见索即付保函当事方法律关系研究
摘要
随着国际贸易的不断发展,交易中的风险日趋增大,商人通常会要求交易对方提供某种相对传统担保更加安全、有效、方便的担保权益。同时,在国际贸易由卖方市场向买方市场转变中,传统担保由于主要着力保护卖方利益也难免遭到冷遇。于是,出现了一种不依附于基础合同,更加注重各当事方利益平衡的担保合同--独立保函(也被称为见索即付保函)。目前,见索即付保函已被广泛运用于国际经济交往中,但是我国对其并未有明确的法律规定且未加入相关国际公约,以致实践中,各交易方甚至对同一事实产生的保函下当事人权利义务的理解和具体规定也很有可能大相径庭。现实迫切要求我们对保函中相关当事人的权利义务进行深入研究,从法律上规范其运用,从而使实践中的运用更加高效、便捷,促进交易的顺利进行。
文章从见索即付保函的原理和技术分析入手,观点鲜明的论述了见索即付保函的法律特性,继而通过对相关国际惯例、公约的具体适用以及各国学者不同观点、经典案例的剖析,详细分析了相关当事方在保函下的具体权利和义务。其中,着重阐述了在直接保函中,委托人与担保行的法律关系以及担保行与受益人之间的权利与义务以及间接保函中指示行与担保行具体权利义务的分配;其后,对见索即付保函下欺诈索款这一难以逃避的问题进行了探讨;最后,基于我国的经济和司法现状,文章从实际出发,着眼于银行实践,提出了对见索即付保函的立法主张和银行开展此项业务的具体建议。
In order to control international trade risk effectively, in international business transactions, a ready, prompt and assuredly realizable guaranty is required and a new form of guarantee which is independent of underlying transaction has come into being, under the situation of the conversion from seller's market to buyer's market. The guarantee is called independent guarantee or demand guarantee.
After development for many years, demand guarantee has been used widely in international trade, but there is not any specific law in our country, and we are not the member country of The United Nations Convention on Independent Guarantees and Standby Letters of Credit, we can't treat this convention as our legislation in independent guarantee area. So analyzing the rights and obligations of all parties of the demand guarantee will make it more available and convenient for the use of the demand guarantee and the operation of the international business transactions.
This article starts with the analysis of the principles and techniques of the demand guarantee, and then demonstrates in detail about the rights and obligations of all parties (i.e. the principal, the guarantor, the beneficiary, and the instructing bank and issuing bank in indirect guarantee) of the demand guarantee, by discussing the definition, nature, structure legal sources, and classical cases of demand guarantee. Besides, attempts to examine a number of specific factual situations which constitute fraud in demand guarantee and their remedies. At last, the article presents a brief summary and analysis of China's current legislation and practice of demand guarantee and put forward the preliminary proposals for perfecting the relevant legislation and practice in our country.
文章从见索即付保函的原理和技术分析入手,观点鲜明的论述了见索即付保函的法律特性,继而通过对相关国际惯例、公约的具体适用以及各国学者不同观点、经典案例的剖析,详细分析了相关当事方在保函下的具体权利和义务。其中,着重阐述了在直接保函中,委托人与担保行的法律关系以及担保行与受益人之间的权利与义务以及间接保函中指示行与担保行具体权利义务的分配;其后,对见索即付保函下欺诈索款这一难以逃避的问题进行了探讨;最后,基于我国的经济和司法现状,文章从实际出发,着眼于银行实践,提出了对见索即付保函的立法主张和银行开展此项业务的具体建议。
In order to control international trade risk effectively, in international business transactions, a ready, prompt and assuredly realizable guaranty is required and a new form of guarantee which is independent of underlying transaction has come into being, under the situation of the conversion from seller's market to buyer's market. The guarantee is called independent guarantee or demand guarantee.
After development for many years, demand guarantee has been used widely in international trade, but there is not any specific law in our country, and we are not the member country of The United Nations Convention on Independent Guarantees and Standby Letters of Credit, we can't treat this convention as our legislation in independent guarantee area. So analyzing the rights and obligations of all parties of the demand guarantee will make it more available and convenient for the use of the demand guarantee and the operation of the international business transactions.
This article starts with the analysis of the principles and techniques of the demand guarantee, and then demonstrates in detail about the rights and obligations of all parties (i.e. the principal, the guarantor, the beneficiary, and the instructing bank and issuing bank in indirect guarantee) of the demand guarantee, by discussing the definition, nature, structure legal sources, and classical cases of demand guarantee. Besides, attempts to examine a number of specific factual situations which constitute fraud in demand guarantee and their remedies. At last, the article presents a brief summary and analysis of China's current legislation and practice of demand guarantee and put forward the preliminary proposals for perfecting the relevant legislation and practice in our country.
引文
[1]李文.律师涉外金融业务--国际商业银团贷款.北京:法律出版社,1997.299。
[2]王贵国.国际货币金融法.第二版.北京:北京大学出版社,2002.396。
[3]笔者认为guarantee应当翻译成“保函”而非“保证”。因为guarantee一词在英文中往往是担保的通称或者指保证合同,而保证合同在实务中常常是以保函的形式出现,所以,应当翻译为“独立保函”或者“见索即付保函”更加合适。而我国台湾地区学者对Independent guarantee的翻译就是“独立保证函”。鉴于我国学界和实务界一般混用“独立担保”“独立保函”“见索即付保函”“见索即付担保”“凭要求即付保函”“凭要求即付担保”等概念,而国际上也普遍混用“独立保函(Independent guarantee)”和“见索即付保函(Demand guarantee)”,并且在联合国正式发布的公约名称中,似乎使用“担保”这个词来表示guarantee,如《联合国独立担保和备用信用证公约》,故笔者在文中不作特意区分。
[1]关于这个问题《联合国独立担保和备用信用证公约》第13条有明确规定:(1)担保人/开证人及受益人根据承保而产生的权利和义务应按承包书内所列条款和条件,包括其中提及的任何规则、一般条件和惯例,以及按本公约的有关条款确定;(2)在解释承保书的条款和条件时,以及在解决承保书的条款和条件并未规定或本公约各条款也未规定的问题时,应考虑到有关独立担保或备用信用证实践中一般公认的国际规则和惯例。
[2]Roy Goode,Guide to the I.C.C.Uniform Rules for Demand Guarantees,I.C.C.Publishing S.A.International Chamber of Commerce,The World Business Organization,1992.
[3]Dr Georges Affaki,I.C.C.Uniform Rules on Demand Guarantees-A User's Handbook to the URDG,I.C.C.Publishing S.A.,2001.
[4]R.I.V.F.Bertrams,Bank guarantees in international trade:the law and practice of independent(first demand)guarantees and standby letters of credit incivil law and common law jurisdictions,third revised edition,I.C.C.Pub;Kluwer Law International,2004.
[1]李国安.国际融资担保的创新与借鉴.北京:北京大学出版社,2005。
[2]笪恺.国际贸易中银行担保法律问题研究.北京:法律出版社,2000。
[3]周辉斌.银行保函与备用信用证法律实务.北京:中信出版社,2003。
[1]美国联邦法律在1879年禁止美国银行为其客户提供担保。于是为满足客户需要同时规避法律,美国银行发明了这种实际上与欧洲的独立保函十分类似的付款承诺来代替银行担保。目前备用信用证使用范围已经扩大到欧洲和其他一些国家。
[2]Harfield,U.C.C.Law Journal,1972.4:251;Verkuil,Stan.Law Review,1973.25:716-717;Wiley,Bus.Law,1965.20:495-496;Note,Yale Law Journal,1975.66:902.
[3]R.I.V.F.Bertrams,Bank guarantees in international trade:the law and practice of independent(first demand)guarantees and standby letters of credit in civil law and common law jurisdictions,third revised edition,I.C.C.Pub;Kluwer Law International,2004.1.
[4]1979年4月伊朗政府侵犯了美国驻德黑兰大使馆,并扣押了使馆内所有工作人员,据称起因为美国长期干涉伊朗内政。此次伊朗人质事件成为伊朗革命的标志性事件。此后美伊两国关系迅速恶化,美国冻结了伊朗在美国的财产,并对伊朗采取贸易限制及其他报复措施。
[1]张磊编著.涉外担保法律与事务.北京:中国经济出版社,1997.41。
[2]R.I.V.F.Bertrams,Bank guarantees in international trade:the law and practice of independent(first demand)guarantees and standby letters of credit in civil law and common law jurisdictions,third revised edition,I.C.C.Pub;Kluwer Law International,2004.1.
[3]美国和加拿大的保险公司偶尔也提供这样的服务,出具具有独立性质的担保。
[1]实际上,随着世界贸易的不断发展,此类涉及多国的商业合同已十分常见。
[1]详见本文“1.2直接保函中的法律关系”和“1.3间接保函中的法律关系”部分。
[2]在第一见索即付支付机制下,受益人甚至只需向担保人提交一份书面付款请求书即有权获得保函项下全部金额,详见本文“2.2.1受益人请求付款的权利”部分。
[3]Gerald T.McLaughlin,Remembering the Bay of Pigs:Using Letters of Credit to Facilitate the Resolution of International Disputes,32 The Georgia Journal of International and Comparative Law,Summer,2004:751.
[4]史尚宽.债法各论.北京:中国政法大学出版社,2000.882。
[5]沈达明.法国/德国担保法.北京:中国法制出版社,2000.61。
[6]See R.I.V.F.Bertrams,Bank guarantees in international trade:the law and practice of independent(first demand)guarantees and standby letters of credit in civil law and common law jurisdictions,third revised edition,I.C.C.Pub;Kluwer Law International,2004.36.
[1]张磊编著.涉外担保法律与事务.北京:中国经济出版社,1997.49。
[2]Winnibald E.Moojen,Bank Security and Other Credit Enhancement Methods,1995.153.转引自周辉斌.银行保函与备用信用证法律实务.北京:中信出版社,2003.32。
[3]沈达明.法国/德国担保法.北京:中国法制出版社,2000.61。
[4]周辉斌.银行保函与备用信用证法律实务.北京:中信出版社,2003.33。
[5]Roy Goode,Guide To The I.C.C.Uniform Rule For Demand Guarantees,I.C.C.Publication No.510.8.
[1]See R.I.V.F.Bertrams,Bank guarantees in international trade:the law and practice of independent(first demand)guarantees and standby letters of credit in civil law and common law jurisdictions,third revised edition,I.C.C.Pub;Kluwer Law International,2004.5.
[2]See Roy Goode,Guide To The I.C.C.Uniform Rule For Demand Guarantees,I.C.C.Publication No.510.16.
[3]See Roy Goode,Guide To The I.C.C.Uniform Rule For Demand Guarantees,I.C.C.Publication No.510.8.
[1]See U.N.Doc.A/CN.9/431.para 3.
[1]但并非所有保函都是以基础合同的一方为受益人或委托人,如本文第34页注释①。
[2]即使没有明确规定也会有类似内容可以被如此理解。
[1]See Roy Goode,Guide To The I.C.C.Uniform Rule For Demand Guarantees,I.C.C.Publication No.510.10.
[1]在法国的法律著作和案例中,从受益人角度出发,先提及的银行是第二银行,后提及的银行称为第一银行。See R.I.V.F.Bertrams,Bank guarantees in international trade:the law and practice of independent(first demand)guarantees and standby letters of credit in civil law and common law jurisdictions,third revised edition,I.C.C.Pub;Kluwer Law International,2004.18.
[1]See Trib.Com.Paris,December 14 1990,D.1991 Somm.201.
[1]徐冬根.国际信贷的法律保障.上海:上海译文出版社,1996.129.130。
[1]彭锡华.见索即付保函若干法律问题研究.理论月刊,2001,11:28。
[2]商人、银行家及律师其实不会抽象的思考独立性特征,他们感兴趣的是付款究竟是根据什么条件作出的,是根据主债务人违约的全部证据作出,还是根据第三方提交的有关单据作出,或者根据受益人的索款要求作出。如果当事方对付款条件达成了一致的意思,就会拟订相应的付款条件和条款,至于法律是否将合同分为从属性保证合同和独立性保证合同,对实践中交易当事方的影响并不具有重要的意义,实践中有关信用担保的术语也因此经常被混用。
[1]邹小燕、朱桂龙.银行保函及案例分析.北京:中信出版社,1993.126。
[2]See.I.C.C.UCP600 Article 5.
[3]韩德培.国际私法新论.武汉:武汉大学出版社,1997.574。
[1]贺绍奇.国际金融担保法律理论与实务.北京:人民法院出版社,2000.103。
[2]See URDG Art 1.
[3]Roy Goode,Guide To The I.C.C.Uniform Rule For Demand Guarantees,I.C.C.Publication No.510.24.
[4]虽然URDG在引文中提到备用信用证同样适用此规则,但是实践中处理备用信用证的银行实务更加接近UCP而不是URDG,所以引文表示希望备用信用证继续沿用对其需求更加适合的UCP规则。
[1]See Roy Goode,Guide To The ICC Uniform Rule For Demand Guarantees,I.C.C.Publication No.510.25.
[2]如我国国际贸易中涉及见索即付保函业务时,对URDG的适用就比较少。
[1]See Trib.Com.Brussels,December 15 1992,RDC 1993.1055.
[2]国际信用担保是指包含涉外因素的信用担保,担保具有国际性。
[3]工作组是贸法委下属的一个机构。贸法委第21届会议决定,工作组从其第12届会议起,开始有关统一独立担保和备用信用证法律规则的准备工作。See U.N.Doc.A/43/17,para.18.
[4]工作组起草并讨论《公约草案》先后召开了11次(从第13届到第23届)会议,其进程及草案文本见工作组会议报告,U.N.Doc.A/CN.9/330、342、345、358、361、372、374、388、391、405,U.N.Doc.A/CN.9/408.
[1]贸易法委员会秘书Herrmann先生认为只要是含有“除非承诺中另有规定”这样类似措辞的条款都可以被当事人协议排除,如Artical7(3)、Artical8(2)、Artical10(1)、Artical11(1)(c)等。
[2]URCG、URDG、URCB均为国际商会制定的国际惯例,只有在当事人协议适用的情况下才能得到适用,但是,一国一旦加入《公约》,在没有被当事人排除适用的情况下,符合《公约》适用条件的保函必须受其约束,并且其他非缔约国的法庭因援引国际私法规则导致适用上述国家法律时,《公约》也必须得到适用。
[3]截至2007年,《公约》的缔约方仅有白俄罗斯、厄瓜多尔、萨尔瓦多、加蓬、科威特、利比里亚、巴拿马、突尼斯。美国虽然于1997年12月签署了公约,但目前尚未批准《公约》的实施.http://www.uncitral.org/uncitral/en/uncitral_texts/payments/1995Convention-guar antees_status.html.(Last visited Jan 5,2008.)
[4]徐杰、罗伯特·霍恩主编.中国与德国--银行法律制度.北京:中国政法大学出版社,1998.199。
[1]See Equitable Trust Co.of New Yorkv.Dawson Partners Ltd.,[1927]27.Also see,R.I.V.F.Bertrams,Bank guarantees in international trade:the law and practice of independent(first demand)guarantees and standby letters of credit in civil law and common law jurisdictions,third revised edition,I.C.C.Pub;Kluwer Law International,2004.111.
[2]See URDG Art 14(a).
[1]Gulf Bank v.Mitsubishi Heavy Industries,[1994]2 Lloyd's Rep.145.Also see,R.I.V.F.Bertrams,Bank guarantees in international trade:the law and practice of independent(first demand)guarantees and standby letters of credit in civil law and common law jurisdictions,third revised edition,I.C.C.Pub;Kluwer Law International,2004.119.
[2]See http://www.cmbchina.com/corporate+business/common/zhbz.htm.(Last visited Nov.11,2007)
[1]See http://finance.ce.cn/info/bank/200603/30/t20060330_6547377.shtml.http://business.sohu.com/20050109/n223852979.shtml.(Last visited Oct.28,2007)
[2]当银行因为担心委托人破产无力偿还而拒绝付款时,诉讼费自然应当由银行自己承担。
[3]实践中,保函条款往往由受益人提供给委托人,如前图1-1所示,及本文30页注释③。
[4]见本文“3.3.3欺诈的救济”部分。
[1]李国安.国际融资担保的创新与借鉴.北京:北京大学出版社,2005.12。
[2]URDG第10条b款要求担保人将拒付决定立即通知受益人。
[1]See URDG Art 7(a)(b).
[2]OLG Stuttgart,January 25 1979,Recht der International Wirtschaft 1980.729.转引自周辉斌.银行保函与备用信用证法律实务.北京:中信出版社,2003.261.
[3]见索即付保函的特性决定了其本身的风险分配机制通常是有利于受益人的,一旦委托人与受益人协商决定开立见索即付保函,多半情况下是受益人在基础合同谈判中处于更为有利的地位,自然保函的条款多由受益人决定。
[1]See URDG Art 9;UNCITRAL CONVENTION Art 16(1).
[2]See URDG Art 19;UNCITRAL CONVENTION Art 15.
[3]因为这样的做法通常是应担保人的请求而适用,或者至少担保行也对此做法表示了明确的同意,否则不可能签发保函。
[4]此类情况下,委托银行签发保函并提供反担保的机构通常是得到主债务人授权的母公司或其下属机构。
[1]Also see URDG Art 15.
[2]See Tecueil Dalloz Sirey,1982,I.R..496.Also see R.I.V.F.Bertrams,Bank guarantees in international trade:the lawand practice of independent(first demand)guarantees and standby letters of credit in civil law and common law jurisdictions,third revised edition,I.C.C.Pub;Kluwer Law International,2004.163.
[3]See UNCITRAL CONVENTION Art 7(3)(4).
[4]See UNCITRAL CONVENTION Art 15(1),URDG Art 20(a).
[1]在Harbottle(Mercantile)Ltd.v.Nat.Westminster Bank,[1977]2 All ER 862 中,法官Kerr先生在判决中写到:“这种不附带任何条件的保函让我非常吃惊,但是我却听说这种保函在实践中并非少见,尤其是在中东国家的交易惯例中”。
[2]见本文“3.3欺诈例外”部分。
[3]比如,声明“合同没有按期完工”、“进口商没有支付货款”或“工程项目存在瑕疵”即可。
[4]See OLG Hamburg,November 4 1977,Recht der international Wirtschaft.Also see R.I.V.F.Bertrams,Bank guarantees in international trade:the law and practice of independent(first demand)guarantees and standby letters of credit in civil law and common law jurisdictions,third revised edition,I.C.C.Pub;Kluwer Law International,2004.50.
[1]See OLG Hamburg,November 4 1977,Recht der international Wirtschaft.Also see R.I.V.F.Bertrams,Bank guarantees in international trade:the law and practice of independent(first demand)guarantees and standby letters of credit in civil law and common law jurisdictions,third revised edition,I.C.C.Pub;Kluwer Law International,2004.263.264.
[2]URDG Art 4;UNCITRAL CONVENTION Art 8 and Art 9.
[3]Goode教授认为“付款或展期”与“展期或付款”的表述并无实质分别,参见Roy Goode,Guide To The I.C.C.Uniform Rule For Demand Guarantees,I.C.C.Publication No.510.109.
[4]Georges Affaki.I.C.C.UniformTules on Demand Guarantees-A Use's Handbook to the URDG,I.C.C.Publishing S.A.,July 2001.98.
[5]See Roy Goode,Guide To The I.C.C.Uniform Rule For Demand Guarantees,I.C.C.Publication No.510.109.
[1]对委托人而言,此时银行必须拒绝支付。
[2]对委托人而言,无义务。
[3]See BGH,November 24 1983,Wertpapier-Mittelungen,1984.44.转引自周辉斌.银行保函与备用信用证法律实务.北京:中信出版社,2003.271。
[4]See Brussels,June 26 1992,Revue Droit Commercial Belge,1994.51.
[5]See OLG Hamburg,November 4 1977,Recht der international Wirtschaft.Also see R.I.V.F.Bertrams,Bank guarantees in international trade:the law and practice of independent(first demand)guarantees and standby letters of credit in civil law and common law jurisdictions,third revised edition,I.C.C.Pub;Kluwer Law International,2004.126.
[1]马克·霍伊.国际贸易法.北京:法律出版社,1987.135。
[2]See OLG Hamburg,July 7 1977,WM 1978.260.
[3]IH Contractors Ltd.V.Lloyd Bank PLc(1990),转引自何美欢.香港担保法.北京:北京大学出版社,1994.146。
[4]See Roy Goode,Guide To The I.C.C.Uniform Rule For Demand Guarantees,I.C.C.Publication No.510.67.
[1]See URDG Ar1 5.
[2]担保中一般会明确规定索款要求必须在失效当日或之前为“我方(担保银行)收到”等以避免各国因投邮主义和到达主义的不同规定而可能产生的争议。详见沈达明、冯大同.国际贸易法新论.北京:法律出版社,1989.58。
[3]See URDG Art 9.
[4]See UNCITRAL CONVENTION Art 19(1).
[1]沈达明、郑淑君.英国银行业务法.北京:中信出版社,1992.320。
[2]See OLG Hamburg,November 4 1977,Recht der international Wirtschaft.Also see R.I.V.F.Bertrams,Bank guarantees in international trade:the law and practice of independent(first demand)guarantees and standby letters of credit in civil law and common law jurisdictions,third revised edition,I.C.C.Pub;Kluwer Law International,2004.318-322.
[3]UNCITRAL CONVENTION Art 18.
[4]See URDG Art 10(b).
[1]See UCP600 Art 16.
[1]See Roy Goode,Guide To The I.C.C.Uniform Rule For Demand Guarantees,I.C.C.Publication No.510.45.46.
[2]尽管只有法国的判例法和德国的学说明确承认反保证的独立性,英国、荷兰、比利时等国判例法中均尽量与国际惯例保持一致。参见See OLG Hamburg,November 4 1977,Recht der international Wirtschaft.Also see R.I.V.F.Bertrams,Bank guarantees in international trade:the law and practice of independent(first demand)guarantees and standby letters of credit in civil law and common law jurisdictions,third revised edition,I.C.C.Pub;Kluwer Law International,2004.139.
[3]《联合国独立担保和备用信用证公约》第3条规定:就本公约而言,一项承保在下述情况下即为独立的承保:(a)担保人/开证人对于受益人的义务不取决于任何基础交易的存在或者有效性,也不取决于任何其他承保(包括保兑或反担保所涉及的备用信用证或独立担保);第6条(a)(c)分别规定:“承保”包括“反担保函”及“承诺的保兑”。“反担保函”意指由另一项承保的指示方向担保人/开证人作出的承保,规定在提出见索即付要求时,或随同其他单据提出付款要求,表明或示意已根据该另一承保向开出该另一承保的人索取付款或已由该人作出付款时,即应根据承保条款及任何跟单条件作出付款。
[1]See Dr.Filip De Ly,The UN Convention on Independent Guarantees and Stand-by Letters of Credit,The International Lawyer Fall,1999.
[2]如委托人提交第三方出具的证明基础合同已经履行完毕的证明等。
[3]也有少数反担保函并未包括在委托指示中,而是以单独形式开立。
[4]需要注意的是,这并不是对反担保函独立性的侵蚀,因为此时签发行只需提供一份正式声明书进行证明,而无需做事实的确认。
[1]See Roy Goode,Guide To The I.C.C.Uniform Rule For Demand Guarantees,I.C.C.Publication No.510.79.
[1]See Roy Goode,Guide To The I.C.C.Uniform Rule For Demand Guarantees,I.C.C.Publication No.510.76.
[2]See Bark,Zeitschrift f(?)r Wirtschaftsrecht und Insolvenpraxis,1982.408.转引自周辉斌.银行保函与备用信用证法律实务.北京:中信出版社,2003.290。
[3]从已经发生的此类案例中,可以看到银行的所谓合理判断往往被证明是错误的。详细内容参见See OLG Hamburg,November 4 1977,Recht der international Wirtschaft.Also see R.I.V.F.Bertrams,Bank guarantees in international trade:the law and practice of independent(first demand)guarantees and standby letters of credit in civil law and common law jurisdictions,third revised edition,I.C.C.Pub;Kluwer Law International,2004.106.107.
[4]如前文所述,实际上指示行同时还负有审核保函、提供建议的义务。
[1]See R.I.V.F.Bertrams,Bank guarantees in international trade:the law and practice of independent(first demand)guarantees and standby letters of credit in civil law and common law jurisdictions,third revised edition,I.C.C.Pub;Kluwer Law International,2004.194.
[1]但是反担保函的独立性原则并非没有限制。如果有明显证据证明主保函的索款要求与保函规定的付款条件不符时,签发行就不能得到反保证下款项。
[2]签发行一旦付款,往往引发连环索款,而最终由委托人承担赔付。
[3]周辉斌.银行保函与备用信用证法律实务.北京:中信出版社,2003.292.
[4]周辉斌.银行保函与备用信用证法律实务.北京:中信出版社,2003.292.
[5]在实践中,由于业界习惯和对自身名誉的考虑,一般会与外国签发行一起处理这一事项。
[1]因为此时只是指示行出于谨慎行事而做出的初级防御措施,并不表示任何对客观情况的确信。
[2]See R.I.V.F.Bertrams,Bank guarantees in international trade:the law and practice of independent(first demand)guarantees and standby letters of credit in civil law and common law jurisdictions,third revised edition,I.C.C.Pub;Kluwer Law International,2004.184.185.
[3]实际上,这反而会增加客户对银行的信任感,有助于银行建立良好声誉。
[4]将本节置于间接保函下讨论仅出于文章体例安排,而欺诈例外抗辩权在各种独立保函中均有可能涉及。
[1]See Keith A.Towley,Anticipatory Repudiation of Letters of Credit,56 SMU Law Review,Fall,2003.2238.2247.2248.
[2]在独立保函欺诈中强调对欺诈的认定是非常重要的,根据“先付款,后争议”原则,如果在今后诉讼中委托人证明基础关系受益人无权获得支付,他可以取回已支付款项,可如果支付前即有明显证据证明受益人无权获得支付,那么“先付款”将产生严重的不公。但鉴于各国在保函欺诈认定尤其是对证据的要求上历来大相径庭,且本文重点并非在此故不做重点论述。详细内容建议参见笪恺.国际贸易中银行担保法律问题研究.北京:法律出版社,2000.119-180.
[3]See Norbert Horn and Eddy Wymeersch,Bank Guarantees,Standby Letters of Credit and Performance Bonds in International Trade,in The Law of International Trade Finance.1980.510.
[1]See W.Seung.Chong:The Abusive Calling of Performance Bonds,Journal of Business Law,Sep.1990.417.
[2]这与信用证欺诈多表现为单据欺诈是不同的。
[3]笪恺.国际贸易中银行担保法律问题研究.北京:法律出版社,2000.119-176。
[4]See UNCITRAL CONVENTION Art 19(2).
[1]李国安.国际融资担保的创新与借鉴.北京:北京大学出版社,2005.45-48。但是笔者对书中关于索赔要求与基础合同无关是欺诈例外抗辩权的理由之一持保留意见,详见本文2.2.4中有关担保行审核单据部分内容。
[2]如法国法院大多同时适用“滥用权利”和“欺诈”两词,而并不对它们加以区分。
[3]周辉斌.银行保函与备用信用证法律实务.北京:中信出版社,2003.328.329.
[1]李玉泉.国际民事诉讼与国际商事仲裁.武汉:武汉大学出版社,1994.347。
[2]马利华禁令在1980年Mareva Compania Naviera sA v.International Bulkcarroers SA 一案中被正式确立,经过20年来的发展形成了一系列的指导原则,主要有:原告必须全面地、坦率地披露法官需要知道的以及原告所知道的一切重要事项;原告应当提出他认为被告在本地有财产的证明;原告获得禁令后,有义务尽可能快地提前诉讼等。
[3]何宝玉.英国合同法.北京:中国政法大学出版社,1999.725。
[4]周辉斌.银行保函与备用信用证法律实务.北京:中信出版社,2003.334。
[5]张向东.对外担保.北京:中国对外经济出版社,1995.128-207。
[1]樊华.国内担保合同中“独立担保条款”的法律效力.人民法院报,2001.9.13日。
[2]《担保法解释》第1条规定,当事人对由民事关系产生的债权,在不违反法律、法规强制性规定的情况下,以担保法规定的方式设定担保的,可以认定为有效。
[3]最高人民法院经终字第184号.经济审判指导,第二卷.298。转引自曹士兵.中国担保诸问题解决与展望--基于担保法及其司法解释.中国法制出版社,2001.27。
[1]参见《境内机构对外担保管理办法》第2条,《境内机构对外担保管理办法实施细则》第4条。
[1]参见《境内机构对外担保管理办法》第4条第1款,《细则》第6条第2款,第9条第4款。
[2]参见《境内机构对外担保管理办法实施细则》第6条第3款。
[3]参见《境内机构对外担保管理办法实施细则》第17条第1款。
[4]参见《境内机构对外担保管理办法》第7条,《境内机构对外担保管理办法实施细则》第17条第2款。
[5]参见《境内机构对外担保管理办法实施细则》第4条第4款。
[6]参见《境内机构对外担保管理办法》第13条。
[7]参见《境内机构对外担保管理办法实施细则》第7条第1款。
[8]参见《境内机构对外担保管理办法实施细则》第20条第2款。
[9]参见《境内机构对外担保管理办法》第17条,《境内机构对外担保管理办法实施细则》第48条。
[10]参见《境内机构对外担保管理办法实施细则》第43条第2款。
[1]参见《境内机构对外担保管理办法实施细则》第43条。
[2]参见《境内机构对外担保管理办法实施细则》第44条。
[3]参见《境内机构对外担保管理办法》第13条,《境内机构对外担保管理办法实施细则》第45条。
[4]如《中国农业银行对外提供外汇担保试行办法》、《中国人民建设银行外汇担保业务内部管理规程》及《交通银行对外提供外汇担保管理暂行办法》等。
[5]或有负债指因作出承诺而在发生某些情况时可能出现的责任。例如银行向客户承诺提供备用信用、为客户开出信用证或保函,以及承担保销证券等。英汉金融财经词典.北京:商务印书馆国际有限公司,1994.38。
[6]笪恺.国际贸易中银行担保法律问题研究.北京:法律出版社,2000.306-308.
[1]李燕.独立担保法律制度.北京:中国检察出版社,2004.1。
[1]王贵国.国际货币金融法.第三版.北京:北京大学出版社,2007。
[2]周辉斌.银行保函与备用信用证法律实务.北京:中信出版社,2003。
[3]笪恺.国际贸易中银行担保法律问题研究.北京:法律出版社,2000。
[4]李双元.国际私法学.北京:北京大学出版社,2000。
[5]韩德培.国际私法新论.武汉:武汉大学出版社,1997。
[6]李国安.国际融资担保的创新与借鉴.北京:北京大学出版社,2005。
[7]张磊编著.涉外担保法律与事务.北京:中国经济出版社,1997。
[8]史尚宽.债法各论.北京:中国政法大学出版社,2000。
[9]郭明瑞.担保法原理与实务.北京:中国方正出版社,1995。
[10]沈达明.法国/德国担保法.北京:中国法制出版社,2000。
[11]徐冬根.国际信贷的法律保障.上海:上海译文出版社,1996。
[12]邹小燕、朱桂龙.银行保函及案例分析.北京:中信出版社,1993。
[13]梁慧星主编.中国民法典草案建议搞.北京:法律出版社,2003。
[14]贺绍奇.国际金融担保法律理论与实务.北京:人民法院出版社,2000。
[15]徐杰、罗伯特·霍恩主编.中国与德国--银行法律制度.北京:中国政法大学出版社,1998。
[16]董安生等编著.英国商法.北京:法律出版社,1991。
[17]张炜主编.银行中间业务与法律风险控制.北京:法律出版社,2004。
[18]何美欢.香港担保法.北京:北京大学出版社,1994。
[19]沈达明、郑淑君.英国银行业务法.北京:中信出版社,1992。
[20]李玉泉.国际民事诉讼与国际商事仲裁.武汉:武汉大学出版社,1994。
[21]何宝玉.英国合同法.北京:中国政法大学出版社,1999。
[23]顾昂然.关于中华人民共和国担保法(草案)的说明。
[24]孙礼海.担保法释义.北京:法律出版社,1995。
[25]王丽丽主编.银行国际业务与法律风险控制.北京:法律出版社,2004。
[26]曹士兵.中国担保诸问题的解决与展望--基于担保法及司法解释.北京:中国法制出版社,2001。
[27]李文.律师涉外金融业务--国际商业银团贷款.北京:法律出版社,1997。
[28]李燕.独立担保法律制度.北京:中国检察出版社,2004.
[29]杨如海.涉外保函业务指南.北京:中国金融出版,1993。
[1]李双元、周辉斌.备用信用证法律特征之考察.法律科学,2001,3。
[2]李国安.独立担保欺诈例外法律问题研究.现代法学,2005,2。
[3]彭锡华.见索即付保函若干法律问题研究.理论月刊,2001,11。
[4]肖前.《见索即付保函统一规则》在实务中的使用及发展.中国外汇管理,2004,8。
[5]自彦.独立担保制度探析.北京大学学报(哲学社会科学版),2003,3。
[6]古小东.论独立担保在我国的法律效力.上海金融,2006,11。
[7]樊华.国内担保合同中“独立担保条款”的法律效力.人民法院报,2001.9.13日。
[8]唐全召.国际贸易中独立担保欺诈法律问题研究:[硕士学位论文].湖南长沙.湖南师范大学.2007。
[9]刘琳.《联合国独立担保和备用信用证公约》法律问题研究:[硕士学位论文].湖南长沙.湖南师范大学.2007。
[1]《中华人民共和国担保法》
[2]最高人民法院《关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》
[3]1996年中国人民银行发布了《境内机构对外担保管理办法》
[4]1997年中华人民共和国外汇管理局发布的《境内机构对外担保管理办法实施细则》
[5]《中国农业银行对外提供外汇担保试行办法》
[6]《交通银行对外提供外汇担保管理暂行办法》
[1]Roy Goode,Guide to The I.C.C.Uniform Rule For Demand Guarantees.I.C.C.Publication No.510.
[2]James E.Byme,ISP98 & ucp500 Compared.Institute of International Banking Law & Practice Inc.,2000.
[3]R.I.V.F.Bertrams,Bank guarantees in international trade:the law and practice of independent (first demand)guarantees and standby letters of credit in civil law and common law jurisdictions,third revised edition,I.C.C.Pub;Kluwer Law International;2004.
[4]Georges Affaki,I.C.C.Uniform Tules on Demand Guamntees-A Use's Handbook to the URDG,I.C.C.Publishing S.A.,July,2001.
[5]Kevin Patrick McGuiness.The Law of Guarantees.second revised edition,Carswell Thompson Professional Publishing,1996.
[6]Pierce Anthony,Demand Guarantees in International Trade.London:Sweet & Maxwell,1992.
[7]Roy Goode,Guide to The I.C.C.Uniform Rules for Demand Guarantees.I.C.C.Publishing S.A.International Chamber of Commerce,The World Business Organization,1992.
[8]Keith A.Towley,Anticipatory Repudiation of Letters of Credit.56 SMU Law Review,Fall.2003.
[9]Filip De Ly,The UN Convention on Independent Guarantees and Stand-by Letters of Credit,The International Lawyer,Fall.1999.
[10]David J.Barru,How to guarantee contractor performance on international construction projects:comparing surety bonds with ank guanantees and standby letters of credit,George Washington International Law Review,51.2005.
[11]Gao Xiang & Ross P.Buckly,A Comparative Analysis of the Standard of Fraud Required nnder the Fraud Rule in Letter of Credit Law.Duke Journal of Comparative & International Law.Spring,2003.
[12]Howard N.Bennett,Performance Bonds and The Principle of Autonomy,The Journal of Business Law,Vol 3,1994.
[13]Michel Pelichet,Note on the Problems of Independent Guarantees and Stand-by Letters of Credit, Hague Conference on Private International law.Prel.Doe.No 2,Jan.1992.
[13]I.C.C Uniform Rules for Contract Guarantees.
[14]I.C.C.Uniform Rules for Demand Guarantees.
[15]I.C.C.Uniform Rules for Contract Bonds.
[16]Internan'onal Standby Practice.
[17]United Nations Convention on Independent Guarantee and Stand-by Letters of Credit.
[18]Uniform Customs and Practice for Documentary Credits,2006 Revision,I.C.C.Publication,NO.600.
[19]U.N.Doc.A/CN.9/408.
[20]U.N.DOe.A/CN.9/330.
[21]U.N.DOe.A/CN.9/342.
[22]U.N.DOe.A/CN.9/345.
[23]U.N.DOe.A/CN.9/358.
[24]U.N.DOe.A/CN.9/361.
[25]U.N.DOe.A/CN.9/372.
[26]U.N.Doe.A/CN.9/374.
[27]U.N.Doe.A/CN.9/388.
[28]U.N.Doe.A/CN.9/391.
[29]U.N.Doe.A/CN.9/405.
[30]U.N.Doe.A/CN.9/431.
[31]U.N.Doe.A/43/17.
[32]http://www.iccwbo.org/
[33]http://www.iusct.org/
[34]http://www.law-lib.utoronto.ca/resources/index.htm
[35]http://www.austlii.edu.au/
[36]http://www.infolaw.co.uk/
[2]王贵国.国际货币金融法.第二版.北京:北京大学出版社,2002.396。
[3]笔者认为guarantee应当翻译成“保函”而非“保证”。因为guarantee一词在英文中往往是担保的通称或者指保证合同,而保证合同在实务中常常是以保函的形式出现,所以,应当翻译为“独立保函”或者“见索即付保函”更加合适。而我国台湾地区学者对Independent guarantee的翻译就是“独立保证函”。鉴于我国学界和实务界一般混用“独立担保”“独立保函”“见索即付保函”“见索即付担保”“凭要求即付保函”“凭要求即付担保”等概念,而国际上也普遍混用“独立保函(Independent guarantee)”和“见索即付保函(Demand guarantee)”,并且在联合国正式发布的公约名称中,似乎使用“担保”这个词来表示guarantee,如《联合国独立担保和备用信用证公约》,故笔者在文中不作特意区分。
[1]关于这个问题《联合国独立担保和备用信用证公约》第13条有明确规定:(1)担保人/开证人及受益人根据承保而产生的权利和义务应按承包书内所列条款和条件,包括其中提及的任何规则、一般条件和惯例,以及按本公约的有关条款确定;(2)在解释承保书的条款和条件时,以及在解决承保书的条款和条件并未规定或本公约各条款也未规定的问题时,应考虑到有关独立担保或备用信用证实践中一般公认的国际规则和惯例。
[2]Roy Goode,Guide to the I.C.C.Uniform Rules for Demand Guarantees,I.C.C.Publishing S.A.International Chamber of Commerce,The World Business Organization,1992.
[3]Dr Georges Affaki,I.C.C.Uniform Rules on Demand Guarantees-A User's Handbook to the URDG,I.C.C.Publishing S.A.,2001.
[4]R.I.V.F.Bertrams,Bank guarantees in international trade:the law and practice of independent(first demand)guarantees and standby letters of credit incivil law and common law jurisdictions,third revised edition,I.C.C.Pub;Kluwer Law International,2004.
[1]李国安.国际融资担保的创新与借鉴.北京:北京大学出版社,2005。
[2]笪恺.国际贸易中银行担保法律问题研究.北京:法律出版社,2000。
[3]周辉斌.银行保函与备用信用证法律实务.北京:中信出版社,2003。
[1]美国联邦法律在1879年禁止美国银行为其客户提供担保。于是为满足客户需要同时规避法律,美国银行发明了这种实际上与欧洲的独立保函十分类似的付款承诺来代替银行担保。目前备用信用证使用范围已经扩大到欧洲和其他一些国家。
[2]Harfield,U.C.C.Law Journal,1972.4:251;Verkuil,Stan.Law Review,1973.25:716-717;Wiley,Bus.Law,1965.20:495-496;Note,Yale Law Journal,1975.66:902.
[3]R.I.V.F.Bertrams,Bank guarantees in international trade:the law and practice of independent(first demand)guarantees and standby letters of credit in civil law and common law jurisdictions,third revised edition,I.C.C.Pub;Kluwer Law International,2004.1.
[4]1979年4月伊朗政府侵犯了美国驻德黑兰大使馆,并扣押了使馆内所有工作人员,据称起因为美国长期干涉伊朗内政。此次伊朗人质事件成为伊朗革命的标志性事件。此后美伊两国关系迅速恶化,美国冻结了伊朗在美国的财产,并对伊朗采取贸易限制及其他报复措施。
[1]张磊编著.涉外担保法律与事务.北京:中国经济出版社,1997.41。
[2]R.I.V.F.Bertrams,Bank guarantees in international trade:the law and practice of independent(first demand)guarantees and standby letters of credit in civil law and common law jurisdictions,third revised edition,I.C.C.Pub;Kluwer Law International,2004.1.
[3]美国和加拿大的保险公司偶尔也提供这样的服务,出具具有独立性质的担保。
[1]实际上,随着世界贸易的不断发展,此类涉及多国的商业合同已十分常见。
[1]详见本文“1.2直接保函中的法律关系”和“1.3间接保函中的法律关系”部分。
[2]在第一见索即付支付机制下,受益人甚至只需向担保人提交一份书面付款请求书即有权获得保函项下全部金额,详见本文“2.2.1受益人请求付款的权利”部分。
[3]Gerald T.McLaughlin,Remembering the Bay of Pigs:Using Letters of Credit to Facilitate the Resolution of International Disputes,32 The Georgia Journal of International and Comparative Law,Summer,2004:751.
[4]史尚宽.债法各论.北京:中国政法大学出版社,2000.882。
[5]沈达明.法国/德国担保法.北京:中国法制出版社,2000.61。
[6]See R.I.V.F.Bertrams,Bank guarantees in international trade:the law and practice of independent(first demand)guarantees and standby letters of credit in civil law and common law jurisdictions,third revised edition,I.C.C.Pub;Kluwer Law International,2004.36.
[1]张磊编著.涉外担保法律与事务.北京:中国经济出版社,1997.49。
[2]Winnibald E.Moojen,Bank Security and Other Credit Enhancement Methods,1995.153.转引自周辉斌.银行保函与备用信用证法律实务.北京:中信出版社,2003.32。
[3]沈达明.法国/德国担保法.北京:中国法制出版社,2000.61。
[4]周辉斌.银行保函与备用信用证法律实务.北京:中信出版社,2003.33。
[5]Roy Goode,Guide To The I.C.C.Uniform Rule For Demand Guarantees,I.C.C.Publication No.510.8.
[1]See R.I.V.F.Bertrams,Bank guarantees in international trade:the law and practice of independent(first demand)guarantees and standby letters of credit in civil law and common law jurisdictions,third revised edition,I.C.C.Pub;Kluwer Law International,2004.5.
[2]See Roy Goode,Guide To The I.C.C.Uniform Rule For Demand Guarantees,I.C.C.Publication No.510.16.
[3]See Roy Goode,Guide To The I.C.C.Uniform Rule For Demand Guarantees,I.C.C.Publication No.510.8.
[1]See U.N.Doc.A/CN.9/431.para 3.
[1]但并非所有保函都是以基础合同的一方为受益人或委托人,如本文第34页注释①。
[2]即使没有明确规定也会有类似内容可以被如此理解。
[1]See Roy Goode,Guide To The I.C.C.Uniform Rule For Demand Guarantees,I.C.C.Publication No.510.10.
[1]在法国的法律著作和案例中,从受益人角度出发,先提及的银行是第二银行,后提及的银行称为第一银行。See R.I.V.F.Bertrams,Bank guarantees in international trade:the law and practice of independent(first demand)guarantees and standby letters of credit in civil law and common law jurisdictions,third revised edition,I.C.C.Pub;Kluwer Law International,2004.18.
[1]See Trib.Com.Paris,December 14 1990,D.1991 Somm.201.
[1]徐冬根.国际信贷的法律保障.上海:上海译文出版社,1996.129.130。
[1]彭锡华.见索即付保函若干法律问题研究.理论月刊,2001,11:28。
[2]商人、银行家及律师其实不会抽象的思考独立性特征,他们感兴趣的是付款究竟是根据什么条件作出的,是根据主债务人违约的全部证据作出,还是根据第三方提交的有关单据作出,或者根据受益人的索款要求作出。如果当事方对付款条件达成了一致的意思,就会拟订相应的付款条件和条款,至于法律是否将合同分为从属性保证合同和独立性保证合同,对实践中交易当事方的影响并不具有重要的意义,实践中有关信用担保的术语也因此经常被混用。
[1]邹小燕、朱桂龙.银行保函及案例分析.北京:中信出版社,1993.126。
[2]See.I.C.C.UCP600 Article 5.
[3]韩德培.国际私法新论.武汉:武汉大学出版社,1997.574。
[1]贺绍奇.国际金融担保法律理论与实务.北京:人民法院出版社,2000.103。
[2]See URDG Art 1.
[3]Roy Goode,Guide To The I.C.C.Uniform Rule For Demand Guarantees,I.C.C.Publication No.510.24.
[4]虽然URDG在引文中提到备用信用证同样适用此规则,但是实践中处理备用信用证的银行实务更加接近UCP而不是URDG,所以引文表示希望备用信用证继续沿用对其需求更加适合的UCP规则。
[1]See Roy Goode,Guide To The ICC Uniform Rule For Demand Guarantees,I.C.C.Publication No.510.25.
[2]如我国国际贸易中涉及见索即付保函业务时,对URDG的适用就比较少。
[1]See Trib.Com.Brussels,December 15 1992,RDC 1993.1055.
[2]国际信用担保是指包含涉外因素的信用担保,担保具有国际性。
[3]工作组是贸法委下属的一个机构。贸法委第21届会议决定,工作组从其第12届会议起,开始有关统一独立担保和备用信用证法律规则的准备工作。See U.N.Doc.A/43/17,para.18.
[4]工作组起草并讨论《公约草案》先后召开了11次(从第13届到第23届)会议,其进程及草案文本见工作组会议报告,U.N.Doc.A/CN.9/330、342、345、358、361、372、374、388、391、405,U.N.Doc.A/CN.9/408.
[1]贸易法委员会秘书Herrmann先生认为只要是含有“除非承诺中另有规定”这样类似措辞的条款都可以被当事人协议排除,如Artical7(3)、Artical8(2)、Artical10(1)、Artical11(1)(c)等。
[2]URCG、URDG、URCB均为国际商会制定的国际惯例,只有在当事人协议适用的情况下才能得到适用,但是,一国一旦加入《公约》,在没有被当事人排除适用的情况下,符合《公约》适用条件的保函必须受其约束,并且其他非缔约国的法庭因援引国际私法规则导致适用上述国家法律时,《公约》也必须得到适用。
[3]截至2007年,《公约》的缔约方仅有白俄罗斯、厄瓜多尔、萨尔瓦多、加蓬、科威特、利比里亚、巴拿马、突尼斯。美国虽然于1997年12月签署了公约,但目前尚未批准《公约》的实施.http://www.uncitral.org/uncitral/en/uncitral_texts/payments/1995Convention-guar antees_status.html.(Last visited Jan 5,2008.)
[4]徐杰、罗伯特·霍恩主编.中国与德国--银行法律制度.北京:中国政法大学出版社,1998.199。
[1]See Equitable Trust Co.of New Yorkv.Dawson Partners Ltd.,[1927]27.Also see,R.I.V.F.Bertrams,Bank guarantees in international trade:the law and practice of independent(first demand)guarantees and standby letters of credit in civil law and common law jurisdictions,third revised edition,I.C.C.Pub;Kluwer Law International,2004.111.
[2]See URDG Art 14(a).
[1]Gulf Bank v.Mitsubishi Heavy Industries,[1994]2 Lloyd's Rep.145.Also see,R.I.V.F.Bertrams,Bank guarantees in international trade:the law and practice of independent(first demand)guarantees and standby letters of credit in civil law and common law jurisdictions,third revised edition,I.C.C.Pub;Kluwer Law International,2004.119.
[2]See http://www.cmbchina.com/corporate+business/common/zhbz.htm.(Last visited Nov.11,2007)
[1]See http://finance.ce.cn/info/bank/200603/30/t20060330_6547377.shtml.http://business.sohu.com/20050109/n223852979.shtml.(Last visited Oct.28,2007)
[2]当银行因为担心委托人破产无力偿还而拒绝付款时,诉讼费自然应当由银行自己承担。
[3]实践中,保函条款往往由受益人提供给委托人,如前图1-1所示,及本文30页注释③。
[4]见本文“3.3.3欺诈的救济”部分。
[1]李国安.国际融资担保的创新与借鉴.北京:北京大学出版社,2005.12。
[2]URDG第10条b款要求担保人将拒付决定立即通知受益人。
[1]See URDG Art 7(a)(b).
[2]OLG Stuttgart,January 25 1979,Recht der International Wirtschaft 1980.729.转引自周辉斌.银行保函与备用信用证法律实务.北京:中信出版社,2003.261.
[3]见索即付保函的特性决定了其本身的风险分配机制通常是有利于受益人的,一旦委托人与受益人协商决定开立见索即付保函,多半情况下是受益人在基础合同谈判中处于更为有利的地位,自然保函的条款多由受益人决定。
[1]See URDG Art 9;UNCITRAL CONVENTION Art 16(1).
[2]See URDG Art 19;UNCITRAL CONVENTION Art 15.
[3]因为这样的做法通常是应担保人的请求而适用,或者至少担保行也对此做法表示了明确的同意,否则不可能签发保函。
[4]此类情况下,委托银行签发保函并提供反担保的机构通常是得到主债务人授权的母公司或其下属机构。
[1]Also see URDG Art 15.
[2]See Tecueil Dalloz Sirey,1982,I.R..496.Also see R.I.V.F.Bertrams,Bank guarantees in international trade:the lawand practice of independent(first demand)guarantees and standby letters of credit in civil law and common law jurisdictions,third revised edition,I.C.C.Pub;Kluwer Law International,2004.163.
[3]See UNCITRAL CONVENTION Art 7(3)(4).
[4]See UNCITRAL CONVENTION Art 15(1),URDG Art 20(a).
[1]在Harbottle(Mercantile)Ltd.v.Nat.Westminster Bank,[1977]2 All ER 862 中,法官Kerr先生在判决中写到:“这种不附带任何条件的保函让我非常吃惊,但是我却听说这种保函在实践中并非少见,尤其是在中东国家的交易惯例中”。
[2]见本文“3.3欺诈例外”部分。
[3]比如,声明“合同没有按期完工”、“进口商没有支付货款”或“工程项目存在瑕疵”即可。
[4]See OLG Hamburg,November 4 1977,Recht der international Wirtschaft.Also see R.I.V.F.Bertrams,Bank guarantees in international trade:the law and practice of independent(first demand)guarantees and standby letters of credit in civil law and common law jurisdictions,third revised edition,I.C.C.Pub;Kluwer Law International,2004.50.
[1]See OLG Hamburg,November 4 1977,Recht der international Wirtschaft.Also see R.I.V.F.Bertrams,Bank guarantees in international trade:the law and practice of independent(first demand)guarantees and standby letters of credit in civil law and common law jurisdictions,third revised edition,I.C.C.Pub;Kluwer Law International,2004.263.264.
[2]URDG Art 4;UNCITRAL CONVENTION Art 8 and Art 9.
[3]Goode教授认为“付款或展期”与“展期或付款”的表述并无实质分别,参见Roy Goode,Guide To The I.C.C.Uniform Rule For Demand Guarantees,I.C.C.Publication No.510.109.
[4]Georges Affaki.I.C.C.UniformTules on Demand Guarantees-A Use's Handbook to the URDG,I.C.C.Publishing S.A.,July 2001.98.
[5]See Roy Goode,Guide To The I.C.C.Uniform Rule For Demand Guarantees,I.C.C.Publication No.510.109.
[1]对委托人而言,此时银行必须拒绝支付。
[2]对委托人而言,无义务。
[3]See BGH,November 24 1983,Wertpapier-Mittelungen,1984.44.转引自周辉斌.银行保函与备用信用证法律实务.北京:中信出版社,2003.271。
[4]See Brussels,June 26 1992,Revue Droit Commercial Belge,1994.51.
[5]See OLG Hamburg,November 4 1977,Recht der international Wirtschaft.Also see R.I.V.F.Bertrams,Bank guarantees in international trade:the law and practice of independent(first demand)guarantees and standby letters of credit in civil law and common law jurisdictions,third revised edition,I.C.C.Pub;Kluwer Law International,2004.126.
[1]马克·霍伊.国际贸易法.北京:法律出版社,1987.135。
[2]See OLG Hamburg,July 7 1977,WM 1978.260.
[3]IH Contractors Ltd.V.Lloyd Bank PLc(1990),转引自何美欢.香港担保法.北京:北京大学出版社,1994.146。
[4]See Roy Goode,Guide To The I.C.C.Uniform Rule For Demand Guarantees,I.C.C.Publication No.510.67.
[1]See URDG Ar1 5.
[2]担保中一般会明确规定索款要求必须在失效当日或之前为“我方(担保银行)收到”等以避免各国因投邮主义和到达主义的不同规定而可能产生的争议。详见沈达明、冯大同.国际贸易法新论.北京:法律出版社,1989.58。
[3]See URDG Art 9.
[4]See UNCITRAL CONVENTION Art 19(1).
[1]沈达明、郑淑君.英国银行业务法.北京:中信出版社,1992.320。
[2]See OLG Hamburg,November 4 1977,Recht der international Wirtschaft.Also see R.I.V.F.Bertrams,Bank guarantees in international trade:the law and practice of independent(first demand)guarantees and standby letters of credit in civil law and common law jurisdictions,third revised edition,I.C.C.Pub;Kluwer Law International,2004.318-322.
[3]UNCITRAL CONVENTION Art 18.
[4]See URDG Art 10(b).
[1]See UCP600 Art 16.
[1]See Roy Goode,Guide To The I.C.C.Uniform Rule For Demand Guarantees,I.C.C.Publication No.510.45.46.
[2]尽管只有法国的判例法和德国的学说明确承认反保证的独立性,英国、荷兰、比利时等国判例法中均尽量与国际惯例保持一致。参见See OLG Hamburg,November 4 1977,Recht der international Wirtschaft.Also see R.I.V.F.Bertrams,Bank guarantees in international trade:the law and practice of independent(first demand)guarantees and standby letters of credit in civil law and common law jurisdictions,third revised edition,I.C.C.Pub;Kluwer Law International,2004.139.
[3]《联合国独立担保和备用信用证公约》第3条规定:就本公约而言,一项承保在下述情况下即为独立的承保:(a)担保人/开证人对于受益人的义务不取决于任何基础交易的存在或者有效性,也不取决于任何其他承保(包括保兑或反担保所涉及的备用信用证或独立担保);第6条(a)(c)分别规定:“承保”包括“反担保函”及“承诺的保兑”。“反担保函”意指由另一项承保的指示方向担保人/开证人作出的承保,规定在提出见索即付要求时,或随同其他单据提出付款要求,表明或示意已根据该另一承保向开出该另一承保的人索取付款或已由该人作出付款时,即应根据承保条款及任何跟单条件作出付款。
[1]See Dr.Filip De Ly,The UN Convention on Independent Guarantees and Stand-by Letters of Credit,The International Lawyer Fall,1999.
[2]如委托人提交第三方出具的证明基础合同已经履行完毕的证明等。
[3]也有少数反担保函并未包括在委托指示中,而是以单独形式开立。
[4]需要注意的是,这并不是对反担保函独立性的侵蚀,因为此时签发行只需提供一份正式声明书进行证明,而无需做事实的确认。
[1]See Roy Goode,Guide To The I.C.C.Uniform Rule For Demand Guarantees,I.C.C.Publication No.510.79.
[1]See Roy Goode,Guide To The I.C.C.Uniform Rule For Demand Guarantees,I.C.C.Publication No.510.76.
[2]See Bark,Zeitschrift f(?)r Wirtschaftsrecht und Insolvenpraxis,1982.408.转引自周辉斌.银行保函与备用信用证法律实务.北京:中信出版社,2003.290。
[3]从已经发生的此类案例中,可以看到银行的所谓合理判断往往被证明是错误的。详细内容参见See OLG Hamburg,November 4 1977,Recht der international Wirtschaft.Also see R.I.V.F.Bertrams,Bank guarantees in international trade:the law and practice of independent(first demand)guarantees and standby letters of credit in civil law and common law jurisdictions,third revised edition,I.C.C.Pub;Kluwer Law International,2004.106.107.
[4]如前文所述,实际上指示行同时还负有审核保函、提供建议的义务。
[1]See R.I.V.F.Bertrams,Bank guarantees in international trade:the law and practice of independent(first demand)guarantees and standby letters of credit in civil law and common law jurisdictions,third revised edition,I.C.C.Pub;Kluwer Law International,2004.194.
[1]但是反担保函的独立性原则并非没有限制。如果有明显证据证明主保函的索款要求与保函规定的付款条件不符时,签发行就不能得到反保证下款项。
[2]签发行一旦付款,往往引发连环索款,而最终由委托人承担赔付。
[3]周辉斌.银行保函与备用信用证法律实务.北京:中信出版社,2003.292.
[4]周辉斌.银行保函与备用信用证法律实务.北京:中信出版社,2003.292.
[5]在实践中,由于业界习惯和对自身名誉的考虑,一般会与外国签发行一起处理这一事项。
[1]因为此时只是指示行出于谨慎行事而做出的初级防御措施,并不表示任何对客观情况的确信。
[2]See R.I.V.F.Bertrams,Bank guarantees in international trade:the law and practice of independent(first demand)guarantees and standby letters of credit in civil law and common law jurisdictions,third revised edition,I.C.C.Pub;Kluwer Law International,2004.184.185.
[3]实际上,这反而会增加客户对银行的信任感,有助于银行建立良好声誉。
[4]将本节置于间接保函下讨论仅出于文章体例安排,而欺诈例外抗辩权在各种独立保函中均有可能涉及。
[1]See Keith A.Towley,Anticipatory Repudiation of Letters of Credit,56 SMU Law Review,Fall,2003.2238.2247.2248.
[2]在独立保函欺诈中强调对欺诈的认定是非常重要的,根据“先付款,后争议”原则,如果在今后诉讼中委托人证明基础关系受益人无权获得支付,他可以取回已支付款项,可如果支付前即有明显证据证明受益人无权获得支付,那么“先付款”将产生严重的不公。但鉴于各国在保函欺诈认定尤其是对证据的要求上历来大相径庭,且本文重点并非在此故不做重点论述。详细内容建议参见笪恺.国际贸易中银行担保法律问题研究.北京:法律出版社,2000.119-180.
[3]See Norbert Horn and Eddy Wymeersch,Bank Guarantees,Standby Letters of Credit and Performance Bonds in International Trade,in The Law of International Trade Finance.1980.510.
[1]See W.Seung.Chong:The Abusive Calling of Performance Bonds,Journal of Business Law,Sep.1990.417.
[2]这与信用证欺诈多表现为单据欺诈是不同的。
[3]笪恺.国际贸易中银行担保法律问题研究.北京:法律出版社,2000.119-176。
[4]See UNCITRAL CONVENTION Art 19(2).
[1]李国安.国际融资担保的创新与借鉴.北京:北京大学出版社,2005.45-48。但是笔者对书中关于索赔要求与基础合同无关是欺诈例外抗辩权的理由之一持保留意见,详见本文2.2.4中有关担保行审核单据部分内容。
[2]如法国法院大多同时适用“滥用权利”和“欺诈”两词,而并不对它们加以区分。
[3]周辉斌.银行保函与备用信用证法律实务.北京:中信出版社,2003.328.329.
[1]李玉泉.国际民事诉讼与国际商事仲裁.武汉:武汉大学出版社,1994.347。
[2]马利华禁令在1980年Mareva Compania Naviera sA v.International Bulkcarroers SA 一案中被正式确立,经过20年来的发展形成了一系列的指导原则,主要有:原告必须全面地、坦率地披露法官需要知道的以及原告所知道的一切重要事项;原告应当提出他认为被告在本地有财产的证明;原告获得禁令后,有义务尽可能快地提前诉讼等。
[3]何宝玉.英国合同法.北京:中国政法大学出版社,1999.725。
[4]周辉斌.银行保函与备用信用证法律实务.北京:中信出版社,2003.334。
[5]张向东.对外担保.北京:中国对外经济出版社,1995.128-207。
[1]樊华.国内担保合同中“独立担保条款”的法律效力.人民法院报,2001.9.13日。
[2]《担保法解释》第1条规定,当事人对由民事关系产生的债权,在不违反法律、法规强制性规定的情况下,以担保法规定的方式设定担保的,可以认定为有效。
[3]最高人民法院经终字第184号.经济审判指导,第二卷.298。转引自曹士兵.中国担保诸问题解决与展望--基于担保法及其司法解释.中国法制出版社,2001.27。
[1]参见《境内机构对外担保管理办法》第2条,《境内机构对外担保管理办法实施细则》第4条。
[1]参见《境内机构对外担保管理办法》第4条第1款,《细则》第6条第2款,第9条第4款。
[2]参见《境内机构对外担保管理办法实施细则》第6条第3款。
[3]参见《境内机构对外担保管理办法实施细则》第17条第1款。
[4]参见《境内机构对外担保管理办法》第7条,《境内机构对外担保管理办法实施细则》第17条第2款。
[5]参见《境内机构对外担保管理办法实施细则》第4条第4款。
[6]参见《境内机构对外担保管理办法》第13条。
[7]参见《境内机构对外担保管理办法实施细则》第7条第1款。
[8]参见《境内机构对外担保管理办法实施细则》第20条第2款。
[9]参见《境内机构对外担保管理办法》第17条,《境内机构对外担保管理办法实施细则》第48条。
[10]参见《境内机构对外担保管理办法实施细则》第43条第2款。
[1]参见《境内机构对外担保管理办法实施细则》第43条。
[2]参见《境内机构对外担保管理办法实施细则》第44条。
[3]参见《境内机构对外担保管理办法》第13条,《境内机构对外担保管理办法实施细则》第45条。
[4]如《中国农业银行对外提供外汇担保试行办法》、《中国人民建设银行外汇担保业务内部管理规程》及《交通银行对外提供外汇担保管理暂行办法》等。
[5]或有负债指因作出承诺而在发生某些情况时可能出现的责任。例如银行向客户承诺提供备用信用、为客户开出信用证或保函,以及承担保销证券等。英汉金融财经词典.北京:商务印书馆国际有限公司,1994.38。
[6]笪恺.国际贸易中银行担保法律问题研究.北京:法律出版社,2000.306-308.
[1]李燕.独立担保法律制度.北京:中国检察出版社,2004.1。
[1]王贵国.国际货币金融法.第三版.北京:北京大学出版社,2007。
[2]周辉斌.银行保函与备用信用证法律实务.北京:中信出版社,2003。
[3]笪恺.国际贸易中银行担保法律问题研究.北京:法律出版社,2000。
[4]李双元.国际私法学.北京:北京大学出版社,2000。
[5]韩德培.国际私法新论.武汉:武汉大学出版社,1997。
[6]李国安.国际融资担保的创新与借鉴.北京:北京大学出版社,2005。
[7]张磊编著.涉外担保法律与事务.北京:中国经济出版社,1997。
[8]史尚宽.债法各论.北京:中国政法大学出版社,2000。
[9]郭明瑞.担保法原理与实务.北京:中国方正出版社,1995。
[10]沈达明.法国/德国担保法.北京:中国法制出版社,2000。
[11]徐冬根.国际信贷的法律保障.上海:上海译文出版社,1996。
[12]邹小燕、朱桂龙.银行保函及案例分析.北京:中信出版社,1993。
[13]梁慧星主编.中国民法典草案建议搞.北京:法律出版社,2003。
[14]贺绍奇.国际金融担保法律理论与实务.北京:人民法院出版社,2000。
[15]徐杰、罗伯特·霍恩主编.中国与德国--银行法律制度.北京:中国政法大学出版社,1998。
[16]董安生等编著.英国商法.北京:法律出版社,1991。
[17]张炜主编.银行中间业务与法律风险控制.北京:法律出版社,2004。
[18]何美欢.香港担保法.北京:北京大学出版社,1994。
[19]沈达明、郑淑君.英国银行业务法.北京:中信出版社,1992。
[20]李玉泉.国际民事诉讼与国际商事仲裁.武汉:武汉大学出版社,1994。
[21]何宝玉.英国合同法.北京:中国政法大学出版社,1999。
[23]顾昂然.关于中华人民共和国担保法(草案)的说明。
[24]孙礼海.担保法释义.北京:法律出版社,1995。
[25]王丽丽主编.银行国际业务与法律风险控制.北京:法律出版社,2004。
[26]曹士兵.中国担保诸问题的解决与展望--基于担保法及司法解释.北京:中国法制出版社,2001。
[27]李文.律师涉外金融业务--国际商业银团贷款.北京:法律出版社,1997。
[28]李燕.独立担保法律制度.北京:中国检察出版社,2004.
[29]杨如海.涉外保函业务指南.北京:中国金融出版,1993。
[1]李双元、周辉斌.备用信用证法律特征之考察.法律科学,2001,3。
[2]李国安.独立担保欺诈例外法律问题研究.现代法学,2005,2。
[3]彭锡华.见索即付保函若干法律问题研究.理论月刊,2001,11。
[4]肖前.《见索即付保函统一规则》在实务中的使用及发展.中国外汇管理,2004,8。
[5]自彦.独立担保制度探析.北京大学学报(哲学社会科学版),2003,3。
[6]古小东.论独立担保在我国的法律效力.上海金融,2006,11。
[7]樊华.国内担保合同中“独立担保条款”的法律效力.人民法院报,2001.9.13日。
[8]唐全召.国际贸易中独立担保欺诈法律问题研究:[硕士学位论文].湖南长沙.湖南师范大学.2007。
[9]刘琳.《联合国独立担保和备用信用证公约》法律问题研究:[硕士学位论文].湖南长沙.湖南师范大学.2007。
[1]《中华人民共和国担保法》
[2]最高人民法院《关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》
[3]1996年中国人民银行发布了《境内机构对外担保管理办法》
[4]1997年中华人民共和国外汇管理局发布的《境内机构对外担保管理办法实施细则》
[5]《中国农业银行对外提供外汇担保试行办法》
[6]《交通银行对外提供外汇担保管理暂行办法》
[1]Roy Goode,Guide to The I.C.C.Uniform Rule For Demand Guarantees.I.C.C.Publication No.510.
[2]James E.Byme,ISP98 & ucp500 Compared.Institute of International Banking Law & Practice Inc.,2000.
[3]R.I.V.F.Bertrams,Bank guarantees in international trade:the law and practice of independent (first demand)guarantees and standby letters of credit in civil law and common law jurisdictions,third revised edition,I.C.C.Pub;Kluwer Law International;2004.
[4]Georges Affaki,I.C.C.Uniform Tules on Demand Guamntees-A Use's Handbook to the URDG,I.C.C.Publishing S.A.,July,2001.
[5]Kevin Patrick McGuiness.The Law of Guarantees.second revised edition,Carswell Thompson Professional Publishing,1996.
[6]Pierce Anthony,Demand Guarantees in International Trade.London:Sweet & Maxwell,1992.
[7]Roy Goode,Guide to The I.C.C.Uniform Rules for Demand Guarantees.I.C.C.Publishing S.A.International Chamber of Commerce,The World Business Organization,1992.
[8]Keith A.Towley,Anticipatory Repudiation of Letters of Credit.56 SMU Law Review,Fall.2003.
[9]Filip De Ly,The UN Convention on Independent Guarantees and Stand-by Letters of Credit,The International Lawyer,Fall.1999.
[10]David J.Barru,How to guarantee contractor performance on international construction projects:comparing surety bonds with ank guanantees and standby letters of credit,George Washington International Law Review,51.2005.
[11]Gao Xiang & Ross P.Buckly,A Comparative Analysis of the Standard of Fraud Required nnder the Fraud Rule in Letter of Credit Law.Duke Journal of Comparative & International Law.Spring,2003.
[12]Howard N.Bennett,Performance Bonds and The Principle of Autonomy,The Journal of Business Law,Vol 3,1994.
[13]Michel Pelichet,Note on the Problems of Independent Guarantees and Stand-by Letters of Credit, Hague Conference on Private International law.Prel.Doe.No 2,Jan.1992.
[13]I.C.C Uniform Rules for Contract Guarantees.
[14]I.C.C.Uniform Rules for Demand Guarantees.
[15]I.C.C.Uniform Rules for Contract Bonds.
[16]Internan'onal Standby Practice.
[17]United Nations Convention on Independent Guarantee and Stand-by Letters of Credit.
[18]Uniform Customs and Practice for Documentary Credits,2006 Revision,I.C.C.Publication,NO.600.
[19]U.N.Doc.A/CN.9/408.
[20]U.N.DOe.A/CN.9/330.
[21]U.N.DOe.A/CN.9/342.
[22]U.N.DOe.A/CN.9/345.
[23]U.N.DOe.A/CN.9/358.
[24]U.N.DOe.A/CN.9/361.
[25]U.N.DOe.A/CN.9/372.
[26]U.N.Doe.A/CN.9/374.
[27]U.N.Doe.A/CN.9/388.
[28]U.N.Doe.A/CN.9/391.
[29]U.N.Doe.A/CN.9/405.
[30]U.N.Doe.A/CN.9/431.
[31]U.N.Doe.A/43/17.
[32]http://www.iccwbo.org/
[33]http://www.iusct.org/
[34]http://www.law-lib.utoronto.ca/resources/index.htm
[35]http://www.austlii.edu.au/
[36]http://www.infolaw.co.uk/