中信实业银行金融服务网络创新产品研究
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摘要
金融创新包括机构、市场和工具创新等多个方面，而以工具的创新为主体。目前，金融服务和产品创新已经成为国内银行和国外银行竞争的重要内容。我国的金融创新经过20多年的发展，在组织制度、管理制度、金融市场、金融业务与工具、金融技术等方面进行了卓有成效的创新探索。但总体看来，国内金融创新与国际相比仍有很大差距。面对来自国内经济市场化和融入国际金融运行体系的双重压力，商业银行对金融创新的要求也越来越强烈。
论文以中信实业银行为研究对象，运用金融创新相关理论，对其金融服务网络创新产品进行了较为全面的研究。在分析研究背景的基础上，首先探讨了金融服务网络产品的概念、收益与风险及涉及的相关理论，进而对国外相关产品发展经验及国内发展现状进行了评述。并通过总结中信实业银行的发展历史与其竞争力现状的评估，研究中信实业银行发展金融服务网络创新产品的必要性，提出了中信实业银行发展金融服务网络创新产品的思路。总结这一产品发展实践中的经验与存在问题，据此提出了中信实业银行发展金融服务网络创新产品的若干建议以及未来的拓展方向。希望通过论文的研究，可以对中信实业银行发展金融服务网络创新产品尽到个人的一点绵薄之力。
Financial innovation involves innovations of institution, market and instrument etc.and the instrument innovation is the main part. At present, the service and instrument innovation has become the important content between domestic and foreign banks competition. After more than 20 years' development, China has made excellent innovation explore in institutional system, management system, financial market, financial service, instrument and technology etc. But compared with international innovation, there still exists wide gap. Facing the double pressure from domestic economy marketlization and entry into international finance system, commercial banks strive for financial innovation more and more strongly.
Based on the relevant theories about financial innovation, this paper investigates the financial service network product innovation of CITIC Industrial Bank comprehensively. Firstly, this paper probes into the concept, yields, risks and relevant theories of financial service network product after analyzing the investigation background. Then discusses the foreign experiences and domestic present situation of the product. And studies the necessity of CITIC to develop financial service network product innovation through summing up its development history and evaluate its competitiveness, otherwise, this paper summarizes the thoughtway of CITIC to develop financial service network product innovation, summarizes the experiences and problems in practice from which derives the suggestions and future direction
for CITIC to develop its financial service network products. The main aim of this paper is hoped to contribute little to the innovation practice of financial service network product of CITIC.
论文以中信实业银行为研究对象，运用金融创新相关理论，对其金融服务网络创新产品进行了较为全面的研究。在分析研究背景的基础上，首先探讨了金融服务网络产品的概念、收益与风险及涉及的相关理论，进而对国外相关产品发展经验及国内发展现状进行了评述。并通过总结中信实业银行的发展历史与其竞争力现状的评估，研究中信实业银行发展金融服务网络创新产品的必要性，提出了中信实业银行发展金融服务网络创新产品的思路。总结这一产品发展实践中的经验与存在问题，据此提出了中信实业银行发展金融服务网络创新产品的若干建议以及未来的拓展方向。希望通过论文的研究，可以对中信实业银行发展金融服务网络创新产品尽到个人的一点绵薄之力。
Financial innovation involves innovations of institution, market and instrument etc.and the instrument innovation is the main part. At present, the service and instrument innovation has become the important content between domestic and foreign banks competition. After more than 20 years' development, China has made excellent innovation explore in institutional system, management system, financial market, financial service, instrument and technology etc. But compared with international innovation, there still exists wide gap. Facing the double pressure from domestic economy marketlization and entry into international finance system, commercial banks strive for financial innovation more and more strongly.
Based on the relevant theories about financial innovation, this paper investigates the financial service network product innovation of CITIC Industrial Bank comprehensively. Firstly, this paper probes into the concept, yields, risks and relevant theories of financial service network product after analyzing the investigation background. Then discusses the foreign experiences and domestic present situation of the product. And studies the necessity of CITIC to develop financial service network product innovation through summing up its development history and evaluate its competitiveness, otherwise, this paper summarizes the thoughtway of CITIC to develop financial service network product innovation, summarizes the experiences and problems in practice from which derives the suggestions and future direction
for CITIC to develop its financial service network products. The main aim of this paper is hoped to contribute little to the innovation practice of financial service network product of CITIC.
引文
[1] 姜波克：国际金融学，高等教育出版社，2002年9月；
[2] 刘宗治：股份制商业银行加快金融产品创新的思考，福建金融，2002年第10期；
[3] 约瑟夫· 1990年版；
[4] Alinen, F. and gale, D. :financial innovation and risk sharing, MIT press, 1994;
[5] 陈卫东：金融创新工具的演化及最新发展，国际金融研究，1999年第11期；
[6] Presendorfer. W.financial innovation in a general equilibrium model, Journal of economic theory, 1995;
[7] Klepper, S.:entry, exit and innovation over the product life cycle, paper presented at the 1992 international Schumpeter Society meeting, Japan,
[8] 杨家才、黄旭东、郝飚：股份制商业银行金融创新的调查报告，武汉金融，2002年第2期
[9] 萧灼基主编：2003年中国金融市场分析与预测，经济科学出版社，2003年3月；
[10] 张维迎：博弈论与信息经济学，上海人民出版社和三联书店，1996；
[11] 张五常：定义与量度的困难——交易费用的争议之三，IT经理世界，2003年第18期；
[12] Introduction to Property Theory: The Fundamental Theorems, World Bank working paper series 2692,2001年10月;
[13] 杨肃昌、杨春昌、钟和平：交易费用理论与企业监督，社科纵横，2001年第3期；
[14] 胡光荣、赵江南：国内银行业应重视客户关系管理，金融时报，2004年2月11日；
[15] 广发行行长张光华：关于商业银行金融创新的思考，中国金融杂志，2004年1月；
[16] 王济洲：中信银行各项业务稳步增长实现一般拨备后利润33亿余元，金融时报，2004年1月18日；
[17] 中信实业银行2002年工作总结；
[18] 陈小红；中小企业融资创新与信用担保，中国人民大学出版社，2003年4月；
[19] 陈柏村：金融业知识管理趋势，知识管理服务网，2002年7月18日；
[20]焦瑾璞：中国银行业竞争力比较，中国金融出版社，2002年1月；
[21]沈旭：人民银行明年拟扩大对中小企业贷款利率浮动，经济观察报，2002年12月9日：
[22]马正武：发展仓单质押融资规避银行金融风险，中铁现代物流科技股份有限公司网站，2003年10月；
[23]朱淑珍，金融创新与金融风险——发展中的两难，复旦大学出版社，2002年9月；
[24]国家统计局网站；
[25]杨曙光：企业融资的新途径—货物抵押融资的方法与实践，中国有色金属信息网，2002年8月7日；
[26]陈雄亮：汽车金融将会为汽车销售开辟道路，产经网—中国商报，2004年1月25日；
[27]Philip Molyneux，Nidal Shamroukh：financial innovation，中国人民大学出版社，2003年7月；
[28]Kumar, U. and Kumar, V. : Technological innovation diffusion, IEEE transactions on engineering management 39, May;
[29]乔伟等：西方商业银行组织架构模式研究，金融时报，2003年5月20日；
[30]陈秋红：完善对商业银行金融创新管理的思考，决策参考，2002年第9期；
[31]巴曙松：金融监管与商业银行的发展空间，中国货币市场，2003年12月；
[32]宁平、何燕：冲破金融业借贷情绪中小银行试水贸易融资，中国经营报，2003年7月7日；
[33]牛溪，破解中小企业融资难题—深发展有关人士谈公司银行业务创新，证券时报，2003年10月31日；
[34]中国建设银行网站：
[35]张未民，农行与—汽集团合作积极开拓汽车销售金融服务，新华网，2002年5月；
[36]汽车消费信贷：信用经济的大蛋糕，人民网，2003年7月9日：
[37]李峻岭 李卫玲：首批3家汽车金融公司获准中资公司无一获批，国际金融报，2003年12月30日；
[38]夏斌：中国金融创新的总体评价，中国证券报，2003年8月8日：
[39]顾列铭：中外资本对擂汽车信贷，《中国外资》2003年第七期；
[40]陈友兵：金融创新的取向选择，中国工商银行网站；
[41]陈松林：现代金融业务创新条件架构的研究，经济研究参考，2002年9月；
[2] 刘宗治：股份制商业银行加快金融产品创新的思考，福建金融，2002年第10期；
[3] 约瑟夫· 1990年版；
[4] Alinen, F. and gale, D. :financial innovation and risk sharing, MIT press, 1994;
[5] 陈卫东：金融创新工具的演化及最新发展，国际金融研究，1999年第11期；
[6] Presendorfer. W.financial innovation in a general equilibrium model, Journal of economic theory, 1995;
[7] Klepper, S.:entry, exit and innovation over the product life cycle, paper presented at the 1992 international Schumpeter Society meeting, Japan,
[8] 杨家才、黄旭东、郝飚：股份制商业银行金融创新的调查报告，武汉金融，2002年第2期
[9] 萧灼基主编：2003年中国金融市场分析与预测，经济科学出版社，2003年3月；
[10] 张维迎：博弈论与信息经济学，上海人民出版社和三联书店，1996；
[11] 张五常：定义与量度的困难——交易费用的争议之三，IT经理世界，2003年第18期；
[12] Introduction to Property Theory: The Fundamental Theorems, World Bank working paper series 2692,2001年10月;
[13] 杨肃昌、杨春昌、钟和平：交易费用理论与企业监督，社科纵横，2001年第3期；
[14] 胡光荣、赵江南：国内银行业应重视客户关系管理，金融时报，2004年2月11日；
[15] 广发行行长张光华：关于商业银行金融创新的思考，中国金融杂志，2004年1月；
[16] 王济洲：中信银行各项业务稳步增长实现一般拨备后利润33亿余元，金融时报，2004年1月18日；
[17] 中信实业银行2002年工作总结；
[18] 陈小红；中小企业融资创新与信用担保，中国人民大学出版社，2003年4月；
[19] 陈柏村：金融业知识管理趋势，知识管理服务网，2002年7月18日；
[20]焦瑾璞：中国银行业竞争力比较，中国金融出版社，2002年1月；
[21]沈旭：人民银行明年拟扩大对中小企业贷款利率浮动，经济观察报，2002年12月9日：
[22]马正武：发展仓单质押融资规避银行金融风险，中铁现代物流科技股份有限公司网站，2003年10月；
[23]朱淑珍，金融创新与金融风险——发展中的两难，复旦大学出版社，2002年9月；
[24]国家统计局网站；
[25]杨曙光：企业融资的新途径—货物抵押融资的方法与实践，中国有色金属信息网，2002年8月7日；
[26]陈雄亮：汽车金融将会为汽车销售开辟道路，产经网—中国商报，2004年1月25日；
[27]Philip Molyneux，Nidal Shamroukh：financial innovation，中国人民大学出版社，2003年7月；
[28]Kumar, U. and Kumar, V. : Technological innovation diffusion, IEEE transactions on engineering management 39, May;
[29]乔伟等：西方商业银行组织架构模式研究，金融时报，2003年5月20日；
[30]陈秋红：完善对商业银行金融创新管理的思考，决策参考，2002年第9期；
[31]巴曙松：金融监管与商业银行的发展空间，中国货币市场，2003年12月；
[32]宁平、何燕：冲破金融业借贷情绪中小银行试水贸易融资，中国经营报，2003年7月7日；
[33]牛溪，破解中小企业融资难题—深发展有关人士谈公司银行业务创新，证券时报，2003年10月31日；
[34]中国建设银行网站：
[35]张未民，农行与—汽集团合作积极开拓汽车销售金融服务，新华网，2002年5月；
[36]汽车消费信贷：信用经济的大蛋糕，人民网，2003年7月9日：
[37]李峻岭 李卫玲：首批3家汽车金融公司获准中资公司无一获批，国际金融报，2003年12月30日；
[38]夏斌：中国金融创新的总体评价，中国证券报，2003年8月8日：
[39]顾列铭：中外资本对擂汽车信贷，《中国外资》2003年第七期；
[40]陈友兵：金融创新的取向选择，中国工商银行网站；
[41]陈松林：现代金融业务创新条件架构的研究，经济研究参考，2002年9月；
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