中：《外资银行监管法律问题研究》，《法学评论》2003年第6期。
[37]张龙：《加入WTO后我国外资银行监管面临的挑战》，《北方经贸》2002年第12期。
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[39]季恒：《对我国外资银行有效监管体系的政策选择和管理问题的研究》，《经济师》2001年第11期。
[40]参见：《巴塞尔银行监管委员会文献汇编》，中国金融出版社2000年版，第100-101页．
[41]万方：《我国外资银行危机处理与救助机制》，《中国地质大学学报》2003年第8期。
[42]万方：《我国外资银行危机处理与救助机制》，《中国地质大学学报》2003年第8期。
[43]郑大行：《我国外资银行监管问题的探讨》，《海南金融》2003年第5期。
[44]季恒：《对我国外资银行有效监管体系的政策选择和管理问题的研究》，《经济师》2001年第11期。
[45]《商业银行法》第75条；《金融违法行为处罚办法》第21条。
[1]刘丰名：《巴塞尔协议与国际金融法》，武汉测绘大学出版社1994版．
[2]李仁真：《商业银行法》，武汉大学出版社1999年版。
[3]李仁真：《国际金融法》，武汉大学出版社1999年版。
[4]段红涛、陈业宏：《中国商业银行风险防范研究》，湖北人民出版社1997年版。
[5]张庆麟：《欧元法律问题研究》，武汉大学出版社2002年版。
[6]马卫华：《WTO与中国金融监管法律制度研究》，中国人民大学出版社2002年版。
[7]刘思跃、肖卫国：《国际金融》，武汉大学出版社2002年版。
[8]王贵国：《国际货币金融法》，北京大学出版社1996年版。
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