中国农村间接融资担保制度的法律研究
摘要
随着我国农村经济的不断发展,农村融资难已经成为制约农村金融发展的重要因素。农村间接融资制度的健康发展是推动农村金融发展,解决“三农”问题的有效途径。农村间接融资对加速农村资金利用,盘活农业资产,促进农户、农村中小企与金融机构的合作,推动新农村建设等方面有着非常重要的作用。
本文希望以法律的视角探讨解决农村间接融资问题的方法。文章首先总结了我国农村间接融资的现状得出担保法律制度的不完善是制约农村间接融资发展的重要因素。其次梳理了我国目前农村间接融资的主要渠道和担保方式,主要有信用担保模式,联保模式,抵押担保模式和质押担保模式几种,并总结了目前制约农村间接融资担保制度发展的主要问题是法律、政策支持不足、担保物范围过小和产权流转制度的不完善。最后在上述基础上结合国外经验,就如何进一步完善农村间接融资担保法律制度提出了一些意见,主要包括1、在如何扩大农村间接融资担保物范围方面,文章提出允许农村以主要的固定资产进行融资,完善现有法律制度；2、在建立农业保险方面,提出建立现代农业保险制度不仅有利于发挥保险对农业的避险作用,还可以扩大农村担保物范围,规避金融风险；3、在完善信用担保制度方面,提出信用担保是农村现阶段最应大力发展的担保方式,对促进农村间接融资发展有积极作用；4、设立统一抵押登记制度,是为农村间接融资制度发展扫清程序性障碍的前提。
With the continuous development of China's rural economy, rural difficulty in financing has become an important factor on constraints of rural financial development. The healthy development of Rural indirect financing is an effective way to promote the development of rural finance, and to address the "three rural" issue. Rural indirect financing mad a very important role in accelerate the use of capital in rural areas and revitalize the agricultural assets, and promote farmers, rural SMEs and financial institutions cooperation, to promote the new rural construction.
This paper aims to explore the way to solve the problem of indirect financing in rural areas by law. This article first summarizes the status of indirect financing of rural derived imperfect legal system guarantees that restricts the development of indirect financing in rural areas. Second, combing China's current main channel and the way of guarantee of indirect financing, basically have credit guarantee mode, LianBao mode, mortgage guarantee mode and the pledged collateral mode and summarizes the current constraints guarantee of indirect financing. The problem is law, policy support insufficiency, the collateral scope of small and property rights transfer system is imperfect. Finally, based on the combination of the above and with foreign experience, made some suggestions on how to further improve the legal system of secured financing of rural indirectly include 1, in how to expand the range of collateral in rural areas of indirect financing,the article puts forward the main rural areas allowed fixed assets finance, improve current legal system; 2, the establishment of agricultural insurance, agricultural insurance for the establishment of the modern insurance will not only help to play the role of agriculture in hedging, but also can expand the scope of agricultural collateral; 3, in improving the credit guarantee system, rural credit guarantee should be to develop at this stage, the promotion of rural financial development has a positive effect; 4, in the establishment of a unified mortgage registration system, rural financial development is clear premise of procedural obstacles.
本文希望以法律的视角探讨解决农村间接融资问题的方法。文章首先总结了我国农村间接融资的现状得出担保法律制度的不完善是制约农村间接融资发展的重要因素。其次梳理了我国目前农村间接融资的主要渠道和担保方式,主要有信用担保模式,联保模式,抵押担保模式和质押担保模式几种,并总结了目前制约农村间接融资担保制度发展的主要问题是法律、政策支持不足、担保物范围过小和产权流转制度的不完善。最后在上述基础上结合国外经验,就如何进一步完善农村间接融资担保法律制度提出了一些意见,主要包括1、在如何扩大农村间接融资担保物范围方面,文章提出允许农村以主要的固定资产进行融资,完善现有法律制度；2、在建立农业保险方面,提出建立现代农业保险制度不仅有利于发挥保险对农业的避险作用,还可以扩大农村担保物范围,规避金融风险；3、在完善信用担保制度方面,提出信用担保是农村现阶段最应大力发展的担保方式,对促进农村间接融资发展有积极作用；4、设立统一抵押登记制度,是为农村间接融资制度发展扫清程序性障碍的前提。
With the continuous development of China's rural economy, rural difficulty in financing has become an important factor on constraints of rural financial development. The healthy development of Rural indirect financing is an effective way to promote the development of rural finance, and to address the "three rural" issue. Rural indirect financing mad a very important role in accelerate the use of capital in rural areas and revitalize the agricultural assets, and promote farmers, rural SMEs and financial institutions cooperation, to promote the new rural construction.
This paper aims to explore the way to solve the problem of indirect financing in rural areas by law. This article first summarizes the status of indirect financing of rural derived imperfect legal system guarantees that restricts the development of indirect financing in rural areas. Second, combing China's current main channel and the way of guarantee of indirect financing, basically have credit guarantee mode, LianBao mode, mortgage guarantee mode and the pledged collateral mode and summarizes the current constraints guarantee of indirect financing. The problem is law, policy support insufficiency, the collateral scope of small and property rights transfer system is imperfect. Finally, based on the combination of the above and with foreign experience, made some suggestions on how to further improve the legal system of secured financing of rural indirectly include 1, in how to expand the range of collateral in rural areas of indirect financing,the article puts forward the main rural areas allowed fixed assets finance, improve current legal system; 2, the establishment of agricultural insurance, agricultural insurance for the establishment of the modern insurance will not only help to play the role of agriculture in hedging, but also can expand the scope of agricultural collateral; 3, in improving the credit guarantee system, rural credit guarantee should be to develop at this stage, the promotion of rural financial development has a positive effect; 4, in the establishment of a unified mortgage registration system, rural financial development is clear premise of procedural obstacles.
引文
1农业部产业政策与法规司：《农村政策法规调查与研究》2004[M],北京：中国农业出版社,2005,第95页
6张乐柱： 《需求导向的竞争性农村金融体系重构研究》中国经济出版社2008第23页
7祝健： 《中国农村金融体系重构研究》福建师范大学博士论文2007年第210-218页
8刘玲玲： 《中国农村金融发展研究》调研报告综述《甘肃金融》2009年第11期第4页
9宋军： 《信息非对称、市场惩戒与中小企业贷款》重庆金融2001,第12-14页
10J·D·冯匹斯克： 《发展中经济的农村金融》(中文版),中国金融出版社1990年版
11周立： 《农村金融市场四大问题及其演化逻辑》《财经贸易》2007年第2期,第57页
12中国人民银行武汉分行课题组： 《农村金融市场担保方式创新问题研究》《武汉金融》2010年第1期第23-24页
13高圣平： 《动产担保交易制度研究》中国政法大学博士学位论文2002年第78页
14祝健： 《中国农村金融体系重构研究》福建师范大学博士学位论文2007年第208页
15胡卜华、李伟毅： 《农村信贷触资中的担保约束及其解除》《农业经济问题》2006年第2期第65页
16林全玲： 《政策性担保法律制度研究》法律出版社2007年版第182页
17嫣梦宣： 《中小企业间接融资法律问题研究》博士学位论文2007年第68-69页
18华讯金融词典http://dict.591hx.com/news/JianJieRongZi/JianJieRongZid.shtm
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中国人民银行农村金融服务研究小组： 《中国农村金融服务报告》,2008年9月,第38页
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23农业部产业政策与法规司： 《农村政策法规调查与研究》中国农业出版社,2005年,第95页
24李玉虎,向志勇： 《我国农村贷款担保机制研究》《四川文理学院学报》2010年第4期,第19页
25农业部软科学委员会办公室： 《增加农业投入与改善农村金融服务》中国农业出版社,2005第87页
26吴兴国： 《我国中小企业信用担保法律体系之构建》, 《中国发展》2005年第2期,第51-55页
27徐元明： 《江苏城乡差别评估与统筹发展推进策略》《现代经济探讨》2004年第52页
28唐红娟,李树杰：《农户联保贷款的运行机制及其实践分析》《金融理论与实践》2008年第28-31页
29郑玉波：《民法物权论文选辑(下)》,五南图书出版公司,1984年版,第158页
30田甜,万江红： 《孟加拉乡村银行小额信贷模式及其启示》《时代经贸》,2007年,第126-128页
31白开元,江锦成：《穷人的福星：诺贝尔和平奖获得者尤纳斯传》安徽文艺出版社,2008年版第23页
32曹哗： 《我国农村经济特点与农村职业教育》中国职业技术教育,2001第23-24页
33根据中国担保网http://www.chinaguaranty.net
34http://www.gov.cn/ziliao/flfg/2007-03/19/content 554452.htm
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45张善杰： 《农村担保物权制度改革的法律思考》《金融发展研究》第9期,第80页
46高圣平,刘萍： 《农村金触制度中的信贷担保物：困境与出路》《金融研究》2009年第二期,第65页
47张善杰： 《农村担保物权制度改革的法律思考》《金融发展研究》第9期,第81页
48高文丽： 《农村金融市场动产担保方式创新实践及思考*》《武汉金融》2010年第二期,第52页
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50张卫星,田松冈,胡芳： 《对农村信贷担保机制的思考》《武汉金融》2009年第1期,第46页
51嫣梦宣： 《中小企业问接融资法律问题研究》西南政法大学博士学位论文2007年第50页
52王煜宇等：《西部地区农村投融资体制改革问题研究：基于法经济学的分析范式》,法律出版社,2009年版,第250页。
53贾楠： 《日本农村金融制度及对我国的启示》《金融与经济》2009年第87页
54任军利,黄春磊： 《中日农业金融体系的比较及其启示》《江西社会科学》2010年第194页
55吴晓俊,谢金楼： 《国外农村金融发展模式及借鉴》《现代金融》2009年第3期第7页
56张虎： 《日本北海道的农村金融体系》《合作金融》2010年6月第6期,第36页
57中国人民银行湖南益阳中支课题组：《尤努斯格莱珉银行与农村信用社小额信贷管理模式》《青海金融》2008年第52页
58康菲菲,王芳：《孟加拉国乡村银行对我国农村金融体系改革的启示》《西安金融》2007年第2期第61页
59高帆： 《孟加拉乡村银行及其创始人获奖的标本意义》《经济学消息报》2006年第722期,第33页
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61赵敏： 《孟加拉乡村银行模式与我国农村小额信贷的发展》《山东社会科学》2007年,第87页
62王顺华： 《基于法学角度对农发行抵押担保贷款风险的分析》, 《金融纵横》,2009年第7期,第65页
63高圣平,刘萍： 《农村金触制度中的信贷担保物：困境与出路》《金融研究》2009年第二期,第65页
66贺鲲鹏,孙放： 《农村信贷担保体系建设问题探析》《农业经济》2010年6月,第79页
70向阳： 《农村金融信用担保体系建设的思路及对策》《湖北行政学院学报》2008年第45页
71杨爱琴： 《发展农业担保事业推进农村小康进程》《山西农经》2004年第21页
72张瑞怀： 《农村信用体系建设应解决好五个问题》《中国金融》2008年版第53页
73袁洪斌： 《胡士华.我国农村中小企业信用担保体系的建设》《经济纵横》2006年第12页
74陈莹： 《我国农户小额信用贷款信用风险控制研究》西南财经大学硕士论文2006年第21页
75梁丽香,谭中明： 《基于可持续发展的中小企业信用担保体系的模型及对策探讨》《学术论坛》2007年第84页
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[5]王卫国： 《中国土地权利研究》,中国政法大学出版社,1997年版
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[8]郑玉波： 《民法物权论文选辑(下)》,五南图书出版公司,1984年版
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7祝健： 《中国农村金融体系重构研究》福建师范大学博士论文2007年第210-218页
8刘玲玲： 《中国农村金融发展研究》调研报告综述《甘肃金融》2009年第11期第4页
9宋军： 《信息非对称、市场惩戒与中小企业贷款》重庆金融2001,第12-14页
10J·D·冯匹斯克： 《发展中经济的农村金融》(中文版),中国金融出版社1990年版
11周立： 《农村金融市场四大问题及其演化逻辑》《财经贸易》2007年第2期,第57页
12中国人民银行武汉分行课题组： 《农村金融市场担保方式创新问题研究》《武汉金融》2010年第1期第23-24页
13高圣平： 《动产担保交易制度研究》中国政法大学博士学位论文2002年第78页
14祝健： 《中国农村金融体系重构研究》福建师范大学博士学位论文2007年第208页
15胡卜华、李伟毅： 《农村信贷触资中的担保约束及其解除》《农业经济问题》2006年第2期第65页
16林全玲： 《政策性担保法律制度研究》法律出版社2007年版第182页
17嫣梦宣： 《中小企业间接融资法律问题研究》博士学位论文2007年第68-69页
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22贺鲲鹏,孙放:《农村信贷担保体系建设问题探析》《农业经济》2010年6月,第79页
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24李玉虎,向志勇： 《我国农村贷款担保机制研究》《四川文理学院学报》2010年第4期,第19页
25农业部软科学委员会办公室： 《增加农业投入与改善农村金融服务》中国农业出版社,2005第87页
26吴兴国： 《我国中小企业信用担保法律体系之构建》, 《中国发展》2005年第2期,第51-55页
27徐元明： 《江苏城乡差别评估与统筹发展推进策略》《现代经济探讨》2004年第52页
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29郑玉波：《民法物权论文选辑(下)》,五南图书出版公司,1984年版,第158页
30田甜,万江红： 《孟加拉乡村银行小额信贷模式及其启示》《时代经贸》,2007年,第126-128页
31白开元,江锦成：《穷人的福星：诺贝尔和平奖获得者尤纳斯传》安徽文艺出版社,2008年版第23页
32曹哗： 《我国农村经济特点与农村职业教育》中国职业技术教育,2001第23-24页
33根据中国担保网http://www.chinaguaranty.net
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35王卫国： 《中国土地权利研究》,中国政法大学出版社,1997年版,第203页。
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