保险监管模式法律问题研究

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作者：郭玲 论文级别：硕士 学科专业名称：经济法学 学位年度：2003 导师：华国庆 学科代码：030107 学位授予单位：安徽大学 论文提交日期：2003-04-26

摘要

我国现代意义上的保险监管制度始于1985年，至今不过十多年时间。在我国市场经济体制逐步建立、国际上普遍出现放松保险监管以及中资保险公司在我国加入世界贸易组织将面对更多外资保险公司竞争压力的背景下，我国应选择什么样的保险监管模式，已成为一个亟待研究的重大课题。笔者以为，一国保险监管模式的构建不能脱离该国的国情和特定的发展阶段，与其找出一个放之四海而皆准的保险监管模式，不如针对本国市场的保险发育程度、经济发展阶段和所处的国际环境，有重点地定义本国政府监管在某个阶段的工作目标和工作重点，并随着情况的变化而不断做出调整。因此，本论文的研究并不主张一味放松监管，而是主张有进有退。
     本篇论文由保险监管模式基础理论问题、各国保险监管模式比较研究、我国保险监管模式构建的法律思考三个部分组成。
     在第一章中首先阐述了保险、保险监管及保险监管模式的涵义，并论证分析了保险监管法本质上属于经济法。
     第二章介绍了美国、英国、日本、德国、韩国、新加坡等国的保险监管模式具体内容及其发展，并探讨了保险监管模式的国际发展趋势。
     第三章对我国的严格保险监管模式在实践中的效果作一具体分析，指出面对经济全球化以及世界贸易组织的要求，我国应从严格监管逐步走向以市场为导向的松散监管；监管的重点应放在对保险公司的偿付能力监管，但又不放松严重干扰保险市场秩序、侵害投保人利益的市场行为监管；同时应加强中国保险监督管理委员会的法律地位。
It has been just a short time since China introduced modern system of insurance regulation. Giving the establishing of market economy system in China, the trend of insurance deregulation internationally, and competition pressures on domestic insurers from foreign insurers upon China's entry into WTO, in which direction China's insurance regulatory system will deve I op i s a ma i n research top i c. The author th i nks the construction of insurance regulatory pattern in one country can't be separated from its particular state of the nation. It is better to define the government regulation's goal aim and job emphasis through the market's developed degree,economical development and surrounding world circumstances, than to find universal regulatory system, and the aim should be adjusted with the change of situation. So the thesis brings forward deregulation and regulation on different aspects.
    The thesis includes three parts, that is the basis theory of the insurance regulatory patterns, the contrast and research of the world insurance regulatory patterns and the legal thought of the construction of China's insurance regulatory pattern.
    Chapter 1 first gives a definition of insurance, insurance regulation and insurance regulatory pattern, then demonstrates the insurance regulation law belongs to the economic law in essence.
    
    
    Chapter 2 introduces the concrete contents and development of the insurance regulatory pattern in different nations, and discusses the internalization tendency of insurance regulatory patterns.
    Chapter 3 analyzes the performance effect of China's insurance regulatory pattern, and concludes with the entry into WTO, we should adopt deregulation direct to the market from the str i ct I y regu I at i on of the past step by step; the key of regulation is solvency's regulation to insurers, at the same t i me some market conduct regu I at i on can't be deregu I ated, such as serious disturbance to insurance market and violation to the consumers' interests; strengthen the legal status of China's insurance regulator.

引文

1. Black's law dictionary(fifth edition), west publishing company, 1979, P721
    2．[日]园乾治著：《保险总论》，中国金融出版社，1983年7月第1版，第17页
    3．宋国华主编：《保险大词典》，辽宁人民出版社，1989年10月第1版，第1页
    4．中国百科大词典编辑委员会《中国百科大词典》，1999年9月第1版，第288页
    5．孙积禄著：《保险法论》，中国法制出版社，1997年9月第1版，第1页
    6．《简明不列颠百科全书》(1)，中国大百科全书出版社，1985年6月第1版，第560页
    7．张旭初主编：《保险新论》，中国金融出版社，1989年9月第1版，第22页
    8．李伟民主编：《法学词源》，中国工人出版社，1994年4月第1版，第875页
    9．马永伟主编：《保险知识读本》，中国金融出版社，2000年5月第1版，第2页
    10．林宝清著：《保险发展模式论》，中国金融出版社，1993年11月第1版，第7页
    11．尹田主编：《中国保险市场的法律调控》，社会科学文献出版社，2000年1月第1版，第4-12页
    12．前引宋国华《保险大词典》，第1页
    13．钟海让著：《法律监督论》，法律出版社，1993年8月第1版，第3-5页
    14．覃有土主编：《保险法概论》(第二版)，北京大学出版社，2001年版，第67-68页(保险业法即为笔者所称的保险监管法)
    15．申曙光著：《保险监管》，中山大学出版社，2000年1月第1版，第258-261页
    16．魏华林、俞自由、郭杨著：《中国保险市场的开放及其监管》，中国金融出版社，1999年1月第1版，第52页
    17，前引申曙光著：《保险监管》，第328页
    18．前引申曙光著：《保险监管》，第326页
    19．前引申曙光著：《保险监管》，第315-321页
    20．芮嗣文：《美国对保险费率的监管》，http://www.chinalawinfo.com.cn
    21．有些学者认为美国采用的是松散监管模式，详见彭虹：《论保险监管的目标、体制与体系》，《广东商学院学报》，2000年第4期
    22．前引魏华林、俞自由、郭杨著：《中国保险市场的开放及其监管》，第50-52页
    23．卓志著：《保险经营风险防范机制研究》，西南财经大学出版社，1998年2月第1版，第194-195页
    24．张响贤、景晋生、王建宏：《我国保险监管如何应对WTO——从韩国保险市场的开放谈起》，《保险
    
    研究》，2002年第3期
    25．前引申曙光著：《保险监管》，第348页
    26．单丹：《保险监管的国际趋势及中国的战略调整》，《金融教学与研究》，2000年第6期
    27．马永伟主编：《保险知识读本》，中国金融出版社，2000年5月第1版，第32-33页
    28．史纹青著：《中国商业保险监督管理问题》，经济科学出版社，1999年12月第1版，第154页
    29．周骏、朱新蓉、李念斋主编：《2001年中国金融市场发展报告》，经济科学出版社，2001年版，第208页
    30．前引周骏、朱新蓉、李念斋主编：《2001年中国金融市场发展报告》，第213页
    31．刘友芝：《经济全球化中国保险监管模式的两难选择》，《武汉金融》，2001年第12期
    32．马永伟：《深化改革 加强监管 促进保险业健康发展》，《保险研究》，2002年第3期
    33．马永伟：《深化改革 加强监管 促进保险业健康发展》，《保险研究》，2002年第3期
    34．李有林：《高速增长中的喜与忧——国内寿险市场上半年发展综述》，http://www.zgbxb.com.cn
    35．中国国际金融公司研究报告：《中国保险：路径选择和隐忧》，http://www.sohu.com.cn
    36．张劲松：《入世与中国保险市场法律监管的重构——以五年“过渡期”为核心的研究》，《金融与保险》，2002年第3期
    37．郑志进、张晓杰：《加入WTO与我国保险监管模式的立法选择》，《探求》，2001年第6期
    38．孙兵：《论保险公司的上市》，《保险研究》，2000年第11期
    39．安志晦：《建立适应WTO规则的我国保险监管体系》，《辽宁工学院学报》，2002年第3期
    40．黄亚锋：《论保险公司偿付能力监管体系的构建》，《保险研究》，2001年第6期
    41．陈朝光：《保险资金与资本市场发展》，《财经科学》，2000年第2期
    42．资料来源于宋彪：《保险监管的经济法分析》，中国人民大学博士论文，2001年5月
    43．胡文富：《资金运用——保险业的生死结》，《保险研究》，2002年第4期
    44．阮方民著：《欧盟竞争法》，中国政法大学出版社，1998年5月第1版，第468-469页
    45. Robert Merkin and Angus Rodger.EC insurance law, P167
    46．金融改革与金融安全》课题组：《关于改善我国保险市场监管的若干政策建议》，《中国经济时报》，2002．1．17
    
    
    [日]园乾治著：《保险总论》，中国金融出版社，1983年第1版
    张旭初主编：《保险新论》，中国金融出版社，1989年第1版
    孙积禄著：《保险法论》，中国法制出版社，1997年第1版
    张忠军著：《金融监管法论——以银行法为中心的研究》，法律出版社1998年第1版
    马永伟主编：《保险知识读本》，中国金融出版社，2000年第1版
    林宝清著：《保险发展模式论》，中国金融出版社，1993年第1版
    尹田主编：《中国保险市场的法律调控》，社会科学文献出版社，2000年第1版，
    覃有土主编：《保险法概论》(第二版)，北京大学出版社，2001年版
    申曙光著：《保险监管》，中山大学出版社，2000年第1版
    魏华林、俞自由、郭杨著：《中国保险市场的开放及其监管》，中国金融出版社，1999年第1版
    史纹青著：《中国商业保险监督管理问题》，经济科学出版社，1999年第1版
    阮方民著：《欧盟竞争法》，中国政法大学出版社，1998年第1版
    邓成明等著：《中外保险法律制度比较研究》，知识产权出版社2002年版
    Robert Merkin and Angus Rodger: EC insurance law
    《保险研究》2000年第1期至2002年第6期
    《金融与保险》2000年第1期至2002年第12期
    《中国保险报》2000年1月至2002年12月