论中国人保体制改革
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摘要
随着我国建立社会主义市场经济制度的经济体制改革目标的确立，作为我国金融体系重要组成部分的国有保险企业，其体制改革的方向被明确为建立现代商业保险企业制度。近几年来，我国保险界对国有保险企业体制改革的研究和实践也从原来的改进保险经营管理机制等问题向制度性变迁探索，由局部的制度安排改良向整体的制度创新迈进。但是，在研究和改革实践中，多侧重于国外模式和惯例的引进，忽视国有保险企业历史继承性研究；重视对保险企业体制本身的探索，缺乏保险体制配套改革的系统性研究；注重对国有保险企业整体性研究，而忽视各国有保险企业个案针对性研究。基于此，笔者认为，以制度经济学、保险学及现代企业理论为依托、以经济全球化和市场经济制度为背景，对中国人保体制及其变迁中积累起来的素材进行归纳、分析、研究，并借鉴西方现代商业保险企业制度的模式，构建中国人保现代商业保险企业制度的基本模式框架是十分必要的。同时认为，研究中国人保体制及其变迁问题，对中国人保体制改革的目标模式选择和改革举措的设计具有显著的参考和借鉴意义，因此，为了探讨新时期以建立中国人保现代企业制度为核心的新型体制的构建，笔者选择了中国人保体制改革这一研究主题。
本文是从纵向的中国人保体制改革变迁和横向的现代保险企业制度比较的角度来观察和分析中国人保体制由形成到各次改革的历史背景、主要特点，并剖析其存在的问题及根源，客观地评价和把握中国人保体制的历史脉络，从而使中国人保的新型体制建立在既符合国际惯例和趋势又保持历史的继承性和内外环境相容协调的基础上。因此，本文主要按照静态分析与动态分析相结合，横向静态比较与纵向历史分析相结合的方法进行论述。同时，从制度变迁视角并运用制度分析方法，分析中国人保体制改革，客观要求必须对中国人保的企业制度、法人治理制度、内部经营管理机制等方面进行全面的研究，
从而构建一个基本完整的理论框架。基于以上考虑，本文在结构安排上分为以下三章。
第一章 中国人保体制改革的历程。以1949年中国人保集中统一体制的形成为历史和逻辑起点，把中国人保50多年的体制形成、发展与改革过程划分为三个历史阶段，在分别论述各个阶段的历史背景、主要特点的基础上，对各阶段进行了其合理性、阶段性成果和局限性三个方面的历史评价。这一章内容不仅是对中国人保五十年来发展过程的描述，而且概要地介绍了各个阶段中国人保体制的主要内容，籍以说明中国人保体制变迁是发展的阶段性和历史的连续性的统一；说明中国人保体制改革的实质是一种制度变迁，即用一种效率更高的制度来代替另一种效率较低的制度。
第二章 深化中国人保体制改革是新时期的必然选择。本章首先从中国人保新时期面临的经济全球化发展、保险国际化竞争的国际趋势和中国经济体制的深层次改革、对外开放不断扩大的国内现实角度，论述中国人保体制必须适应经济全球化和市场经济的需要，必须进行深层次的制度性改革。本章第二节通过对现代企业与现代企业制度、现代商业保险企业与现代商业保险企业制度基本理论的论述，以揭示现代商业保险企业制度就是指现代保险股份有限公司制度。同时，通过对现代企业制度和现代商业保险企业制度的内涵、基本特征分析，不仅在总体上勾画出现代商业保险企业制度的大致理论轮廓，而且意旨在为此后的分析进行理论铺垫。本章最后一节对中国人保现行体制存在于保险宏观管理体制、法规政策和自身内部体制的问题，按照现代商业保险制度的要求进行了全面深入的查找，并逐项挖掘其根源，以阐述中国人保在新的形势下与现代商业保险企业制度的差距，进而说明新时期中国人保体制改革的必然性，回答中国人保现行体制为何要改革和改革什么等问题
第三章 改革中国人保体制的思考。本章是本文的最后一章，也是本文的重点，主要是在前两章的逻辑分析基础上对中国人保体制改革内容进行全面的探讨和思考。同时也对中国人保体制改革的约束因素和配套改革提出政策建议。本章由四个小节构成。
第一节论述中国人保产权制度的股份制改革。通过股份制度优势的分析，提出股份制是中国人保产权制度改革的最佳模式，并且从理论政策依据、中国人保现有条件、国内股份制企业运作经验等方面论证了中国人保股份制改革的现实条件已经成熟。最后，根据国际保险业发展趋势和中国人保的历史及地位，提出了中国人保股份化改造的总体原则是：国有资本控股下的多元化网络式的股权结构、市场化的股份运作模式，同时还提出了中国人保股份化改造既要遵循国际惯例，又符合中国国情、人保历史等四条一般原则。
第二节分析公司法人治理制度的基本模式和中国人保公司法人治理制度改革的内容和措施。由于公司法人治理制度在企业制度结构中的地位与突出功能，本节首先提出了现代保险制度的运作效率主要取决于公司法人治理制度的有效安排这一命题，并根据中国人保体制改革的历程和存在问题的原因分析，认为中国人保法人治理制度的重构是中国人保体制改革的关键环节。因此，围绕建立高效运作的公司法人治理制度，对中国人保如何选择治理模式、完?
State-owned insurance enterprise is an important component of financial industry in China. As the objective of economic structure reform in China has been established to institute socialist market-oriented economy, the direction of reforming economic management system in insurance company is determined clearly to set up the system of modern commercial insurance enterprise. In recent years, the research and practice field of the system reform in state-owned insurance enterprises have changed, from how to perfect management and operating mechanisms to how to institute new system, from improving the efficiency of mechanism partly to innovating the overall institution. However, there still exist some shortcomings and drawbacks in present study and practice. For example, special emphasis is laid on introducing diverse models of developed countries and usual practices. But little attention is put on how to carry on the history of state-owned insurance company to take good use of their advantages. Thus, in writer's view, it is essential for PICC (the People's Insurance Company of China) to set up the structure of modern enterprise under the background of economical globalization, based on inducing and analyzing the stages of system transformation of PICC and drawing on the experience of commercial insurance companies in West counties, in view of insurance science, principle of modern enterprise and institutional economics. At same time, the viewpoint of this paper is worth considering while designing the schedule and measures of reform in detail. This is why the system reform of PICC is selected as the subject of the thesis.
This paper surveys and analyses the backgrounds and main characteristics in the developing process of management system in PICC from both vertical angle of system changes and horizontal angle of
comparing systems among modern insurance entities. And this paper also analyses the existing problems and their sources and appraises objectively the whole history of system reform. Thus great attention should be paid on establish one new system to be in keeping with international practice and trend and maintaining historical advantages. This paper is designed to study its subject from the angle of institutional economics.
Three chapters are included as following.
The first chapter states the whole process in which PICC has been reforming and perfecting its management system. There are three stages. And main content of operating system in each stage are also expounded so as to show that the system reform is one type of institution change in essential. That is, more efficient system is to replace comparatively inefficient system.
The second chapter draws the conclusion that to deepen the system reform of PICC is an inevitable outcome in new era. Facing the trend of economical globalization and internationalized competition in insurance market, PICC must have his own advantageous system to be suited to the open circumstance. The introduction of the principle of modern enterprises foreshadows the following statement and designs the general idea of establishing modern enterprise in insurance industry. In order to show the necessity of deepening the reform, the paper clarities the gap between the current system of PICC and that of modern commercial entities by revealing the problems caused by existing system from macro-supervising view, regulations and laws, etc.
The third chapter, ideas of the system reform of PICC, is the core of this paper. In the light of the discussion of the first two chapters, content and details during the reform process are expounded comprehensively. And some suggestions on necessary and auxiliary measures are also stated. This chapter is divided into four parts.
Firstly, comparing limited liability company and other enterprises, this paper put forward the viewpoint that setting up stock company is the
best way to reform the institution and arrangement of property right, for PICC has possessed two important conditions: the theoretical foundation and the exper
本文是从纵向的中国人保体制改革变迁和横向的现代保险企业制度比较的角度来观察和分析中国人保体制由形成到各次改革的历史背景、主要特点，并剖析其存在的问题及根源，客观地评价和把握中国人保体制的历史脉络，从而使中国人保的新型体制建立在既符合国际惯例和趋势又保持历史的继承性和内外环境相容协调的基础上。因此，本文主要按照静态分析与动态分析相结合，横向静态比较与纵向历史分析相结合的方法进行论述。同时，从制度变迁视角并运用制度分析方法，分析中国人保体制改革，客观要求必须对中国人保的企业制度、法人治理制度、内部经营管理机制等方面进行全面的研究，
从而构建一个基本完整的理论框架。基于以上考虑，本文在结构安排上分为以下三章。
第一章 中国人保体制改革的历程。以1949年中国人保集中统一体制的形成为历史和逻辑起点，把中国人保50多年的体制形成、发展与改革过程划分为三个历史阶段，在分别论述各个阶段的历史背景、主要特点的基础上，对各阶段进行了其合理性、阶段性成果和局限性三个方面的历史评价。这一章内容不仅是对中国人保五十年来发展过程的描述，而且概要地介绍了各个阶段中国人保体制的主要内容，籍以说明中国人保体制变迁是发展的阶段性和历史的连续性的统一；说明中国人保体制改革的实质是一种制度变迁，即用一种效率更高的制度来代替另一种效率较低的制度。
第二章 深化中国人保体制改革是新时期的必然选择。本章首先从中国人保新时期面临的经济全球化发展、保险国际化竞争的国际趋势和中国经济体制的深层次改革、对外开放不断扩大的国内现实角度，论述中国人保体制必须适应经济全球化和市场经济的需要，必须进行深层次的制度性改革。本章第二节通过对现代企业与现代企业制度、现代商业保险企业与现代商业保险企业制度基本理论的论述，以揭示现代商业保险企业制度就是指现代保险股份有限公司制度。同时，通过对现代企业制度和现代商业保险企业制度的内涵、基本特征分析，不仅在总体上勾画出现代商业保险企业制度的大致理论轮廓，而且意旨在为此后的分析进行理论铺垫。本章最后一节对中国人保现行体制存在于保险宏观管理体制、法规政策和自身内部体制的问题，按照现代商业保险制度的要求进行了全面深入的查找，并逐项挖掘其根源，以阐述中国人保在新的形势下与现代商业保险企业制度的差距，进而说明新时期中国人保体制改革的必然性，回答中国人保现行体制为何要改革和改革什么等问题
第三章 改革中国人保体制的思考。本章是本文的最后一章，也是本文的重点，主要是在前两章的逻辑分析基础上对中国人保体制改革内容进行全面的探讨和思考。同时也对中国人保体制改革的约束因素和配套改革提出政策建议。本章由四个小节构成。
第一节论述中国人保产权制度的股份制改革。通过股份制度优势的分析，提出股份制是中国人保产权制度改革的最佳模式，并且从理论政策依据、中国人保现有条件、国内股份制企业运作经验等方面论证了中国人保股份制改革的现实条件已经成熟。最后，根据国际保险业发展趋势和中国人保的历史及地位，提出了中国人保股份化改造的总体原则是：国有资本控股下的多元化网络式的股权结构、市场化的股份运作模式，同时还提出了中国人保股份化改造既要遵循国际惯例，又符合中国国情、人保历史等四条一般原则。
第二节分析公司法人治理制度的基本模式和中国人保公司法人治理制度改革的内容和措施。由于公司法人治理制度在企业制度结构中的地位与突出功能，本节首先提出了现代保险制度的运作效率主要取决于公司法人治理制度的有效安排这一命题，并根据中国人保体制改革的历程和存在问题的原因分析，认为中国人保法人治理制度的重构是中国人保体制改革的关键环节。因此，围绕建立高效运作的公司法人治理制度，对中国人保如何选择治理模式、完?
State-owned insurance enterprise is an important component of financial industry in China. As the objective of economic structure reform in China has been established to institute socialist market-oriented economy, the direction of reforming economic management system in insurance company is determined clearly to set up the system of modern commercial insurance enterprise. In recent years, the research and practice field of the system reform in state-owned insurance enterprises have changed, from how to perfect management and operating mechanisms to how to institute new system, from improving the efficiency of mechanism partly to innovating the overall institution. However, there still exist some shortcomings and drawbacks in present study and practice. For example, special emphasis is laid on introducing diverse models of developed countries and usual practices. But little attention is put on how to carry on the history of state-owned insurance company to take good use of their advantages. Thus, in writer's view, it is essential for PICC (the People's Insurance Company of China) to set up the structure of modern enterprise under the background of economical globalization, based on inducing and analyzing the stages of system transformation of PICC and drawing on the experience of commercial insurance companies in West counties, in view of insurance science, principle of modern enterprise and institutional economics. At same time, the viewpoint of this paper is worth considering while designing the schedule and measures of reform in detail. This is why the system reform of PICC is selected as the subject of the thesis.
This paper surveys and analyses the backgrounds and main characteristics in the developing process of management system in PICC from both vertical angle of system changes and horizontal angle of
comparing systems among modern insurance entities. And this paper also analyses the existing problems and their sources and appraises objectively the whole history of system reform. Thus great attention should be paid on establish one new system to be in keeping with international practice and trend and maintaining historical advantages. This paper is designed to study its subject from the angle of institutional economics.
Three chapters are included as following.
The first chapter states the whole process in which PICC has been reforming and perfecting its management system. There are three stages. And main content of operating system in each stage are also expounded so as to show that the system reform is one type of institution change in essential. That is, more efficient system is to replace comparatively inefficient system.
The second chapter draws the conclusion that to deepen the system reform of PICC is an inevitable outcome in new era. Facing the trend of economical globalization and internationalized competition in insurance market, PICC must have his own advantageous system to be suited to the open circumstance. The introduction of the principle of modern enterprises foreshadows the following statement and designs the general idea of establishing modern enterprise in insurance industry. In order to show the necessity of deepening the reform, the paper clarities the gap between the current system of PICC and that of modern commercial entities by revealing the problems caused by existing system from macro-supervising view, regulations and laws, etc.
The third chapter, ideas of the system reform of PICC, is the core of this paper. In the light of the discussion of the first two chapters, content and details during the reform process are expounded comprehensively. And some suggestions on necessary and auxiliary measures are also stated. This chapter is divided into four parts.
Firstly, comparing limited liability company and other enterprises, this paper put forward the viewpoint that setting up stock company is the
best way to reform the institution and arrangement of property right, for PICC has possessed two important conditions: the theoretical foundation and the exper
引文
1. 中共中央党史研究室：《中国共产党简史》，中共党史出版社2001年版。
2. 丛树海、张桁主编：《新中国经济发展史》，上海财经大学出版社1999年版。
3. 中国保险学会：《中国保险史》，中国金融出版社1998年版。
4. 尚明主编：《新中国金融50年》，中国财政经济出版社2000年版。
5. 张维达著：《中国市场经济与国有企业改革的政治经济学研究》，长春出版社2001年版。
6. 中国人民保险公司：《保险文选》（内部发行）1985-1986年。
7. 上海保险学会：《中国民族保险业创办一百周年纪念专集》（内部发行）1985年。
8. 马永伟主编：《保险知识读本》，中国金融出版社2000年版。
9. 戴相龙、桂世镛主编：《中国金融改革与发展》，中国金融出版社1997年版。
10. 戴相龙主编：《迈向21世纪的中国金融业》，中国金融出版社1997年版。
11. 中国人民保险（集团）公司办公室：《机构体制改革文件汇编》（内部发行）1998年。
12. 中国人民保险公司办公室编：《规章制度选编》（1996-1999），中国金融出版社2000、2001年版。
13. 范恒山、管理年主编：《中国保险市场》，湖北人民出版社1999年版。
14. 尹田主编：《中国保险市场的法律调控》，社会科学文献出版社2000年版。
15. 张国、林善浪主编：《中国发展问题报告》，中国社会科学出版社2001年版。
16. 周永亮著：《中国企业前沿问题报告》，中国社会科学出版社2001年版。
17. 裴光著：《中国保险业监管研究》，中国金融出版社1999年版。
18. 孙祁祥等著：《中国保险业：矛盾、挑战与对策》，中国金融出版社2000年版。
19. 史纹青著：《中国商业保险监督管理问题》，经济科学出版社1999年版。
20. 金德环、许谨良主编：《2001年中国金融发展报告》，上海财经大学出版社2001年版。
21. 曹凤岐著：《股份经济论》，北京大学出版社2001年版。
22. 徐茂魁著：《现代公司制度概论》，中国人民大学出版社2001年版。
23. 梁能主编：《公司治理结构：中国的实践与美国的经验》，中国人民大学出版社2000年版。
24. 魏杰著：《企业前沿问题》，中国发展出版社2001年版。
25. 刘中桥著：《中西方国有企业发展比较》，经济科学出版社2000年版。
26. 中国人民保险公司主办：《中国保险》（杂志）1998-2001年有关各期。
27. 中国保险学会主办：《保险研究》（杂志）1998-2001年有关各期。
28. 中国人民大学主办：《金融与保险》（杂志）2001年有关各期
29. 国务院发展研究中心主办：《管理世界》（杂志）2002年1-2期。
中国保险监督管理委员会：《中国保险年鉴》1981-2001年有关各期。
1 主要参考：中国保险学会：《中国保险史》，中国金融出版社，1998年9月版
丛树海 张桁：《新中国经济发展史》，上海财经大学出版社，1999年10月版
2摘自：刘中桥 《中西方国有企业发展比较》，经济科学出版社，2000年11月版
3摘自：中共中央党史研究室 《中国共产党简史》，中共党史出版社，2001年6月版
4摘自：刘中桥 《中西方国有企业发展比较》，经济科学出版社，2000年11月版
5 摘自：中国保险学会 《中国保险史》，中国金融出版社，1998年9月版
6据《中国保险年鉴编》(1981-2001)整理
7摘自：中共中央党史研究室 《中国共产党简史》，中共党史出版社，2001年6月版
8 主要参考：中国人民保险公司 《保险文选》(内部发行)，1986年
9 据《中国保险年鉴》整理
10 引自：张维达 《张维达文集》，长春出版社，2001年9月版
11 引自：戴相龙 《迈向21世纪的中国金融业》，中国金融出版社，1997年9月版
12 引自：中保集团办公室 《机构体制改革文件汇编》(1995-1997)
13 引自：戴相龙 《中国金融改革与发展》，中国金融出版社，1997年5月版
14 主要参考：马永伟 《保险知识读本》，中国金融出版社，2000年6月版
15 主要参考：徐茂魁 《现代公司制度概论》，中国人民大学出版社，2001年5月版
16 主要参考：刘松柏 《对建立“现代企业制度”的再思考》，《管理世界》2002第二期
17 引自：段昆 《当代美国保险》，复旦大学出版社，2001年5月版
18主要参考：徐茂魁 《现代公司制度概论》，中国人民大学出版社，2001年5月版
19主要参考：徐茂魁 《现代公司制度概论》，中国人民大学出版社，2001年5月版
20 引自：中国人民保险公司 “2002年全国保险工作会议”文件
21 数椐主要引自：金德环 许谨良 《2001中国金融发展报告》，上海财经大学出版社，2001年5月版
22摘自：中国保险学会 《中国保险史》，中国金融出版社，1998年9月版
23引自：李维安 《中国公司治理原则与国际比较》，中国财政经济出版社，2001年4月版
2. 丛树海、张桁主编：《新中国经济发展史》，上海财经大学出版社1999年版。
3. 中国保险学会：《中国保险史》，中国金融出版社1998年版。
4. 尚明主编：《新中国金融50年》，中国财政经济出版社2000年版。
5. 张维达著：《中国市场经济与国有企业改革的政治经济学研究》，长春出版社2001年版。
6. 中国人民保险公司：《保险文选》（内部发行）1985-1986年。
7. 上海保险学会：《中国民族保险业创办一百周年纪念专集》（内部发行）1985年。
8. 马永伟主编：《保险知识读本》，中国金融出版社2000年版。
9. 戴相龙、桂世镛主编：《中国金融改革与发展》，中国金融出版社1997年版。
10. 戴相龙主编：《迈向21世纪的中国金融业》，中国金融出版社1997年版。
11. 中国人民保险（集团）公司办公室：《机构体制改革文件汇编》（内部发行）1998年。
12. 中国人民保险公司办公室编：《规章制度选编》（1996-1999），中国金融出版社2000、2001年版。
13. 范恒山、管理年主编：《中国保险市场》，湖北人民出版社1999年版。
14. 尹田主编：《中国保险市场的法律调控》，社会科学文献出版社2000年版。
15. 张国、林善浪主编：《中国发展问题报告》，中国社会科学出版社2001年版。
16. 周永亮著：《中国企业前沿问题报告》，中国社会科学出版社2001年版。
17. 裴光著：《中国保险业监管研究》，中国金融出版社1999年版。
18. 孙祁祥等著：《中国保险业：矛盾、挑战与对策》，中国金融出版社2000年版。
19. 史纹青著：《中国商业保险监督管理问题》，经济科学出版社1999年版。
20. 金德环、许谨良主编：《2001年中国金融发展报告》，上海财经大学出版社2001年版。
21. 曹凤岐著：《股份经济论》，北京大学出版社2001年版。
22. 徐茂魁著：《现代公司制度概论》，中国人民大学出版社2001年版。
23. 梁能主编：《公司治理结构：中国的实践与美国的经验》，中国人民大学出版社2000年版。
24. 魏杰著：《企业前沿问题》，中国发展出版社2001年版。
25. 刘中桥著：《中西方国有企业发展比较》，经济科学出版社2000年版。
26. 中国人民保险公司主办：《中国保险》（杂志）1998-2001年有关各期。
27. 中国保险学会主办：《保险研究》（杂志）1998-2001年有关各期。
28. 中国人民大学主办：《金融与保险》（杂志）2001年有关各期
29. 国务院发展研究中心主办：《管理世界》（杂志）2002年1-2期。
中国保险监督管理委员会：《中国保险年鉴》1981-2001年有关各期。
1 主要参考：中国保险学会：《中国保险史》，中国金融出版社，1998年9月版
丛树海 张桁：《新中国经济发展史》，上海财经大学出版社，1999年10月版
2摘自：刘中桥 《中西方国有企业发展比较》，经济科学出版社，2000年11月版
3摘自：中共中央党史研究室 《中国共产党简史》，中共党史出版社，2001年6月版
4摘自：刘中桥 《中西方国有企业发展比较》，经济科学出版社，2000年11月版
5 摘自：中国保险学会 《中国保险史》，中国金融出版社，1998年9月版
6据《中国保险年鉴编》(1981-2001)整理
7摘自：中共中央党史研究室 《中国共产党简史》，中共党史出版社，2001年6月版
8 主要参考：中国人民保险公司 《保险文选》(内部发行)，1986年
9 据《中国保险年鉴》整理
10 引自：张维达 《张维达文集》，长春出版社，2001年9月版
11 引自：戴相龙 《迈向21世纪的中国金融业》，中国金融出版社，1997年9月版
12 引自：中保集团办公室 《机构体制改革文件汇编》(1995-1997)
13 引自：戴相龙 《中国金融改革与发展》，中国金融出版社，1997年5月版
14 主要参考：马永伟 《保险知识读本》，中国金融出版社，2000年6月版
15 主要参考：徐茂魁 《现代公司制度概论》，中国人民大学出版社，2001年5月版
16 主要参考：刘松柏 《对建立“现代企业制度”的再思考》，《管理世界》2002第二期
17 引自：段昆 《当代美国保险》，复旦大学出版社，2001年5月版
18主要参考：徐茂魁 《现代公司制度概论》，中国人民大学出版社，2001年5月版
19主要参考：徐茂魁 《现代公司制度概论》，中国人民大学出版社，2001年5月版
20 引自：中国人民保险公司 “2002年全国保险工作会议”文件
21 数椐主要引自：金德环 许谨良 《2001中国金融发展报告》，上海财经大学出版社，2001年5月版
22摘自：中国保险学会 《中国保险史》，中国金融出版社，1998年9月版
23引自：李维安 《中国公司治理原则与国际比较》，中国财政经济出版社，2001年4月版
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