论加入WTO后我国银行业发展战略
摘要
1997年12月13日，在WTO的主持下，70个国家和地区的代表参加了金融服务业贸易的多边谈判。世界贸易组织进行的金融服务谈判包括银行、保险、证券、资产管理等内容。全球金融服务贸易协定在1999年3月生效后，已影响到世界95％的金融服务贸易。随着金融服务领域为国际贸易和投资提供广泛和优质的服务，无疑将对全球经济和全球金融体系产生重要的影响。
根据中美及中欧达成的协议，入世后中国银行业的开放主要包括以下内容：1．中国承诺加入世贸后开放所有的外币业务，两年之后开放外资银行与中国企业之间的人民币业务，五年以后外资银行可以同个人进行本币交易，在地域与客户方面的限制将完全消除；2．入世五年后外资银行将享有完全市场准入；3．在业务范围上，外资银行可以接受所有公众贷款、存款和其他应付基金的承兑，各种类型的贷款，包括抵押贷款(比如说房屋抵押贷款)、消费信贷、信用卡信贷，还有金融租赁，所有支付资金的划汇及担保承兑等；4．在服务提供方式方面，外资银行可以跨境交付；5．在境外的消费方面，主要是信用卡消费，外资银行的信用卡消费将不受国界的限制。
中国加入WTO后，我国银行业与国际金融机构的融合、接轨不可避免，国际竞争势必在金融领域全面展开。国内金融机构在全方位的国际竞争中必然会有一个艰难的调整过程，民族金融业在业务、管理、监管和人才等方面将面临直接的冲击与挑战。我国加入WTO，对我国银行业的发展，既有利又有弊，但从总体和长远发展上看，利大于弊。一方面竞争机制的引进有助于加快我国银行商业化进程，提高经营管理与金融服务水平，完善经营运行机制，增强国际竞争实力；另一方面外资银行涌入我国金融服务供应领域，凭借其雄厚的资金实力、先进的经营手段和科学管理经验，必将对我国银行业产生强烈的冲击，带来诸种负面影响。
面对WTO的挑战，我国银行业的发展战略是：加快商业银行改革，按现
武汉理工大学硕士学位论文
代企业制度要求，对国有专业银行进行产权改革，转变国有专业银行经营机
制，把国有专业银行办成真正商业银行，加快非国有股份制商业银行发展;
面对外资银行即将进入我国市场这一现实，国有商业银行必须彻底改变观念
落后、管理落后、服务落后的状况，加快进行“企业再造”，营造竞争优势，
实现经营智能化、经营方式网络化、机构网点虚拟化、业务综合化、金融活
动全球化、组织体系集中化;加强风险监管，保持宏观经济稳定和政策的可
持续性，不断完善银行风险监管的基础条件，强化市场机制对银行风险的约
束;加强政府保护银行业的措施，更加严格地限制外资银行在中国的机构设
置，尤其是限制已经在东部地区初步形成分支机构网络的外资银行在中国中
西部的机构设置，防止这些银行在我国全境形成发达的分支机构网络，限制
外资银行在华从事人民币业务的地域范围;加强对外资银行的监管。
Financial service trade, as a major topic in service trade negotiations, has attracted increasingly close attention from all countries in the world. Financial service has a bearing on a country's fundamental political and economic targets such as economic development and social stability. How to deal with the situations has been the focus of attention of all WTO member nations.
Since China began its reform and opening drive, the financial industry has made certain progress in both development and adaptation to international practice, but it is still facing great challenges in joining WTO and integrating into economic globalization. As to how fast China's financial service industry should open to the outside world, it depends on many factors, such as the level of economic development, financial system reform, government regulation over the financial industry, the management level and competitive power of financial institutions, as well as their relations with China, etc. Therefore, China should but proceed in an orderly way and step by step in opening its financial service industry. On one hand, we should choose and introduce into the Chinese market foreign financial institutions that have a long history and creditworthiness and are really necessary to China, while making sure that no foreign financial institutions with potential risks be allowed to enter; on the other, we should ha
ve an objective view of China's reality and be fully aware of the management level and competitive power of Chinese financial institutions. In expanding the scope of business and customers of foreign financial institutions, we should carry out experiment in order and step by step, actively push forward financial system reform, and improve the transparency, efficiency and competitiveness.
This paper places emphasis on analyzing China's banking and discusses the challenges the financial sector will face after the country joins WTO as well as related suggestions and strategies.
根据中美及中欧达成的协议，入世后中国银行业的开放主要包括以下内容：1．中国承诺加入世贸后开放所有的外币业务，两年之后开放外资银行与中国企业之间的人民币业务，五年以后外资银行可以同个人进行本币交易，在地域与客户方面的限制将完全消除；2．入世五年后外资银行将享有完全市场准入；3．在业务范围上，外资银行可以接受所有公众贷款、存款和其他应付基金的承兑，各种类型的贷款，包括抵押贷款(比如说房屋抵押贷款)、消费信贷、信用卡信贷，还有金融租赁，所有支付资金的划汇及担保承兑等；4．在服务提供方式方面，外资银行可以跨境交付；5．在境外的消费方面，主要是信用卡消费，外资银行的信用卡消费将不受国界的限制。
中国加入WTO后，我国银行业与国际金融机构的融合、接轨不可避免，国际竞争势必在金融领域全面展开。国内金融机构在全方位的国际竞争中必然会有一个艰难的调整过程，民族金融业在业务、管理、监管和人才等方面将面临直接的冲击与挑战。我国加入WTO，对我国银行业的发展，既有利又有弊，但从总体和长远发展上看，利大于弊。一方面竞争机制的引进有助于加快我国银行商业化进程，提高经营管理与金融服务水平，完善经营运行机制，增强国际竞争实力；另一方面外资银行涌入我国金融服务供应领域，凭借其雄厚的资金实力、先进的经营手段和科学管理经验，必将对我国银行业产生强烈的冲击，带来诸种负面影响。
面对WTO的挑战，我国银行业的发展战略是：加快商业银行改革，按现
武汉理工大学硕士学位论文
代企业制度要求，对国有专业银行进行产权改革，转变国有专业银行经营机
制，把国有专业银行办成真正商业银行，加快非国有股份制商业银行发展;
面对外资银行即将进入我国市场这一现实，国有商业银行必须彻底改变观念
落后、管理落后、服务落后的状况，加快进行“企业再造”，营造竞争优势，
实现经营智能化、经营方式网络化、机构网点虚拟化、业务综合化、金融活
动全球化、组织体系集中化;加强风险监管，保持宏观经济稳定和政策的可
持续性，不断完善银行风险监管的基础条件，强化市场机制对银行风险的约
束;加强政府保护银行业的措施，更加严格地限制外资银行在中国的机构设
置，尤其是限制已经在东部地区初步形成分支机构网络的外资银行在中国中
西部的机构设置，防止这些银行在我国全境形成发达的分支机构网络，限制
外资银行在华从事人民币业务的地域范围;加强对外资银行的监管。
Financial service trade, as a major topic in service trade negotiations, has attracted increasingly close attention from all countries in the world. Financial service has a bearing on a country's fundamental political and economic targets such as economic development and social stability. How to deal with the situations has been the focus of attention of all WTO member nations.
Since China began its reform and opening drive, the financial industry has made certain progress in both development and adaptation to international practice, but it is still facing great challenges in joining WTO and integrating into economic globalization. As to how fast China's financial service industry should open to the outside world, it depends on many factors, such as the level of economic development, financial system reform, government regulation over the financial industry, the management level and competitive power of financial institutions, as well as their relations with China, etc. Therefore, China should but proceed in an orderly way and step by step in opening its financial service industry. On one hand, we should choose and introduce into the Chinese market foreign financial institutions that have a long history and creditworthiness and are really necessary to China, while making sure that no foreign financial institutions with potential risks be allowed to enter; on the other, we should ha
ve an objective view of China's reality and be fully aware of the management level and competitive power of Chinese financial institutions. In expanding the scope of business and customers of foreign financial institutions, we should carry out experiment in order and step by step, actively push forward financial system reform, and improve the transparency, efficiency and competitiveness.
This paper places emphasis on analyzing China's banking and discusses the challenges the financial sector will face after the country joins WTO as well as related suggestions and strategies.
引文
[1] Coats, Watten L. , Jr, and Deena R Khatkate, Money and Montery Policy in Less-Developed Countries: A Survey of Issues and Evidence , Oxford: Pergamon Press, 1988.
[2] Drake, Peter j., "Securities Markets in Less-Developed Countries", Journal of Development Studies, 13(2), January 1999
[3] Drake, Perter J., Finance and Development , Martin Robertson, Oxford, 2000
[4] Fry, Maxwell J., "Money Capital or Financial Deepening in Economic Development ?" Journal of Money, Credit and Banking, 14(2), November, 2000
[5] Lupta, Kanham, Finance and Economic Growth in Developing Countries , London: Croom Helm, 1999
[6] Bernanke, B.S.AndA.S.Blinder.Credit,money, and aggregate demand.American Economic Review, Papers and Proceedings 78: 435-439.
[7] Bernanke,B.S. and M.Gertler.Banking and macroeconomics equilibrium. In: Barnett, W. A. and K. J. Singleton eds., New Approaches to Monetary Economics, 89-111. Cambridge University Press.
[8] FKashyap, A. And J. Stein. Monetary policy and bank lending. In: Mankiew, G. Eds., Monetary Policy: 221-263, The University of Chicago Press.
[9] Romer, C.D. and D. H. Romer. New evidence on the monetary transmission mechanism. Brookings Papers on Economic Activity, 1990 (1): 149-213
[10] Thmas Mayer . James S.Duesenberry and Robert Z.Aliber.Money Banking And The Economy. W.W.Norton & Company. Newyork. London, Third edition,1987
[11]林德特：《国际经济学》，《经济科学出版社》，1992
[12]王允贵：《金融国际化对我国经济的影响及其对策研究》，《管理世界》，1999(3)
[13]沈炳熙，宋小梅：《加入WTO对中国货币政策的影响及应对措施》，《经济学消息报》，1999-12-10
[14]守荣：《知识经济与21世纪金融发展与对策》，《城市金融论论坛》，1999年第8期
[15]葛兆强：《国有商业银行实行分业经营制度的理论反思》，《城市金融论坛》，1999年第4期
[16]黄范章，徐忠：《金融全球化·金融风险·国际金融体制改革》，《财经研究》，1999年第5期
[17]赵贺新，赵新安：《21世纪中国银行业面临的国际挑战》，《湖南商学院学报》，1999年第4期
[18]《中国保险学会》，《中国保险史》，编审委员会：《中国保险史》，《金融出版社》，
1998年9月版
[19]汪荛田，李力：《国际服务贸易总论》，《上海交通大学出版社》，1997年3月版
[20]钟明：《国际服务贸易—保险》，《上海交通大学出版社》，1998年月11月版
[21]石兴，颜畅：《论我国保险如何面对加入WTO》，《保险研究》，1999年第10期
[22]李驹，胡则成：《我国保险产业目前的问题及相关对策》，《武汉工业大学学报》，1999年第1期
[23]应世昌：《我国保险事业发展历史回顾及前景展望》，《外国经济与管理》，1999年第10期
[24]周青：《加入WTO对中国商业银行的影响及因应对策》，《中共福建省委党校学报》，2000．7
[25]周金伦：《加入WTO与国有商业银行竞争战略的调整》，《投资研究》，2000．7
[26]孙玉德，凌万马：《加入WTO对中国银行业的影响及对策》，《城市金融论据》，2000年6月
[27]胡坚：《从加入WTO对我国银行业的影响看我国银行体系构建中的几个核心问题》，《中国金融》，2000年7月
[28]王春汉：《加入WTO后我国中小商业银行市场定位战略的选择》，《金融研究》2000．8
[29]农成群：《加入WTO后农行管理体制和经营机制改革设想》，《广西农村金融研究》2000．1
[30]张晓松、曹殿民：《加入WTO农业银行竞争战略选择》，《农金纵横》，2000．2
[31]阮华君等：《我国加入WTO后面临的外资银行监管问题和对策》，《世界经济文汇》2000．3
[32]高建华、李显臣：《加入WTO要求推进利率市场化》，《经济纵横》2000．6
[33]钟伟：《中国加入WTO与前瞻性外汇管理》，《金融教学与研究》，2000．3
[34]原永中：《面对WTO：积极推进外汇管理体制改革》，《金融与市场》，2000．2
[35]韩继云：《加入WTO：中国外汇管理制度面临的挑战与应对策略》，《世界经济研究》，2000．3
[36]党建忠：《基于货币危机的汇率制度选择——中国加入WTO后的国际支平衡》，《当代经济科学》，2000．5
[37]赵海君：《21世纪中国银行业面临的国际挑战》，《现代经济探讨》，2000．6
[38]王玉梁：《加入WTO对我国金融服务业的影响与对策》，《国际商报》，2000．8
[39]黄鹏：《加入WTO与对对冲基金的防范》，《财经理论与实践》，2000．4
[40]周天均：《加入WTO对中国银行零售业务的影响对策》，《国际金融》，2000．7
[41]陈晓莉、张传敬：《入世后我国商业银行的业务调整与创新》，《金融教学与研究》，2000．3
[42]樊艺：《WTO与我国商业银行的业务拓展》，《现代商业银行季刊》，2000．6
[43]刘昌明：《对我国入世后商业银行中间业务发展的思考》，《国际经贸探索》，2000．3
[44]宋立：《银行业如何应对WTO》，《中国经济时报》，2000．8
[45]宋忠修、郭铁军：《WTO与基层银行》，《现代商业银行季刊》，2000．6
[46]王吉库：《加入WTO对交易通行的影响及对策》，《大庆社会科学》，2000．3
[47]程伟达：《WTO与我国银行业的风险监管》，《金融时报》2000．8
[48]金琼：《加入WTO对我国银行业务的冲击》，《江苏财经高等专科学校学报》2000．2
[49]张欣：《面对入世：建立存款保险制度不宜操之过急》，《福建论坛》，2000．6
[50]何静芝：《面对WTO——国有寿险企业的困境及对策》，《上海保险》，2000．6
[51]赵可正：《中国加入WTO后对我国保险业内审监督的几点思考》，《上海保险》，2000．6
[2] Drake, Peter j., "Securities Markets in Less-Developed Countries", Journal of Development Studies, 13(2), January 1999
[3] Drake, Perter J., Finance and Development , Martin Robertson, Oxford, 2000
[4] Fry, Maxwell J., "Money Capital or Financial Deepening in Economic Development ?" Journal of Money, Credit and Banking, 14(2), November, 2000
[5] Lupta, Kanham, Finance and Economic Growth in Developing Countries , London: Croom Helm, 1999
[6] Bernanke, B.S.AndA.S.Blinder.Credit,money, and aggregate demand.American Economic Review, Papers and Proceedings 78: 435-439.
[7] Bernanke,B.S. and M.Gertler.Banking and macroeconomics equilibrium. In: Barnett, W. A. and K. J. Singleton eds., New Approaches to Monetary Economics, 89-111. Cambridge University Press.
[8] FKashyap, A. And J. Stein. Monetary policy and bank lending. In: Mankiew, G. Eds., Monetary Policy: 221-263, The University of Chicago Press.
[9] Romer, C.D. and D. H. Romer. New evidence on the monetary transmission mechanism. Brookings Papers on Economic Activity, 1990 (1): 149-213
[10] Thmas Mayer . James S.Duesenberry and Robert Z.Aliber.Money Banking And The Economy. W.W.Norton & Company. Newyork. London, Third edition,1987
[11]林德特：《国际经济学》，《经济科学出版社》，1992
[12]王允贵：《金融国际化对我国经济的影响及其对策研究》，《管理世界》，1999(3)
[13]沈炳熙，宋小梅：《加入WTO对中国货币政策的影响及应对措施》，《经济学消息报》，1999-12-10
[14]守荣：《知识经济与21世纪金融发展与对策》，《城市金融论论坛》，1999年第8期
[15]葛兆强：《国有商业银行实行分业经营制度的理论反思》，《城市金融论坛》，1999年第4期
[16]黄范章，徐忠：《金融全球化·金融风险·国际金融体制改革》，《财经研究》，1999年第5期
[17]赵贺新，赵新安：《21世纪中国银行业面临的国际挑战》，《湖南商学院学报》，1999年第4期
[18]《中国保险学会》，《中国保险史》，编审委员会：《中国保险史》，《金融出版社》，
1998年9月版
[19]汪荛田，李力：《国际服务贸易总论》，《上海交通大学出版社》，1997年3月版
[20]钟明：《国际服务贸易—保险》，《上海交通大学出版社》，1998年月11月版
[21]石兴，颜畅：《论我国保险如何面对加入WTO》，《保险研究》，1999年第10期
[22]李驹，胡则成：《我国保险产业目前的问题及相关对策》，《武汉工业大学学报》，1999年第1期
[23]应世昌：《我国保险事业发展历史回顾及前景展望》，《外国经济与管理》，1999年第10期
[24]周青：《加入WTO对中国商业银行的影响及因应对策》，《中共福建省委党校学报》，2000．7
[25]周金伦：《加入WTO与国有商业银行竞争战略的调整》，《投资研究》，2000．7
[26]孙玉德，凌万马：《加入WTO对中国银行业的影响及对策》，《城市金融论据》，2000年6月
[27]胡坚：《从加入WTO对我国银行业的影响看我国银行体系构建中的几个核心问题》，《中国金融》，2000年7月
[28]王春汉：《加入WTO后我国中小商业银行市场定位战略的选择》，《金融研究》2000．8
[29]农成群：《加入WTO后农行管理体制和经营机制改革设想》，《广西农村金融研究》2000．1
[30]张晓松、曹殿民：《加入WTO农业银行竞争战略选择》，《农金纵横》，2000．2
[31]阮华君等：《我国加入WTO后面临的外资银行监管问题和对策》，《世界经济文汇》2000．3
[32]高建华、李显臣：《加入WTO要求推进利率市场化》，《经济纵横》2000．6
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[34]原永中：《面对WTO：积极推进外汇管理体制改革》，《金融与市场》，2000．2
[35]韩继云：《加入WTO：中国外汇管理制度面临的挑战与应对策略》，《世界经济研究》，2000．3
[36]党建忠：《基于货币危机的汇率制度选择——中国加入WTO后的国际支平衡》，《当代经济科学》，2000．5
[37]赵海君：《21世纪中国银行业面临的国际挑战》，《现代经济探讨》，2000．6
[38]王玉梁：《加入WTO对我国金融服务业的影响与对策》，《国际商报》，2000．8
[39]黄鹏：《加入WTO与对对冲基金的防范》，《财经理论与实践》，2000．4
[40]周天均：《加入WTO对中国银行零售业务的影响对策》，《国际金融》，2000．7
[41]陈晓莉、张传敬：《入世后我国商业银行的业务调整与创新》，《金融教学与研究》，2000．3
[42]樊艺：《WTO与我国商业银行的业务拓展》，《现代商业银行季刊》，2000．6
[43]刘昌明：《对我国入世后商业银行中间业务发展的思考》，《国际经贸探索》，2000．3
[44]宋立：《银行业如何应对WTO》，《中国经济时报》，2000．8
[45]宋忠修、郭铁军：《WTO与基层银行》，《现代商业银行季刊》，2000．6
[46]王吉库：《加入WTO对交易通行的影响及对策》，《大庆社会科学》，2000．3
[47]程伟达：《WTO与我国银行业的风险监管》，《金融时报》2000．8
[48]金琼：《加入WTO对我国银行业务的冲击》，《江苏财经高等专科学校学报》2000．2
[49]张欣：《面对入世：建立存款保险制度不宜操之过急》，《福建论坛》，2000．6
[50]何静芝：《面对WTO——国有寿险企业的困境及对策》，《上海保险》，2000．6
[51]赵可正：《中国加入WTO后对我国保险业内审监督的几点思考》，《上海保险》，2000．6