农村金融调节法治问题研究
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摘要
摘要：基于权利与权力是金融发展的约束条件这一前提,中国农村金融的问题其实就是农民金融权利过于弱小与政府金融权力过于强大的问题。金融调节属于一种国家经济调节职能与权力,农村金融调节的法治化是保障农民金融权利与限制政府金融权力的一个重要方面。鉴于以往法学界对农村金融问题的研究存在重义务而轻权利、重监管而轻调节、重法制而轻法治以及研究方法上重个体思维而忽视整体思维等若干不足,从农村金融调节法治的视角出发,运用多学科和体系化的方法研究中国农村金融关系中的权利与权力配置问题有其理论与实践意义。
农村金融泛指发生于农村地区的存贷款、保险、证券、信托等一切与货币流通和信用有关的经济活动,基于中国农村金融问题主要是农业金融、农村贫困地区的金融以及农户的金融问题,文中所指的农村金融更多的是一个与农业、农村贫困地区以及农户金融相联系的概念。金融调节是建立在金融市场自发调节基础上的,国家对金融市场进行规制、补充、引导的一种新的调节力量和机制。与金融监管侧重于对金融市场微观经营行为的监督与管理不同,金融调节属于一种宏观性的经济调节,其方式包括国家对金融市场进行规制、国家参与金融领域的直接投资与经营、国家对金融的宏观调控三种。金融法制是指金融法律制度,侧重于金融规范的法律表现形式,金融法制建设的主要目标在于制定完备的金融法律,使金融关系有法可依；而金融法治则强调金融法律的内在价值追求,金融法治建设的目标在于制定出符合正义、自由与平等原则,彰显民众金融权利与限制政府金融权力的金融法律,并使之能得到很好的实施。
农村金融调节的一般正当性基础在于：农民基本金融权利具有人权属性,相应地,国家负有保护农民基本金融权利实现的调节义务；农村金融市场调节的失灵客观上要求国家对农村金融进行调节,而农村金融调节的独立与局限性又规定与限定了这种权力的作用空间。因此,应在坚持农村金融调节公平与法益平衡的基础上,通过法治来保障农村金融调节的正当行使。农村金融调节法治包括农村金融调节的实体法治与农村金融调节的程序法治两个方面。
考察新中国建立以来的农村金融调节立法沿革,可以发现中国农村金融调节立法存在实质与形式两个方面的问题。从实质上讲,中国农村金融调节法治存在金融公平精神的缺失、相关制度缺乏保护农民金融权利的精神内核、农村金融调节与农村金融监管不分以及政府行政权力对农村金融的过度控制等问题。从形式上讲,中国农村金融调节法治存在农村金融调节规范的不独立、农村金融调节法律规范的缺失、农村非银行金融调节规范的缺失以及农村金融调节规范实施机制的缺失等问题。这两个方面的问题交错存在,而尤以实质性问题最为突出。
中国农村金融调节法治问题的形成机制十分复杂。择其要者主要有：服务于不同形式的城市优先发展战略的需要,国家强制实行不公平的农村金融抑制政策；城乡二元体制的系统性作用及其惯性导致了农村金融抑制的累积与长期存在；农民金融立法参与权的缺失,不仅有碍于农民金融权利(益)的配置,而且难以阻却行政配置成为农民金融利益调节的主要手段；农村金融政策规范偏好下政府金融公权的扩张导致行政权力对农村金融的过度控制；以及农村金融调节正式规则与非正式规则的冲突,导致相关农村金融调节规则不能很好地实施等。这些原因相互作用,共同导致了中国农村金融法治的问题。
推进中国农村金融调节法治,首先需要进行理念上的重构。中国农村金融调节立法应该坚持公平优先的理念,即在价值取向上坚持公平价值优先于效率、安全等其他价值的理念。因此,农村金融调节立法不仅应保障农民获得市场金融服务的平等机会,而且还应从国家终极义务承担者的角色出发保障贫困农民获得基本的金融服务。市场经济条件下农村金融关系的私人性质,以及中国农村金融市场发育滞后的现实,要求加强中国农村金融市场培育立法,以便建立有利于金融资源公平配置的微观机制。农村金融调节法既是确权(利)法,也是控权(力)法。为此,中国农村金融调节法治不仅需要国家制定出体系完备的农村金融调节性法律,而且需要构建农民基本金融权利体系,以及实现农村金融调节权的独立与内部平衡。
中国农村金融调节法治的最终落脚点在于完善农村金融调节规范体系。这个体系应包括中国农村金融调节的基础性规则、基本规则与配套实施规则。其中,基础性规则是指在规则体系中具有基石或指导性作用的那些规则,包括农村金融基本法、农村金融市场规则、农村金融监管规则等；基本规则是指构成规则主要内容、规范主体基本权利与义务的那些规则,包括农村金融调节的总则性规定、农村金融市场规制基本规则、农村金融国家投资与经营基本规则、农村金融宏观调控基本规则等；配套实施规则主要是指有助于基本规则有效实施的那些规则,包括农村金融调节的操作性规定、农村金融调节的激励与约束规则等。由于中国农村金融调节政策的根深蒂固,中国农村金融调节规范体系的完善在很大程度上也是一个去政策化的过程。
Abstract:Based on the premise that right and power are the constraint condition of financial development, the Chinese rural financial issue is exactly that the peasants'financial rights are too weak while the government's financial power is too strong. Financial regulation is a new-type state economic regulation function and power. The rural financial regulation ruled by law is an important aspect for guaranteeing the peasants'financial rights and restricting the government's financial power. Former research in law circle on the issue has several shortages as attaching importance to duty but overlooking right, attaching importance to supervision but overlooking regulation, attaching importance to legal institutions but overlooking rule of law, and attaching importance to individual logic but overlooking integrative thinking on the research methods. This dissertation studies the allocation of right and power in Chinese rural financial relationship by the methods of multi-discipline and systematism from the perspective of rule of law in rural financial regulation, which has its theoretical and practical significance.
The rural finance makes a general reference to deposits and loans, insurance, bonds, trusts and all other economic activities relevant to currency circulation and credit in rural area. Based on the issue that the rural finance in China is mainly agricultural finance, finance in poor rural area and peasant household finance, the rural finance in this dissertation is more of the concept relevant to agriculture, poor rural area and peasant household finance. Financial regulation, based on the spontaneous adjustment of finance market, is a new regulation force and mechanism for the state to regulate, supplement and guide the finance market. Different from the financial supervision which focuses on supervision and management of micro business behavior of finance market, financial regulation is a macro economic regulation, which includes the state regulating the finance market, participating in direct investment and operation of financial field, and macro-controlling the finance. Financial law system refers to financial legal institutions, which focuses on legal expression of financial norms. The primary objective of the construction of financial law system is to lay down complete financial law for financial relationship being legislated. But the financial rule of law emphasizes the pursuit of inner value of financial law. The objective of the construction of financial rule of law is to lay down financial law which conforms to justice, freedom and equality principles and demonstrates the masses'financial rights and restricts the government's financial power, and which could be implemented commendably.
The general legitimate basis of the rule of law in rural financial regulation lies in the peasants'basic financial right is of human rights attribute. Hence, the country bears responsibility for the peasants'basic financial interests being protected. The failure of rural financial market regulation objectively requires the state to regulate rural finance, while the independence and limitation of rural financial regulation provides and restricts the interaction space of that power. For the legitimate exercise of rural financial regulation by the rule of law, the fairness of rural financial regulation and balance of legal interests are ought to be insisted. The rule of law in rural financial regulation includes substantive rule of law and procedural rule of law of rural financial regulation.
Reviewing the legislative evolution of rural financial regulation since the foundation of new China, we can find two concerns of the essence and form of legislation in Chinese rural financial regulation. Essentially, rule of law in rural financial regulation has the following problems:spirit of financial fairness is absent; relevant systems lack the spiritual core for protecting the peasants'financial rights; the distinction of rural financial regulation and supervision blurs; governmental executive power over-controls the rural finance etc. Formally, the rural financial regulation norms are not independent; legal norms of the rural financial regulation are deficient; the norms of rural non-banking financial regulation are deficient; the executive mechanism of the norms of rural financial regulation is deficient etc. The problems of two aspects exist interlacedly, with the essential problems the most prominent.
The formation mechanism of the issue of rule of law in the rural financial regulation of China is extremely complicated. The complexity is embodied in the following aspects:the country enforces unfair rural financial controlling policy for the need to serve different forms of city development strategy which are given priority; systematicness of urban and rural binary system leads to accumulation of rural financial repression and its long-standing; the absence of peasants'financial legislative participation right is not only unfavorable for allocation of peasants'financial rights and interests, but also difficult to prevent the administrative distribution from becoming the primary method of the peasants'financial interests regulation; the expanding of governmental financial public right under the preference of rural financial policy standards leads to the executive power over-controlling the rural finance; the conflict between the formal and informal rules in rural financial regulation leads to poor implementation of rules of relevant rural financial regulation. Those causes interact on each other, which leads to the issue of rule of law in Chinese rural finance jointly.
The advance of rule of law in Chinese rural financial regulation needs reconstruction of concept firstly. Legislation of rural financial regulation in China should insist on fair concept, viz. persisting in fair value prior to efficiency and safety and other values. Hence, the rule of law in rural financial regulation is supposed to not only endow the peasants'fair opportunity of obtaining market financial service, but also guarantee poor peasants'basic financial service as the role of undertaker of the ultimate duty of the country. Private property of rural financial relationship under market economy and reality of development lag of rural financial market in China demands that the rural financial market cultivates legislation in China so as to establish micro mechanism beneficial to fair allocation of financial resources. Financial regulation law is law of rights and power-controlled law as well. Hence, the rule of law in Chinese rural financial regulation not only requires the country to lay down a complete system of rural financial regulation law, but also requires the country to construct the peasants'basic financial right system and fulfill the independence and internal balance of rural financial regulation right.
The ultimate goal of the rule of law in rural financial regulation in China lies in the improvement of rural financial regulation system. The system is supposed to include basic rules, fundamental rules and supporting implementation rules of Chinese rural financial regulation. The basic rules refer to those which are of cornerstone or guiding function in the system including basic law of rural finance, market rules of rural finance, regulatory rules of rural finance etc. Fundamental rules refer to those which constitute the main content, the basic rights and obligations of standard subject including general principles of rural financial regulation, fundamental rules of rural financial market regulation, fundamental rules of state investment and management in rural finance, fundamental rules of rural financial macro-control. Supporting implementation rules refer to those which help to the effective implementation of the fundamental rules and which are of the function of operability and inducement and constraint including the operation provisions of rural financial regulation, and the inducement and constraint rules in rural financial regulation etc. Because the rural financial regulation policy is deep-rooted in China, the improvement of the system of rural financial regulation in China is also a process of abandoning policy gradually to a great extent.
农村金融泛指发生于农村地区的存贷款、保险、证券、信托等一切与货币流通和信用有关的经济活动,基于中国农村金融问题主要是农业金融、农村贫困地区的金融以及农户的金融问题,文中所指的农村金融更多的是一个与农业、农村贫困地区以及农户金融相联系的概念。金融调节是建立在金融市场自发调节基础上的,国家对金融市场进行规制、补充、引导的一种新的调节力量和机制。与金融监管侧重于对金融市场微观经营行为的监督与管理不同,金融调节属于一种宏观性的经济调节,其方式包括国家对金融市场进行规制、国家参与金融领域的直接投资与经营、国家对金融的宏观调控三种。金融法制是指金融法律制度,侧重于金融规范的法律表现形式,金融法制建设的主要目标在于制定完备的金融法律,使金融关系有法可依；而金融法治则强调金融法律的内在价值追求,金融法治建设的目标在于制定出符合正义、自由与平等原则,彰显民众金融权利与限制政府金融权力的金融法律,并使之能得到很好的实施。
农村金融调节的一般正当性基础在于：农民基本金融权利具有人权属性,相应地,国家负有保护农民基本金融权利实现的调节义务；农村金融市场调节的失灵客观上要求国家对农村金融进行调节,而农村金融调节的独立与局限性又规定与限定了这种权力的作用空间。因此,应在坚持农村金融调节公平与法益平衡的基础上,通过法治来保障农村金融调节的正当行使。农村金融调节法治包括农村金融调节的实体法治与农村金融调节的程序法治两个方面。
考察新中国建立以来的农村金融调节立法沿革,可以发现中国农村金融调节立法存在实质与形式两个方面的问题。从实质上讲,中国农村金融调节法治存在金融公平精神的缺失、相关制度缺乏保护农民金融权利的精神内核、农村金融调节与农村金融监管不分以及政府行政权力对农村金融的过度控制等问题。从形式上讲,中国农村金融调节法治存在农村金融调节规范的不独立、农村金融调节法律规范的缺失、农村非银行金融调节规范的缺失以及农村金融调节规范实施机制的缺失等问题。这两个方面的问题交错存在,而尤以实质性问题最为突出。
中国农村金融调节法治问题的形成机制十分复杂。择其要者主要有：服务于不同形式的城市优先发展战略的需要,国家强制实行不公平的农村金融抑制政策；城乡二元体制的系统性作用及其惯性导致了农村金融抑制的累积与长期存在；农民金融立法参与权的缺失,不仅有碍于农民金融权利(益)的配置,而且难以阻却行政配置成为农民金融利益调节的主要手段；农村金融政策规范偏好下政府金融公权的扩张导致行政权力对农村金融的过度控制；以及农村金融调节正式规则与非正式规则的冲突,导致相关农村金融调节规则不能很好地实施等。这些原因相互作用,共同导致了中国农村金融法治的问题。
推进中国农村金融调节法治,首先需要进行理念上的重构。中国农村金融调节立法应该坚持公平优先的理念,即在价值取向上坚持公平价值优先于效率、安全等其他价值的理念。因此,农村金融调节立法不仅应保障农民获得市场金融服务的平等机会,而且还应从国家终极义务承担者的角色出发保障贫困农民获得基本的金融服务。市场经济条件下农村金融关系的私人性质,以及中国农村金融市场发育滞后的现实,要求加强中国农村金融市场培育立法,以便建立有利于金融资源公平配置的微观机制。农村金融调节法既是确权(利)法,也是控权(力)法。为此,中国农村金融调节法治不仅需要国家制定出体系完备的农村金融调节性法律,而且需要构建农民基本金融权利体系,以及实现农村金融调节权的独立与内部平衡。
中国农村金融调节法治的最终落脚点在于完善农村金融调节规范体系。这个体系应包括中国农村金融调节的基础性规则、基本规则与配套实施规则。其中,基础性规则是指在规则体系中具有基石或指导性作用的那些规则,包括农村金融基本法、农村金融市场规则、农村金融监管规则等；基本规则是指构成规则主要内容、规范主体基本权利与义务的那些规则,包括农村金融调节的总则性规定、农村金融市场规制基本规则、农村金融国家投资与经营基本规则、农村金融宏观调控基本规则等；配套实施规则主要是指有助于基本规则有效实施的那些规则,包括农村金融调节的操作性规定、农村金融调节的激励与约束规则等。由于中国农村金融调节政策的根深蒂固,中国农村金融调节规范体系的完善在很大程度上也是一个去政策化的过程。
Abstract:Based on the premise that right and power are the constraint condition of financial development, the Chinese rural financial issue is exactly that the peasants'financial rights are too weak while the government's financial power is too strong. Financial regulation is a new-type state economic regulation function and power. The rural financial regulation ruled by law is an important aspect for guaranteeing the peasants'financial rights and restricting the government's financial power. Former research in law circle on the issue has several shortages as attaching importance to duty but overlooking right, attaching importance to supervision but overlooking regulation, attaching importance to legal institutions but overlooking rule of law, and attaching importance to individual logic but overlooking integrative thinking on the research methods. This dissertation studies the allocation of right and power in Chinese rural financial relationship by the methods of multi-discipline and systematism from the perspective of rule of law in rural financial regulation, which has its theoretical and practical significance.
The rural finance makes a general reference to deposits and loans, insurance, bonds, trusts and all other economic activities relevant to currency circulation and credit in rural area. Based on the issue that the rural finance in China is mainly agricultural finance, finance in poor rural area and peasant household finance, the rural finance in this dissertation is more of the concept relevant to agriculture, poor rural area and peasant household finance. Financial regulation, based on the spontaneous adjustment of finance market, is a new regulation force and mechanism for the state to regulate, supplement and guide the finance market. Different from the financial supervision which focuses on supervision and management of micro business behavior of finance market, financial regulation is a macro economic regulation, which includes the state regulating the finance market, participating in direct investment and operation of financial field, and macro-controlling the finance. Financial law system refers to financial legal institutions, which focuses on legal expression of financial norms. The primary objective of the construction of financial law system is to lay down complete financial law for financial relationship being legislated. But the financial rule of law emphasizes the pursuit of inner value of financial law. The objective of the construction of financial rule of law is to lay down financial law which conforms to justice, freedom and equality principles and demonstrates the masses'financial rights and restricts the government's financial power, and which could be implemented commendably.
The general legitimate basis of the rule of law in rural financial regulation lies in the peasants'basic financial right is of human rights attribute. Hence, the country bears responsibility for the peasants'basic financial interests being protected. The failure of rural financial market regulation objectively requires the state to regulate rural finance, while the independence and limitation of rural financial regulation provides and restricts the interaction space of that power. For the legitimate exercise of rural financial regulation by the rule of law, the fairness of rural financial regulation and balance of legal interests are ought to be insisted. The rule of law in rural financial regulation includes substantive rule of law and procedural rule of law of rural financial regulation.
Reviewing the legislative evolution of rural financial regulation since the foundation of new China, we can find two concerns of the essence and form of legislation in Chinese rural financial regulation. Essentially, rule of law in rural financial regulation has the following problems:spirit of financial fairness is absent; relevant systems lack the spiritual core for protecting the peasants'financial rights; the distinction of rural financial regulation and supervision blurs; governmental executive power over-controls the rural finance etc. Formally, the rural financial regulation norms are not independent; legal norms of the rural financial regulation are deficient; the norms of rural non-banking financial regulation are deficient; the executive mechanism of the norms of rural financial regulation is deficient etc. The problems of two aspects exist interlacedly, with the essential problems the most prominent.
The formation mechanism of the issue of rule of law in the rural financial regulation of China is extremely complicated. The complexity is embodied in the following aspects:the country enforces unfair rural financial controlling policy for the need to serve different forms of city development strategy which are given priority; systematicness of urban and rural binary system leads to accumulation of rural financial repression and its long-standing; the absence of peasants'financial legislative participation right is not only unfavorable for allocation of peasants'financial rights and interests, but also difficult to prevent the administrative distribution from becoming the primary method of the peasants'financial interests regulation; the expanding of governmental financial public right under the preference of rural financial policy standards leads to the executive power over-controlling the rural finance; the conflict between the formal and informal rules in rural financial regulation leads to poor implementation of rules of relevant rural financial regulation. Those causes interact on each other, which leads to the issue of rule of law in Chinese rural finance jointly.
The advance of rule of law in Chinese rural financial regulation needs reconstruction of concept firstly. Legislation of rural financial regulation in China should insist on fair concept, viz. persisting in fair value prior to efficiency and safety and other values. Hence, the rule of law in rural financial regulation is supposed to not only endow the peasants'fair opportunity of obtaining market financial service, but also guarantee poor peasants'basic financial service as the role of undertaker of the ultimate duty of the country. Private property of rural financial relationship under market economy and reality of development lag of rural financial market in China demands that the rural financial market cultivates legislation in China so as to establish micro mechanism beneficial to fair allocation of financial resources. Financial regulation law is law of rights and power-controlled law as well. Hence, the rule of law in Chinese rural financial regulation not only requires the country to lay down a complete system of rural financial regulation law, but also requires the country to construct the peasants'basic financial right system and fulfill the independence and internal balance of rural financial regulation right.
The ultimate goal of the rule of law in rural financial regulation in China lies in the improvement of rural financial regulation system. The system is supposed to include basic rules, fundamental rules and supporting implementation rules of Chinese rural financial regulation. The basic rules refer to those which are of cornerstone or guiding function in the system including basic law of rural finance, market rules of rural finance, regulatory rules of rural finance etc. Fundamental rules refer to those which constitute the main content, the basic rights and obligations of standard subject including general principles of rural financial regulation, fundamental rules of rural financial market regulation, fundamental rules of state investment and management in rural finance, fundamental rules of rural financial macro-control. Supporting implementation rules refer to those which help to the effective implementation of the fundamental rules and which are of the function of operability and inducement and constraint including the operation provisions of rural financial regulation, and the inducement and constraint rules in rural financial regulation etc. Because the rural financial regulation policy is deep-rooted in China, the improvement of the system of rural financial regulation in China is also a process of abandoning policy gradually to a great extent.
引文
① 参见《中国金融年鉴》编辑部.中国金融年鉴[M].(2011)(总第26卷).北京：中国金融年鉴杂志社有限公司,2011：560.
② 参见胡星辉.中国农业上市公司绩效研究[M].北京：社会科学文献出版社,2012：152-153.
③ 参见：2013-2017年中国ATM机行业调研及投资趋势研究报告[EB/OL].http://www.chinairr.org/report/R05/R0502/201212/25-116989.html.
④ 参见项俊波.农村金融发展面临四大问题[N].上海证券报,2010-5-31(4)：尚福林.国务院关于农村金融改革发展工作情况的报告[EB/OL]. http://www.npc.gov.cn/npc/xinwen/2013-06/27/content_1798986.htm.
⑤ 查中国学术期刊网络出版总库,以“农村金融”为主题词检索,截止2012年2月5日零点,共有记录21307条,其中可以归为经济学(金融学)视角的文献达到18103篇,而可以归为法学视角的文献仅有188篇。这一状况大抵可以反映出学界对农村金融问题的经济学研究偏好,同时也反映法学界对农村金融问题的学术思考力度远远不够。
① 参见温家宝.总结经验明确方向不断开创金融工作新局面[N].人民日报,2012-1-30(2).
② 漆多俊.经济法基础理论(第四版)[M].北京：法律出版社,2008：19.
③ 参见[美]罗纳德·麦金农.经济发展中的货币与资本[M].卢骢.译.上海：上海三联书店,1988：17,150;[美]爱德华·肖.经济发展中的金融深化[M].邵伏军等.译.上海：上海三联书店,1988：79,114;何广文.从农村居民资金借贷行为看农村金融抑制与金融深化[J].中国农村经济,1999,(10)：42-48;王曙光,李国祥,冯兴元.农村金融改革关键词：“放松”与“创新”[N].第一财经日报,2012-1-4(A).
① 上述界定与当前学术界与实务部门对农村金融的认识基本一致。参见白钦先,李钧.中国农村金融“三元结构”制度研究[M].北京：中国金融出版社,2009：35-37.
② 域外一般只有农业金融而无农村金融的提法,如日本农业金融法、我国台湾地区的农业金融法等,之所
以如此,与这些国家或者地区的城乡差别不大,农村金融的提法不如农业金融的提法更具针对性有关。
③ 参见杨小玲.中国农村金融改革的制度变迁[M].北京：中国金融出版社,2011：3.
④ 一些农村地区甚至还存在零金融机构现象,如截至2011年底,全国仍有金融机构空白乡镇1696个。参见中国银行业监督管理委员会.金融机构空白乡镇网点覆盖工作取得重大突破[EB/OL].http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/docView/D3618B9FA3194EEF8B4E5385290362B6.htm.
① 现有的《商业银行法》、《保险法》等金融法律基本上是以城市金融为中心制定的,具有城市金融法的性质。有关农村金融的规范仅作为附带条款在这些法律中出现。参见《商业银行法》第93条、第94条,《保险法》第186条。
② 关于“金融调节”与“金融市场调节”的概念及其关系的界定参照了漆多俊教授关于“国家调节”、“市场调节”及其关系的论述。参见漆多俊.经济法基础理论(第四版)[M].北京：法律出版社,2008：10-23.
③ 此处金融社会化,是指金融活动致力于消除贫困、促进低收入群体发展等社会政策目标不断上升的过程。
① 关于“金融调节”与“金融监管”概念及其关系的界定参照了漆多俊教授关于“国家调节”、“国家监管”概念及其关系的论述。参见漆多俊.经济法基础理论(第四版)[M].北京：法律出版社,2008：92-94.
② [古希腊]亚里士多德.政治学[M].吴寿彭.译.北京：商务印书馆,1995：199.
① 参见[英]亚当·斯密.国富论[M].唐日松等.译.北京：商务印书馆,2010：228,281-282.
② 参见[德]弗里德里希·李斯特.政治经济学的国民体系[M].邱伟立.译.北京：商务印书馆,1983：150-151.
① 参见[英]约翰·梅纳德·凯恩斯.就业、利息和货币通论(重译本)[M].高鸿业.译.北京：商务印书馆,1999：327-336.
② 参见[美]米尔顿·弗里德曼.资本主义与自由(第二版)[M].张瑞玉.译.北京：商务印书馆,2006：43-45.
③ 参见[美]罗纳德·麦金农.经济发展中的货币与资本[M].卢骢.译.上海：上海三联书店,1988：17,150;[美]爱德华·肖.经济发展中的金融深化[M].邵伏军等.译.上海：上海三联书店,1988：79,114.
④ Stiglitz, J. E. The Role of The State in Finance Markets. The World Bank Economic Review,1994:8; Stiglitz, J. and A. Weiss (1981).Credit Rationing Markets with Imperfect Information. American Economic Review,71(7):393-419.
⑤ Jacob Yaron etc.Rural Finance-Issue,Design,and Best Practices.The World Bank,1997,20-28.
① Pischke,Adams,Donald.Rural Financial Markets in Developing Countries,.The Johns Hopkins University Press.1987.
② 参见[日]速水佑次郎,[美]弗农·拉坦.农业发展的国际分析(修订扩充版)[M].郭熙保等.译.北京：中国社会科学出版社,2000：426-427.
③ Jacob Yaron etc. Rural Finance-Issue, Design, and Best Practices. The World Bank,1997; Yaron, J., M. D. Benjamin. (1997).Developing Rural Financial Markets.Financial and Developmnet,34 (4):40-43.
④ Johan F. M. Swinnen, Hamish R. Gow. Agricultural Credit Problems and Policies During the transition to a market economy in Central and Eastern Europe. Food Policy 24(1999)。
⑤ Neil Argent. Whither the lender of last resort?:The rise and fall of public farm credit in Australia and New Zealand. Journal of Rural Studies 16 (2000)。
⑥ La Porta, R., Lopez-de-Si lanes, F., Shleifer, A., Vishny, R. W.,1998. Law and Finance. Journal of Political Economy 106,1113-1155。
⑦ Pistor,K.,Raiser,M.,Geifer,S.,2000,Law and Finance in Transition Economiss.Economics of Transition 8。
⑧ Berkowitz.D,Pistor,K,Richard,JF.2002. Economic Development,Legality,And the Transplant Effect.European Economic Review,47:165-195。
① Beck,T.,Demirguc Kunt,A.,Levine,R.,2003.Law and Finance:Why Does Legal Origin Matter? Journal of Comparative Economics,31:653-674。
② Allen,Franklin,Jun Qian,and Meijun Qian.2002.Law,Finance,and Economic Growth in China,University of Pennsylvania, mimeo。
③ 参见[孟加拉]穆罕默德·尤努斯.穷人的银行家[M].吴士宏.译.上海：生活·读书·新知三联书店,2006：227.
④ 例如,针对农村贫困妇女的金融服务使她们获得了在社会及家庭生活方面更大的自主权。参见[孟加拉]穆罕默德·尤努斯.穷人的银行家[M].吴士宏.译.上海：生活·读书·新知三联书店,2006：117.
⑤ 参见[印度]阿马蒂亚·森.以自由看待发展[M].任赜,于真.译.北京：中国人民大学出版社,2002：32.
⑥ 参见[挪威]A·埃德.国际人权法中的充足生活水准权[A].刘海年主编.<经济、社会和文化权利国际公约>研究——中国挪威经社文权利国际公约研讨会文集.北京：中国法制出版社,2000：226.
⑦ 参见[孟加拉]穆罕默德·尤努斯.穷人的银行家[M].上海：生活·读书·新知三联书店,2006：186.
① 参见何广文.从农村居民资金借贷行为看农村金融抑制与金融深化[J].中国农村经济,1999,(5)：42-48.
② 参见张晓山,何安耐.关于农村金融体制改革的几点思考[J].农业经济问题,2002,(9)：41-45.
③ 参见潘理权,姚先霞,包青.我国农村金融“双失灵”及其矫正路径[J].经济问题,2008,(4)：99-101.
④ 参见高艳.地方政府的金融控制与农村金融发展[J].苏州大学学报(哲学社会科学版),2007,(5)：29-32.
⑤ 参见岳意定.改革和完善农村金融服务体系[M].北京：中国财政经济出版社,2008：129.
⑥ 参见白钦先,谭庆华.政策性金融功能研究——兼论中国政策性金融发展[M].北京：中国金融出版社,2008：102.
⑦ 参见卢峰,姚洋.金融压抑下的法治、金融发展和经济增长[J].中国社会科学,2004,(1)：42-55.
① 参见谈儒勇,吴兴奎.我国各地金融发展差异的司法解释[J].财贸经济,2005,(12)：14-17.
② 参见江曙霞,代涛.法与金融学研究文献综述及其对中国的启示[J].财经科学,2007,(5)：1-10.
③ 参见陈国进,赵向琴,林辉等编著.法律制度与金融发展：中国经验与理论创新[M].北京：经济科学出版社,2008：52,230.
④ 参见张燕,吴正刚,高翔.论新农村建设中的农民金融权利保护[J].农村经济,2009,(1)：72-74.
⑤ 参见李乐平.农民金融权形成的法理基础与实现路径选择[J].商业研究,2011,(10)：176-180.
⑥ 参见王莹丽.农民金融发展权及其法律保障机制[J].财经科学,2010,(8)：9-16.
⑦ 参见钟志勇.发展权视野下的农民金融权利保护研究[C].重庆：中国农村法治论坛.中国农村金融法制创新论坛论文集.2010：94-96.
⑧ 参见应飞虎.权利的倾斜性配置研究[J].中国社会科学,2006,(3)：124-135.
⑨ 参见吴国宝.扶贫贴息贷款政策讨论[J].中国农村观察,1997,(4)：7-13.
① 参见漆多俊.经济法基础理论(第4版)[M].北京：法律出版社,2008：18-24.
② 参见陈云良主编.国家调节说的理论与实践[M].北京：法律出版社,2008：72-88.
③ 参见种明钊主编.国家干预法治化研究[M].北京：法律出版社,2009：22-24.
① 参见董玉明,贾爱玲.金融调控法与金融监管法比较研究[J].山西财经大学学报,2000,(4)：69-72.
② 参见李小鲁.金融调控与监管的差异性及金融法审视[J].理论学刊,2010,(4)：93-96.
③ 参见刘志云,卢炯星.金融调控法与金融监管法关系论[J].西南政法大学学报,2005,(4)：3-9.
④ 参见杨松.金融调控的法律问题分析[J].社会科学战线,2004,(6)：160-162.
⑤ 参见李传轩,沙文韬.论金融宏观调控的法治化[J].改革与战略,2007,(10)：54-57.
⑥ 参见李明贤.农村金融发展滞后的负面效应及改革思路探讨[J].农业经济问题,2006,(8)：33-36.
⑦ 参见王煜宇.我国农村金融法律制度的演进逻辑与路径创新[J].法学论坛,2009,(5)：80-86;王煜宇.中
国特色农村金融法律制度：历史语境、现实障碍与未来选择[J].浙江社会科学,2011,(2)：33-40.
⑧ 参见齐远望,田宏,刘桃秀.农村金融改革中法制建设问题研究[J].大庆社会科学,2007,(4)：104-106.
⑨ 参见李长健,王悦.论农村金融法制建设的完善[J].金融经济,2005,(14)：78-79.
⑩ 参见尹优平,郭洪文.新农村建设的金融立法研究[J].国家行政学院学报,2006,(6)：80-82;钟真真.积极推进农村金融体制改革的法制建设[J].中国发展观察,2007,(6)：32-34;陈岱松.试论农村金融的法治建设[J].河南师范大学学报(哲学社会科学版),2009,(6)：163-166.
① 参见张长利.论政策性银行立法的有关问题[J].中央财经大学学报,1999年,(10)：47-50.
② 参见何广文.对农村政策金融改革的理性思考[J].农业经济问题,2004,(3)：14-18.
③ 参见白钦先,谭庆华.政策性金融功能研究——兼论中国政策性金融发展[M].北京：中国金融出版社,2008：254-256.
④ 参见刘毅军.新制度经济学视野下的农村合作金融机构立法[J].金融博览,2008,(12)：24-25.
⑤ 参见刘沫茹,刘国有.我国农村合作金融立法问题探析[J].学术交流,2011,(6)：66-69.
⑥ 参见黄孝武.论我国农村民间金融的治理[J].中南财经政法大学学报,2004,(6)：50-53.
⑦ 参见安菁蔚,任大鹏.我国农村非正规金融的法律思考[J].中国农村观察,2005,(4)：60-64;高晋康.民间金融法制化的界限与路径选择[J].中国法学,2008,(4)：34-42.
⑧ 参见杜鹃,王利军.新型农村金融机构法律问题研究[J].中共石家庄市委党校学报,2008,(8)：30-33.
① 参见杜彪.关于我国农村金融制度变迁的思考——基于诺思的国家与制度变迁的理论视角[J].农业经济问题,2007,(10)：45-49;张令骞.中国强制性金融制度变迁对农村金融发展的负效应研究——以农村信用社和政策性银行改革为例[J].经济论坛,2008,(7)：96-100;王煜宇.我国农村金融法律制度的演进逻辑与路径创新[J].法学论坛,2009,(5)：80-86;车亮亮.中国农村金融制度的法经济学分析[J].上海行政学院学报,2010,(6)：92-98.
② 参见陈婉玲.民国农村金融国家化之立法保障——农民银行对合作社运动的支撑[J].广东社会科学,2011,(5)：225-229;杨小玲.中国农村金融改革的制度变迁[M].北京：中国金融出版社,2011：序论4.
③ 参见李超明.美国农场合作金融法制化与我国农村金融体制建设[J].环球法律评论,2006,(6)：671-680.
④ 参见高祥.澳大利亚农村金融法律与服务研究[J].比较法研究,2011,(1)：108-122.
⑤ 参见王煜宇.农村金融法制化：国际经验与启示[J].农业经济问题,2011,(8)：103-109.
① 参见林道海.超越法律的经济分析——一种以自由为基础和核心的法律(权利)哲学[M].北京：中国检察出版社,2008：序言3.
① 左平良.农地抵押与农村金融立法问题[M].长沙：湖南师范大学出版社,2011：前言2.
① [美]约翰·罗尔斯.正义论(修订版)[M].何怀宏等.译.北京：中国社会科学出版社,2009：48.
② 参见阿马蒂亚·森.以自由看待发展[M].任赜,于真.译.北京：中国人民大学出版社,2002：32.
③ Katsushi S.Imai,Thankom Arun,Samuel Kobina Annim.Microfinance and Household Poverty Reduction:New Evidence from India. World Development Vol.38,No.12,pp.1760-1774,2010.
④ 参见白钦先.论以金融资源学说为基础的金融可持续发展理论与战略——兼论传统金融观到现代金融观的变迁[J].广东商学院学报,2003,(5)：5-10.
⑤ 金融具有资源聚合功能,例如,因为掌握了一定的金融资源,相关的市场主体便可以将人、财、物等相关资源有机的聚合起来。
⑥ 参见[孟加拉]穆罕默德·尤努斯.穷人的银行家[M].吴士宏.译.上海：生活·读书·新知三联书店,2006：227.
① 参见《世界人权宣言》第22条。
② 参见《世界人权宣言》第25条,《经济、社会和文化权利国际公约》第11条。
③ 参见《发展权利宣言》第1条。
④ 参见《世界人权宣言》第22条,《经济、社会和文化权利国际公约》第2条、第11条,《发展权利宣言》第8条。
⑤ [挪威]A·埃德.国际人权法中的充足生活水准权[C].刘海年主编.<经济、社会和文化权利国际公约>研究.北京：中国法制出版社,2000：226.
⑥ 参见《印度共和国宪法》第292条、第293条,《葡萄牙共和国宪法》第102条,《巴拿马共和国宪法》第121条第2款,《玻利维亚共和国宪法》第173条,《萨尔瓦多共和国宪法》第116条。
⑦ 参见[英]亚当·斯密.国富论[M].唐日松等.译.北京：商务印书馆,2010：215.
⑧ Manfred Zeller, Manohar Sharma..Rural Finance and Poverty Alleviation.Food Policy Report.International Food Policy Research Institute,7(25):5-32,1998.
⑨ 参见邢桂君,陈欣.主要发达国家农业贷款贴息机制调研报告[EB/OL].http://www.caein.com/index.asp?xAction=xReadNews&NewsID=51573.
① Hans N.E.Bystrow.The Microfinance Collateralized Debt Obligation:A Modern Robin Hood?.World Development Vol.36,No.11,pp.2109-2126,2008.
② [美]约翰·罗尔斯.正义论(修订版)[M].何怀宏等.译.北京：中国社会科学出版社,2009：3.
③ James Copestake.Mainstreaming Microfinance:Social Performance Management or Mission Drift?. World Development Vol.35,No,pp.1721-1738,2007.
① 参见王乐君.美国农业立法考察报告[A].农业部产业政策与法规司编.中国农村政策法规调查与研究：2001-2002.北京：中国农业出版社,2003：527-539.
② 参见张翔.基本权利的受益权功能与国家的给付义务——从基本权利分析框架的革新开始[J].中国法学,2006,(1)：21-36.
① 参见《消除对妇女一切形式歧视公约》第14条,《残疾人权利公约》第12条。
② 参见《秘鲁共和国宪法》第158条第4款。
③ 参见《印度共和国宪法》第43条、第48条,《土耳其共和国宪法》第45条,《孟加拉人民共和国宪法》第16条,《保加利亚共和国宪法》第20条。
① 参见[美]帕特里克·博尔顿,霍华德·罗斯塔尔主编.穷人的信贷市场[M].徐晓萍等.审译.上海：上海财经大学出版社,2011：206.
② 统计发现印度约有27%的农户需要通过行贿才能获得贷款。参见张川杜,徐宝康,任彦.国外农民贷款面面观[J].乡镇论坛,2008,(17)：21-22.
① 参见白钦先,徐爱田,王小兴.各国农业政策性金融体制比较[M].北京：中国金融出版社,2006：75-82.
① 参见漆多俊.经济法基础理论(第四版)[M1.北京：法律出版社,2008：22.
② 如《盐铁论》所论“边用度不足,故兴盐、铁,设酒榷,置均输,蕃货长财,以佐助边费”就说明了国家盐铁专营主要用于军事目的。参见[西汉]桓宽.盐铁论·本议篇.
③ 参见德国《魏玛宪法》第151-152条。
④ 参见[美]乔纳森·休斯,路易斯·P·凯恩.美国经济史(第七版)[M].邸晓燕,邢露等.译.北京：北京大学出版社,2010：520.
① 关于农村金融调节权与农村金融监管权的区别可参看陈云良关于国家调节权与行政管理权的差别的分析。参见陈云良主编.国家调节说的理论与实践[M].北京：法律出版社,2008：76-80.
② 如1935年国民政府立法院通过的《中国农民银行条例》第10条规定该行对农业放款不得少于放款总额60%。
① 如王安石推行《青苗法》时,一些地方官吏强制农民借贷,当今一些政府官员硬性要求金融机构给农村某类主体提供贷款,这都是权力过度行使的表现。
② 所谓权力的私益化,是指在没有法律约束的情况下,权力的行使者常常会设法使得权力向着自己的利益方面转化。
③ 在权力寻租的情况下,由于支付租金的能力有限,基于贫困农户信贷需要而计划的优惠贷款常常被非贫困农户所挤占,尤努斯的研究证明了这一点。参见[孟加拉]穆罕默德·尤努斯.穷人的银行家[M].吴士宏.译.上海：生活·读书·新知三联书店,2006：36.
④ 参见[美]帕特里克·博尔顿,霍华德·罗斯塔尔主编.穷人的信贷市场[M].徐晓萍等.审译.上海：上海财经大学出版社,2011：译者序2.
① 参见张明楷.法益初论[M].北京：中国政法大学出版社,2000：167.
② 白钦先等认为,政策性金融具有特定的产业发展功能、社会稳定功能、地区协调发展功能、引导消费功能等。参见白钦先,谭庆华.政策性金融功能研究——兼论中国政策性金融发展[M].北京：中国金融出版社,2008：103.
③ [德]弗兰茨·冯·李斯特.德国刑法教科书(修订本)[M].徐久生.译.北京：法律出版社,2006：35.
④ Immanuel Kant.Critique of Practical Reason (1788),translated by L. W. Beck,New York:Bobs-Merrill,1956。
① 参见王莹丽.农民金融发展权及其法律保障机制[J].财经科学,2010,(8)：9-16.
② 参见[美]约翰·罗尔斯.正义论(修订版)[M].何怀宏等.译.北京：中国社会科学出版社,2009：58-59.
③ 参见张笑寒.美国早期农地金融制度及其经验启示[J].农村经济,2007,(4)：126-129.
④ 参见王宗凯,蒋旭峰.美国农业直接补贴间接补贴齐全[EB/OL].http://www.cqn.com.cn/news/cjpd/719105.html.
⑤ 参见孙天琦,梁冰,李立君.日本农业政策金融——农林渔业金融公库的基本情况与改革动向[J].西安金融,2006,(7)：11-14.
⑥ 参见张明楷.法益初论[M].北京：中国政法大学出版社,2000：166.
① 参见[美]帕特里克·博尔顿,霍华德·罗斯塔尔主编.穷人的信贷市场[M].徐晓萍等.审译.上海：上海财经大学出版社,2011：译者序2.
① 漆多俊.论权力[J].法学研究,2001,(1)：19-32.
② 如美国国会中的质询及听证程序、中国台湾“立法院”中的质询及听证程序都有助于集中民智。
① 参见《农业法》第20条、第44条、第46条。
② 参见《农业技术推广法》第26条。
③ 参见《保险法》第155条。
④ 参见《乡镇企业法》第20条。
⑤ 这一时期的农村金融调节立法目的逐步明确,即建立有利于城乡协调发展的农村金融新体制。
① 参见《农业机械化促进法》第3条、第27条。
② 参见《农民专业合作社法》第8条、第51条。
① 如20世纪50年代的中国农村曾普遍开展爱国有奖储蓄。
② 参见杨希天等编著.中国金融通史(第六卷·中华人民共和国时期：1949-1996)[M].北京：中国金融出版社,2002：135.
③ 参见王耕今,张宣三.我国农业现代化与积累问题研究[M].太原：山西经济出版社,1993：192.
① 1986年,经国务院批准邮政部门恢复开办农村储蓄业务,但须将存款转存中国人民银行。
② 如1984年,中国人民银行将农村存款的准备金率定为25%,而企业存款的准备金率仅为20%。这种不同的存款准备金率使得农村金融机构可以贷放的资金严重不足。参见李扬等.新中国金融60年[M].北京：中国财政经济出版社,2009：376.
③ 1995年,中国人民银行将农业银行的备付率定为7%,而其它银行仅为5%-6%。参见李扬等.新中国金融60年[M].北京：中国财政经济出版社,2009：376.
④ 参见董晓林,洪慧娟.中国农村经济发展中的金融支持研究fMl.北京：中国农业出版社,2006：70.
⑤ 参见中国银行业协会：《2012年度中国银行业服务改进情况报告》,2013年3月15日发布。
⑥ 参见1983年“中央一号文件”。
① 转引自滕征辉.反贫困的金融政策选择[J].商业时代,2003,(20)：6-7.
① 参见韩俊等.中国农村金融调查[M].上海：上海远东出版社,2009：424,435,443,458,469；周芙蓉.贵州省小额扶贫贷款难以惠及贫困农民[N].经济参考报,2007-3-6；赵建军.贷款难堪比登天：山西1.2亿扶贫贴息贷款无缘落地[EB/OL].http://www.chinanews.com/sh/2013/06-05/4898302.shtml.
② 笔者2011年暑假期间对湖南岳阳、株洲、郴州、怀化等地农村金融机构的调查也反映基本上没有金融机构愿意给贫困农民以及贫困地区的农民提供贷款。
③ 参见《商业银行法》第7条。
④ 参见《担保法》第37条,《物权法》第184条。
⑤ 参见《农民专业合作社法》第2条。
① 参见江平.八十自述：沉浮与枯荣[M].陈夏红.整理.北京：法律出版社,2010：475.
② 参见杨希天等编著.中国金融通史(第六卷·中华人民共和国时期：1949-1996)[M].北京：中国金融出版社,2002：82.
③ 参见《朱镕基答记者问》编写组.朱镕基答记者问[M].北京：人民出版社,2009：86；陈志武.货币政策是当前中国最大的政治[EB/OL].http://www.caijing.com.cn/2011-05-20/110723996.html.
④ 如20世纪50年代资金在人民公社富队与穷队间的一平二调。
① 参见江平.土地流转制度创新六人谈——重庆土地新政争议引出的思考讨论[J].河南省政法管理干部学院学报,2007,(6)：24-38.
② 参见审计署：《审计署移送至2013年6月已办结38起违法违纪案件和事项处理情况》(2013年6月24日公告),http://www.audit.gov.cn/n1992130/n1992150/n1992500/3296904.html。
③ 参见中国人民银行哈尔滨中心支行课题组.福建省宅基地抵押贷款经验借鉴及我省开展宅基地抵押贷款业务的思路设计[J].黑龙江金融,2011,(7)：13-18.
① 参见《中国人民银行法》第1条、第2条、第3条、第4条。
② 参见《保险法》第186条。
③ 参见《银行业监督管理法》第50条。
④ 参见《证券法》第51条。
⑤ 参见《农业法》第45条、第46条
⑥ 参见《商业银行法》第7条、第13条。
① 参见尤努斯2012年8月13日在第三届“如新·大师趋势论坛”上的演讲以及回答《公益时报》记者专访时的讲话。http://v.youku.com/v_show/id_XNDcyNTcOMTQw.html。
① 中国农业银行于1955年3月成立,1957年4月撤销；1963年11月再次成立,1965年12月撤销；1980年第三次设立。
① 参见熊德平.农村金融与农村经济协调发展研究[M].北京：社会科学文献出版社,2009：290.
① 此处所指激励与约束机制,是指对政策执行者的经济福利、政治前途或者社会声誉的影响机制。
② 例如《商业银行法》没有规定商业性金融机构的基本社会责任。
① 如1996年至1999年中国农业发展银行及其34个分行共挪用8.1亿元资金进入股市。参见李金华.关于2002年度中央预算执行和其他财政收支的审计工作报告[J].中华人民共和国全国人民代表大会常务委员会公报,2003,(4)：414-420.
② 参见彭熠,姚耀军,邵桂荣.我国农业上市公司非农化经营成因分析[J].中南财经政法大学学报,2008,(2)：116-122.
① 毛泽东选集(第四卷)[M].北京：人民出版社,1991：1427.
② 参见李杨等.新中国金融60年[M].北京：中国财政经济出版社,2009：11.
① 参见江泽民：《高举邓小平理论伟大旗帜,把建设有中国特色社会主义事业全面推向二十一世纪》。
② 参见张五常.中国的经济制度[M].北京：中信出版社,2009：146.
③ 参见朱镕基.朱镕基讲话实录(第4卷)[M].北京：人民出版社,2011：309.
④ 参见刘利平.高铁红利样本调查：湖南耒阳投资百亿造新城[EB/OL].http://money.163.com/13/0218/07/8NVSUVFI002529T0.html;孟祥超.山西大同被指在”造城”市长耿彦波离任时欠债百亿[EB/OL].[2013-02-27].http：//www.china.com.cn/news/；杨维汉.城镇化究竟靠市场,还是靠市长?[EB/OL]. [2013-06-29]http://news.xinhuanet.com/politics/;周慧,丁壮.武汉投四千亿“城建攻坚”[N].21世纪经济报道,2013-7-18(7).
⑤ 参见[美]罗纳德·麦金农.经济发展中的货币与资本[M].卢骢.译.上海：上海三联书店,1988：17页;[美]爱德华·肖.经济发展中的金融深化[M].邵伏军等.译.上海：上海三联书店,1988：79.
① 参见高帆.我国农村中的需求型金融抑制及其解除[J].中国农村经济,2002,(12)：68-72.
② 如政府的强制灌输教育会导致国民不自觉地接受国家的主体意识。中国文革时期的教育具有这一特点。
① 据初步测算,未来20年内,要将4亿至5亿进城农民完全市民化,仅解决社会保障和公共服务,至少需要支付40万亿至50万亿的成本。参见中国社会科学院城市发展与环境研究所：《中国城市发展报告》(2012),2012年8月15日发布。
② 参见王亦平.金融法律制度创新[M].北京：法律出版社,2012：61.
① [日]速水佑次郎,[美]弗农·拉坦.农业发展的国际分析(修订扩充版)[M].郭熙保等.译.北京：中国社会科学出版社,2000：427.
② 参见[美]查尔斯·金德尔伯格.西欧金融史(第二版)[M].徐子健,何建雄,朱忠.译.北京：中国金融出版社,2010：144.
③ 参见[美]乔纳森·休斯,路易斯·P·凯恩.美国经济史(第七版)[M].邸晓燕,邢露等.译.北京：北京大学出版社,2010：413-416.
④ 参见余瑞冬.台湾十万农渔民大游行抗议当局取消农渔会信用部[EB/OL].http://www.chinanews.com/2002-10-30/26/237821.html.
① 参见刘万明.金融转型比较研究：中东欧与独联体转轨国家[J].云南财经大学学报,2010,(5)：67-74.
② 参见2004年《选举法》第14条。
③ 参见2010年《选举法》第14条。
④ 参见《中华人民共和国第十一届全国人民代表大会代表名单》,http://news.xinhuanet.com/newscenter/2008-02/29/content_7694300_11.htm。
⑤ 参见《中华人民共和国第十二届全国人民代表大会代表名单》,http://www.gov.cn/jrzg/2013-02/27/content 2341182.htm。
⑥ 参见钱昊平.政协界别50年之变:倾向精英忽视草根无农民委员[EB/OL].http://news.xinhuanet.com/legal/2007-03/13/content_5837650.htm;李杰等.委员吁政协部分界别控制比 例质问农业界无农民[EB/OL].[2012-03-13].http://www.chinanews.com/gn.
① 参见漆多俊.论权力[J].法学研究,2001,(1)：18-32.
② 参见左平良.农地抵押与农村金融立法问题[M].长沙：湖南师范大学出版社,2011：76-77;韩俊等.中国农村金融调查[M].上海：上海远东出版社,2009：480;李海平.农民专业合作社内部信用合作及外部融资问题及启 示——基于北京部分合作社的问卷调查[J].行政管理改革,2011,(9)：67-70.
① 参见2004年“中央一号文件”。
② 参见2010年“中央一号文件”。
③ 参见左平良.农地抵押与农村金融立法问题[M].长沙：湖南师范大学出版社,2011：98.
① 夏征农主编.辞海[M].上海：上海辞书出版社,2002：2179.
① 具体可见1984年、1985年、2004年、2005年、2006年、2007年、2008年、2009年、2010年、2011年、2012年、2013年“中央一号文件”。
② 如1991年《中共中央关于进一步加强农业和农村工作的决定》、1993年《中共中央、国务院关于当前农业和农村经济发展的若干政策措施》、2006年《中共中央国务院关于推进社会主义新农村建设的若干意见》、2008年《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》等。
③ 如2011年、2012年中央金融工作会议报告等。
④ 参见2012年出台的《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》、《广东省建设珠三角金融改革创新综合实验区总体方案》。
① 参见江平.八十自述：沉浮与枯荣[M].陈夏红.整理.北京：法律出版社,2010：470.
② 参见国家审计署.国家审计署发现43亿元扶贫资金被挤占挪用[EB/OL].http://fminance.sina.com.cn/news/2000-07-16/41598.html;李广森,雷振刚.谁该是扶贫的受益者[J].检察风云,2007,(24)：8-11.
③ 参见李雨谦.90亿元地方政府配套资金尚未落实到位[N].中国经济时报,2009-12-30(A01).
① 参见：朱镕基讲话实录(第3卷)[M].北京：人民出版社,2011：208；李飞云,严格.温州官员护企放“狠话”：银行收贷政府就抽财政存款[EB/OL].http://finance.chinanews.com/cj/2013/01-31/4538901.shtml.
② 参见黄英君.中国农业保险发展的历史演进：一个制度变迁视角[N].中国保险报,2010-12-8；庹国柱主编.中国农业保险发展报告(2011)[M].北京：中国农业出版社,2011：5.
① 参见：邓小平文选(第二卷)[M].北京：人民出版社,1994：146.
② 参见《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》。
③ 据笔者2011年暑假对湖南岳阳、株洲、衡阳、怀化等地部分农村金融机构的调查,发现尽管中央政策文件允许开展农地抵押,但由于国家法律不允许,许多农村金融机构信贷人员心理上是害怕发放农地抵押贷款的。
④ 参见[美]道格拉斯·C.诺思.制度、制度变迁与经济绩效[M].杭行.译.上海：格致出版社,2008：50-51.
① 参见韩俊等.中国农村金融调查[M].上海：上海远东出版社,2009：428-429,478.
① 泛指垄断企业、富裕农民等各种市场强势者。
② 泛指小微企业、贫困农民等各种市场弱势者。
③ 参见[美]约翰·罗尔斯.正义论.》(修订版)[M].何怀宏等.译.北京：中国社会科学出版社,2009：77-78.
① Adams,D.W.." Are the Arguments for Cheap Agricultural Credit Sound? "Undermining Rural Development with Cheap Credit,Boulder:Westview Press.1984.
② 参见[美]帕特里克·博尔顿,霍华德·罗斯塔尔主编.穷人的信贷市场[M].徐晓萍等.审译.上海：上海财经大学出版社,2011：139.
③ 参见[美]帕特里克·博尔顿,]霍华德·罗斯塔尔主编.穷人的信贷市场[M].徐晓萍等.审译.上海：上海财经大学出版社,2011：206.
④ 参见[美]查尔斯·沃尔夫.市场,还是政府——不完善的可选事物间的抉择[M].陆俊等.译.重庆：重庆出版社,2007：28.
⑤ 参见吴国宝.扶贫贴息贷款政策讨论[J].中国农村观察,1997,(4)：7-13.
⑥ 参见黄乐桢,法悟.政策性银行“变性”?[J].中国经济快讯,2003,(36)：6-11.
⑦ 参见白钦先,徐爱田,王小兴.各国农业政策性金融体制比较[M].北京：中国金融出版社,2006：54.
① 参见[美]帕特里克·博尔顿,霍华德·罗斯塔尔主编.穷人的信贷市场[M].徐晓萍等.审译.上海：上海财经大学出版社,2011：1-10.
② Manfred Zeller, Manohar Sharma.Rural Finance and Poverty Alleviation.Food Policy Report.International Food Policy Research Institute,1(25):5-32,1998.
③ 参见庹国柱,赵乐,朱俊生等.政策性农业保险巨灾风险管理研究——以北京市为例[M].北京：中国财政经济出版社,2010：38.
④ 参见中国共产党的十六大报告《全面建设小康社会,开创中国特色社会主义事业新局面》。
① 参见白钦先,徐爱田,王小兴.各国农业政策性金融体制比较[M].北京：中国金融出版社,2006：96.
② 参见吴珊.小额信贷的仪陇实验[N].南方都市报,2010-9-30(AT14).
① Hugh. T. Patrick.Financial Development and Economic Growth in Underdeveloped Countries.Economic Development and Cultural Change,1966-14(2,january).
② 这里的基本规范是指规定在《公司法》、《担保法》等民商法律中有关农村市场主体金融权利方面的规范。
③ 这里的配套实施规范是指规定在行政法规、部门规章或者其他规范性文件中有助于农村市场主体金融权利实施的规范。
① 参见中国银监会.金融机构空白乡镇网点覆盖工作取得重大突破[EB/OL].http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/docView/D3618B9FA3194EEF8B4E5385290362B6.html.
② 参见：2013-2017年中国ATM机行业调研及投资趋势研究报告[EB/OL].http://www.chinairr.org/report/R05/R0502/201212/25-116989.html.
③ 参见李云峰.农村商业银行中间业务的现状及发展策略[J].经济视角(中旬),2012,(4)：96-98.
④ 参见中国银监会合作金融机构监管部课题组.中国农村金融服务与农村金融竞争充分性调查[J],中国金融,2007,(2)：29-30.
⑤ 参见彭晖南.我国农村金融市场结构分析[J].合作经济与科技,2011,(1上)：64-65；张正平,王麦秀.基于SCP范式的我国农村金融市场研究——以中国邮政储蓄银行为例[J].北京工商大学学报(社会科学版),2011,(2)：84-90.
⑥ 参见漆多俊.经济法基础理论(第四版)[M].北京：法律出版社,2008：187.
① 参见[美]帕特里克·博尔顿,霍华德·罗斯塔尔主编.穷人的信贷市场[M].徐晓萍等.审译.上海：上海财经大学出版社,2011：206-231.
① 如河北孙大午案、浙江吴英案、湖南曾成杰案在法院判决后仍然引起媒体、学者的广泛质疑,其意见之一就是国家有滥用刑罚权过度限制民众金融交易自主权的嫌疑。
① 参见2006年8月18日最高人民法院《关于工商部门对农村信用合作社的不正当竞争行为是否有权查处问题的答复》。
② 参见王亦平.金融法律制度创新[M].北京：法律出版社,2012：54-56.
① 该条规定地方政府机构中要有尽可能多的农民代表。
② 该条规定农民和其他生产者阶层有通过其组织参与制定农业改造政策的权利。
③ 参见漆多俊.论权力[J].法学研究,2001,(1)：18-32.
④ 参见[德]鲁道夫·希法亭.金融资本[M].福民等.译.北京：商务印书馆,1999：429.
⑤ “三农”的弱质性会抑制农村金融服务的私人供给,这就客观上需要国家以公共产品或者准公共产品供给者的身份介入农村金融市场,与此同时,政府权力也进入农村金融市场。
① 马克思恩格斯选集(第3卷)[M].北京：人民出版社,1972：12.
① 是指金融交易不需要书面形式,仅凭口头约定就成立与生效。
② 参见韩俊等.中国农村金融调查[M].上海：上海远东出版社,2009：480.
③ 参见美国奥巴马总统2010年7月22日签署的“多德-弗兰克华尔街改革和个人消费者保护法案”(Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act),该法案从一般的意义上强调对金融消费者的保护,从而也肯定了对农民金融消费者的保护。
① 参见《中华人民共和国立法法》第8条第8项。
① 参见白钦先,徐爱田,王小兴.各国农业政策性金融体制比较[M].北京：中国金融出版社,2006：98-99.
② 参见张舒英.浅谈日本的农法体系及其社会经济意义[J].日本学刊,2004,(5)：63-74.
① 参见加拿大《农业和农村发展法》第5条。
① La Porta,R.,Lopez-de-Silanes,F.,Shleifer,A.,Vishny,R.W.,1998.Law and Finance.Journal of Political Economy 106,1113-1155.
② Johan F. M. Swinnen, Hamish R. Gow. Agricultural Credit Problems and Policies During the transition to a market economy in Central and Eastern Europe. Food Pol icy 24(1999).
① 马跃进、周仲飞等在2008年第十六届全国经济法理论研讨会上指出农村金融服务的可获得性也应成为农村金融的监管目标。参见管斌.第十六届全国经济法理论研讨会综述[J].法商研究.2009,(1)：145-154.
② Em.haryadi,microfinance and the southeast asian financial crisis:an Indonesian case.2001,2; Paul B. McGuire and John D. Conroy.Effects on microfinance of the 1997-1998 Asian Financial Crisis.1998,11.
① 例如促进金融机构与家庭农场、农民专业合作社、农业产业化龙头企业等规模农业的深度结合等。
② 参见[美]乔纳森·休斯,路易斯·P·凯恩.美国经济史(第七版)[M].邸晓燕,邢露等.译.北京：北京大学出版社,2010：416,519.
① 参见漆多俊.经济法基础理论(第四版)[M].北京：法律出版社,2008：185.
② 参见漆多俊.经济法基础理论(第四版)[M].北京：法律出版社,2008：187.
① 参见白钦先,谭庆华.政策性金融功能研究——兼论中国政策性金融发展[M].北京：中国金融出版社,2008：34.
② 参见李普.一些国家农村金融体制概况[J].世界农业,1990,(1)：12-14.
③ 参见高祥.澳大利亚农村金融法律与服务研究[J].比较法研究,2011,(1)：108-122.
① 参见《台湾农业金融法》第36条、第37条。
② 参见《中国农民银行条例》第12条。
③ 参见庹国柱,李军.国外农业保险：实践、研究和法规[M].陕西人民出版社,1996：474.
① 参见张舒英.浅谈日本的农法体系及其社会经济意义[J].日本学刊,2004,(5)：63-74.
① 参王煜宇.农村金融法律制度改革与创新——基于法经济学的分析范式[M].北京：法律出版社,2012：290.
② 1933年内政部发布《各县市办理地方自治人员考核及奖惩暂行条例》第五条就规定对于办理农村金融有功人员应酌情给予奖励。
① 参见刘少军.金融法的基本理论问题研究fJ].经济法论坛(第五卷),2008,(00)：319-339.
② 参见刘志云.国内银行业践行社会责任的外部督促机制：问题与完善[J].经济法论丛(第二十一卷),2011,(下)：195-230.
③ 参见刘诗平.三十而立——中国银行业改革开放征程回顾[M].北京：经济科学出版社,2009：282.
① Gwendolyn Alexander Tedeschi.Here today,gone tomorrow:Can dynamic incentives make microfinance more flexible? Journal of Development Economics 80(2006)84-105.
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[141]Pischke,Adams,Donald.Rural Financial Markets in Developing Countries.The Johns Hopkins University Press.1987.
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[144]Neil Argent.Whither the lender of last resort?:The rise and fall of public farm credit in Australia and New Zealand. Journal of Rural Studies 16(2000).
[145]La Porta,R.,Lopez-de-Silanes,F.,Shleifer,A.,Vishny,R.W.,1998.Law and Financ eJournal of Political Economy 106,1113-1155.
[146]Pistor,K.,Raiser,M.,Geifer,S.,2000,Law and Finance in Transition Economies. Economics of Transition 8.
[147]Berkowitz,D,Pistor,K,Richard,JF.2002.Economic Development,Legality,An the Transplant Effect.European Economic Review,47:165-195.
[148]Beck,T.,Demirguc Kunt,A.,Levine,R.,2003.Law and Finance:Why Does Legal Origin Matter? Journal of Comparative Economics,31:653-674.
[149]Allen,Franklin,Jun Qian,and Meijun Qian.2002.Law,Finance,and Economic Growth in China,University of Pennsylvania,mimeo.
[150]Katsushi S.Imai,Thankom Arun,Samuel Kobina Annim.Microfinance and Household Poverty Reduction:New Evidence from India.World Development Vol.38,No.12,pp.1760-1774,2010.
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[152]Hans N.E.Bystrow.The Microfinance Collateralized Debt Obligation:A Modern Robin Hood?.World Development Vol.36,No.11,pp.2109-2126,2008.
[153]James Copestake.Mainstreaming Microfinance:Social Performance Management or Mission Drift?.World Development Vol.35,No,pp.1721-1738,2007.
[154]Adams,D.W.."Are the Arguments for Cheap Agricultural Credit Sound?"Un dermining Rural Development with Cheap Credit,Boulder:Westview Press. 1984.
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[156]Johan F.M.Swinnen,Hamish R.Gow.Agricultural Credit Problems and Policies During the transition to a market economy in Central and Eastern Europe.Food Policy 24(1999)。
[157]Em.haryadi,microfinance and the southeast asian financial crisis:an Indonesian case.2001,2.
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[159]Gwendolyn Alexander Tedeschi.Here today,gone tomorrow:Can dynamic incentives make microfinance more fiexible?.Journal of Development Economics 80(2006)84-105.
② 参见胡星辉.中国农业上市公司绩效研究[M].北京：社会科学文献出版社,2012：152-153.
③ 参见：2013-2017年中国ATM机行业调研及投资趋势研究报告[EB/OL].http://www.chinairr.org/report/R05/R0502/201212/25-116989.html.
④ 参见项俊波.农村金融发展面临四大问题[N].上海证券报,2010-5-31(4)：尚福林.国务院关于农村金融改革发展工作情况的报告[EB/OL]. http://www.npc.gov.cn/npc/xinwen/2013-06/27/content_1798986.htm.
⑤ 查中国学术期刊网络出版总库,以“农村金融”为主题词检索,截止2012年2月5日零点,共有记录21307条,其中可以归为经济学(金融学)视角的文献达到18103篇,而可以归为法学视角的文献仅有188篇。这一状况大抵可以反映出学界对农村金融问题的经济学研究偏好,同时也反映法学界对农村金融问题的学术思考力度远远不够。
① 参见温家宝.总结经验明确方向不断开创金融工作新局面[N].人民日报,2012-1-30(2).
② 漆多俊.经济法基础理论(第四版)[M].北京：法律出版社,2008：19.
③ 参见[美]罗纳德·麦金农.经济发展中的货币与资本[M].卢骢.译.上海：上海三联书店,1988：17,150;[美]爱德华·肖.经济发展中的金融深化[M].邵伏军等.译.上海：上海三联书店,1988：79,114;何广文.从农村居民资金借贷行为看农村金融抑制与金融深化[J].中国农村经济,1999,(10)：42-48;王曙光,李国祥,冯兴元.农村金融改革关键词：“放松”与“创新”[N].第一财经日报,2012-1-4(A).
① 上述界定与当前学术界与实务部门对农村金融的认识基本一致。参见白钦先,李钧.中国农村金融“三元结构”制度研究[M].北京：中国金融出版社,2009：35-37.
② 域外一般只有农业金融而无农村金融的提法,如日本农业金融法、我国台湾地区的农业金融法等,之所
以如此,与这些国家或者地区的城乡差别不大,农村金融的提法不如农业金融的提法更具针对性有关。
③ 参见杨小玲.中国农村金融改革的制度变迁[M].北京：中国金融出版社,2011：3.
④ 一些农村地区甚至还存在零金融机构现象,如截至2011年底,全国仍有金融机构空白乡镇1696个。参见中国银行业监督管理委员会.金融机构空白乡镇网点覆盖工作取得重大突破[EB/OL].http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/docView/D3618B9FA3194EEF8B4E5385290362B6.htm.
① 现有的《商业银行法》、《保险法》等金融法律基本上是以城市金融为中心制定的,具有城市金融法的性质。有关农村金融的规范仅作为附带条款在这些法律中出现。参见《商业银行法》第93条、第94条,《保险法》第186条。
② 关于“金融调节”与“金融市场调节”的概念及其关系的界定参照了漆多俊教授关于“国家调节”、“市场调节”及其关系的论述。参见漆多俊.经济法基础理论(第四版)[M].北京：法律出版社,2008：10-23.
③ 此处金融社会化,是指金融活动致力于消除贫困、促进低收入群体发展等社会政策目标不断上升的过程。
① 关于“金融调节”与“金融监管”概念及其关系的界定参照了漆多俊教授关于“国家调节”、“国家监管”概念及其关系的论述。参见漆多俊.经济法基础理论(第四版)[M].北京：法律出版社,2008：92-94.
② [古希腊]亚里士多德.政治学[M].吴寿彭.译.北京：商务印书馆,1995：199.
① 参见[英]亚当·斯密.国富论[M].唐日松等.译.北京：商务印书馆,2010：228,281-282.
② 参见[德]弗里德里希·李斯特.政治经济学的国民体系[M].邱伟立.译.北京：商务印书馆,1983：150-151.
① 参见[英]约翰·梅纳德·凯恩斯.就业、利息和货币通论(重译本)[M].高鸿业.译.北京：商务印书馆,1999：327-336.
② 参见[美]米尔顿·弗里德曼.资本主义与自由(第二版)[M].张瑞玉.译.北京：商务印书馆,2006：43-45.
③ 参见[美]罗纳德·麦金农.经济发展中的货币与资本[M].卢骢.译.上海：上海三联书店,1988：17,150;[美]爱德华·肖.经济发展中的金融深化[M].邵伏军等.译.上海：上海三联书店,1988：79,114.
④ Stiglitz, J. E. The Role of The State in Finance Markets. The World Bank Economic Review,1994:8; Stiglitz, J. and A. Weiss (1981).Credit Rationing Markets with Imperfect Information. American Economic Review,71(7):393-419.
⑤ Jacob Yaron etc.Rural Finance-Issue,Design,and Best Practices.The World Bank,1997,20-28.
① Pischke,Adams,Donald.Rural Financial Markets in Developing Countries,.The Johns Hopkins University Press.1987.
② 参见[日]速水佑次郎,[美]弗农·拉坦.农业发展的国际分析(修订扩充版)[M].郭熙保等.译.北京：中国社会科学出版社,2000：426-427.
③ Jacob Yaron etc. Rural Finance-Issue, Design, and Best Practices. The World Bank,1997; Yaron, J., M. D. Benjamin. (1997).Developing Rural Financial Markets.Financial and Developmnet,34 (4):40-43.
④ Johan F. M. Swinnen, Hamish R. Gow. Agricultural Credit Problems and Policies During the transition to a market economy in Central and Eastern Europe. Food Policy 24(1999)。
⑤ Neil Argent. Whither the lender of last resort?:The rise and fall of public farm credit in Australia and New Zealand. Journal of Rural Studies 16 (2000)。
⑥ La Porta, R., Lopez-de-Si lanes, F., Shleifer, A., Vishny, R. W.,1998. Law and Finance. Journal of Political Economy 106,1113-1155。
⑦ Pistor,K.,Raiser,M.,Geifer,S.,2000,Law and Finance in Transition Economiss.Economics of Transition 8。
⑧ Berkowitz.D,Pistor,K,Richard,JF.2002. Economic Development,Legality,And the Transplant Effect.European Economic Review,47:165-195。
① Beck,T.,Demirguc Kunt,A.,Levine,R.,2003.Law and Finance:Why Does Legal Origin Matter? Journal of Comparative Economics,31:653-674。
② Allen,Franklin,Jun Qian,and Meijun Qian.2002.Law,Finance,and Economic Growth in China,University of Pennsylvania, mimeo。
③ 参见[孟加拉]穆罕默德·尤努斯.穷人的银行家[M].吴士宏.译.上海：生活·读书·新知三联书店,2006：227.
④ 例如,针对农村贫困妇女的金融服务使她们获得了在社会及家庭生活方面更大的自主权。参见[孟加拉]穆罕默德·尤努斯.穷人的银行家[M].吴士宏.译.上海：生活·读书·新知三联书店,2006：117.
⑤ 参见[印度]阿马蒂亚·森.以自由看待发展[M].任赜,于真.译.北京：中国人民大学出版社,2002：32.
⑥ 参见[挪威]A·埃德.国际人权法中的充足生活水准权[A].刘海年主编.<经济、社会和文化权利国际公约>研究——中国挪威经社文权利国际公约研讨会文集.北京：中国法制出版社,2000：226.
⑦ 参见[孟加拉]穆罕默德·尤努斯.穷人的银行家[M].上海：生活·读书·新知三联书店,2006：186.
① 参见何广文.从农村居民资金借贷行为看农村金融抑制与金融深化[J].中国农村经济,1999,(5)：42-48.
② 参见张晓山,何安耐.关于农村金融体制改革的几点思考[J].农业经济问题,2002,(9)：41-45.
③ 参见潘理权,姚先霞,包青.我国农村金融“双失灵”及其矫正路径[J].经济问题,2008,(4)：99-101.
④ 参见高艳.地方政府的金融控制与农村金融发展[J].苏州大学学报(哲学社会科学版),2007,(5)：29-32.
⑤ 参见岳意定.改革和完善农村金融服务体系[M].北京：中国财政经济出版社,2008：129.
⑥ 参见白钦先,谭庆华.政策性金融功能研究——兼论中国政策性金融发展[M].北京：中国金融出版社,2008：102.
⑦ 参见卢峰,姚洋.金融压抑下的法治、金融发展和经济增长[J].中国社会科学,2004,(1)：42-55.
① 参见谈儒勇,吴兴奎.我国各地金融发展差异的司法解释[J].财贸经济,2005,(12)：14-17.
② 参见江曙霞,代涛.法与金融学研究文献综述及其对中国的启示[J].财经科学,2007,(5)：1-10.
③ 参见陈国进,赵向琴,林辉等编著.法律制度与金融发展：中国经验与理论创新[M].北京：经济科学出版社,2008：52,230.
④ 参见张燕,吴正刚,高翔.论新农村建设中的农民金融权利保护[J].农村经济,2009,(1)：72-74.
⑤ 参见李乐平.农民金融权形成的法理基础与实现路径选择[J].商业研究,2011,(10)：176-180.
⑥ 参见王莹丽.农民金融发展权及其法律保障机制[J].财经科学,2010,(8)：9-16.
⑦ 参见钟志勇.发展权视野下的农民金融权利保护研究[C].重庆：中国农村法治论坛.中国农村金融法制创新论坛论文集.2010：94-96.
⑧ 参见应飞虎.权利的倾斜性配置研究[J].中国社会科学,2006,(3)：124-135.
⑨ 参见吴国宝.扶贫贴息贷款政策讨论[J].中国农村观察,1997,(4)：7-13.
① 参见漆多俊.经济法基础理论(第4版)[M].北京：法律出版社,2008：18-24.
② 参见陈云良主编.国家调节说的理论与实践[M].北京：法律出版社,2008：72-88.
③ 参见种明钊主编.国家干预法治化研究[M].北京：法律出版社,2009：22-24.
① 参见董玉明,贾爱玲.金融调控法与金融监管法比较研究[J].山西财经大学学报,2000,(4)：69-72.
② 参见李小鲁.金融调控与监管的差异性及金融法审视[J].理论学刊,2010,(4)：93-96.
③ 参见刘志云,卢炯星.金融调控法与金融监管法关系论[J].西南政法大学学报,2005,(4)：3-9.
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⑤ 参见李传轩,沙文韬.论金融宏观调控的法治化[J].改革与战略,2007,(10)：54-57.
⑥ 参见李明贤.农村金融发展滞后的负面效应及改革思路探讨[J].农业经济问题,2006,(8)：33-36.
⑦ 参见王煜宇.我国农村金融法律制度的演进逻辑与路径创新[J].法学论坛,2009,(5)：80-86;王煜宇.中
国特色农村金融法律制度：历史语境、现实障碍与未来选择[J].浙江社会科学,2011,(2)：33-40.
⑧ 参见齐远望,田宏,刘桃秀.农村金融改革中法制建设问题研究[J].大庆社会科学,2007,(4)：104-106.
⑨ 参见李长健,王悦.论农村金融法制建设的完善[J].金融经济,2005,(14)：78-79.
⑩ 参见尹优平,郭洪文.新农村建设的金融立法研究[J].国家行政学院学报,2006,(6)：80-82;钟真真.积极推进农村金融体制改革的法制建设[J].中国发展观察,2007,(6)：32-34;陈岱松.试论农村金融的法治建设[J].河南师范大学学报(哲学社会科学版),2009,(6)：163-166.
① 参见张长利.论政策性银行立法的有关问题[J].中央财经大学学报,1999年,(10)：47-50.
② 参见何广文.对农村政策金融改革的理性思考[J].农业经济问题,2004,(3)：14-18.
③ 参见白钦先,谭庆华.政策性金融功能研究——兼论中国政策性金融发展[M].北京：中国金融出版社,2008：254-256.
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⑤ 参见刘沫茹,刘国有.我国农村合作金融立法问题探析[J].学术交流,2011,(6)：66-69.
⑥ 参见黄孝武.论我国农村民间金融的治理[J].中南财经政法大学学报,2004,(6)：50-53.
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⑧ 参见杜鹃,王利军.新型农村金融机构法律问题研究[J].中共石家庄市委党校学报,2008,(8)：30-33.
① 参见杜彪.关于我国农村金融制度变迁的思考——基于诺思的国家与制度变迁的理论视角[J].农业经济问题,2007,(10)：45-49;张令骞.中国强制性金融制度变迁对农村金融发展的负效应研究——以农村信用社和政策性银行改革为例[J].经济论坛,2008,(7)：96-100;王煜宇.我国农村金融法律制度的演进逻辑与路径创新[J].法学论坛,2009,(5)：80-86;车亮亮.中国农村金融制度的法经济学分析[J].上海行政学院学报,2010,(6)：92-98.
② 参见陈婉玲.民国农村金融国家化之立法保障——农民银行对合作社运动的支撑[J].广东社会科学,2011,(5)：225-229;杨小玲.中国农村金融改革的制度变迁[M].北京：中国金融出版社,2011：序论4.
③ 参见李超明.美国农场合作金融法制化与我国农村金融体制建设[J].环球法律评论,2006,(6)：671-680.
④ 参见高祥.澳大利亚农村金融法律与服务研究[J].比较法研究,2011,(1)：108-122.
⑤ 参见王煜宇.农村金融法制化：国际经验与启示[J].农业经济问题,2011,(8)：103-109.
① 参见林道海.超越法律的经济分析——一种以自由为基础和核心的法律(权利)哲学[M].北京：中国检察出版社,2008：序言3.
① 左平良.农地抵押与农村金融立法问题[M].长沙：湖南师范大学出版社,2011：前言2.
① [美]约翰·罗尔斯.正义论(修订版)[M].何怀宏等.译.北京：中国社会科学出版社,2009：48.
② 参见阿马蒂亚·森.以自由看待发展[M].任赜,于真.译.北京：中国人民大学出版社,2002：32.
③ Katsushi S.Imai,Thankom Arun,Samuel Kobina Annim.Microfinance and Household Poverty Reduction:New Evidence from India. World Development Vol.38,No.12,pp.1760-1774,2010.
④ 参见白钦先.论以金融资源学说为基础的金融可持续发展理论与战略——兼论传统金融观到现代金融观的变迁[J].广东商学院学报,2003,(5)：5-10.
⑤ 金融具有资源聚合功能,例如,因为掌握了一定的金融资源,相关的市场主体便可以将人、财、物等相关资源有机的聚合起来。
⑥ 参见[孟加拉]穆罕默德·尤努斯.穷人的银行家[M].吴士宏.译.上海：生活·读书·新知三联书店,2006：227.
① 参见《世界人权宣言》第22条。
② 参见《世界人权宣言》第25条,《经济、社会和文化权利国际公约》第11条。
③ 参见《发展权利宣言》第1条。
④ 参见《世界人权宣言》第22条,《经济、社会和文化权利国际公约》第2条、第11条,《发展权利宣言》第8条。
⑤ [挪威]A·埃德.国际人权法中的充足生活水准权[C].刘海年主编.<经济、社会和文化权利国际公约>研究.北京：中国法制出版社,2000：226.
⑥ 参见《印度共和国宪法》第292条、第293条,《葡萄牙共和国宪法》第102条,《巴拿马共和国宪法》第121条第2款,《玻利维亚共和国宪法》第173条,《萨尔瓦多共和国宪法》第116条。
⑦ 参见[英]亚当·斯密.国富论[M].唐日松等.译.北京：商务印书馆,2010：215.
⑧ Manfred Zeller, Manohar Sharma..Rural Finance and Poverty Alleviation.Food Policy Report.International Food Policy Research Institute,7(25):5-32,1998.
⑨ 参见邢桂君,陈欣.主要发达国家农业贷款贴息机制调研报告[EB/OL].http://www.caein.com/index.asp?xAction=xReadNews&NewsID=51573.
① Hans N.E.Bystrow.The Microfinance Collateralized Debt Obligation:A Modern Robin Hood?.World Development Vol.36,No.11,pp.2109-2126,2008.
② [美]约翰·罗尔斯.正义论(修订版)[M].何怀宏等.译.北京：中国社会科学出版社,2009：3.
③ James Copestake.Mainstreaming Microfinance:Social Performance Management or Mission Drift?. World Development Vol.35,No,pp.1721-1738,2007.
① 参见王乐君.美国农业立法考察报告[A].农业部产业政策与法规司编.中国农村政策法规调查与研究：2001-2002.北京：中国农业出版社,2003：527-539.
② 参见张翔.基本权利的受益权功能与国家的给付义务——从基本权利分析框架的革新开始[J].中国法学,2006,(1)：21-36.
① 参见《消除对妇女一切形式歧视公约》第14条,《残疾人权利公约》第12条。
② 参见《秘鲁共和国宪法》第158条第4款。
③ 参见《印度共和国宪法》第43条、第48条,《土耳其共和国宪法》第45条,《孟加拉人民共和国宪法》第16条,《保加利亚共和国宪法》第20条。
① 参见[美]帕特里克·博尔顿,霍华德·罗斯塔尔主编.穷人的信贷市场[M].徐晓萍等.审译.上海：上海财经大学出版社,2011：206.
② 统计发现印度约有27%的农户需要通过行贿才能获得贷款。参见张川杜,徐宝康,任彦.国外农民贷款面面观[J].乡镇论坛,2008,(17)：21-22.
① 参见白钦先,徐爱田,王小兴.各国农业政策性金融体制比较[M].北京：中国金融出版社,2006：75-82.
① 参见漆多俊.经济法基础理论(第四版)[M1.北京：法律出版社,2008：22.
② 如《盐铁论》所论“边用度不足,故兴盐、铁,设酒榷,置均输,蕃货长财,以佐助边费”就说明了国家盐铁专营主要用于军事目的。参见[西汉]桓宽.盐铁论·本议篇.
③ 参见德国《魏玛宪法》第151-152条。
④ 参见[美]乔纳森·休斯,路易斯·P·凯恩.美国经济史(第七版)[M].邸晓燕,邢露等.译.北京：北京大学出版社,2010：520.
① 关于农村金融调节权与农村金融监管权的区别可参看陈云良关于国家调节权与行政管理权的差别的分析。参见陈云良主编.国家调节说的理论与实践[M].北京：法律出版社,2008：76-80.
② 如1935年国民政府立法院通过的《中国农民银行条例》第10条规定该行对农业放款不得少于放款总额60%。
① 如王安石推行《青苗法》时,一些地方官吏强制农民借贷,当今一些政府官员硬性要求金融机构给农村某类主体提供贷款,这都是权力过度行使的表现。
② 所谓权力的私益化,是指在没有法律约束的情况下,权力的行使者常常会设法使得权力向着自己的利益方面转化。
③ 在权力寻租的情况下,由于支付租金的能力有限,基于贫困农户信贷需要而计划的优惠贷款常常被非贫困农户所挤占,尤努斯的研究证明了这一点。参见[孟加拉]穆罕默德·尤努斯.穷人的银行家[M].吴士宏.译.上海：生活·读书·新知三联书店,2006：36.
④ 参见[美]帕特里克·博尔顿,霍华德·罗斯塔尔主编.穷人的信贷市场[M].徐晓萍等.审译.上海：上海财经大学出版社,2011：译者序2.
① 参见张明楷.法益初论[M].北京：中国政法大学出版社,2000：167.
② 白钦先等认为,政策性金融具有特定的产业发展功能、社会稳定功能、地区协调发展功能、引导消费功能等。参见白钦先,谭庆华.政策性金融功能研究——兼论中国政策性金融发展[M].北京：中国金融出版社,2008：103.
③ [德]弗兰茨·冯·李斯特.德国刑法教科书(修订本)[M].徐久生.译.北京：法律出版社,2006：35.
④ Immanuel Kant.Critique of Practical Reason (1788),translated by L. W. Beck,New York:Bobs-Merrill,1956。
① 参见王莹丽.农民金融发展权及其法律保障机制[J].财经科学,2010,(8)：9-16.
② 参见[美]约翰·罗尔斯.正义论(修订版)[M].何怀宏等.译.北京：中国社会科学出版社,2009：58-59.
③ 参见张笑寒.美国早期农地金融制度及其经验启示[J].农村经济,2007,(4)：126-129.
④ 参见王宗凯,蒋旭峰.美国农业直接补贴间接补贴齐全[EB/OL].http://www.cqn.com.cn/news/cjpd/719105.html.
⑤ 参见孙天琦,梁冰,李立君.日本农业政策金融——农林渔业金融公库的基本情况与改革动向[J].西安金融,2006,(7)：11-14.
⑥ 参见张明楷.法益初论[M].北京：中国政法大学出版社,2000：166.
① 参见[美]帕特里克·博尔顿,霍华德·罗斯塔尔主编.穷人的信贷市场[M].徐晓萍等.审译.上海：上海财经大学出版社,2011：译者序2.
① 漆多俊.论权力[J].法学研究,2001,(1)：19-32.
② 如美国国会中的质询及听证程序、中国台湾“立法院”中的质询及听证程序都有助于集中民智。
① 参见《农业法》第20条、第44条、第46条。
② 参见《农业技术推广法》第26条。
③ 参见《保险法》第155条。
④ 参见《乡镇企业法》第20条。
⑤ 这一时期的农村金融调节立法目的逐步明确,即建立有利于城乡协调发展的农村金融新体制。
① 参见《农业机械化促进法》第3条、第27条。
② 参见《农民专业合作社法》第8条、第51条。
① 如20世纪50年代的中国农村曾普遍开展爱国有奖储蓄。
② 参见杨希天等编著.中国金融通史(第六卷·中华人民共和国时期：1949-1996)[M].北京：中国金融出版社,2002：135.
③ 参见王耕今,张宣三.我国农业现代化与积累问题研究[M].太原：山西经济出版社,1993：192.
① 1986年,经国务院批准邮政部门恢复开办农村储蓄业务,但须将存款转存中国人民银行。
② 如1984年,中国人民银行将农村存款的准备金率定为25%,而企业存款的准备金率仅为20%。这种不同的存款准备金率使得农村金融机构可以贷放的资金严重不足。参见李扬等.新中国金融60年[M].北京：中国财政经济出版社,2009：376.
③ 1995年,中国人民银行将农业银行的备付率定为7%,而其它银行仅为5%-6%。参见李扬等.新中国金融60年[M].北京：中国财政经济出版社,2009：376.
④ 参见董晓林,洪慧娟.中国农村经济发展中的金融支持研究fMl.北京：中国农业出版社,2006：70.
⑤ 参见中国银行业协会：《2012年度中国银行业服务改进情况报告》,2013年3月15日发布。
⑥ 参见1983年“中央一号文件”。
① 转引自滕征辉.反贫困的金融政策选择[J].商业时代,2003,(20)：6-7.
① 参见韩俊等.中国农村金融调查[M].上海：上海远东出版社,2009：424,435,443,458,469；周芙蓉.贵州省小额扶贫贷款难以惠及贫困农民[N].经济参考报,2007-3-6；赵建军.贷款难堪比登天：山西1.2亿扶贫贴息贷款无缘落地[EB/OL].http://www.chinanews.com/sh/2013/06-05/4898302.shtml.
② 笔者2011年暑假期间对湖南岳阳、株洲、郴州、怀化等地农村金融机构的调查也反映基本上没有金融机构愿意给贫困农民以及贫困地区的农民提供贷款。
③ 参见《商业银行法》第7条。
④ 参见《担保法》第37条,《物权法》第184条。
⑤ 参见《农民专业合作社法》第2条。
① 参见江平.八十自述：沉浮与枯荣[M].陈夏红.整理.北京：法律出版社,2010：475.
② 参见杨希天等编著.中国金融通史(第六卷·中华人民共和国时期：1949-1996)[M].北京：中国金融出版社,2002：82.
③ 参见《朱镕基答记者问》编写组.朱镕基答记者问[M].北京：人民出版社,2009：86；陈志武.货币政策是当前中国最大的政治[EB/OL].http://www.caijing.com.cn/2011-05-20/110723996.html.
④ 如20世纪50年代资金在人民公社富队与穷队间的一平二调。
① 参见江平.土地流转制度创新六人谈——重庆土地新政争议引出的思考讨论[J].河南省政法管理干部学院学报,2007,(6)：24-38.
② 参见审计署：《审计署移送至2013年6月已办结38起违法违纪案件和事项处理情况》(2013年6月24日公告),http://www.audit.gov.cn/n1992130/n1992150/n1992500/3296904.html。
③ 参见中国人民银行哈尔滨中心支行课题组.福建省宅基地抵押贷款经验借鉴及我省开展宅基地抵押贷款业务的思路设计[J].黑龙江金融,2011,(7)：13-18.
① 参见《中国人民银行法》第1条、第2条、第3条、第4条。
② 参见《保险法》第186条。
③ 参见《银行业监督管理法》第50条。
④ 参见《证券法》第51条。
⑤ 参见《农业法》第45条、第46条
⑥ 参见《商业银行法》第7条、第13条。
① 参见尤努斯2012年8月13日在第三届“如新·大师趋势论坛”上的演讲以及回答《公益时报》记者专访时的讲话。http://v.youku.com/v_show/id_XNDcyNTcOMTQw.html。
① 中国农业银行于1955年3月成立,1957年4月撤销；1963年11月再次成立,1965年12月撤销；1980年第三次设立。
① 参见熊德平.农村金融与农村经济协调发展研究[M].北京：社会科学文献出版社,2009：290.
① 此处所指激励与约束机制,是指对政策执行者的经济福利、政治前途或者社会声誉的影响机制。
② 例如《商业银行法》没有规定商业性金融机构的基本社会责任。
① 如1996年至1999年中国农业发展银行及其34个分行共挪用8.1亿元资金进入股市。参见李金华.关于2002年度中央预算执行和其他财政收支的审计工作报告[J].中华人民共和国全国人民代表大会常务委员会公报,2003,(4)：414-420.
② 参见彭熠,姚耀军,邵桂荣.我国农业上市公司非农化经营成因分析[J].中南财经政法大学学报,2008,(2)：116-122.
① 毛泽东选集(第四卷)[M].北京：人民出版社,1991：1427.
② 参见李杨等.新中国金融60年[M].北京：中国财政经济出版社,2009：11.
① 参见江泽民：《高举邓小平理论伟大旗帜,把建设有中国特色社会主义事业全面推向二十一世纪》。
② 参见张五常.中国的经济制度[M].北京：中信出版社,2009：146.
③ 参见朱镕基.朱镕基讲话实录(第4卷)[M].北京：人民出版社,2011：309.
④ 参见刘利平.高铁红利样本调查：湖南耒阳投资百亿造新城[EB/OL].http://money.163.com/13/0218/07/8NVSUVFI002529T0.html;孟祥超.山西大同被指在”造城”市长耿彦波离任时欠债百亿[EB/OL].[2013-02-27].http：//www.china.com.cn/news/；杨维汉.城镇化究竟靠市场,还是靠市长?[EB/OL]. [2013-06-29]http://news.xinhuanet.com/politics/;周慧,丁壮.武汉投四千亿“城建攻坚”[N].21世纪经济报道,2013-7-18(7).
⑤ 参见[美]罗纳德·麦金农.经济发展中的货币与资本[M].卢骢.译.上海：上海三联书店,1988：17页;[美]爱德华·肖.经济发展中的金融深化[M].邵伏军等.译.上海：上海三联书店,1988：79.
① 参见高帆.我国农村中的需求型金融抑制及其解除[J].中国农村经济,2002,(12)：68-72.
② 如政府的强制灌输教育会导致国民不自觉地接受国家的主体意识。中国文革时期的教育具有这一特点。
① 据初步测算,未来20年内,要将4亿至5亿进城农民完全市民化,仅解决社会保障和公共服务,至少需要支付40万亿至50万亿的成本。参见中国社会科学院城市发展与环境研究所：《中国城市发展报告》(2012),2012年8月15日发布。
② 参见王亦平.金融法律制度创新[M].北京：法律出版社,2012：61.
① [日]速水佑次郎,[美]弗农·拉坦.农业发展的国际分析(修订扩充版)[M].郭熙保等.译.北京：中国社会科学出版社,2000：427.
② 参见[美]查尔斯·金德尔伯格.西欧金融史(第二版)[M].徐子健,何建雄,朱忠.译.北京：中国金融出版社,2010：144.
③ 参见[美]乔纳森·休斯,路易斯·P·凯恩.美国经济史(第七版)[M].邸晓燕,邢露等.译.北京：北京大学出版社,2010：413-416.
④ 参见余瑞冬.台湾十万农渔民大游行抗议当局取消农渔会信用部[EB/OL].http://www.chinanews.com/2002-10-30/26/237821.html.
① 参见刘万明.金融转型比较研究：中东欧与独联体转轨国家[J].云南财经大学学报,2010,(5)：67-74.
② 参见2004年《选举法》第14条。
③ 参见2010年《选举法》第14条。
④ 参见《中华人民共和国第十一届全国人民代表大会代表名单》,http://news.xinhuanet.com/newscenter/2008-02/29/content_7694300_11.htm。
⑤ 参见《中华人民共和国第十二届全国人民代表大会代表名单》,http://www.gov.cn/jrzg/2013-02/27/content 2341182.htm。
⑥ 参见钱昊平.政协界别50年之变:倾向精英忽视草根无农民委员[EB/OL].http://news.xinhuanet.com/legal/2007-03/13/content_5837650.htm;李杰等.委员吁政协部分界别控制比 例质问农业界无农民[EB/OL].[2012-03-13].http://www.chinanews.com/gn.
① 参见漆多俊.论权力[J].法学研究,2001,(1)：18-32.
② 参见左平良.农地抵押与农村金融立法问题[M].长沙：湖南师范大学出版社,2011：76-77;韩俊等.中国农村金融调查[M].上海：上海远东出版社,2009：480;李海平.农民专业合作社内部信用合作及外部融资问题及启 示——基于北京部分合作社的问卷调查[J].行政管理改革,2011,(9)：67-70.
① 参见2004年“中央一号文件”。
② 参见2010年“中央一号文件”。
③ 参见左平良.农地抵押与农村金融立法问题[M].长沙：湖南师范大学出版社,2011：98.
① 夏征农主编.辞海[M].上海：上海辞书出版社,2002：2179.
① 具体可见1984年、1985年、2004年、2005年、2006年、2007年、2008年、2009年、2010年、2011年、2012年、2013年“中央一号文件”。
② 如1991年《中共中央关于进一步加强农业和农村工作的决定》、1993年《中共中央、国务院关于当前农业和农村经济发展的若干政策措施》、2006年《中共中央国务院关于推进社会主义新农村建设的若干意见》、2008年《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》等。
③ 如2011年、2012年中央金融工作会议报告等。
④ 参见2012年出台的《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》、《广东省建设珠三角金融改革创新综合实验区总体方案》。
① 参见江平.八十自述：沉浮与枯荣[M].陈夏红.整理.北京：法律出版社,2010：470.
② 参见国家审计署.国家审计署发现43亿元扶贫资金被挤占挪用[EB/OL].http://fminance.sina.com.cn/news/2000-07-16/41598.html;李广森,雷振刚.谁该是扶贫的受益者[J].检察风云,2007,(24)：8-11.
③ 参见李雨谦.90亿元地方政府配套资金尚未落实到位[N].中国经济时报,2009-12-30(A01).
① 参见：朱镕基讲话实录(第3卷)[M].北京：人民出版社,2011：208；李飞云,严格.温州官员护企放“狠话”：银行收贷政府就抽财政存款[EB/OL].http://finance.chinanews.com/cj/2013/01-31/4538901.shtml.
② 参见黄英君.中国农业保险发展的历史演进：一个制度变迁视角[N].中国保险报,2010-12-8；庹国柱主编.中国农业保险发展报告(2011)[M].北京：中国农业出版社,2011：5.
① 参见：邓小平文选(第二卷)[M].北京：人民出版社,1994：146.
② 参见《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》。
③ 据笔者2011年暑假对湖南岳阳、株洲、衡阳、怀化等地部分农村金融机构的调查,发现尽管中央政策文件允许开展农地抵押,但由于国家法律不允许,许多农村金融机构信贷人员心理上是害怕发放农地抵押贷款的。
④ 参见[美]道格拉斯·C.诺思.制度、制度变迁与经济绩效[M].杭行.译.上海：格致出版社,2008：50-51.
① 参见韩俊等.中国农村金融调查[M].上海：上海远东出版社,2009：428-429,478.
① 泛指垄断企业、富裕农民等各种市场强势者。
② 泛指小微企业、贫困农民等各种市场弱势者。
③ 参见[美]约翰·罗尔斯.正义论.》(修订版)[M].何怀宏等.译.北京：中国社会科学出版社,2009：77-78.
① Adams,D.W.." Are the Arguments for Cheap Agricultural Credit Sound? "Undermining Rural Development with Cheap Credit,Boulder:Westview Press.1984.
② 参见[美]帕特里克·博尔顿,霍华德·罗斯塔尔主编.穷人的信贷市场[M].徐晓萍等.审译.上海：上海财经大学出版社,2011：139.
③ 参见[美]帕特里克·博尔顿,]霍华德·罗斯塔尔主编.穷人的信贷市场[M].徐晓萍等.审译.上海：上海财经大学出版社,2011：206.
④ 参见[美]查尔斯·沃尔夫.市场,还是政府——不完善的可选事物间的抉择[M].陆俊等.译.重庆：重庆出版社,2007：28.
⑤ 参见吴国宝.扶贫贴息贷款政策讨论[J].中国农村观察,1997,(4)：7-13.
⑥ 参见黄乐桢,法悟.政策性银行“变性”?[J].中国经济快讯,2003,(36)：6-11.
⑦ 参见白钦先,徐爱田,王小兴.各国农业政策性金融体制比较[M].北京：中国金融出版社,2006：54.
① 参见[美]帕特里克·博尔顿,霍华德·罗斯塔尔主编.穷人的信贷市场[M].徐晓萍等.审译.上海：上海财经大学出版社,2011：1-10.
② Manfred Zeller, Manohar Sharma.Rural Finance and Poverty Alleviation.Food Policy Report.International Food Policy Research Institute,1(25):5-32,1998.
③ 参见庹国柱,赵乐,朱俊生等.政策性农业保险巨灾风险管理研究——以北京市为例[M].北京：中国财政经济出版社,2010：38.
④ 参见中国共产党的十六大报告《全面建设小康社会,开创中国特色社会主义事业新局面》。
① 参见白钦先,徐爱田,王小兴.各国农业政策性金融体制比较[M].北京：中国金融出版社,2006：96.
② 参见吴珊.小额信贷的仪陇实验[N].南方都市报,2010-9-30(AT14).
① Hugh. T. Patrick.Financial Development and Economic Growth in Underdeveloped Countries.Economic Development and Cultural Change,1966-14(2,january).
② 这里的基本规范是指规定在《公司法》、《担保法》等民商法律中有关农村市场主体金融权利方面的规范。
③ 这里的配套实施规范是指规定在行政法规、部门规章或者其他规范性文件中有助于农村市场主体金融权利实施的规范。
① 参见中国银监会.金融机构空白乡镇网点覆盖工作取得重大突破[EB/OL].http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/docView/D3618B9FA3194EEF8B4E5385290362B6.html.
② 参见：2013-2017年中国ATM机行业调研及投资趋势研究报告[EB/OL].http://www.chinairr.org/report/R05/R0502/201212/25-116989.html.
③ 参见李云峰.农村商业银行中间业务的现状及发展策略[J].经济视角(中旬),2012,(4)：96-98.
④ 参见中国银监会合作金融机构监管部课题组.中国农村金融服务与农村金融竞争充分性调查[J],中国金融,2007,(2)：29-30.
⑤ 参见彭晖南.我国农村金融市场结构分析[J].合作经济与科技,2011,(1上)：64-65；张正平,王麦秀.基于SCP范式的我国农村金融市场研究——以中国邮政储蓄银行为例[J].北京工商大学学报(社会科学版),2011,(2)：84-90.
⑥ 参见漆多俊.经济法基础理论(第四版)[M].北京：法律出版社,2008：187.
① 参见[美]帕特里克·博尔顿,霍华德·罗斯塔尔主编.穷人的信贷市场[M].徐晓萍等.审译.上海：上海财经大学出版社,2011：206-231.
① 如河北孙大午案、浙江吴英案、湖南曾成杰案在法院判决后仍然引起媒体、学者的广泛质疑,其意见之一就是国家有滥用刑罚权过度限制民众金融交易自主权的嫌疑。
① 参见2006年8月18日最高人民法院《关于工商部门对农村信用合作社的不正当竞争行为是否有权查处问题的答复》。
② 参见王亦平.金融法律制度创新[M].北京：法律出版社,2012：54-56.
① 该条规定地方政府机构中要有尽可能多的农民代表。
② 该条规定农民和其他生产者阶层有通过其组织参与制定农业改造政策的权利。
③ 参见漆多俊.论权力[J].法学研究,2001,(1)：18-32.
④ 参见[德]鲁道夫·希法亭.金融资本[M].福民等.译.北京：商务印书馆,1999：429.
⑤ “三农”的弱质性会抑制农村金融服务的私人供给,这就客观上需要国家以公共产品或者准公共产品供给者的身份介入农村金融市场,与此同时,政府权力也进入农村金融市场。
① 马克思恩格斯选集(第3卷)[M].北京：人民出版社,1972：12.
① 是指金融交易不需要书面形式,仅凭口头约定就成立与生效。
② 参见韩俊等.中国农村金融调查[M].上海：上海远东出版社,2009：480.
③ 参见美国奥巴马总统2010年7月22日签署的“多德-弗兰克华尔街改革和个人消费者保护法案”(Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act),该法案从一般的意义上强调对金融消费者的保护,从而也肯定了对农民金融消费者的保护。
① 参见《中华人民共和国立法法》第8条第8项。
① 参见白钦先,徐爱田,王小兴.各国农业政策性金融体制比较[M].北京：中国金融出版社,2006：98-99.
② 参见张舒英.浅谈日本的农法体系及其社会经济意义[J].日本学刊,2004,(5)：63-74.
① 参见加拿大《农业和农村发展法》第5条。
① La Porta,R.,Lopez-de-Silanes,F.,Shleifer,A.,Vishny,R.W.,1998.Law and Finance.Journal of Political Economy 106,1113-1155.
② Johan F. M. Swinnen, Hamish R. Gow. Agricultural Credit Problems and Policies During the transition to a market economy in Central and Eastern Europe. Food Pol icy 24(1999).
① 马跃进、周仲飞等在2008年第十六届全国经济法理论研讨会上指出农村金融服务的可获得性也应成为农村金融的监管目标。参见管斌.第十六届全国经济法理论研讨会综述[J].法商研究.2009,(1)：145-154.
② Em.haryadi,microfinance and the southeast asian financial crisis:an Indonesian case.2001,2; Paul B. McGuire and John D. Conroy.Effects on microfinance of the 1997-1998 Asian Financial Crisis.1998,11.
① 例如促进金融机构与家庭农场、农民专业合作社、农业产业化龙头企业等规模农业的深度结合等。
② 参见[美]乔纳森·休斯,路易斯·P·凯恩.美国经济史(第七版)[M].邸晓燕,邢露等.译.北京：北京大学出版社,2010：416,519.
① 参见漆多俊.经济法基础理论(第四版)[M].北京：法律出版社,2008：185.
② 参见漆多俊.经济法基础理论(第四版)[M].北京：法律出版社,2008：187.
① 参见白钦先,谭庆华.政策性金融功能研究——兼论中国政策性金融发展[M].北京：中国金融出版社,2008：34.
② 参见李普.一些国家农村金融体制概况[J].世界农业,1990,(1)：12-14.
③ 参见高祥.澳大利亚农村金融法律与服务研究[J].比较法研究,2011,(1)：108-122.
① 参见《台湾农业金融法》第36条、第37条。
② 参见《中国农民银行条例》第12条。
③ 参见庹国柱,李军.国外农业保险：实践、研究和法规[M].陕西人民出版社,1996：474.
① 参见张舒英.浅谈日本的农法体系及其社会经济意义[J].日本学刊,2004,(5)：63-74.
① 参王煜宇.农村金融法律制度改革与创新——基于法经济学的分析范式[M].北京：法律出版社,2012：290.
② 1933年内政部发布《各县市办理地方自治人员考核及奖惩暂行条例》第五条就规定对于办理农村金融有功人员应酌情给予奖励。
① 参见刘少军.金融法的基本理论问题研究fJ].经济法论坛(第五卷),2008,(00)：319-339.
② 参见刘志云.国内银行业践行社会责任的外部督促机制：问题与完善[J].经济法论丛(第二十一卷),2011,(下)：195-230.
③ 参见刘诗平.三十而立——中国银行业改革开放征程回顾[M].北京：经济科学出版社,2009：282.
① Gwendolyn Alexander Tedeschi.Here today,gone tomorrow:Can dynamic incentives make microfinance more flexible? Journal of Development Economics 80(2006)84-105.
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