开发性金融支持新农村建设研究
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摘要
开发性金融如何支持和推进新农村建设是历史赋予的重要使命和责任。作为开发性金融的践行者，国家开发银行充分发挥开发性金融的重要作用，通过融资推动，已经成为推进新农村建设的重要力量。
本项研究从开发性金融的理论内涵、运行机理以及国内实践经验出发，借助金融发展理论和国外开发性金融的比较分析，力图探讨开发性金融支持新农村建设的长效机制。通过对我国农村资金借贷市场的供给和需求两个市场以及支持制度的分析，诠释了开发性金融支持新农村建设的目标、内容、路径和模式。利用计量分析的方法，通过对开发性金融支持基础设施建设的绩效分析和评价，认为开发性金融对新农村建设具有很强的支持作用。几年来国家开发银行通过对县域经济的融资推动实践也明示，开发性金融对新农村建设具有十分重要的作用。本项研究在以下三个方面进行了创新性探索：
第一，从理论和实践上探讨了如何运用开发性金融的原理建立农村金融体系。新农村建设离不开金融的大力支持，关键要建设健康的金融体系。健康的金融体系可以有效地进行资本要素配置，同时解决市场空白、缺损和体制落后等深层次问题，使农村发展步入良性循环的轨道。开发性金融区别于其他金融机构支持新农村建设的途径，主要体现在市场、制度和信用建设上。开发性金融作为连接政府与市场之间的桥梁，通过与政府部门的合作，建立“三台一会”，充分发挥开发性金融打通融资瓶颈，弥补市场缺损的作用，构建融资平台，消除融资风险，创建良好的农村融资环境、健康的农村金融体系。
第二，系统论证了开发性金融支持新农村建设的运行模式的选择。开发性金融把支持县域经济发展作为支持新农村建设的着力点和突破口，并结合县域经济的特点不断创新融资模式来支持新农村建设，探索开发性金融支持县域经济乃至新农村建设的具体模式，即：通过科学发展规划、优先建设平台市场，构建新的“两台一会”(新农村建设融资平台、担保平台和银企政联席会)和管理资金覆盖的模式，建立定期协调机制，协调开行、市县政府、平台三者之间的关系，建设健全、高效的市场体系和制度体系，有效防范、规避和控制风险，这是开发性金融支持新农村建设的长效机制。
第三，探讨了开发性金融支持新农村建设的绩效评价方法。通过运用开发性金融多年来对我国社会经济发展融资支持的历史数据为样本进行的定量分析，系统论证了绩效评价方法及其在开发性金融支持新农村建设绩效评价中的应用。
由此可见，开发性金融支持建立新农村金融体系，选择支持新农村建设的运行模式，并进行科学的绩效评价，具有重要的理论意义和实践价值。
How to sustain and promote the construction of socialist New Rural Communities(SNRC) is an important task entrusted by history. As a practitioner of development finance, China Development Bank(CDB) plays its important function of the development finance, has proved to be a key force in the SNRC construction through its financing activities.
This thesis starts with the theory intension, the mechanism, the domestic experience of development finance, based on the financial development theory and the comparative analysis on the overseas development finance, attempting to explain the long-term mechanism of the development finance in sustaining the SNRC construction. With an analysis of both supply and demand in China's rural market of loan capital and the corresponding institutions as well, it also attempts to explain the objectives, contents, ways and modes of development finance in sustaining the SNRC construction. In recent years, the experience that the CDB finances for the county economy also proved that the development finance is very powerful to the SNRC construction. The three major innovations this study reaches are as follows:
Firstly, discussing how to apply development finance to the rural financial system construction in theory and practice. SNRC construction calls for funds, and the key of which is the construction of a healthy finance system because a healthy finance system will distribute capital effectively, and solve problems like blank spaces in market and backwardness of the system so that the development of rural area can be put on the track of a virtuous circle. What development finance differs from other financing ways are the construction of market, system and credit. As a bridge connecting the government and the market, with the support from the government, establishing "three-platforms and one conference", development finance fully exploits its advantage to brake through the finance bottleneck, makes up for the market failure, constructs the financing platform and eliminates the financing risks, so as to establish a fine rural financing environment and a healthy rural financial system.
Secondly, explaining the modes selection of the development finance supporting the SNRC construction Systematically. Development finance takes the county as the point of breakthrough and works on it, innovates the financing modes for the SNRC construction continuously in combination with the characteristics of the county economy, so as to explore the modes by which development finance sustains the development of economy at county level and the SNRC construction as a whole, that is, through the scientific development plan, constructs the market platform firstly, establishes new "two-platforms and one conference"(the SNRC financing platform, the hypothecating platform, and the bank-enterprise-government conference) and the new modes by which the management funds spread, constitutes the regular concerted system, concerts the relationships of the CDB-county government-platform, constructs the sound and effective market and institutional systems, so as to keep away, evade and control the risks, which is the long-term mechanism of the development finance supporting the SNRC construction.
Thirdly, discussing the performance assessing methods of the development finance supporting the SNRC construction. By the econometric analysis of the development finance financing for the economic and social development of the nation by citing the statistics in the past as samples, this thesis also tries to discuss the performance assessing methods and its application to that of the development finance supporting the SNRC construction.
So it's very important in theory and practice that the development finance supports to establish the rural financial system, to select the corresponding operational modes and to assess its performance scientifically.
本项研究从开发性金融的理论内涵、运行机理以及国内实践经验出发，借助金融发展理论和国外开发性金融的比较分析，力图探讨开发性金融支持新农村建设的长效机制。通过对我国农村资金借贷市场的供给和需求两个市场以及支持制度的分析，诠释了开发性金融支持新农村建设的目标、内容、路径和模式。利用计量分析的方法，通过对开发性金融支持基础设施建设的绩效分析和评价，认为开发性金融对新农村建设具有很强的支持作用。几年来国家开发银行通过对县域经济的融资推动实践也明示，开发性金融对新农村建设具有十分重要的作用。本项研究在以下三个方面进行了创新性探索：
第一，从理论和实践上探讨了如何运用开发性金融的原理建立农村金融体系。新农村建设离不开金融的大力支持，关键要建设健康的金融体系。健康的金融体系可以有效地进行资本要素配置，同时解决市场空白、缺损和体制落后等深层次问题，使农村发展步入良性循环的轨道。开发性金融区别于其他金融机构支持新农村建设的途径，主要体现在市场、制度和信用建设上。开发性金融作为连接政府与市场之间的桥梁，通过与政府部门的合作，建立“三台一会”，充分发挥开发性金融打通融资瓶颈，弥补市场缺损的作用，构建融资平台，消除融资风险，创建良好的农村融资环境、健康的农村金融体系。
第二，系统论证了开发性金融支持新农村建设的运行模式的选择。开发性金融把支持县域经济发展作为支持新农村建设的着力点和突破口，并结合县域经济的特点不断创新融资模式来支持新农村建设，探索开发性金融支持县域经济乃至新农村建设的具体模式，即：通过科学发展规划、优先建设平台市场，构建新的“两台一会”(新农村建设融资平台、担保平台和银企政联席会)和管理资金覆盖的模式，建立定期协调机制，协调开行、市县政府、平台三者之间的关系，建设健全、高效的市场体系和制度体系，有效防范、规避和控制风险，这是开发性金融支持新农村建设的长效机制。
第三，探讨了开发性金融支持新农村建设的绩效评价方法。通过运用开发性金融多年来对我国社会经济发展融资支持的历史数据为样本进行的定量分析，系统论证了绩效评价方法及其在开发性金融支持新农村建设绩效评价中的应用。
由此可见，开发性金融支持建立新农村金融体系，选择支持新农村建设的运行模式，并进行科学的绩效评价，具有重要的理论意义和实践价值。
How to sustain and promote the construction of socialist New Rural Communities(SNRC) is an important task entrusted by history. As a practitioner of development finance, China Development Bank(CDB) plays its important function of the development finance, has proved to be a key force in the SNRC construction through its financing activities.
This thesis starts with the theory intension, the mechanism, the domestic experience of development finance, based on the financial development theory and the comparative analysis on the overseas development finance, attempting to explain the long-term mechanism of the development finance in sustaining the SNRC construction. With an analysis of both supply and demand in China's rural market of loan capital and the corresponding institutions as well, it also attempts to explain the objectives, contents, ways and modes of development finance in sustaining the SNRC construction. In recent years, the experience that the CDB finances for the county economy also proved that the development finance is very powerful to the SNRC construction. The three major innovations this study reaches are as follows:
Firstly, discussing how to apply development finance to the rural financial system construction in theory and practice. SNRC construction calls for funds, and the key of which is the construction of a healthy finance system because a healthy finance system will distribute capital effectively, and solve problems like blank spaces in market and backwardness of the system so that the development of rural area can be put on the track of a virtuous circle. What development finance differs from other financing ways are the construction of market, system and credit. As a bridge connecting the government and the market, with the support from the government, establishing "three-platforms and one conference", development finance fully exploits its advantage to brake through the finance bottleneck, makes up for the market failure, constructs the financing platform and eliminates the financing risks, so as to establish a fine rural financing environment and a healthy rural financial system.
Secondly, explaining the modes selection of the development finance supporting the SNRC construction Systematically. Development finance takes the county as the point of breakthrough and works on it, innovates the financing modes for the SNRC construction continuously in combination with the characteristics of the county economy, so as to explore the modes by which development finance sustains the development of economy at county level and the SNRC construction as a whole, that is, through the scientific development plan, constructs the market platform firstly, establishes new "two-platforms and one conference"(the SNRC financing platform, the hypothecating platform, and the bank-enterprise-government conference) and the new modes by which the management funds spread, constitutes the regular concerted system, concerts the relationships of the CDB-county government-platform, constructs the sound and effective market and institutional systems, so as to keep away, evade and control the risks, which is the long-term mechanism of the development finance supporting the SNRC construction.
Thirdly, discussing the performance assessing methods of the development finance supporting the SNRC construction. By the econometric analysis of the development finance financing for the economic and social development of the nation by citing the statistics in the past as samples, this thesis also tries to discuss the performance assessing methods and its application to that of the development finance supporting the SNRC construction.
So it's very important in theory and practice that the development finance supports to establish the rural financial system, to select the corresponding operational modes and to assess its performance scientifically.
引文
3 [美]约瑟夫·熊彼特：《经济分析史》，商务印书馆，2001年版，第94页。
4 同上，第94页。
5 蒋青：《世界一流经济学名著》，新疆人民出版社，2000年版，第1页。
6 亚当·斯密：《国民财富的性质和原因的研究》(下卷)，商务印书馆，1974年版，第284页。
7 李斯特：《政治经济学的国民体系》，商务印书馆，1961年版，第152页。
8 同上，第109页。
9 王红玲：《当代西方政府经济理论的演变与借鉴》，中央编译出版社，2003年版，第27页。
10 哈里斯：《新经济学——凯恩斯在经济理论和国家政策上的影响》，纽约，1947年，第16页。
11 张培刚主编：《新发展经济学》，河南人民出版社，1992年版，第475页。
12 王红玲：《当代西方政府经济理论的演变与借鉴》，中央编译出版社，2003年版，第284页。
13 世界银行：《变革世界中的政府——1997年世界发展报告》，中国财政经济出版社，1997年版，第27页。
14 亚当·斯密：《国富论》(上册)，第296页，北京：商务印书馆，2004年版。
16 参见国家开发银行、中国人民大学联合课题组：《开发性金融论纲》，第257-266页，中国人民大学出版社，2006年版。
17 彼得·S·罗斯(PeterS．Ross)：《货币市场与资本市场》(英文版，第6版)，中国机械工业出版社，1988年版，第25页。
18 国家开发银行办公厅：《1994年政策性投融资文件汇编》，中国经济出版社，1995年第1版，第5页。
19 《国家开发银行2003年报》及国家开发银行网站：www.cdb.com.cn/web/.
20 《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十一个五年规划的建议》，http://news.sohu.com/20051019/n227246210.shtml。
21 参见谢平：《中国农村信用合作社体制改革的争论》，《金融研究》，2001(1)。
22 IFAD: Rural Financial Services in China. Thematic Study. Volume Ⅰ-main Report.Report No. 1147-CN Rev.,December 2001.
23 温铁军：《三农问题：世纪末的反思》，《读书》，1999(12)。
24 章奇、黄季焜：《中国农村金融与政策分析(之二)》，，北京大学中国经济研究中心工作论文，2004。
25 姚耀军、陈德付：《中国农村非正规金融的兴起：理论与实证研究》，《中国农村经济》，2005(8)。
26 《马克思恩格斯全集》，第四卷，人民出版社，1972年版，第320-321页。
27 转引自王永龙：《中国农业转型发展的金融支持研究》，中国农业出版社，2004年版，第238页。
28 有关银行不良资产，国际上有许多不同的理论界定和政策分类。一般包括两种基本体系：一类是以美国为代表的“五级分类体系”，把银行等金融机构资产从优到劣顺序划分为：正常、关注、次级、可疑和损失。包括“关注”贷款在内的后四类贷款成为“有问题贷款”或“受批评贷款”或“不良贷款”。另一类是澳大利亚和新西兰的分类体系，按照贷款是否计息，把全部贷款划分为“正常”和“受损害”两大类，其中“受损害”又被细分为“停止计息、重组、诉诸抵押担保收回”三个小类．我国1998年以前，贷款分类基本上沿袭财政部1988年颁布的《金融保险企业财务制度》中的规定，把贷款划分为“正常、逾期、呆滞、呆账”四类，其中后三类构成“不良资产”主体部分，简称“一逾两呆”。1996年《贷款通则》对“逾期和呆滞”贷款的定义进行了调整。1998年中国人民银行决定采用国际通行的“五级分类体系”，并在全国部分城市和地区进行试点，但目前仍未在全国全面推广。因此，总体上说我国银行金融系统的不良资产概念仍主要采用“一逾两呆”。从理论上说，这种计量虽然准确细致，但这种计算口径标准相对过于严格。
29 参见王永龙：《中国农业转型发展的金融支持研究》，中国农业出版社，2004年版，第236-254页。
30 陈元：《用开发性金融开创新农村建设新局面》，www.cbd.com.cn。
31 同上。
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4 同上，第94页。
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8 同上，第109页。
9 王红玲：《当代西方政府经济理论的演变与借鉴》，中央编译出版社，2003年版，第27页。
10 哈里斯：《新经济学——凯恩斯在经济理论和国家政策上的影响》，纽约，1947年，第16页。
11 张培刚主编：《新发展经济学》，河南人民出版社，1992年版，第475页。
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13 世界银行：《变革世界中的政府——1997年世界发展报告》，中国财政经济出版社，1997年版，第27页。
14 亚当·斯密：《国富论》(上册)，第296页，北京：商务印书馆，2004年版。
16 参见国家开发银行、中国人民大学联合课题组：《开发性金融论纲》，第257-266页，中国人民大学出版社，2006年版。
17 彼得·S·罗斯(PeterS．Ross)：《货币市场与资本市场》(英文版，第6版)，中国机械工业出版社，1988年版，第25页。
18 国家开发银行办公厅：《1994年政策性投融资文件汇编》，中国经济出版社，1995年第1版，第5页。
19 《国家开发银行2003年报》及国家开发银行网站：www.cdb.com.cn/web/.
20 《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十一个五年规划的建议》，http://news.sohu.com/20051019/n227246210.shtml。
21 参见谢平：《中国农村信用合作社体制改革的争论》，《金融研究》，2001(1)。
22 IFAD: Rural Financial Services in China. Thematic Study. Volume Ⅰ-main Report.Report No. 1147-CN Rev.,December 2001.
23 温铁军：《三农问题：世纪末的反思》，《读书》，1999(12)。
24 章奇、黄季焜：《中国农村金融与政策分析(之二)》，，北京大学中国经济研究中心工作论文，2004。
25 姚耀军、陈德付：《中国农村非正规金融的兴起：理论与实证研究》，《中国农村经济》，2005(8)。
26 《马克思恩格斯全集》，第四卷，人民出版社，1972年版，第320-321页。
27 转引自王永龙：《中国农业转型发展的金融支持研究》，中国农业出版社，2004年版，第238页。
28 有关银行不良资产，国际上有许多不同的理论界定和政策分类。一般包括两种基本体系：一类是以美国为代表的“五级分类体系”，把银行等金融机构资产从优到劣顺序划分为：正常、关注、次级、可疑和损失。包括“关注”贷款在内的后四类贷款成为“有问题贷款”或“受批评贷款”或“不良贷款”。另一类是澳大利亚和新西兰的分类体系，按照贷款是否计息，把全部贷款划分为“正常”和“受损害”两大类，其中“受损害”又被细分为“停止计息、重组、诉诸抵押担保收回”三个小类．我国1998年以前，贷款分类基本上沿袭财政部1988年颁布的《金融保险企业财务制度》中的规定，把贷款划分为“正常、逾期、呆滞、呆账”四类，其中后三类构成“不良资产”主体部分，简称“一逾两呆”。1996年《贷款通则》对“逾期和呆滞”贷款的定义进行了调整。1998年中国人民银行决定采用国际通行的“五级分类体系”，并在全国部分城市和地区进行试点，但目前仍未在全国全面推广。因此，总体上说我国银行金融系统的不良资产概念仍主要采用“一逾两呆”。从理论上说，这种计量虽然准确细致，但这种计算口径标准相对过于严格。
29 参见王永龙：《中国农业转型发展的金融支持研究》，中国农业出版社，2004年版，第236-254页。
30 陈元：《用开发性金融开创新农村建设新局面》，www.cbd.com.cn。
31 同上。
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