国有独资商业银行股份制改造研究
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摘要
国有独资商业银行作为我国现代金融体系的主体，在维持金融秩序、促进
经济发展方面起着举足轻重的作用，国有独资商业银行的改革对于我国金融体
制改革也具有重要意义。目前，国有独资商业银行的体制弊端已经严重制约了
国有独资商业银行的发展，成为“入世”后参与国际竞争的“制度性”障碍。
国有独资商业银行唯有按现代企业制度的要求，进行股份制改造才是根本出路。
因此，该选题具有重大的理论意义和现实意义。
本文首先从产权的基本理论入手，引入了银行产权制度的一般理论分析，
对我国国有独资商业银行的现行产权制度和国际上其他国家的银行产权制度进
行了比较，提出了我国国有独资商业银行的产权制度束缚了自身的发展，已经
不能适应经济发展和全球金融市场竞争的需要。接着本文从多角度对国有独资
商业银行产权制度改革的选择进行了分析，比较了国有独资和股份制的利弊优
劣，得出了股份制改造是国有独资商业银行产权制度改革的必要选择和最佳选
择的结论。然后本文对国有商业银行股份制改造提出了具体实施的总体构思，
提出了建立现代商业银行的改革目标、多步走的改革顺序、多种选择的改革方
案和应逐步完善的相关配套措施。本文最后对股份制改革过程中可能出现的风
险进行了分析，提出了应对措施，并对股份制改革的营运管理提出了建议。
总之，本文认为我国国有独资商业银行的改革必要而且可行，其深层次的
目的是建立现代商业银行制度，其基本要求是建立明晰的金融产权结构和完善
的法人治理结构，为保证国有商业银行股份制改革的成功，必须积极准备、稳
妥推进。
As the core of the modem and financial system, the state-owned commercial bank plays an important role in maintaining our financial order and promoting our economic development. The reform of our state-owned commercial bank has great significance to the reform of our financial system. At present the system irregularity of the state-owned commercial bank has greatly limited the development of the state-owned commercial bank, which becomes the "systematic" obstacle in international competition after the entrance of WTO. The fundamental way out for the state-owned commercial bank is to proceed the reform of share-holding system according to the requirements of the modem business system. So this research has important theoretical and practical meanings.
At first, from the basic theories of the property, this paper introduces the common theory of the bank property, and compares the bank property system in Chinese with that of other foreign countries. I point out that the bank property system of our country limited its development, and can't adapt itself to the economy development and the competition of the global financial market. After that, this paper analyzes the choices of the reform of the bank property system of our country from many different angles, and compares the advantages and disadvantages of the state-owned system and the share-holding system, and makes a conclusion that the reform of share-holding system is the necessary choice and the best choice to the reform of the bank property system of our state-owned commercial bank. On this basis, I put forward the overall plot to perform the reform of bank property system of our state-owned commercial bank, and point out the reform target of setting up modem commercial bank, the gradual reform sequenc
e, the different choices of reform plan and the relating concerted measures that must be completed gradually. At last, I put forward the possible risks in the cause of the share-holding reform and the effective measures to prevent and control them, and raise some propose to the operating management.
In a word, this dissertation regards that the share-holding reform of state-owned commercial bank is necessary and possible. The fundamental target is to set up modem commercial bank system, and the essential demand is setting up distinct financial property structure and perfect management structure. In order to guarantee the success of the reform, we must prepare actively and comment safely.
经济发展方面起着举足轻重的作用，国有独资商业银行的改革对于我国金融体
制改革也具有重要意义。目前，国有独资商业银行的体制弊端已经严重制约了
国有独资商业银行的发展，成为“入世”后参与国际竞争的“制度性”障碍。
国有独资商业银行唯有按现代企业制度的要求，进行股份制改造才是根本出路。
因此，该选题具有重大的理论意义和现实意义。
本文首先从产权的基本理论入手，引入了银行产权制度的一般理论分析，
对我国国有独资商业银行的现行产权制度和国际上其他国家的银行产权制度进
行了比较，提出了我国国有独资商业银行的产权制度束缚了自身的发展，已经
不能适应经济发展和全球金融市场竞争的需要。接着本文从多角度对国有独资
商业银行产权制度改革的选择进行了分析，比较了国有独资和股份制的利弊优
劣，得出了股份制改造是国有独资商业银行产权制度改革的必要选择和最佳选
择的结论。然后本文对国有商业银行股份制改造提出了具体实施的总体构思，
提出了建立现代商业银行的改革目标、多步走的改革顺序、多种选择的改革方
案和应逐步完善的相关配套措施。本文最后对股份制改革过程中可能出现的风
险进行了分析，提出了应对措施，并对股份制改革的营运管理提出了建议。
总之，本文认为我国国有独资商业银行的改革必要而且可行，其深层次的
目的是建立现代商业银行制度，其基本要求是建立明晰的金融产权结构和完善
的法人治理结构，为保证国有商业银行股份制改革的成功，必须积极准备、稳
妥推进。
As the core of the modem and financial system, the state-owned commercial bank plays an important role in maintaining our financial order and promoting our economic development. The reform of our state-owned commercial bank has great significance to the reform of our financial system. At present the system irregularity of the state-owned commercial bank has greatly limited the development of the state-owned commercial bank, which becomes the "systematic" obstacle in international competition after the entrance of WTO. The fundamental way out for the state-owned commercial bank is to proceed the reform of share-holding system according to the requirements of the modem business system. So this research has important theoretical and practical meanings.
At first, from the basic theories of the property, this paper introduces the common theory of the bank property, and compares the bank property system in Chinese with that of other foreign countries. I point out that the bank property system of our country limited its development, and can't adapt itself to the economy development and the competition of the global financial market. After that, this paper analyzes the choices of the reform of the bank property system of our country from many different angles, and compares the advantages and disadvantages of the state-owned system and the share-holding system, and makes a conclusion that the reform of share-holding system is the necessary choice and the best choice to the reform of the bank property system of our state-owned commercial bank. On this basis, I put forward the overall plot to perform the reform of bank property system of our state-owned commercial bank, and point out the reform target of setting up modem commercial bank, the gradual reform sequenc
e, the different choices of reform plan and the relating concerted measures that must be completed gradually. At last, I put forward the possible risks in the cause of the share-holding reform and the effective measures to prevent and control them, and raise some propose to the operating management.
In a word, this dissertation regards that the share-holding reform of state-owned commercial bank is necessary and possible. The fundamental target is to set up modem commercial bank system, and the essential demand is setting up distinct financial property structure and perfect management structure. In order to guarantee the success of the reform, we must prepare actively and comment safely.
引文
[1] 张杰：《中国国有金融体制变迁分析》，经济科学出版社，1998，第152页。
[2] 刘凡、刘允斌：《产权经济学》，湖北人民出版社，2002年10月版，第39页。
[3] 徐璋勇、赵育宏：《股份化；四大国有独资商业银行改革的现实选择》，《财经科学》，2000年第2期，第51页。
[4] 王琪：《浅析国有银行的产权制度及其创新》，《中国金融》，2001年第5期，第25页。
[5] 鲁志勇、于良春：《中国国有独资商业银行竞争力分析》，《经济研究》，2002年第3期，第48页。
[6] 谢霞、廖鲁海：《我国商业银行处置不良资产面临的问题及对策研究》，《经济体制改革》，2002年第1期，第28页。
[7] 梁晓静、李宏宇：《推进股份制改造，深化国有独资商业银行改革》，银行与经济，2001年第7期，第18页。
[8] Y．巴泽尔：《产权的经济分析》，上海人民出版社，1998。
[9] 赵晓菊、张霖、傅丽华：《“入世”与中资商业银行产权制度创新》，《上海金融》，2001年第2期，第31页。
[10] 谢太峰：《商业银行资本营运》，西南财经大学出版社，1999年版。
[1] [美]J．费雷德·威斯通等：《兼并、重组与公司控制》，经济科学出版社，1998年版。
[2] 范恒森：《金融制度学探索》，中国金融出版社，2000年版。
[3] 冯邦彦：《香港英资财团，1841-1996年》，三联书店(香港)有限公司，1996年7月版。
[4] 吴念鲁：《德国商业银行股东构成和参股现状的启示》，《金融时报》2000年5月27日。
[5] 王康：《略论中国商业银行制度的缺陷》，《中央财经大学学报》，2000年第1期。
[6] 王海舫：《新经济成功的八点“基因”》《参考消息》2001年3月8日。
[7] 乔海曙：《制度创新：“入世”过渡期内国有银行的战略选择》，《财经理论与实践》，2001年第5期。
[8] 江其务：《国有银企改革协调发展与债务重组》，中国经济出版社，1998。
[9] 魏加宁：《关于加快金融改革，迎接入世挑战的若干思考》，《金融研究》，2000年第9期。
[10] 樊纲：《论国家综合负债》，《经济研究》，1999年第5期。
[11] 单丹：《加入WTO，中国银行业的应对策略》，《福建金融管理干部学院学报》，2000年第3期。
[12] 杨小凯：《经济学原理》，中国社会科学出版社，1998。
[13] 曾康霖：《再论按现代企业制度建设商业银行》，《金融研究》，1999年第9期。
[14] 王珏、余甫功：《国有专业银行也应实行股份制》，《金融与保险》，1999年第4期。
[15] 黄德根：《谈公司治理机制在我国国有独资商业银行体制改革中的应用》，《国际金融》，2002年第4期。
[16] 方林佑、向思贵等：《改革中的中国金融》，湖南科学技术出版社，2000。
[17] 范恒森：《金融制度学探索》，中国金融出版社，2000。
[18] 刘端：《国有独资商业银行股份制改造的难点与思路》，《武汉金融高等专科学校学报》，2001年第7期。
[19] 王琦：《试论国有独资商业银行产权制度创新》，《金融研究》，1999年第9期。
[20] 李晓西、何德旭：《中国银行业风险与防范》，广东经济出版社，1999。
[21] 王丽娅：《关于国有独资商业银行产权改革模式的思考》，《海南金融》，2001年第7期。
[22] 李金泽：《国有独资商业银行改制与相关法制变革》，《中国金融》，2001年第3期。
[23] Asli Demirguc-kunt, Enrica Detragiache, the Determinants of Banking Crisis; Evidence from Developed and Developing Countries. World Bank working paper, 1997, (9).
[24] Bank For International Settlements. Stengthening the Banking System in China; Issues and Experience. Policy Papers No.7, 1999, 10.
[25] Top 1000 World Banks, The Banker, 1999, (7).
[2] 刘凡、刘允斌：《产权经济学》，湖北人民出版社，2002年10月版，第39页。
[3] 徐璋勇、赵育宏：《股份化；四大国有独资商业银行改革的现实选择》，《财经科学》，2000年第2期，第51页。
[4] 王琪：《浅析国有银行的产权制度及其创新》，《中国金融》，2001年第5期，第25页。
[5] 鲁志勇、于良春：《中国国有独资商业银行竞争力分析》，《经济研究》，2002年第3期，第48页。
[6] 谢霞、廖鲁海：《我国商业银行处置不良资产面临的问题及对策研究》，《经济体制改革》，2002年第1期，第28页。
[7] 梁晓静、李宏宇：《推进股份制改造，深化国有独资商业银行改革》，银行与经济，2001年第7期，第18页。
[8] Y．巴泽尔：《产权的经济分析》，上海人民出版社，1998。
[9] 赵晓菊、张霖、傅丽华：《“入世”与中资商业银行产权制度创新》，《上海金融》，2001年第2期，第31页。
[10] 谢太峰：《商业银行资本营运》，西南财经大学出版社，1999年版。
[1] [美]J．费雷德·威斯通等：《兼并、重组与公司控制》，经济科学出版社，1998年版。
[2] 范恒森：《金融制度学探索》，中国金融出版社，2000年版。
[3] 冯邦彦：《香港英资财团，1841-1996年》，三联书店(香港)有限公司，1996年7月版。
[4] 吴念鲁：《德国商业银行股东构成和参股现状的启示》，《金融时报》2000年5月27日。
[5] 王康：《略论中国商业银行制度的缺陷》，《中央财经大学学报》，2000年第1期。
[6] 王海舫：《新经济成功的八点“基因”》《参考消息》2001年3月8日。
[7] 乔海曙：《制度创新：“入世”过渡期内国有银行的战略选择》，《财经理论与实践》，2001年第5期。
[8] 江其务：《国有银企改革协调发展与债务重组》，中国经济出版社，1998。
[9] 魏加宁：《关于加快金融改革，迎接入世挑战的若干思考》，《金融研究》，2000年第9期。
[10] 樊纲：《论国家综合负债》，《经济研究》，1999年第5期。
[11] 单丹：《加入WTO，中国银行业的应对策略》，《福建金融管理干部学院学报》，2000年第3期。
[12] 杨小凯：《经济学原理》，中国社会科学出版社，1998。
[13] 曾康霖：《再论按现代企业制度建设商业银行》，《金融研究》，1999年第9期。
[14] 王珏、余甫功：《国有专业银行也应实行股份制》，《金融与保险》，1999年第4期。
[15] 黄德根：《谈公司治理机制在我国国有独资商业银行体制改革中的应用》，《国际金融》，2002年第4期。
[16] 方林佑、向思贵等：《改革中的中国金融》，湖南科学技术出版社，2000。
[17] 范恒森：《金融制度学探索》，中国金融出版社，2000。
[18] 刘端：《国有独资商业银行股份制改造的难点与思路》，《武汉金融高等专科学校学报》，2001年第7期。
[19] 王琦：《试论国有独资商业银行产权制度创新》，《金融研究》，1999年第9期。
[20] 李晓西、何德旭：《中国银行业风险与防范》，广东经济出版社，1999。
[21] 王丽娅：《关于国有独资商业银行产权改革模式的思考》，《海南金融》，2001年第7期。
[22] 李金泽：《国有独资商业银行改制与相关法制变革》，《中国金融》，2001年第3期。
[23] Asli Demirguc-kunt, Enrica Detragiache, the Determinants of Banking Crisis; Evidence from Developed and Developing Countries. World Bank working paper, 1997, (9).
[24] Bank For International Settlements. Stengthening the Banking System in China; Issues and Experience. Policy Papers No.7, 1999, 10.
[25] Top 1000 World Banks, The Banker, 1999, (7).